Длительное время международные транзакции сопровождались рядом проблем. В некоторых случаях денежные средства терялись во время перевода и не доходили до получателей. В связи с этим Евросоюзом был разработан международный код IBAN. Он в большой мере упрощает процедуру перевода денег в любой валюте между странами. Этот код начал внедряться и в некоторых российских финансовых организациях. Так, например, IBAN Альфа-Банк активно использует с начала 2021 г.
IBAN-код в Альфа-Банке: понятие и особенности
IBAN, или International Bank Number Account Number — международный персональный номер расчетного счета клиента. Он представляет собой последовательность букв и цифр, которая присваивается клиенту для переводов денежных средств из одной страны в другую.
Этот код присваивается клиенту при открытии счета. Он индивидуален для каждого физического и юридического лица. Благодаря этому набору символов система может легко определить отправителя или получателя. При заполнении заявки на международный перевод денежных средств можно указать персональную комбинацию вместо лицевого счета.
IBAN оформляется по стандартам Европейского Союза. На конец 2020 г. — начало 2021 г. зарегистрировано около 60 стран, где уже внедрена эта система.
Структура
В среднем код состоит из 29-34 знаков. Например
CZ 47 6900 0000 0000 4010 0025 10
в котором:
- CZ — сокращение страны (в данном случае Чехии);
- 47 — контрольные цифры, генерируемые самим банком;
- 6900 — идентификационный номер банка;
- остальное — номер счета клиента, где последние 2 цифры шифруют валюту.
Области использования
Для осуществления транзакций внутри России достаточно только системы SWIFT для межбанковских переводов. При отправлении денежных средств за границу необходимо получить IBAN. Он указывается во всех документах при оформлении заявки на совершение операции перевода.
Использование «ИБАНА» — обязательное условие для перечисления средств на счета, зарегистрированные в Европе.
Преимущества
Новая система персонализации клиентов обладает рядом преимуществ:
- простая система заполнения реквизитов для оформления перевода;
- быстрая и точная идентификация пользователей;
- стандартизация процедуры с европейскими банковскими организациями и упрощение сотрудничества;
- дешевый и быстрый перевод (по сравнению с системой «СВИФТ»);
- гарантия того, что при правильном заполнении формы деньги дойдут до адресата.
Технология перехода на «ИБАН»
Система IBAN была введена в Европе в 2007 г. Она предназначается для клиентов банка, которые планируют осуществлять международные переводы, в частности в страны ЕС.
В августе 2020 г. Альфа-Банк получил аккредитацию от ведущего европейского банка на осуществление данной технологии. Внедрение новой системы для международных банковских транзакций внесло ряд изменений в работу финансовой организации. С начала 2021 г. код начал присваиваться депозитным, кредитным и другим счетам в принятой форме.
В России «ИБАН» используют не все банки. В них для перечисления денежных средств за границу достаточно указать SWIFT перевода, но при этом обязательно нужно знать международный код получателя. Если IBAN не будет указан, то банк может отказать клиенту в совершении транзакции, и деньги будут переведены обратно отправителю.
Нюансы оформления
Из-за внедрения новой международной системы идентификации пользователей изменились правила оформления заявок на транзакцию.
Образец заполнения анкеты на получение
Вся информация в анкете заполняется английскими буквами по официальной транскрипции. При ее оформлении нужно заполнить несколько разделов:
- Отправитель (необходимо заполнить Ф.И.О. и домашний адрес).
- Банк отправителя (заполняется автоматически).
- Получатель/бенефициар (если получатель физическое лицо, то нужно указать его паспортные данные, если юридическое лицо, то нужно написать название и адрес).
- Банк получателя (нужно написать SWIFT — номер организации, в которой лицо будет получать перевод денежных средств).
- IBAN.
- Назначение платежа (пишется в переводе на английский язык, не транскрипцией).
Если в анкете будут допущены ошибки, то банк откажет в переводе. В этом случае денежные средства будут возвращены отправителю в течение 14 дней. В некоторых случаях дополнительно списывается комиссия.
Правила использования
При оформлении заявки на международный перевод важно указывать «ИБАН» без пробелов.
Указание в переводах
Системы идентификации пользователей SWIFT и IBAN похожи и частично дублируют информацию. При заполнении бланка на транзакцию рекомендуется указывать оба кода.
При транзакции денег из других стран клиенту Альфа-Банка заявка оформляется следующим образом:
- «СВИФТ»: ALPHARUMM.
- «ИБАН»: индивидуальный номер счета получателя.
Если у клиента нет IBAN, то необходимо объяснить зарубежному банку, из которого осуществляется транзакция, что у получателя нет этого кода и для граждан России иметь его необязательно.
.jpg)
Расшифровка
Переводы по РФ осуществляются в основном через систему БИК (банковский идентификационный код). Его можно найти в реквизитах компании. В нем зашифрованы страна и субъект нахождения предприятия, номер подразделения банка и филиала, в котором открыт субсчет компании.
Для международных переводов традиционно применяется 2 системы: SWIFT и IBAN. С помощью «СВИФТА» происходит идентификация финансового учреждения. Он указывает на название банка получателя, коды страны и региона его нахождения. Благодаря «ИБАНУ» происходит персонализация клиента, которому совершается транзакция.
Где узнать номер счета в формате IBAN
Информированность клиентов Альфа-Банка о системе IBAN находится на достаточно низком уровне, поскольку иметь такой код россиянам необязательно.
Получить «ИБАН» на открытые счета можно несколькими способами:
- узнать в самом банке (такая функция осуществляется в Москве и Санкт-Петербурге, в центральных отделениях филиалов регионов России);
- посмотреть в мобильном приложении Альфа-Банка;
- позвонить в call-центр.
Рекомендуется заранее узнать свой IBAN, т.к. это может понадобиться в любой момент.
