Существует ли в Альфа-Банке отдел взыскания?

В Альфа Банке отдел взыскания эффективно работает с клиентами, долги попадают в руки коллекторов чуть ли не с первого дня просрочки. Финансовая структура приобрела репутацию одного из самых жестких и эффективных взыскателей.

Официальная политика Альфа Банка

Кредитная организация активно взаимодействует с коллекторскими агентствами, а собственный отдел по взысканию даже выделила в отдельное юридическое лицо. Компания предоставляет услуги по взысканию просроченной задолженности другим участникам рынка.

Отдел взысканий Альфа Банка

Отдел взысканий — это полноценное функциональное подразделение любого кредитно-финансового учреждения. Такая структурная единица есть в каждом банке.

Рабочий процесс четко выстроен: сначала должникам напоминают о наличии долга автоматическими звонками, а если клиент продолжает игнорировать проблему или открыто идет на конфликт, банк подключает специалистов по взысканию.

Передает ли банк списки должников отделу взысканий

Сотрудники отдела получают информацию о должниках из внутренней автоматизированной системы банка. Если в течение 2-3 месяцев недобросовестный клиент не начинает вносить платежи, проблемная задолженность может быть продана коллекторской компании.

Банку принадлежит ООО «Сентинел Кредит Менеджмент». Формально департамент по взысканию был создан в 2007 г. В 2016 г. СКМ занял первое место в государственном реестре (НАПКА).

Почему Альфа Банк пытается скрывать наличие отдела

В банке часто отрицают наличие отдела и партнерства с коллекторским агентством. Но в этом нет необходимости, т.к. действия кредитно-финансовой организации законны. Согласно ст. 382 ГК РФ, разрешено продавать кредит другому банковскому учреждению, имеющему лицензию.

В соответствии со ст. 44 ГПК РФ допускается замена одной из сторон спорного договора на правопреемника.

Есть ли выездная группа

Законных оснований для выезда группы ни у банка, ни у коллекторов нет, т.к. любая задолженность — гражданско-правовые отношения, а «выбивать деньги» методами из 90-х гг. сегодня запрещено. Деятельность коллекторов строго регулируется законом. Большинство угроз направить к должнику группу остаются только обещаниями.

Какие клиенты находятся в базе должников

Если человек не платит по кредиту, то банк начинает работать с ним с первого же дня возникновения просрочки. Сначала заемщику напоминают о необходимости внести платеж и в течение недели уведомляют о наличии долга. Следующие 6 месяцев с проблемной задолженностью работают специалисты по взысканию.

При незначительной просрочке (на 3-6 месяцев) банк заключает с коллекторами партнерский договор. Коллекторы получают право требовать оплату в пользу банка, получая за работу с неблагонадежным заемщиком вознаграждение.

Если просрочка длительная, может произойти смена кредитора по договору цессии. Банк должен уведомить об этом клиента заказным письмом. Для должника после переуступки прав условия кредитного договора не меняются: размер долга, штрафов, процентов остается прежним.

Что влияет на вероятность обращения банка к отделу взысканий

К злостным неплательщикам банк применяет жесткие меры: кредитно-финансовая организация не идет на уступки, проблемная задолженность передается коллекторам. Но клиенты, которые ранее исправно вносили ежемесячные платежи, могут рассчитывать на кредитные каникулы или реструктуризацию, если сталкиваются с ухудшением финансовой ситуации.

Реакция заемщика

Банку невыгодно иметь дело с недобросовестными клиентами, которые агрессивно реагируют на напоминание о существовании задолженности, поэтому такие должники быстрее попадают в руки коллекторов. Нежелание идти на контакт осложняет ситуацию: долг увеличивается, кредитная история ухудшается, все вероятнее становится принудительное взыскание по решению суда.

Чтобы выйти из тупика, не нужно избегать встречи с коллекторами. Несмотря на негативный образ, современные взыскатели — финансовые служащие, которые могут дать полезные рекомендации, помочь найти компромисс или предложить различные варианты платежей или реструктуризации.

Наличие уважительных причин

Иногда просрочки допускают даже ответственные заемщики. Если финансовая ситуация изменилась, например, вследствие увольнения, рождения ребенка или тяжелой болезни, нужно сразу же обратиться в банк, рассказать о появившихся трудностях, взяв с собой подтверждающие документы.

Варианты выхода из ситуации:

1. Кредитные каникулы, т.е. отсрочка или уменьшение платежей на какое-то время.
2. Реструктуризация. Банк может увеличить срок действия кредитного договора, чтобы уменьшилась сумма ежемесячного платежа.
3. Рефинансирование — оформление нового займа в другом кредитно-финансовом учреждении для погашения текущего.

Могут быть и иные варианты изменения условий кредитного соглашения — все зависит от организации.

Кредитная история

Банк может согласиться на отсрочку, если ранее клиент исправно вносил платежи, у него хорошая кредитная история, но сейчас обстоятельства изменились. Это не обязанность, а право кредитно-финансовой организации. Поэтому требовать отсрочить дату платежа или простить долг на основании положительной кредитной истории нельзя.

Этапы взаимодействия отдела взысканий Альфа Банка с клиентами

Работа с должниками начинается с уведомлений по телефону или посредством СМС. Согласно ФЗ № 230, менеджеры банка и сотрудники коллекторского агентства имеют право звонить клиентам с 8:00 до 22:00 в будние дни, с 9:00 до 20:00 — в выходные и праздники. Входящие вызовы могут поступать не чаще 1 раза в день. Допускается не более 2 звонков в неделю и не более 8 — в месяц. Все разговоры записываются.

Письменные извещения

Текстовые, голосовые и другие сообщения, письма являются способом информирования недобросовестного клиента о наличии просроченной задолженности. Отправлять сообщения коллекторы могут не чаще 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 — в месяц.

Письмо должно содержать наименование организации-кредитора, имя и фамилию сотрудника, который работает по делу должника, номер контактного телефона. Размер долга может не указываться. Почтовые отправления только тогда имеют юридическую силу, когда составлены на официальных бланках, есть исходящий номер, подпись и печать.

Психологическое давление разного рода

Коллекторам запрещено:

• оказывать психологическое давление на должников;
• угрожать расправой;
• применять силу;
• сообщать о наличии просроченного кредита родственникам или работодателю;
• оставлять непристойные надписи в подъезде, где проживает клиент и др.

Агрессивное поведение, использование нецензурной лексики, круглосуточные звонки — это тоже нарушение законодательства.

Современные коллекторы так не действуют.

Составление исковых заявлений

ЦБ РФ рекомендует банкам обращаться в суд, если клиент не вносит платежи в течение 3 месяцев. Но на практике дело доходит до судебного разбирательства через 6-12 месяцев после первой просрочки. Часто заявление подают только к концу срока исковой давности (согласно ст. 196 ГК РФ, этот срок составляет 3 года).

Принудительное взыскание осуществляется в порядке искового и исполнительного производства. После подготовки банком или коллекторским агентством документов и предъявления претензии должнику дело выносится на рассмотрение в суд. На данном этапе подтверждаются обязательства должника по возврату денег, это закрепляется в формальном виде.

Принудительным взысканием долгов занимается исполнительная служба (ФССП). В случае невозможности или нежелания человека погасить задолженность полностью могут применяться такие меры:

1. Взыскание с заработной платы. В налоговую инспекцию направляется исполнительный лист, в котором указывается сумма ежемесячного платежа (не более 50% дохода должника). Работодатель обязан выполнить требование ФССП. Если процент вычета необоснованно завышен, его можно оспорить.
2. Наложение ареста на банковские счета. Приставы не имеют права снимать деньги с пенсионного или счета, на который должник получает социальные пособия.
3. Конфискация имущества. Мера используется в крайнем случае, только если другие способы воздействия не подействовали или покрыть всю сумму задолженности невозможно. На имущество накладывается арест, чтобы должник не мог его продать, проводится опись. Если человек продолжает уклоняться от уплаты долга, конфискованное имущество выставляется на торги и продается.

Когда нужно жаловаться на отдел взысканий Альфа Банка

На незаконные действия сотрудников банка или коллекторов можно пожаловаться в НАПКА (Национальную организацию профессиональных коллекторских агентств) через официальный сайт, ФССП. При нарушении уголовного законодательства (если коллекторы избивают клиента, причиняют вред имуществу, выламывают двери) нужно обращаться в полицию. Если правоохранительные органы и другие организации бездействуют, можно отправить жалобу в прокуратуру.

Где проверить списки должников Альфа Банка

Посмотреть должников «Альфа Банка» (список физических лиц, чье дело уже передано в работу ФССП), содержится в открытом доступе. Проверить наличие долгов можно так:

1. Через базу данных по исполнительным производствам на официальном сайте ФССП. В поиске нужно выбрать регион, ввести свои фамилию и имя, дату рождения. Отсутствие открытых исполнительных дел не означает отсутствие задолженности.
2. На «Госуслугах». Во вкладе «Оплатить» содержится информация о неоплаченных госпошлинах, коммунальных платежах, штрафах, налогах. Если ввести свои данные паспорта, водительского удостоверения, свидетельства о регистрации автомобиля, ИНН, то уведомления будут отображаться сразу после авторизации.

Долги по кредитам можно узнать в банке через приложение, по телефону горячей линии или лично в отделении. Если займов несколько, нужно узнать, в каких БКИ хранится кредитная история (на «Госуслугах» или сайте ЦБ РФ), а потом запросить отчет у нужного БКИ.

Предвидятся ли какие-либо изменения

Как только стал вопрос о превышении коллекторами своих полномочий, правительство начало разрабатывать пакет мер, направленных на ужесточение контроля рынка взыскания. С 10 мая 2020 г. банки обязаны уведомлять должников о продаже проблемного кредита коллекторам. А в сентябре 2020 г. Государственная дума приняла законопроект, обязывающий взыскателей долгов общаться только с должниками, не беспокоить их родственников, коллег, знакомых и соседей, если они не дали на это согласия.

Других изменений пока не ожидается. Контроль за деятельностью коллекторов стал жестче, а для потребителей рынок взыскания стал более понятным и безопасным.