Услуга «экспресс-счет» от Альфа-Банка

После оформления депозита клиент может неожиданно обнаружить новую услугу, что вызывает у него массу вопросов. Один из них об экспресс-счете Альфа-Банка — что это за продукт и зачем он нужен. Исходя из информации на официальном сайте, это новая возможность для быстрого обслуживания со множеством дополнительных функций.

Что такое экспресс-счет в Альфа-Банке: главные особенности

ЭС (экспресс-счет) является техническим инструментом, который автоматически открывается для всех держателей депозита. Он действует до востребования, применяется к любой валюте — RUR, EUR, USD. К нему выпускается карта локального типа.

При помощи ЭС проводятся все операции, которые доступны для расчетных карт (между разными финансовыми учреждениями и внутри банка).

Но есть существенное отличие:

• не нужно заранее подключаться к банковскому сервису;
• нет разницы для физических и юридических лиц (предпринимателей, компаний и т. д.).

Для тех клиентов, которые имеют платежные инструменты в Альфа-Банке, процедура открытия ЭС проводится автоматически. Новым вкладчикам услуга подключается при оформлении депозита или по заявлению.

На экспресс-счет зачисляются денежные средства в той валюте, в которой создан накопительный продукт. За открытие плата не взимается.

Предназначение

По депозитным условиям Альфа-Банка клиент получает прибыль 3 способами:

• при капитализации ежемесячных процентов;
• при закрытии инвестиции и перечислении всей накопительной суммы на счет;
• при переводе процентов со вклада по мере их накопления.

Во всех этих случаях клиент получает деньги на ЭС, т. е. ему открывается дополнительный доступ к вложениям при отсутствии альтернативного варианта. Банк предоставляет возможность воспользоваться новым инструментом и для разовых переводов.

Преимущества

Основные достоинства экспресс-счета — удобство и скорость обслуживания независимо от того, есть иной расчетный продукт у клиента или нет.

Есть и ряд других достоинств:

• для получения реквизитов ЭС не нужно посещать банковское отделение;
• не требуется открывать текущий счет (т. к. банк выставляет условия, которые подходят не всем);
• отсутствуют абонентская плата и комиссии за открытие;
• экспресс-инструмент существует до востребования (пока клиент не закроет депозит полностью).

Условия предоставления и тарифы

Альфа-Банк выставляет особые условия для пользователей экспресс-счетом.

Они заключаются в следующем:

1. Все денежные средства, находящиеся на ЭС, в т. ч. аккумулированные проценты, разрешено переводить на другие реквизиты внутри Альфа-Банка, на банковские карты сторонних финансовых учреждений Российской Федерации, снимать наличные в отделении.
2. Управление экспресс-счетом осуществляется в банковском офисе и интернет-банкинге. Для этого достаточно зарегистрироваться, после чего откроется доступ к «Личному кабинету». С его помощью можно переводить деньги, создавать новые платежные инструменты и открывать депозиты, оплачивать коммунальные услуги, сотовую связь и т. д., контролировать расходы/доходы, создавать шаблоны и пр.
3. Обслуживание бесплатное, тарификация зависит от направления переводов. Для внутрибанковских операций применяется минимальная процентная ставка, при перечислении средств в другие банки России комиссия возрастает.

Тарификация на переводные транзакции:

1. Если клиент имеет несколько банковских карт, операции по перемещению денег между ними проводятся без процентов.
2. Передвижение средств с экспресс-счета Альфа-Банка в сторонние финорганизации оценивается в 0,3% от общего перевода или в 20-150 руб.
3. За перечисление средств в прочие финансово-кредитные компании нужно заплатить минимум 290 руб. или 2%.

Способы открытия

Для получения экспресс-счета существует 2 способа:

1. При оформлении депозита или существующем вкладе ЭС открывается автоматически. В договоре указано, что по окончании срока действия инвестиции банк обязуется открыть дополнительный инструмент для свободного доступа клиента к накопленным денежным средствам. Во всех случаях финансовая структура не запрашивает документы и не согласовывает открытие со вкладчиком.
2. Если экспресс-счет необходим для проведения переводов, клиент должен сам обратиться в отделение банка и подать соответствующую заявку. Физические лица обязаны предоставить паспорт и идентификационный номер. Представители бизнеса должны собрать пакет документации — лицензию на ведение предпринимательской деятельности, доверенность на сотрудника для управления счетом, карточку с образцами печати, подписей и т. д.

Нюансы использования

Набор функций мало чем отличается от такового у других счетов.

ЭС обладает рядом неоспоримых преимуществ, но некоторые особенности использования доставляют неудобства. Это касается комиссионных сборов, т. е. высокой процентной ставки. Однако существуют способы, позволяющие легально обойти эту проблему.

Комиссионный сбор

Экспресс-счет считается универсальным в плане применения большого набора возможностей, удобства и скорости обслуживания. Единственный подводный камень — комиссионный сбор при переводах денежных средств, о чем указывалось выше.

Главная причина таких тарифов — назначение ЭС. Продукт изначально был выпущен для получения прибыли от накоплений с депозита. Поэтому при перечислении денег другим клиентам Альфа-Банка и прочих финансовых структур взимается комиссия.

Если делать перевод через интернет-банкинг, при введении суммы система сразу оповещает отправителя о процентах за осуществляемую транзакцию, благодаря чему можно быстро отменить операцию.

Как можно сэкономить

Чтобы не тратить заработанную от вложений прибыль, специалисты Альфа-Банка рекомендуют снимать наличные 2 способами:

• в кассе;
• в банкомате.

После получения средств на руки остается пополнить баланс через терминал, что особенно актуально при работе с другими банками. Единственный недостаток — временные затраты.

Если же необходимо совершить перевод в режиме онлайн, процентную ставку можно снизить (с 2% на 0,3%).

Применяйте такие стратегии:

• сделайте перевод с экспресс-счета на другой собственный счет, где комиссионный сбор минимальный;
• перечислите деньги на реквизит, а не на номер банковской карты.

Финансовые потери снижаются только в том случае, если транзакция проводится по счетам в одной валюте.

Отрицательные стороны

Главный недостаток экспресс-счета — высокая комиссия за перечисления, но этого можно избежать.

Есть и другие неприятные моменты:

1. В договоре прописано, что за каждый денежный перевод банк снимает комиссию в размере 0,3%, что и привлекает клиентов. Когда проводится перечисление, отправитель неожиданно обнаруживает, что сбор составляет не 0,3%, а 2%, после чего направляет жалобы менеджерам банка. Чтобы не попасть в такую ситуацию, внимательно читайте условия договора, т. к. там сказано, что минимальный процент возможен только с текущих счетов (не ЭС).
2. При наличии депозита в иностранной валюте открывается аналогичный экспресс-счет, поэтому при выводе в рублях взимается комиссия за конвертацию. Выход — использование мультивалютных инструментов.
3. Не всегда удобно пользоваться «Альфа-Кликом», особенно если у клиента открыто 2 и более депозита. Все они отображаются на экране, что мешает управлению другими инструментами. Причина — недоработка нововведения.

Использование экспресс-счета в Альфа-Банке — выгодное решение, но при условии траты денег для личных потребностей. Если же необходимо делать переводы другим клиентам, придется воспользоваться хитростями для снижения затрат на комиссионные сборы. Оптимальный вариант — снятие наличных или оформление дебетовой карты с текущим счетом.