Клиенты крупнейшего банка РФ, столкнувшиеся с потерей дохода из-за эпидемии коронавируса и экономических проблем, могут оформить кредитные каникулы по кредитной карте Сбербанка. Подобная помощь поможет пережить сложную ситуацию с финансами без большого ущерба, ухудшения кредитной истории и других проблем, возникающих при просрочке. Банк предлагает варианты каникул по 106-ФЗ и собственным программам. Перед тем как выбрать выгодный вариант, клиенту надо уточнить все подробности каждого предложения.
Кредитные каникулы по 106-ФЗ
3 апреля 2020 года президент подписал закон 106-ФЗ, предусматривающий кредитные каникулы для заемщиков, столкнувшихся с финансовыми проблемами в период пандемии коронавируса. Суть предложения — в предоставлении отсрочки по платежам на срок до полугода без начисления штрафов. Доступны каникулы по кредитным картам, потребительским и автокредитам, ипотеке Сбербанка и других банков РФ.
Loading…
Taking too long?
Reload document | 
Open in new tab
Держателю кредитной карты, перед тем как взять каникулы, следует изучить следующие моменты в условиях программы:
- Долг по кредитной карте не списывается и не прощается. После окончания льготного периода в 6 месяцев его надо будет полностью погасить.
- На время действия каникул по кредитным картам клиента Сбербанка устанавливается блокировка. По ним не будут доступны любые расходные операции.
- Во время действия льготного периода по ФЗ-106 проценты Сбербанк продолжит начислять. Но условия закона предусматривают установку ставки в размере ⅔ от среднерыночной или около 14–14,5 % годовых.
- Все проценты, начисленные за период каникул, надо выплатить максимум за 2 года. Они будут включены в минимальные платежи.
- Оформить каникулы можно как до образования просрочки, так и после. В последнем случае штрафы, пени, начисленные до подачи заявки, придется платить, но уже после окончания отсрочки.
Не все смогут оформить по кредитке новый льготный период. Законом установлены требования как к заемщику, так и к договору по кредитной карте.
Срок льготного периода
Срок льготного периода в рамках 106-ФЗ — до полугода. При этом оформить его можно только один раз. Обязательное условие — заявление в банк о предоставлении отсрочки должно поступить до 30 сентября 2020 года.
Совет. Не стоит оформлять кредитные каникулы заранее, если финансовая проблема еще не возникла. Лучше иметь возможность воспользоваться льготой в ситуации, когда она действительно нужна. Отсчет отсрочки идет с даты подачи заявления, и сдвинуть ее можно максимум на 14 дней.
Возобновление платежей по карте
Когда кредитные каникулы по кредитной карте от Сбербанка закончатся, возобновление списания ежемесячных платежей произойдет автоматически. Банк пришлет держателю кредитки напоминание заранее с указанием суммы минимального платежа. В нее будут включены проценты, начисленные за период просрочки.
По желанию держателя кредитной карты каникулы могут завершиться раньше. Для этого достаточно обратиться в банк, но важно понимать, что второй отсрочки уже не дадут. После окончания срока льготного периода по 106-ФЗ по кредитке вновь станут доступны все виды операций.
Кому положены кредитные каникулы
Кредитные каникулы могут оформить держатели кредитных карт Сбербанка, подписавшие договор до 3 апреля 2020 года. При этом дата выпуска (перевыпуска) пластика не имеет значения. Обязательное условие для участия в государственной программе поддержки заемщиков — лимит по кредитной карте не должен превышать 100 тысяч рублей.
Важно. Ограничения установлены именно на размер лимита, а не на сумму задолженности. Например, воспользоваться отсрочкой от государства не сможет человек с кредитным лимитом по карте в 150 тыс. рублей, даже если долг перед банком у него всего 50 тысяч.
Еще одно ограничение — каникулы положены только клиентам, у которых доходы снизились на 30 % или более по сравнению со средними за прошлый год. Причем речь идет исключительно об официальных поступлениях средств, а факт снижения заработка придется подтверждать в установленные сроки.
Важно. Если клиент по требованию банка не предоставит документы, подтверждающие право на отсрочку, ему начислят пени, неустойки за все время пользования льготным периодом. Банк также передаст при этом информацию о просрочке в БКИ.
Порядок оформления
Сбербанк запустил возможность взять кредитные каникулы одним из первых. Он постарался сделать так, чтобы процедура не вызывала больших проблем у клиентов. Всю процедуру можно разделить на несколько этапов:
- Проверка того, что клиент удовлетворяет требованиям программы. Это надо сделать обязательно, чтобы из-за собственной невнимательности не столкнуться с негативными последствиями.
- Подача заявления. Автоматического предоставления кредитных каникул для держателей карт не предусмотрено.
- Получение решения банка. Вместе с ним банк направляет обычно требование о предоставлении подтверждающих документов.
- Сбор и предоставление документов о снижении дохода. Без них кредитные каникулы по карте аннулируют и клиента будут ждать негативные последствия, предусмотренные в договоре.
Подать заявление в банк
Ходить в отделение банка для подачи заявления на кредитные каникулы по карте не надо. Клиенту даже не придется для этого выходить из дома. Сбербанк предлагает оформить заявку в режиме онлайн. Для этого потребуется пройти быструю регистрацию по номеру телефона на специальной странице, а затем внести личные, паспортные данные, сведения о карте и другую запрошенную информацию.
Заполнять заявку надо внимательно. Всю информацию перед отправкой необходимо проверять. Не будет лишним также ознакомиться с подробными условиями предоставления сервиса. Обработкой заявок занимается дочерняя структура Сбербанка — ООО «АБК».
Важно. Если возможности оформить заявку на сайте нет, например, из-за отсутствия доступа к сети или недоверия к сайтам, можно всегда оставить ее по телефону 8 800 200-8-200. Специалисты контакт-центра при необходимости ответят на все вопросы по программам помощи заемщикам, столкнувшимся с финансовыми трудностями.
Дождаться решения по заявке
Законом дается 10 дней на принятие решения по заявке. Клиент должен понимать, что в данной ситуации Сбербанк тщательно подходит к проверке каждого обращения. В частности, он может сделать запросы в следующие госорганы:
- ПФР;
- ФНС;
- ФСС;
- службу занятости.
При необходимости Сбербанк будет обращаться и в другие органы для сбора максимальной информации о текущей финансовой ситуации заемщика. При необходимости он использует и собственные каналы получения данных. На этом этапе клиенту не требуется предпринимать никаких дополнительных действий. Всю работу по проверке заявки проведут сотрудники Сбербанка.
Предоставить подтверждающие документы
Клиенту необходимо подтвердить факт снижения официального дохода с помощью документов. Чаще всего для этого достаточно приложить справки 2-НДФЛ за 2019 и 2020 годы. Принимаются также больничные листки и справки из службы занятости о постановке на учет в качестве безработного.
Клиент имеет право также предоставить для подтверждения упавшего дохода и другие документы:
- приказы о простое, сокращенном рабочем дне;
- декларации ИП, выписки со счетов;
- справки о доходах самозанятого лица;
- копии трудовой книжки с отметками о сокращении, увольнении по другим уважительным причинам.
Можно прикладывать и любые другие документы, которые могут подтвердить изменение ситуации с доходами. Каждое заявление рассматривается в индивидуальном порядке.
Закон позволяет предоставить документы не сразу вместе с заявкой, а в течение 90 дней после ее направления. Это сделано, чтобы в период самоизоляции человек не оказался вынужден бегать и собирать справки. Впрочем, откладывать подготовку пакета документов в долгий ящик не стоит. Время летит незаметно, а если заемщик не предоставит документы своевременно, банк начислит ему пени и штрафы, предусмотренные договором, за все время задержки платежа. А главное, что при отмене льготного периода серьезно пострадает кредитная история. В ней будет отображаться просрочка, и новый кредит или заем еще долгое время получить будет очень сложно.
Если банк не ответил на заявление
Законом банкам дано 10 дней на принятие решения. О нем клиенту должны сообщить способом, прописанным в договоре. Обычно это СМС или телефонный звонок. Если по каким-то причинам за отведенные законом 10 дней банк так и не сообщил о своем решении, считается, что заемщику предоставлены кредитные каникулы.
Совет. Обязательно надо сохранить номер заявки (обращения). Без него при возникновении спорных ситуаций доказать факт направления заявления будет очень сложно. Лучше всего сразу записать эти данные и хранить в надежном месте, чтобы свести к минимуму вероятность негативных последствий.
Если банк отказал
Предоставление кредитных каникул — это не право банка, а обязанность, установленная федеральным законодательством. Отказать в них финансовое учреждение может, только если клиент не подходит под условия, установленные 106-ФЗ или он не предоставил документы. Например, подобная ситуация может возникнуть, если лимит по кредитке больше 100 тыс. рублей.
При необоснованном отказе клиент может подать жалобу на Сбербанк в ЦБ РФ. Оформить ее можно на официальном сайте мегарегулятора в разделе «Интернет-приемная». Ответ на жалобу дадут в течение 30 дней. Кроме того, держатель кредитки может защищать свои права и интересы в судебном порядке. Но придется собрать доказательства, потратить время на составление, подачу заявлений и т. д. Самостоятельно защитить свои права в суде сложно. Если принято решение о данных действиях, рекомендуется обратиться за консультацией к профессиональному юристу.
Отзывы заемщиков о кредитных каникулах
Пока немногие клиенты подали заявки на оформление кредитных каникул по кредитной карте Сбербанка, и отзывы об услуге найти довольно сложно. Большинство присутствующих в сети откликов указывает, что пока с оформлением льготного периода возникают серьезные проблемы. Они связаны в основном с тем, что клиенты и работники финансового учреждения еще не до конца понимают принцип работы 106-ФЗ. Но со временем ситуация должна нормализоваться.
Как получить льготы, если не попал под условия 106-ФЗ
Если держатель кредитки не попадает под условия 106-ФЗ, Сбербанк все равно готов помочь ему в сложной финансовой ситуации. Финансовое учреждение предлагает в этом случае программу рефинансирования. По ней доступны следующие условия:
- Срок нового кредита — 24 месяца.
- Кредитная карта закрывается при оформлении рефинансирования.
- Банк предоставляет отсрочку до 6 месяцев, в течение которой надо выплатить 30 % от начисленных процентов.
Оформить заявку на рефинансирование в рамках программы помощи заемщикам можно на сайте Сбербанка. К ней надо также приложить подтверждающие документы. Ограничений по сумме долга или лимита в этом случае нет. Решение по заявке Сбербанк обещает принять за 10 дней. Оно поступит по СМС или будет озвучено менеджером в ходе телефонного разговора с заемщиком.
Выводы
- Каникулы по кредиткам в Сбербанке можно оформить по 106-ФЗ. Но воспользоваться этим правом смогут только заемщики с лимитом по карте до 100 тыс. рублей, чей доход упал на 30 % и более по сравнению с прошлым годом.
- Заявку на предоставление каникул следует оформлять на сайте Сбербанка. В крайнем случае ее можно сформировать по телефону контакт-центра вместе с оператором.
- Если клиент не попал под условия 106-ФЗ, он может воспользоваться помощью Сбербанка по внутренней программе. В частности, банк готов превратить долг по кредитке в потребительский кредит.
Понравился пост? Поделитесь с друзьями и поставьте лайк! На портале вы также можете проконсультироваться у юриста в режиме онлайн. Вам также может быть интересен следующий материал: «Рефинансирование кредитной карты Сбера в Сбербанке, ВТБ и других банках».
