Где выгоднее открыть счет для ИП?

Лучшие предложения по расчетным счетам

Первым делом нужно понимать, что создание специального расчетного счета для индивидуального предпринимателя не обязательно.

Этот момент является важным в том случае, если предприниматель будет нацелен на быстрый рост компании с последующим заключением договоров с различными поставщиками и клиентами. В таком случае ведение учета будет осуществляться не через личный счет руководителя, а отдельно через банковский счет, специально оформленный для компании.

У различных банков могут быть начислены разная стоимость открытия и обслуживания счета, не говоря уже про дополнительные комиссии на зачисление и вывод денежных средств.

Также в некоторых банков есть дополнительные платные услуги, которые помогут облегчить ведение счета, в том числе и смс-информирование о поступлении средств и выписка по счету в определенный период месяца.

В этой статье попробуем разобраться, где выгоднее открыть счет для ИП и что может потребоваться для оформления.

Как подобрать оптимальное решение среди тарифных пакетов разных банков?

Чтобы подобрать банк, потребуется проанализировать рынок актуальных предложений от разных банков. Кроме личных предпочтений (например, оформить счет только в проверенном или крупном банке), нужно руководствоваться и рядом других факторов:

1. Стоимость открытия расчётного счета для ИП в банке.
2. Стоимость ежегодного обслуживания расчётного счета. Есть специальные предложения, которые при нулевом обороте не будут взимать плату.
3. Размер комиссии за выполнение перевода собственных средств на счета других физических и юридических лиц.
4. Есть ли дополнительная плата за обработку платежного поручения.
5. Предлагает ли банк специализированный онлайн-банкинг для бизнеса и сколько будет стоить его подключение.
6. Расположение ближайшего из отделений банка. Особенно актуально, если у банка нет возможности подключить онлайн-банкинг.
7. Уровень надёжности банка. Его можно проверить по отзывам постоянных клиентов. Заодно не помешает посмотреть год открытия банка и его рейтинг среди остальных.

Рекомендуется рассматривать предложений от банков, которые числятся в системе государственных гарантий АСВ (агентства по страхованию вкладов).

Список банков, предлагающих открыть расчетный счет и их сравнения

Выбрать оптимальный банк для ИП поможет сравнение тарифов:

Банковая организация	Плата за открытие	Комиссия за обслуживание счета в месяц (стоимость зависит от тарифа)
Точка	Не взимается	0-7500
Тинькофф	Не взимается	Первые три месяца – 0 руб, за остальные от 499 до 4990 руб
Сбербанк	Не взимается	0-3100 руб.
Эксперт Банк	Не взимается	0-3990 руб.
УБРиР	Не взимается	0-7000
Открытие	Не взимается	750-1700
Восточный	Не взимается	от 495 рублей
Альфа-Банк	Не взимается	490-9900 руб.
ВТБ	От 0 до 1500 руб.	1000-11000 руб.
Совкомбанк	Не взимается	0-3000
Промсвязьбанк	от 0 до 890	1050-1800
Райффайзенбанк	Не взимается	990-7500

По этой таблице можно быстро сориентироваться и увидеть разницу между стоимостью открытия расчетного счета и сколько понадобится дополнительно заплатить банку за его ежегодное (или ежемесячное) обслуживание.

Данные могут меняться с некоторой периодичностью, поэтому рекомендуется посетить официальный сайт выбранного банка для получения более детальной информации.

Что могут предложить крупные банки России?

Рассмотрим более детально предложения банков с сравнением тарифов РКО для ИП:

Банк Тинькофф имеет три тарифных пакета для ведения РКО: простой, продвинутый и профессиональный. Во всех тарифах регистрация счета бесплатная, но за обслуживание в «простом» придется заплатить 490 рублей, за «продвинутый» уже 990 рублей, а за «профессиональный» 4990 рублей.

Из преимуществ использования услуг банк Тинькофф:

• За первые 3 месяца обслуживания плата не взимается.
• Период «операционного дня» составляет с 04:00 до 21:00.
• Платежи совершаются мгновенно.
• Наличие удобного приложение для дистанционной работы.
• Онлайн-банкинг совместим с популярными программами для ведения бухгалтерии.
• Банк предлагает неограниченное количество проведения межбанковских платежей без оплаты за это дополнительных комиссий.
• Есть возможность подключить услугу «процент на остаток по балансу».

Сбербанк предлагает несколько тарифов: «Легкий старт», «Минимальный+», «Базис+», «Оптима+». Подключение услуги во всех тарифах бесплатное, а вот стоимость обслуживания 0, 990, 2100, 3100 рублей соответственно. Пользуясь услугами Сбербанка, также можно ощутить некоторые преимущества:

• Возможность подключить абсолютно бесплатный пакет ведения РКО.
• Пополнение счета через сеть банкоматов по России.
• Короткие сроки открытия счета – до 1 рабочего дня.
• Онлайн-банкинг, в том числе и для мобильного устройства.
• Дополнительное смс-информирование о выполненных операциях.
• Возможность совершать платежи и переводы круглосуточно, без выходных.
• Минимальная комиссия за выдачу наличных – 1,4%.

В УБРиР у предпринимателей есть выбор между несколькими тарифами по ведению РКО: «Всё просто», «Эконом», «Online», «Экспресс», «Тест-драйв», «Тест-драйв Премиум». Во всех пакетах подключение услуги бесплатное, за исключением «Эконом». В нем придёт дополнительно заплатить тысячу рублей.

Ведение счета бесплатное только в пакете «Все просто», в остальных же 400 рублей (Эконом), 700 рублей (Online), 2000 рублей (Экспресс), 4500 (Тест-драйв) и 7000 рублей (Тест-драйв Премимум). Из плюсов ведение РКО в УБРиР можно отметить только то, что банк входит в рейтинг банков с самыми выгодными тарифами для ведения РКО.

Открытие предлагает только один тариф ведения РКО, за подключение которого нужно сразу заплатить 1300 рублей. Стоимость облуживания зависит от того, как клиент захочет осуществить ведение РКО.

Если это будет дистанционное обслуживание, то плата составит 750 рублей. Но если захочет заказать обслуживание в отделении банка, то плата увеличится до 1750 рублей. Из особенностей можно выделить:

1. Наличие онлайн банкинга для ИП, в том числе и мобильной версии.
2. Возможность зарезервировать онлайн-заявку и отправить срочный платеж.
3. Платежи в органы налоговой и таможенной служб осуществляются без комиссий.

У Восточного банка есть два тарифа – «Твой старт» и «Твой успех». Подключение в обеих случаях без дополнительных плат, но за ведение в первом пакете нужно заплатить 495 рублей, а во втором – 1000 рублей.

В статье были приведены минимальные и максимальные тарифы на открытие расчетного счета и подключение услуги по ведению РКО. Благодаря сравнительным таблицам можно самому понять, где дешевле открыть счет для ИП и насколько выгодно будет с каким банком сотрудничать.