Блокировка счета банком по 115 ФЗ

Лучшие предложения по расчетным счетам

В 2001 году власти приняли ФЗ №115, цель которого – выявить факты незаконного отмывания прибыли в без того нестабильной экономике. Вот только на практике от этого пострадали сотни тысяч малых и средних предпринимателей.

На основании закона банки получили право приостанавливать операции по определенному счету (замораживать его) до тех пор, пока клиент не предоставит бумаги, доказывающие факт законного происхождения этих денег. заморозить счет банк вправе даже при минимальных сомнениях.

Последствия блокировки счета банков по 115 ФЗ плачевные – предприниматель не имеет возможности выполнять операции, так что его деятельность приостанавливается. В итоге простой обходится потерянной прибылью.

Кроме того, разовая блокировка счета влечет за собой неприятные последствия в виде проблем при попытке открыть новый расчетный счет в стороннем банке.

Дело в том, что данные о блокировке вносятся в общую базу, так что ООО может внезапно столкнуться с отказом. И если ИП еще могут найти пути выхода из ситуации, работая вообще без расчетного счета, то организациям нужно знать, что делать для решения проблемы.

Базовые причины блокировки счетов согласно ФЗ №115

Согласно закону, подозрительными могут быть признаны следующие операции:

  1. Если получатель или отправитель отнесены к террористам;
  2. Транзакция проводится на сумму свыше 600 тысяч рублей, она будет дополнительно проверена ФНС и Росфинмониторингом;
  3. Любой участник сделки действует от имени лица, находящегося в розыске, или выполняет его указания;
  4. Счет был арестован по причине банкротства организации или неуплаты налогов в бюджет;
  5. Вынесено решение суда, требующее приостановление деятельности бизнесмена.

Не стоит паниковать раньше времени, если оказалось, что счет блокирован. Часто такое происходит неоправданно, банки просто перестраховываются.

Полезная материал: открытие расчетного счета в Тинькофф банке.

Блокировка расчетного счета банком по 115 ФЗ также может быть спровоцирована:

  • Недостоверностью личных данных предпринимателя или ошибками. Банк может заподозрить клиента в подделке документов;
  • Получено распоряжение от налоговой;
  • Транзакция проводилась на имя физического лица или в оффшорную зону.
Прочтите также:  Рейтинг лучших электронных платежных систем (ЭПС) в 2021 году

В таком случае потребуется немало времени и усилий, чтобы доказать свою невиновность. Решение о блокировке принимают либо контролирующие органы, либо же банк действует на свое усмотрение.

Нередки ситуации блокировки, если операции по счету проводятся на слишком крупные суммы денег, так что возникают дополнительные вопросы.

Только по решению суда счет может быть заморожен по подозрению связи с экстремистскими организациями или если компанию подозревают в осуществлении противоправной деятельности.

Для этого все операции по конкретному счету будет внимательно отслеживать, в том числе к процессу будут привлекаться правоохранительные органы. Если появятся доказательства – дело тут же передается в суд. Хотя при наличии у предпринимателя доводов законности всех операций, арест тут же будет снят.

Как долго может продлиться блокировку?

Блокировка счета банком по 115-ФЗ обычно длится 45 дней. На протяжении этого временного промежутка новые поступления на баланс невозможны, как и переводы с него.

Предприниматель теряет возможность снимать деньги с баланса. Деньги замораживаются, после чего банк переводит эту сумму на специально созданный для такой цели счет до востребования. Уже отсюда снять средства не составит никакого труда.

Узнать о самом факте блокировки бизнесмен может по тому, что со счетом невозможно выполнить никаких манипуляций. В личном кабинете на сайте банка будет лишь доступна возможность просмотреть состояние счета. Позже клиенту потребуется пойти в отделение банка, где уточнить у банковского работника точную причине заморозки.

Полезная статья: процедура открытия расчетного счета в Модульбанке.

Что предпринять в случае блокировки?

Первое, что делать, если заблокировали счет – обратиться в банковскую организацию и попросить выдать ответ о причине подобного решения в письменном виде.

Дальше порядок действий следующий:

  • Если окажется, что банковская организация не желает давать объяснения, необходимо направить жалобу в ЦБ России. Таким образом получится узнать первопричину блокировки;
  • Дальше собрать пакет документов, доказывающих законность все проведенных по счету операций и передача его на рассмотрение банка.

Чем быстрее приготовить документы, тем быстрее банк сможет приступить к их изучению. В любом случае на протяжении полутора месяцев никакие операции со счетом невозможны.

Прочтите также:  Расчетный счет в ОТП банке. Тарифы на обслуживание и подключение РКО

Часто самым адекватным решением будет простое расторжение договора с банком, что позволит как можно быстрее получить доступ к деньгам. Уже после этого открыть счет в новом банке, чтобы иметь возможность свободно выполнять расчеты с контрагентами.

В случае блокировки счета по решению суда есть смысл подавать апелляцию, что позволит доказать отсутствие связи с преступными организациями. Для клиента банка разблокировка счета не понесет никаких отрицательных последствий.

Вы можете оформить заявление на открытие расчетного счета в следующих банках и быстро получить доступ к счету:

  • Тинькофф банк;
  • Точка банк;
  • Восточный банк;
  • Альфа банк.

Можно ли предотвратить заморозку?

Следуя всего паре простых советов вероятность однажды увидеть счет блокированным близится к нулю. Вот рекомендации, как избежать блокировки:

  • Используйте один счет и для расчетов с контрагентами и для оплаты налогов;
  • Не используйте популярные юридические адреса, по которым зарегистрировано сразу несколько компаний. Всегда имейте при себе документальное подтверждение адреса;
  • Не выступайте учредителем сразу нескольких компаний, это вызывает подозрения у банка;
  • Четко прописывайте назначение платежа в каждой отправленной платежке;
  • Если личные данные руководителя или его контактный номер изменился, уведомите об этом банк сразу же;
  • Наймите нескольких сотрудников. Фирма, состоящая из одного директора, выглядит подозрительно.

Не советуем при блокировке счета в одном банке бежать открыть новый в другом. Скорее всего заявка будет отклонена, поэтому есть смысл сперва доказать свою честность и иметь доступ к своим средствам.

Оцените статью
Полезные советы и обзоры для бизнеса и финансов - идеи которые ведут к деньгам
Adblock
detector