Дебетовые банковские карты пользуются большой популярностью среди населения. Они позволяют удобно и безопасно рассчитываться за покупки, снимать наличку при необходимости и пользоваться различными дополнительными услугами. Традиционно наиболее востребованы в РФ продукты Сбербанка. Это финансовое учреждение имеет подразделения и устройства самообслуживания даже в удаленных населенных пунктах. Но не все готовы платить за годовое обслуживание дебетового пластика. Особенно если заработная плата приходит в другой банк. Для этой категории клиентов предлагаются дебетовые карты Сбербанка с бесплатным обслуживанием. Они во многом похожи на обычные карточки Сбера, но имеют ряд особенностей, о которых надо знать еще до заказа пластика.
Особенности карт с бесплатным обслуживанием
Дебетовые карты Сбербанка с бесплатным годовым обслуживанием – это фактически обычные расчетные дебетовые банковские карточки, позволяющие совершать операции за счет денег, предварительно внесенных на баланс или зачисленных в качестве выплаты зарплаты, пособий, переводов и т. д. Они отличаются измененными лимитами на снятие наличных и некоторыми другими особенностями.
Сбербанк предлагает 3 вида дебетовых карт с обслуживанием за 0 р. в год:
- пенсионные (социальные);
- цифровые (виртуальные);
- моментальные (неименные).
Надо учитывать, что дебетовая карта от Сбербанка без годового обслуживания не во всех случаях будет полностью бесплатной. За полный пакет SMS-информирования и другие дополнительные услуги по ней может взиматься отдельная комиссия.
Пенсионная / Социальная
Бесплатная пенсионная дебетовая карточка выпускается Сбербанком только в варианте от платежной системы МИР. Она предназначена для получения пенсии и других соцвыплат от пенсионных органов. Но ее можно также использовать для совершения и других операций – оплаты услуг, перевода средств близким, получения зарплаты и т. д.
Замечание. Подробную информацию о дебетовых пенсионных картах можно найти в статье «Карта МИР Сбербанка для пенсионеров».
Тарифы и ограничения
Карта выпускается и обслуживается бесплатно. Перевыпуск по сроку действия осуществляется бесплатно, а по инициативе держателя за 30 р. Получение дополнительных карточек для близких не предусмотрено. На остаток средств начисляются проценты по ставке 3,5%.
Наличными в течение суток по пенсионной карте Сбербанк разрешает снимать до 50 тыс. р., а за месяц – до 500 тыс. р. Полный пакет SMS-уведомлений, включающий сообщения о покупках, владельцу социального пластика доступен по льготной цене – 30 р. в месяц. Первые 2 месяца услуга предоставляется бесплатно.
Требования к держателю
Получить дебетовую пенсионную карту может любой совершеннолетний человек, имеющий право на получение пенсии и других видов выплат от ПФР и иных пенсионных органов. При оформлении пластика вместе с паспортом потребуется представить СНИЛС для подготовки заявления на перевод пенсии.
Преимущества и недостатки
Пенсионная дебетовая карта пользуется большой популярностью у людей старшего поколения за счет отсутствия платы за обслуживание. А также она имеет ряд дополнительных плюсов:
- довольно большой лимит на снятие наличных;
- льготные тарифы на полный пакет SMS-уведомлений и перевыпуск;
- наличие процентов на остаток.
Но пенсионная карта, как и другие банковские продукты, имеет ряд минусов:
- возможность получения только определенной получателями пенсионных/социальных выплат;
- фактическое отсутствие возможности использовать пластик за пределами РФ из-за ограничений платежной системы МИР;
- отсутствие поддержки платежей через смартфон.
Цифровая карта
Дебетовая цифровая карта не имеет физического носителя и может обслуживаться только 1 платежной системой Visa. Она предназначена для безопасных платежей в интернете и с помощью смартфона через Google, Android, Samsung Pay.
Тарифы и ограничения
Выпускается и обслуживается виртуальная карта бесплатно через Сбербанк Онлайн. Код CVV отправляется клиенту на привязанный мобильный телефон. Остальные реквизиты доступны в онлайн-банке или приложении Сбера для смартфонов. По ней можно без ограничений платить в магазинах и через интернет.
Получение наличных с цифровой (виртуальной) карты предусмотрено только в кассах Сбербанка. Максимум снять за сутки можно 50 тыс. р., а за месяц – 100 тыс. р. Допускается превышать суточный лимит при снятии в кассах отделений территориального банка, где открыт счет. Но с суммы сверх лимита будет взята комиссия в 0,5%. Месячный лимит превышать нельзя. При снятии наличных в кассах других филиалов Сбербанка комиссия 0,75% и превышение суточного лимита невозможно.
Полный пакет SMS-уведомлений стоит 60 р./месяц, но доступен также экономичный бесплатный вариант услуги без сообщений о покупках.
Требования к держателю
Цифровую карту могут выпустить клиенты Сбербанка – граждане РФ, уже имеющие любой дебетовый пластик банка с подключенной услугой «Мобильный банк». Минимальный возраст держателя – 14 лет.
Преимущества и недостатки
Основной плюс цифровой карты в моментальном выпуске и бесплатном обслуживании. Она удобна для платежей в магазинах через смартфон или для снижения рисков при оплате на различных сайтах в интернете, где не желательно вводить номер основной карточки. Но у продукта есть также ряд недостатков, о которых надо знать:
- выпуск только для действующих клиентов Сбербанка;
- возможность снятия наличных только через кассы Сбербанка;
- небольшие лимиты на снятие наличных;
- для полноценного использования карты клиенту надо иметь телефон с поддержкой NFC;
- оплата смартфонов возможна не во всех торговых точках (особенно за пределами РФ).
Моментальная карта
Бесплатная моментальная карта выдается сразу при обращении в отделение Сбербанка. Она может обслуживаться платежной системой МИР, Виза или Мастеркард по выбору клиента. Данные держателя на лицевую сторону карточки не наносятся. Карта МИР может быть выпущена только в рублях. Пластик Виза и Мастеркард может быть привязан также к счету в долларах или евро.
Моментальные карты подходят для оплаты покупок, снятия наличных как в РФ, так и за пределами. Но в других странах могут иногда возникнуть проблемы при аренде жилья или авто из-за отсутствия имени держателя на лицевой стороне пластика.
Тарифы и ограничения
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатны. Независимо от того, какой системой обслуживается, по ней предусмотрен лимит снятия наличных до 50 тыс. р. в день и до 100 тыс. р. – в месяц. Для пластика в иностранной валюте он пересчитывается по курсу банка.
СМС-информирование предоставляется на стандартных условиях. Базовый пакет с кодами для проведения операций и системными сообщениями доступен бесплатно, а за полный пакет информирования с сообщениями о каждой покупке клиенту придется платить по 60 р. в месяц.
Требования к держателю
Получить моментальную карточку с бесплатным обслуживанием могут граждане любых государств. Минимальный возраст держателя – 14 лет. Сбербанк не выпускает карточные продукты для физ. лиц, проходящих процедуру банкротства.
Преимущества и недостатки
Основное преимущество моментальных карт – возможность полностью бесплатного обслуживания. Это особенно интересно для клиентов, которые пользуются услугами Сбербанка относительно редко (например, для оплаты коммунальных платежей) и не хотят из-за этого переплачивать за годовое обслуживание. Но надо учитывать ряд существенных недостатков продукта:
- небольшой лимит на выдачу наличных;
- отсутствие имени, фамилии держателя на лицевой стороне карточки;
- возможны трудности при использовании пластика за пределами РФ.
Порядок оформления бесплатной карты
Фактически процедура оформления бесплатной карточки ничем не отличается от заказа любого другого дебетового пластика Сбербанка. Клиент может оформить заявку 1 из 3 способов:
- на сайте Сбербанка;
- в сервисе Сбербанк Онлайн;
- через специалиста в офисе.
Заказ через сайт Сбербанка
На сайте Сбербанка с бесплатным обслуживанием можно заказать только дебетовую пенсионную карту. Для этого клиенту необходимо выполнить 3 действия:
- Выбрать на странице со списком дебетовых карточек нужный продукт и нажать на кнопку «Заказать онлайн».
- Заполнить личные данные и контактную информацию в анкете.
- Подтвердить телефонный номер и выбрать офис для получения.
Оформление через Сбербанк Онлайн
Сбербанк Онлайн – сервис интернет-банкинга для клиентов крупнейшего российского банка. Он позволяет не только проводить платежи и переводы, но и управлять продуктами/услугами. В нем можно оформить цифровую (виртуальную) карту за несколько минут или отправить заявку на выпуск пенсионной.
Оформление дебетовой карточки в интернет-банке включает 4 шага:
- Вход в систему с использованием ранее созданной учетной записи.
- Переход к странице управления карточными продуктами и выбор ссылки «Заказать карту» или «Заказать цифровую карту».
- Выбор нужного продукта (не требуется при заказе виртуальной).
- Заполнение и отправка анкеты.
Подать заявку в офисе
В офисе можно оформить любую карточку, кроме виртуальной. Последняя доступна только в интернет-банке. Для подачи заявки клиенту потребуется представить паспорт, а в случае пенсионного пластика – также СНИЛС.
Процесс оформления заявки на дебетовую карту с бесплатным обслуживанием в офисе включает в себя 3 шага:
- Выбор подходящего офиса. Адреса и режим работы подразделений доступны на сайте Сбера.
- Обращение к сотруднику офиса с просьбой оформить карту. Клиенту потребуется представить все необходимые документы.
- Проверка и подписание документов на выпуск пластика. Следует внимательно читать все бумаги перед тем, как поставить подписи.
Срок изготовления карты
Стандартный срок изготовления пластика в Сбербанке 3-10 дней. Он может быть увеличен до 15-20 дней для удаленных населенных пунктов. Моментальные и цифровые карты выпускаются сразу после оформления заявки.
Бонусная программа
Все дебетовые карточные продукты Сбербанка с бесплатным обслуживанием позволяют держателю принимать участие в программе лояльности Спасибо. По ней можно получать кэшбэк баллами в размер до 30%. Бонусы учитываются на отдельном счете и действительны в течение 3 лет. Накопленные баллы можно обменять на скидки до 99% при покупках в партнерской сети или потратить на специальных сайтах, созданных Сбером.
Бесконтактная оплата
Все выпускаемые Сбербанком в настоящее время продукты, включая бесплатное обслуживание, поддерживают платежи в одно касание. Для проведения оплаты по ним достаточно прикоснутся пластиком к экрану терминала и ввести ПИН-код при необходимости.
Внимание. Карточки платежных систем Виза и Мастеркард можно также привязать к мобильным платежным системам Google/Apple/Samsung Pay и осуществлять бесконтактную оплату покупок смартфоном. Эта возможность доступна и для «виртуалок». По пластику платежной системы МИР планируется внедрить платежи смартфонами во второй половине 2019 года.
Памятка пользователя дебетовой бесплатной карты
Дебетовые карточки с бесплатным обслуживанием обеспечивают доступ к деньгам на счетах точно так же, как их платные аналоги. При использовании продукта необходимо соблюдать определенные правила:
- реквизиты пластика нельзя сообщать посторонним лицам (особенно код CVV);
- никакие коды из СМС нельзя называть по телефону, даже если вызывающий абонент представляется сотрудником финансового учреждения;
- при совершении платежей через интернет следует внимательно проверять адрес сайта в браузере и вводить реквизиты пластика только на надежных ресурсах.
Карты Сбербанка с бесплатным обслуживанием – это хорошая альтернатива платным продуктам для тех, кто пользуется ими только время от времени и/или не собирается снимать наличные в больших суммах. Но все же надо учитывать некоторые ограничения таких карточек.
Понравился пост? Не забудьте поставить лайк и нажать репост.
Читайте далее: кредитка Сбербанка с льготным периодом 50 дней.
