Сегодня современный человек довольно разумно подходит к финансовым вопросам, и поэтому старается откладывать имеющиеся свободные средства для сохранения и приумножения в банковское учреждение.
Что собой представляет депозитный вклад?
На сегодняшний день депозитные вклады являются надежным и разумным способом хранение и увеличения денежных средств. Клиенту банка предлагается широкая линейка депозитов, из которых каждый владелец пластиковой карты может подобрать для себя удобную программу приумножения своих доходов. Выбрав для себя выгодный депозит, вы можете оформить его в любом отделении банка. Для более выгодного сбережения финансов, например, банк Ренессанс Кредит депозиты предлагает открыть сразу в нескольких валютах, это может быть как доллар, так евро.
Как работает банк
Существует некий алгоритм, по которому в финансовое учреждение поступают инвестиции от физических и юридических лиц.
- Банк посредством специальных программных решений привлекает на свои счета свободные средства юридических и гражданских субъектов.
- Инвестиционная компания размещает в различных коммерческих проектах вложенные деньги на условиях платности, срочности и возвратности.
Благодаря такому обороту, банк получает определенную прибыль и определенный процент от нее отдает клиентам, у которых были приняты для инвестиции денежные суммы. Проще говоря, денежный вклад ‒ это расположение средств, в банковском учреждении на какое-либо время, под определенные проценты.
Если сравнивать депозит и обычный счет в банке, то разница заключается в процентной ставке и установленном сроке вложения денег.
Лучший способ капиталовложений
Депозиты или вклады ‒ это реальный способ приумножения сбережений. Два этих термина имеют одинаковую природу происхождения, но понятие «вклад» в основном применяем к частным лицам, а вот «депозит» ‒ к юридическим субъектам. Следует отметить, что депозитное финансирование обладает развернутым понятием. Помимо финансирования оно включает в себя:
- взносы в таможенные компании для уплаты таможенной пошлины;
- участие в различных аукционах;
- оплата в органы судебных структур;
- вложение ценных бумаг и др.
Депозитные вклады несут в себе несколько главных целей:
- сохранность сбережений и накоплений;
- процентная ставка по доходам служит стабильной прибылью.
Положительные стороны вклада:
- Гарантия стабильного дохода.
- Размещение вкладов, выполняется просто и быстро.
- Различная сумма инвестирования.
- Все вклады владельцев имеют страховку.
Заключение договора депозитного вклада
Любое капиталовложение оформляется документально. Например, вклад по депозиту в Альфа-Банке для физических лиц, а также юридических субъектов выполняется посредством заключения договора, в котором в понятной форме прописываются все условия сотрудничества между финансовым учреждением и вкладчиком. В обязательном порядке указывается следующая информация:
- Полная информация об инвестиционной компании, принимающей вклады, а также сведения о вкладчике.
- Размер денежных средств.
- Временной период действия соглашения, проще говоря, в течение какого периода средства вкладчиков будут находиться на расчетном счете финансового учреждения.
Также в соглашении указываются риски, если клиентом не будут исполнены условия соглашения, то есть, он заберет свои средства не по срокам договора, а намного раньше. В таком случае банк отзовет обратно свои обязательства по процентной ставке на вложенные деньги.
Договорная основа по завершению обязательного времени вложения средств может разниться, все будет зависеть от выбранного вида вклада клиентом. Можно отметить несколько составляющих, вкладчик:
- забирает свои деньги с начислением процентной ставки;
- забирает только проценты, продлевает действие договора, оставляя основную сумму в банке;
- клиент присоединяет начисленные проценты к основному вкладу и продлевает действия договора на определенный период времени.
Следует отметить, что подписание договора между двумя сторонами является обычной процедурой и не имеет каких-либо трудностей. Основным моментом является то, что необходимо представить документ: если это гражданин России, то это будет паспорт, для иностранных граждан ‒ удостоверение личности.
В обязательном порядке заполняется специальный документ с образцами подписи, это необходимо для того, чтобы в будущем имелась возможность идентификации человека. Сотрудники банка, как дополнительный документ, могут потребовать вид на жительство или военный билет.
На что обратить внимание при выборе
При подписании договора в обязательном порядке обращают внимание на процент прибыли, сумму вклада и срок. После подписания соглашения один экземпляр соглашения передается клиенту банка, второй ‒ остается в финансовом учреждении. Если депозит оформляется в режиме онлайн, то соглашение отправляется на e-mail адрес вкладчика.
Открытие депозитных вкладов
Лучшим способом приумножить свои средства является открытие депозитного счета. Множество людей использует финансовое учреждение для того, чтобы накопить и приумножить вложенные инвестиции. Открыть счет в банке имеет право любой человек, достигший 16-летнего возраста.
На момент обращения он должен при себе иметь удостоверение личности, то есть, паспорт (копия), налоговый идентификационный код (копия), фотоснимок с паспортом в руках, а также денежные средства, посредством которых будет открыт вклад. Множество банков делают самостоятельно ксерокопирование документов.
Обычно подобное действие выполняется непосредственно в финансовом учреждении, но также возможно открытие вклада посредством курьерской доставки или удаленно, через интернет-банкинг. После проведения необходимой процедуры клиент согласно договору имеет возможность:
- по окончанию срока действия вклада забрать его с процентами;
- в кассе или на карту банка получать ежемесячно начисленные проценты по депозиту;
- проводить автопролонгацию внесенных средств;
- выбирать капитализацию процентной ставки вместо их выплаты каждый месяц.
После всего вышесказанного владельцу счета остается не пропустить время начисления процентов или возврата депозита по окончанию срока действия.
При открытии банковского вклада необходимо обращать внимание на следующие аспекты:
- является ли финансовое учреждение входящим в состав гарантированного фонда по выплатам государственных вкладов;
- имеется ли возможность досрочного возвращения внесенных денег;
- начисление процентов по вкладу ‒ каждый месяц, в конце договорного периода;
- имеется ли дополнительная комиссия при выводе процентов или непосредственно самого вклада;
- возможно пополнять депозит или частично снимать с него средства;
- осуществляется SMS информирование по начисленной процентной ставке;
- какие условия по автопролонгации вложенных средств.
Довольно часто сотрудники банка умалчивают необходимую информацию или сами полностью не посвящены в детали. Поэтому, прежде чем открыть депозитный вклад, клиент должен самостоятельно разобраться со всеми условиями вложения денег, чтобы в итоге обойтись без сюрпризов от банка при закрытии счета или срочной потребности в финансах.
Лучшие депозитные вклады
Сегодня лучшими вкладами по депозитам является: срочное вложение, бессрочное и до востребования.
Лучшие ставки из лучших
- В первом случае вывод внесенных средств возможно выполнить только по окончанию срока депозита. То есть, снять деньги с депозита, можно только в день окончания срока вклада.
- Во втором случае средства можно выводить в любое время, но процентная ставка намного меньше, чем в срочном вкладе. Вывод денег со счета выполняется до трех рабочих дней.
- В третьем последнем случае средства с вклада можно снять в любое время, но данный вклад имеет минимальный процент доходности. Вывести деньги можно на протяжении рабочего дня на карту банка или получить в кассе.
Специалисты рекомендуют при внесении средств в финансовое учреждение лучше всего воспользоваться бессрочным депозитом, так как финансы могут потребоваться в любое время. Иногда можно комбинировать срочные и бессрочные вклады.
Все капиталовложения могут подразделяться по различным признакам:
- К временным вкладам относятся следующие сберегательный, накопительный, срочный и до востребования.
- По начислению процентной ставки они бывают с капитализацией и без капитализации.
- По своей форме они делятся на денежный и металлический счет, банковскую ячейку.
Какие бывают ставки по депозитным вкладам
Разнообразие процентных ставок
На сегодня ставки по процентным ставкам у банков разнятся между собой. В 2019 году банк Ренессанс Кредит принимает депозитные вклады под ставку до 8,00% годовых в рублевом эквиваленте.
Финансовое учреждение для своих клиентов предлагает некоторые доходные программы, которые предоставляют своим вкладчикам высокие процентные ставки, открытие депозитного счета в евро или долларах, возможность удаленного управления вкладами через «интернет-банк», различные сроки размещения средств, а также автоматическое наличие пролонгации. Все вклады банка застрахованы в системе Страхования вкладов.
Если говорить об «Альфа-Банке», то финансовое учреждение для своих клиентов в 2019 году предлагает выгодную линейку депозитных вкладов до 8,26 % годовой ставки. Если сравнивать по процентным ставкам прошлого 2018 года и сегодня, то можно зафиксировать повышение ставок по вкладам депозитов. Особенно данное повышение отразилось на $ годовых % ставках. Обычно любая ставка зависит от выбранного продукта.
