Как оформить кредитные каникулы по кредитной карте Тинькофф: кому предоставят льготу в 2021 году

В жизни возникают непредвиденные ситуации, связанные с изменением материального положения физических и юридических лиц. Актуален этот тезис в связи с пандемией COVID-19. Большая часть банков в рамках программ лояльности предполагает возникновение нештатных ситуаций. Кредитные каникулы по кредитной карте Тинькофф — возможность воспользоваться правом на временную приостановку выплат по телу и процентам в сложной ситуации.

Кредитные каникулы по 106-ФЗ

В связи с эпидемиологической ситуацией в стране, ограничительными карантинными мерами по инициативе президента 3 апреля 2020 года принят 106-й Федеральный Закон. Разделы этого документа предусматривают изменения в законодательном акте «О Центральном банке Российской Федерации». Суть изменений в законе о банках — предоставление кредитных каникул на период пандемии, в том числе и по картам. Ранее подобной опцией по программе лояльности пользовались в основном ипотечные заемщики.

Важно. В настоящее время право на кредитные каникулы имеют граждане, которые получали ипотеку, потребительские займы, автокредиты. Распространяется это правило и на владельцев кредитных карт Тинькофф Банка. Утверждены законом лимиты по суммам на различные категории займов, в рамках которых можно воспользоваться льготой.

Отдельные положения закона ФЗ-106:

1. Кредитованное лицо должно предоставить подтверждающие документы о том, что совокупный доход упал на 30 и более процентов.
2. В связи с ограниченными возможностями по сбору документов в условиях чрезвычайной ситуации справки можно предоставлять в течение 90 дней с момента начала действия нового кредитного договора.
3. По заявлению заемщика в реальном времени в течение 5 календарных дней банк должен подтвердить начало действия каникул в электронном виде или по телефону.
4. Во время действия льготной программы кредитования не оплачиваются тело, проценты. Заемщику начисляется только сумма в размере ⅔ от среднерыночной кредитной ставки, которую устанавливает Банк России (варьируется от 8 до 12 %). Эта ставка будет приплюсована к сумме кредита в последний день каникул и должна быть выплачена заемщиком пропорциональными долями вместе с кредитом.
5. В течение действий кредитных каникул банк не может взыскивать залоговое имущество, расторгать, пересматривать договор в одностороннем порядке, начислять штрафы.
6. ИП могут оформить каникулы как физическое или юридическое лицо.

Выше перечислены основные моменты ФЗ-106, детально ознакомиться с текстом можно ниже.

Loading…

Taking too long?

Reload document |

Open in new tab

Скачать

Важно. Закон был принят Госдумой, подписан президентом за короткое время. Цель — облегчить материальное бремя по выплате займа в сложный эпидемиологический период. Детальный механизм оформления кредитных каникул банками в нем не прописан. Предусмотрено, что финучреждения адаптируют его под собственные правовые нормы.

Заемщик по желанию в рамках каникул сможет отсрочить платеж по кредитной карте на 6 месяцев без начисления пени, штрафов за просрочку. Во время действия льготного периода приостанавливаются платежи по карте, ежемесячные взносы можно не вносить. Начисляются только проценты, а остальную сумму после окончания ЛП включат в основной долг.

Срок льготного периода

На период с марта 2020 года до сентября включительно заемщики, физические лица и МСП (субъекты малого предпринимательства), смогут оформить кредитные каникулы. Максимальный срок льготного периода, установленного законом № 106 — 6 месяцев с момента подачи заявления по согласованию с финучреждением. Конечный срок подачи заявления на предоставление каникул — 30 сентября 2020 года. В Тинькофф предоставляют льготы на период каникул.

Важно. ЛП по кредитной карте действует с момента утверждения заявленной даты каникул. По всем остальным видам кредитования закон позволяет сдвинуть дату начала льготного периода на дату до момента подачи заявления.

Возобновление платежей по карте

По истечении ЛП автоматически возобновляются ежемесячные платежи по кредитной карте. С момента оформления каникул банк Тинькофф утверждает новый график платежей.

Кому положены кредитные каникулы

До утверждения ФЗ-106 банк Тинькофф не предоставлял каникул по кредитным картам. В условиях действия нового правого акта право на приостановление выплат распространяется практически на все виды кредитования, в том числе по карте.

Условия оформления каникул по карте для физических лиц в Тинькофф Банке:

• доходы упали на 30 %;
• договор кредитования должен быть оформлен до 3 апреля 2020 года;
• лимит по карте до 100 тыс. рублей.

ЛП предоставляется заемщикам, которые ранее не использовали услугу «Кредитные каникулы».

К этой категории лиц, которые могут воспользоваться льготным периодом в Тинькофф, относятся:

• заболевшие коронавирусом;
• граждане в условиях самоизоляции, которым не выплачивается зарплата;
• лица со значительным сокращением доходов из-за пандемии (от 30 %) за предыдущий месяц.

Помните. Банк Тинькофф оставляет за собой право по рассмотрению данных, документов, предоставленных клиентом. Он осуществляет проверку достоверности информации по своим каналам.

Порядок оформления

Со вступлением закона № 106 в силу значительно расширились возможности получения отсрочки по займу. Подобная функция существовала по отдельным займам и раньше, поэтому, чтобы узнать, как оформить кредитные каникулы по карте в банке Тинькофф, ознакомьтесь с существующими правилами. Для этого необходимо перейти в личном онлайн-кабинете на сайте Тинькофф Банка в раздел «О счете», далее выбрать пункт «Тариф», затем «Кредитные каникулы». Либо в приложении на сайте перейдите в раздел «Кредит на покупку», потом переключитесь на такие же опции, как в личном кабинете.

Важно. Сотрудники банка Тинькофф с пониманием относятся к клиентам, которые имеют хорошую кредитную историю, регулярно производят выплаты по кредиту. Людям, юридическим лицам, которые ранее нарушали условия кредитного договора, сложнее договориться с банком.

Разберемся, как получить каникулы по кредитной карте Тинькофф, пошагово.

Шаг 1 — Подать заявление

Банк Тинькофф — онлайн-платформа, поэтому заявление на отсрочку подают без посещения офиса.

Способы подачи:

• войти в личный кабинет и оставить запрос на оформление кредитных каникул;
• позвонить на прямую линию 8 800 555 777 8 оператору, получить консультацию;
• войти в раздел «Контакты», отправить заявление и отсканированные документы по факсу по указанному московскому номеру;
• найти в разделе «Контакты» электронный адрес банка Тинькофф, отправить заявление, вложить пакет отсканированных подтверждающих документов.

Заявление на каникулы по карте в Тинькофф Банк подают в произвольной форме, но в нем должны быть указаны конкретные данные.

Обязательно должны присутствовать:

• причина кредитных каникул;
• паспортные данные;
• № кредитного договора;
• в конце, если это скан письменного заявления, подпись и ее расшифровка.

Помните. Оформление каникул в Тинькофф Банке в период действия ФЗ № 106, в том числе по популярной кредитной карте «Платинум», не отразится негативно на кредитном рейтинге клиента.

Шаг 2 — Дождаться решения по заявке

Банк Тинькофф самостоятельно анализирует сведения, полученные из Бюро кредитных историй, оценивает рейтинг заемщика. Чем больше зафиксировано нарушений по договорам займа, тем меньше шансов на каникулы по кредитной карте Тинькофф.

Банк принимает решение в течение 5 дней и оповещает заемщика. Если спустя 10 дней не пришло никакого ответа, считается, что каникулы предоставлены. В течение 90 дней с момента подачи заявления у заемщика запросят документы, подтверждающие снижение дохода на 30 %. Если такие документы не предоставить или сведения в них не подтвердят снижение дохода, каникулы аннулируют и начислят штраф за просрочку.

Обратите внимание. Каникулы по кредитной карте не означают, что заемщик ничего не будет платить. В течение означенного периода начисляется льготная ставка, которая составляет ⅔ среднерыночного значения, установленного Банком России. Текущий основной долг переносят на конец каникул, к нему прибавляют начисленные проценты.

Шаг 3 — Предоставить подтверждающие документы

Подтверждающие документы нужны для того, чтобы показать снижение дохода на 30 % и больше. Для сравнения берется предшествующий подаче заявления месяц и показатели 2019 года. Предоставить в Тинькофф Банк можно любые официальные данные, которые обосновывают падение дохода.

В список таких документов входят:

• выписки о движении средств по зарплатной карте, счету в банке;
• справка о зарплате;
• приказ об увольнении сотрудника, сокращении рабочего времени, приостановке работы;
• для субъектов МСП подтверждающие сведения из ФНС, отчисления в ПФР и ФСС;
• выписки, медицинские справки о наличии серьезных проблем со здоровьем.

Большую часть этих документов получают дистанционно, через запрос в соответствующие инстанции. Это облегчает сбор сведений в условиях пандемии.

Подтверждающие документы о снижении доходов для предоставления кредитных каникул должны совпадать с официальными сведениями, отраженными в отчетности Федеральной налоговой службы, пенсионного, страхового фондов. В противном случае следует ожидать от Тинькофф Банка отрицательного решения.

Если банк не ответил на заявление

После вступления в силу закона № 106 значительно увеличилось количество заявлений на предоставление отсрочки по кредитным картам. Банкам сложно обрабатывать большое количество заявок. С учетом того, что этот факт может провоцировать сотрудников к затягиванию решения об отсрочке, установлен срок рассмотрения — 5 дней.

Помните. Если банк не подтвердил своего решения в течение 5 дней, согласие банка на кредитные каникулы автоматически дается на 10-й день с момента подачи заявления.

Если банк отказал

Неправомерный отказ в предоставлении кредитных каникул может быть оспорен и обжалован в нескольких контролирующих органах.

1. Центральный банк России регулирует деятельность банков. Получить консультацию, обжаловать решение можно по телефону горячей линии 8-800-300-30-00. Даже если удалось дозвониться, все документы в письменном или электронном виде нужно направить для рассмотрения, в том числе и указанную банком причину отказа.
2. Можно написать жалобу в прокуратуру, отправить через портал Госуслуг. Госорган отвечает за законность действий. Приложить пакет документов, такой же, как и для ЦБ. Срок рассмотрения — 30 дней.
3. Обращение в Роспотребнадзор, который контролирует соблюдение прав потребителей.
4. Можно пожаловаться в Администрацию Президента. Существует управление по обращениям граждан. Сотрудники отправят вашу жалобу для принятия решения в региональную администрацию.
5. Заявление в суд. Сроки рассмотрения — несколько месяцев. Лучше начинать решение проблемы с обращения в контролирующие органы.

Как получить льготы, если не попал под условия 106-ФЗ

Не стоит отчаиваться, если невозможно получить льготы по условиям ФЗ-106. В этом случае воспользуйтесь существующей до пандемии программой лояльности банка Тинькофф.

Необходимо подать заявку, обосновать причину, подтвердить документально. После получения решения необходимо подключить услугу «Кредитные каникулы». Льготный период длится 3 месяца или 3 расчетных периода. Перед тем как активировать функцию, необходимо внести сумму следующего обязательного платежа. Подключить услугу «Кредитные каникулы» в день обязательной выплаты нельзя.

Можно попробовать получить заем наличными, путем перевода денег на дебетовую карту. Кредит оформляют на любые цели, в том числе на погашение существующих задолженностей, по паспорту, без залога, поручителей. Необходимо оформить заявку на сайте банка. Подождать, пока будет принято решение. Деньги на дебетовую карту Тинькофф переводит в течение 5 минут, на счета других банков — от 1 до 3 дней. Кредит наличными позволит продержаться определенное время в критической ситуации.

Выводы

Кредитные каникулы по кредитной карте Тинькофф было проблематично оформить до эпидемии Covid-19. После вступления в силу ФЗ-106 расширились рамки возможностей.

Выводы по изложенной информации:

• Каникулы не освобождают от долговых обязательств, но смягчают удар по материальному благосостоянию граждан в период пандемии.
• При подключении услуги необходимо придерживаться четкого алгоритма: подать заявление, дождаться решения, предоставить подтверждающие документы.
• Подать заявление на кредитные каникулы можно до 30 сентября 2020 года, срок льготного периода — до 6 месяцев.
• Если заемщик не попадает под действие ФЗ-106, он может воспользоваться ранее существовавшей программой лояльности по предоставлению кредитных каникул.

Для уточнения деталей позвоните оператору по телефону: 8-800-555-777-8.

Поставьте 5 звезд и сохраните статью у себя на странице в соцсети, если информация полезна для вас. Всегда рады помочь в поиске нужной информации. Наш юрист в онлайн-режиме предоставит консультацию по финансовым вопросам в удобное время.

Читайте далее: каникулы по российским кредиткам — общая информация.