Кредитка Виза Голд от Сбербанка: процентная ставка, условия и стоимость в 2021 году

Пластиковая кредитная карта Виза Голд Сбербанк – карточный продукт привилегированной категории от крупнейшего банка России. Она позволяет держателю рассчитываться за покупки и совершать другие операции за счет заранее одобренного кредитного лимита. При этом по ней совсем необязательно платить проценты. Дополнительным плюсом для клиента станет возможность получать кэшбэк в рамках бонусной программы. Перед оформлением заявки потенциальному держателю надо разобраться, как пользоваться кредитной картой Сбербанка, какие условия кредитования ему будут предложены, и с какими подводными камнями он может столкнуться.

Условия пользования кредиткой и тарифы

Кредитная карта Виза Голд предназначена в основном для расчетов за счет предоставленного кредитного лимита, но условия пользования допускают использование и собственных средств. Это может быть полезно, если надо сделать покупку на сумму больше кредитного лимита или для получения кэшбэка за покупки без оформления отдельного дебетового пластика.

Выпускается кредитная карта от Сбербанка как в рамках стандартных условий по заявке клиента, так и по предодобренному предложению банка. В последнем случае условия кредитования будут более выгодными для клиента.

Пользоваться кредитной картой Сбербанка Виза Голд можно как в России, так и в других странах. Платежная система Visa обеспечивает ее работу практически по всему миру. При расчете в иностранной валюте конвертация происходит по курсу банка на дату обработки операции.

Важно. Выпускается кредитная карта от Сбербанка Visa Gold только в стандартном дизайне. Заказать ее с собственным оформлением невозможно. Клиент также не может получить неперсонифицированный пластик этой категории.

Всем держателям карточки Сбербанка Виза Голд бесплатно предоставляются следующие сервисы:

• интернет-банкинг;
• SMS-уведомления (включая сообщения о каждой покупке);
• мобильный банкинг.

Выпуск и годовое обслуживание

Изготавливают пластик бесплатно. По базовому тарифному плану стоимость обслуживания золотой кредитной карточки составляет 3500 р. в год. Первый раз плату списывают после совершения первой операции и далее ежегодно в дату заключения договора.

Правила пользования картой Виза Голд предусматривают, что обслуживание ее будет бесплатным для клиента, если пластик получен по предодобренному предложению или в рамках различных акций.

Кредитный лимит и процентная ставка

Если карта Visa Gold выпускается по заявке клиента, то процентная ставка по ней составит 25,9%. Максимальный кредитный лимит в этом случае – 300 тыс. р. При наличии специального предложения от банка проценты по кредитной карте Сбербанка будут снижены и составят 23,9%. При этом максимальный кредитный лимит может составить 600 тыс. р.

Точное значение кредитного лимита определяется индивидуально для каждого клиента с учетом следующих параметров:

• кредитная история;
• доходы;
• участие или неучастие в зарплатном проекте Сбербанка;
• опыт кредитования и пользование другими услугами Сбербанка;
• уровень кредитной нагрузки;
• другие параметры по усмотрению финансового учреждения.

Сначала Сбербанк выпускает кредитную карту Виза Голд с относительно небольшим лимитом. Он увеличивается, если клиент активно пользуется кредиткой и при этом не допускает просрочек.

Важно. При просрочке минимального платежа по кредитке Виза Голд Сбербанк берет неустойку по ставке 36% годовых.

Льготный период

Каждая кредитная карта Сбербанка имеет льготный период. Он действует только на покупки и длится до 50 дней. В него входит до 30 дней для оплаты покупок и 20 дней – на погашение долга. Если долг будет полностью погашен до конца льготного периода, то держателю кредитной карты Сбербанка не придется платить проценты.

При просрочке действие грейс-периода прерывается. По операциям получения наличных и приравненным к ним проценты начисляют с даты осуществления транзакции.

Читайте подробнее о льготном периоде по кредитным картам Сбербанка.

Снятие наличных

Кредитка Виза Голд лучше всего подходит для оплаты покупок в магазине. Но условия пользования карточкой допускают и снятие наличных. Получить их можно через кассы и устройства самообслуживания любых банков в России и других государствах.

Особенности получения наличных с золотой кредитной карты Сбербанка:

• На такие операции не действует грейс-период.
• Ставка по таким операциям не меняется.
• При получении наличных в кассах, банкоматах Сбера комиссия составит 3% (мин. 390 р.).
• При получении наличных в сторонних банкоматах и кассах комиссия составит 4% (мин. 390 р.).
• Лимит на снятие наличных – 300 тыс. р. в сутки, увеличить его нельзя.

Замечание. Подробнее про получение наличных с кредитки можно узнать в отдельной статье – «Снятие наличных денег с кредитной карты Сбербанка в 2021 году: условия, лимит, комиссия и проценты».

Переводы с карты на карту

Держатели карт Виза Голд (кредитная) долгое время были ограничены в переводах. Банк разрешал только входящие переводы на такой пластик, а для перечисления средств в сторонние кредитные организации надо было пользоваться сторонними сервисами.

Для удобства клиентов Сбер открыл исходящие переводы с кредиток. Но такие операции приравниваются к получению наличных. На них не действует грейс-период, а комиссия с каждой транзакции составит 3% (мин. 390 р.). Но все же в экстренных ситуациях возможность перечислить деньги с кредитки на другие карты может выручить.

Как рассчитываться кредиткой в магазине

Кредитка Виза Голд позволяет удобно оплачивать покупки за счет заемных, собственных средств в обычных и онлайн-магазинах. Задумываться предварительно, как активировать кредитную карту Сбербанка, клиенту не надо. Она активируется автоматически, но для гарантии желательно совершить любую операцию в банкомате (например, можно запросить баланс).

Оплата покупок кредиткой Виза Год в обычных торговых точках происходит в 4 шага:

1. Выбрать нужные товары.
2. На кассе сообщить продавцу, что оплата будет происходить с банковской карточки.
3. Вставить карточку Виза Голд в терминал.
4. Проверить сумму платежа и ввести ПИН-код.

После обработки операции продавец выдаст чек об оплате. Немного иначе осуществляется оплата карточкой Виза Голд в онлайн-магазинах. Для ее проведения надо выполнить также 4 действия:

1. Выбрать подходящие товары и при оформлении заказа указать способ оплаты – банковской карточкой.
2. Проверить сумму платежа, сведения о магазине.
3. Ввести данные кредитки Виза Голд в платежную форму.
4. Дождаться SMS с кодом и ввести его.

После завершения транзакции отчет о ней будет показан на экране. Чек от продавца можно получить по электронной почте.

Важно. Некоторые магазины могут обрабатывать платежи без 3D Secure. В них код из SMS не запрашивается.

Для удобства клиентов Сбербанк также реализует возможность бесконтактной оплаты. Она позволяет экономить время в обычных магазинах.

Бесконтактная оплата

Все выпускаемые кредитки категории Голд от Сбербанка поддерживают бесконтактную оплату по технологии PayWave. Клиенту необязательно вставлять пластик в терминал. Он может его просто поднести его к экрану устройства. Если покупка совершена на сумму до 1 тыс. р., то не надо даже вводить ПИН-код.

Карточки поддерживают также платежи смартфоном и смарт-часами. Для этого их надо подключить к системе Samsung, Google или Apple Pay через приложение Сбера или платежной системы.

Бонусная программа

Сбербанк по кредиткам Виза Голд предлагает стандартную бонусную программу Спасибо. По ней клиент может получать кэшбэк до 30% от партнеров, а при активном использовании – до 0,5% за все покупки от банка. Зачисляют вознаграждение на бонусный счет.

Потратить баллы с бонусного счета можно следующими способами:

• у партнеров программы;
• на сайтах программы (путешествия, билеты на мероприятия, сертификаты);
• обменять на рубли (только для участников с уровнем «Больше, чем Спасибо»).

Управлять накопленными бонусами можно через личный кабинет на сайте проекта или отдельное приложение для смартфонов.

Мобильное приложение и Сбербанк онлайн

Получать информацию о задолженности, истории операций и предстоящих платежах по кредитке держатель может полностью дистанционно. Для этого разработана система интернет-банкинга Сбербанк Онлайн. Она доступна в виде веб-версии на сайте финансовой организации, а также как приложение для Android, iOS, Windows Phone.

Дополнительно пользователю доступны следующие возможности в онлайн-сервисах:

• получение аналитического отчета о расходах;
• оплата различных услуг;
• погашение задолженности;
• переводы с карты на карту.

Регистрацию в онлайн-банкинге можно дистанционно по номеру пластика и коду из SMS.

Оформление карты

Кредитную карту Сбербанка можно оформить в офисе или через интернет-банкинг. Каждый клиент выбирает наиболее удобный вариант для себя самостоятельно. Для получения положительного решения по заявке потенциальный заемщик должен соответствовать 3 обязательным требованиям:

• наличие гражданства РФ;
• возраст от 21 до 65 лет;
• общий стаж трудовой деятельности – от 1 года, из них не меньше полугода на текущем месте.

Важно. Банк имеет права отказать в выдаче кредитки по различным причинам. Объяснять их он не обязан.

Подать заявку онлайн

Подать заявку онлайн смогут только действующие клиенты Сбербанка, имеющие доступ к интернет-банкингу. При необходимости регистрацию в сервисе онлайн-обслуживания можно пройти непосредственно перед оформлением заявки.

Процедура подачи онлайн-заявки включает 4 шага:

1. Выбор карточки на сайте банка и переход по кнопке «Заказать».
2. Вход в систему онлайн-банкинга.
3. Выбор кредитного лимита.
4. Заполнение анкеты и ее отправка в обработку.

В ходе заполнения заявки можно выбрать удобный офис для получения пластика. При отсутствии доступа к онлайн-банкингу заказать кредитку Виза Голд можно в любом отделении финансового учреждения.

Необходимые документы

Клиенту не надо собирать справки о зарплате и другие бумаги для получения в Сбербанке кредитной карты Виза Голд. При этом не важно, получает потенциальный заемщик зарплату через Сбер или другим способом.

Единственный документ, нужный для оформления карточки – паспорт. Это существенно упрощает и ускоряет процесс оформления кредитки.

Как получить и активировать карту

Решение о возможности выпуска кредитной карточки Виза Голд банк принимает обычно за несколько минут. При наличии специального предложения от финансового учреждения одобрение происходит моментально. В некоторых случаях на одобрение заявки требуется больше времени – до 2 дней.

Если клиента устраивают предложенные банком параметры кредитного лимита и ставка, то пластик сразу отправят в производство. Выпустят и доставят его в нужный офис за 5-10 дней. По готовности карточки клиент получит уведомление по SMS.

При получении кредитной карты Виза Голд клиенту потребуется вновь предъявить паспорт. Доставка домой или на работу не предусмотрена. Активируют карту сразу сотрудники банка. Дополнительных действий от держателя не требуется.

Преимущества и недостатки

Кредитная карта Visa Gold Сбербанка имеет собственные преимущества и недостатки, как и любой другой банковский продукт. Но она представляет интерес для определенной категории потребителей.

У кредитной карточки Виза Голд можно отметить следующие преимущества:

• довольно большой возможный кредитный лимит, особенно при оформлении по предложению Сбербанка;
• отсутствие платы за обслуживание при оформлении по акциям и предодобренным предложениям;
• наличие честного льготного периода на покупки;
• одинаковая ставка на покупки и снятие наличных;
• бонусная программа с кэшбэком.

У продукта нужно отметить также следующие недостатки:

• кэшбэк для большинства клиентов будет баллами, а не рублями;
• льготный период не действует на операции с наличными и аналогичные;
• довольно короткий грейс-период (максимум 50 дней);
• по стандартным условиям ежегодно за годовое обслуживание надо платить по 3500 р.

Отзывы заемщиков

Практически все держатели положительно отзываются о кредитной карте Виза Голд Сбербанка. Они отмечают, что она удобна в использовании и имеет честные условия кредитования без скрытых комиссий и подвохов. Многим держателям также нравится то, что Сбер не навязывает страховки.

Среди минусов в отзывах держатели указывают относительно короткий грейс-период и не самую выгодную программу кэшбэка. Но эти недостатки компенсируются понятными условиями и приемлемыми процентными ставками.

Выводы и полезные советы

• Условия кредитки Виза Голд и аналогичной классической карточки практически не имеют отличий, кроме категории пластика и стандартной цены за обслуживание.
• Кредитная карта Виза Голд представляет интерес для оформления по предодобренному предложению и в рамках акций с бесплатным обслуживанием. По стандартным условиям большинству держателей более выгодна классическая кредитка Сбера.
• Использовать кредитку Виза Голд от Сбербанка желательно только для оплаты покупок. На снятие наличных, переводы нет грейс-периода.

Понравился пост? Поделись с друзьями и поставь «лайк»! На портале можно также задать вопросы профессиональному юристу.