Кредитные карты Сбербанка — удобный инструмент для использования заемных средств. Но банк не занимается благотворительностью, а взимает за предоставление денег в долг плату — проценты. Для заемщика от них зависит переплата. В статье разберемся, как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка. Эта информация поможет максимально выгодно пользоваться продуктом и свести переплату к минимуму.
Проценты по кредитным картам Сбербанка
Сбербанк выпускает несколько видов кредитных карт. Они различаются ставками, максимальным размером кредитного лимита, бонусными программами, стоимостью обслуживания и другими параметрами.
Проценты, которые начисляются за пользование заемными деньгами по карте, напрямую зависят от процентной ставки. Она различается в зависимости от того, получал клиент спецпредложение от банка или нет. Информация о ее размере для разных кредитных карт Сбербанка приведена в таблице.
| Кредитная карта | Ставка по базовым условиям, % годовых | Ставка по спецпредложению, % годовых |
| Цифровая | Выпуск возможен только по предложению банка | 23,9 % |
| Моментум | ||
| Классическая | 25,9 % | |
| Классическая «Подари Жизнь» | ||
| Классическая «Аэрофлот» | ||
| Золотая | ||
| Золотая «Подари Жизнь» | ||
| Золотая «Аэрофлот» | ||
| Премиальная | 23,9 % | 21,9 % |
| Аэрофлот Signature | Выпускается только по предложению банка |
Ранее Сбербанк выпускал кредитные продукты и с другими ставками, но они сохранились только у небольшого числа держателей. Новый их выпуск невозможен.
Важно. Проценты на покупки и снятие наличных в Сбербанке начисляются одинаковые по всем выпускаемым в настоящий момент кредитным картам.
Где посмотреть процент по своей кредитке
Прежде чем разбираться, как начисляются проценты по кредитной карте от Сбербанка, нужно обязательно узнать действующую ставку по своей кредитке. Без этой информации сделать расчет самостоятельно не получится.
Узнать данные по ставке можно следующим способом:
- В кредитном договоре. Он обязательно выдается на руки клиенту при оформлении карты. Изменить ставку в одностороннем порядке Сбербанк не может.
- В интернет-банке и приложении Сбербанк Онлайн. Для получения информации по ставке нужно перейти к просмотру подробных данных по карточке.
- По телефону 900. Задать вопрос о действующей ставке по кредитной карте можно сотруднику банка, но для получения данных может потребоваться идентификация по паспортным данным и кодовому слову.
Проконсультироваться по вопросам начисления процентов по кредитной карте и узнать действующую ставку можно также в любом офисе Сбербанка. При обращении к сотрудникам кредитной организации клиенту необходимо иметь при себе паспорт. Сама карта при этом не требуется.
Правила расчета процентов
По кредитной карте Сбербанка начисление процентов происходит ежедневно исходя из суммы фактической задолженности. Размер кредитного лимита при этом не имеет значения. Если клиент не имеет долга перед банком, то никаких процентов платить ему не придется.
Разбираясь, как начисляют проценты по кредитной карте от Сбербанка, нужно учитывать следующие моменты:
- Досрочное погашение долга по кредитке допустимо в любой момент, причем как полное, так и частичное. На выплаченную сумму проценты начисляться перестают сразу.
- К операциям, на которые еще распространяется льготный период, применяется ставка 0 %. Это значит, что на них проценты не начисляются. Но это действует, только если долг будет погашен до конца льготного периода. Иначе проценты начислят с даты проведения операции.
- Проценты по каждой операции начисляются отдельно. Это связано с тем, что даты их проведения могут различаться.
Стандартная формула для расчета процентов выглядит следующим образом:
СП = СД x (ПС/100)/ 365 x КД
В ней использованы следующие обозначения:
- СП — сумма процентов;
- СД — сумма долга по операции;
- ПС — процентная ставка по кредитному договору;
- КД — количество календарных дней пользования заемными деньгами.
Пример начисления процентов
Клиенту Сбербанка выпущена кредитная карта с лимитом 100 тыс. рублей и ставкой 25,9 %. Отчетная дата по ней — 10-е число. 1 мая он снял с кредитки 30 тыс. рублей. В отчетную дату 10 мая по операции ему будут выставлены к уплате проценты в сумме 212,88 р. Они будут рассчитаны следующим образом:
30000 x (25,9/100)/365 x 10 = 212,88 р.
Если долг будет погашен еще через 5 дней, то в следующий расчетный период клиенту придется также доплатить проценты за 5 дней — 106,44 р.
Льготный период по карте
Все кредитные карты Сбербанка имеют льготный период длительностью до 50 дней. Он действует исключительно на покупки. Если долг полностью погашен клиентом до конца льготного периода, проценты ему не начисляются.
Правила расчета льготного периода:
- Отсчитывается льготный период в 50 дней начиная с даты формирования выписки по счету. Она может не совпадать с датой заключения договора.
- В льготный период входит 2 отрезка времени: 30 дней на покупки и 20 дней — на выплату задолженности.
- Фактическая продолжительность грейс-периода может быть от 21 до 50 дней.
Правильно рассчитать продолжительность грейс-периода важно, чтобы не выйти из него и не оказаться вынужденным платить проценты.
Пример. Отчетная дата по кредитке Сбербанка — 10-е число. 1 мая клиент сделал покупку на 10 тыс. рублей. Операция попадет в отчет от 10 мая, а проценты не начислятся при условии, что долг будет полностью погашен до 30 мая.
Самостоятельно рассчитывать по каждой операции грейс-период неудобно. Ошибиться при этом довольно просто. Для удобства держателей кредитных карт ежемесячно Сбербанк рассылает СМС с указанием суммы платежа для погашения задолженности без переплаты. Эти сведения можно также найти в приложении, интернет-банке или уточнить у сотрудников справочно-информационного центра по телефону 900.
На какие операции не распространяется
Грейс-период применяется не ко всем типам операций по кредитным картам. Он не действует на снятие наличных, а также переводы и другие приравненные к ним транзакции, например оплату некоторых финансовых услуг или пополнение электронных кошельков. По данным операциям проценты начисляются с момента совершения транзакции.
Платежи по кредитке
Минимальный платеж по кредитной карте Сбера составляет 5 % от суммы долга + уже начисленные проценты. Он должен вноситься ежемесячно при наличии любой задолженности. Сумму платежа можно уточнить в любой момент по телефону 900, в онлайн-банке, приложении или отделении. Дополнительно банк присылает информацию о ней в СМС.
Внести платеж необходимо не позднее числа, указанного в договоре. Причем в этот день деньги уже должны поступить в Сбербанк. Оплату можно осуществить одним из следующих способов:
- наличными в офисе или через банкомат;
- наличными в салонах Евросеть — Связной, МТС;
- переводом с любой карты на сайте и в приложении;
- переводом с другого счета или из другого банка;
- переводом по номеру карты.
Каждый клиент может выбрать наиболее удобный для себя способ внесения платежа. Но он должен учитывать, что в некоторых случаях зачисление средств занимает от 3–6 часов до 3–5 дней.
Кредитные каникулы по кредиткам в связи с коронавирусом
В апреле 2020 года Сбербанк запустил программы помощи заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации из-за коронавируса. По государственной программе, работающей в рамках 106-ФЗ, держателям кредиток предлагаются кредитные каникулы сроком до полугода.
Основные условия каникул по 106-ФЗ:
- Отсрочка платежей доступна только держателям кредиток с лимитом до 100 тысяч рублей, которые могут документально подтвердить снижение официального дохода на 30 % и более по сравнению со средним заработком в 2019 году.
- Для получения отсрочки надо подать заявление на сайте Сбера или по телефону 8 800 200-82-00. Принимают их до 30 сентября 2020 года. Документы, подтверждающие снижение дохода, надо предоставить в течение 90 дней с момента поступления запроса из банка.
- Ответить по заявке банк должен в течение 10 дней. Если он промолчал, считается, что каникулы предоставлены.
- Во время действия каникул карту блокируют на расходные операции. При этом пополнять ее можно.
- Долг не списывается во время каникул. В это время также будут начисляться проценты по ⅔ средней ставки по рынку (около 14,5 %).
- Каникулы можно прекратить досрочно в любой момент. Для этого надо обратиться в банк.
Проценты за просрочку платежа
Если клиент допускает просрочку, то по действующим сейчас условиям Сбербанком начисляется неустойка в размере 36 % годовых на сумму задолженности. Она ежедневно будет увеличивать сумму долга. Рекомендуется вносить все платежи своевременно.
Важно. По старым договорам могут действовать другие штрафы и неустойки. Эту информацию лучше уточнять в документах.
Выводы
- Проценты по кредитным картам Сбера начисляются ежедневно на сумму фактической задолженности.
- На покупки банк предлагает льготный беспроцентный период длительностью до 50 дней.
- При несвоевременном внесении платежей клиенту дополнительно придется платить неустойку.
Полезно? Сохраните у себя и поделитесь с друзьями, а еще на портале вы можете обратиться за консультацией к юристу. Вас также может заинтересовать следующая статья: «Принцип действия кредитной карты Сбербанка».
