Кредитная карта Сбербанка – удобный платежный инструмент, который может прийти на помощь в трудную минуту. Однако некоторые заемщики не до конца осознают особенности ее использования и собственные финансовые возможности, вследствие чего у них образуется просроченная задолженность перед банком. Для клиентов, которые столкнулись с подобной ситуацией, существует возможность оформить рефинансирование кредитной карты Сбербанка.
Процедура рефинансирования кредитки
Термин «рефинансирование» обозначает оформление кредита в банке для погашения ранее оформленных займов. В то же время процедура рефинансирования имеет некоторые особенности:
- сумма займа равняется клиентской задолженности по кредиту;
- клиент не получает средства на руки, банк их перечисляет на счет существующей задолженности;
- благодаря рефинансированию можно провести объединение нескольких клиентских займов в один;
- кредиты, которые подпадают под возможность рефинансирования, должны соответствовать определенным требованиям, выдвигаемым кредитно-финансовым учреждением.
Выгодно ли рефинансировать
Возможность рефинансировать задолженность по кредитной карте физического лица – выгодное банковское предложение:
- Прежде всего, преимуществом является снижение процентной ставки, т.к. рефинансирование будет проведено под меньший процент, чем оформленный заем по кредитной карте.
- Кроме того, при рефинансировании продлеваются сроки кредитования, что позволяет снизить нагрузку на семейный бюджет. Некоторые банки дают возможность клиенту самостоятельно выбрать период и дату внесения обязательного ежемесячного платежа.
- Заемщик может объединить до 5 просроченных кредитов в один.
Условия рефинансирования
Любая кредитно-финансовая структура, которая предлагает возможность перекредитования, выдвигает определенные условия к заемщикам и уровню их доходов.
В Сбербанке
Чтобы получить возможность рефинансировать действующие кредитные обязательства, физическое лицо должно соответствовать таким требованиям:
- Возраст – от 21 года до 65 лет.
- Быть гражданином РФ.
- Если заемщик получает заработную плату либо социальные выплаты через Сбербанк, то его стаж на текущем месте должен составлять не меньше 3-х месяцев. В случае когда заемщик не обслуживается в Сбербанке – он должен подтвердить свое финансовое состояние, а также быть трудоустроенным на последнем месте работы в течение не менее 6-ти месяцев.
Условия кредитования через Сбербанк:
- валюта – рубль;
- сумма кредита – от 30 тысяч до 3-х миллионов рублей;
- срок перекредитования – от 3-х месяцев до 5-ти лет;
- ставка по кредиту – 12,9%;
- комиссия при выдаче и требования по обеспечению отсутствуют.
Есть в Сбербанке и требования, выдвигаемые к объекту перекредитования:
- максимальное количество рефинансируемых кредитов – 5;
- валюта – рубль;
- на день рассмотрения поданной заявки срок действия задолженности должен составлять не менее полугода;
- задолженность не должна быть просроченной;
- рефинансируемый долг не должен быть ранее реструктуризирован.
Для оформления рефинансирования достаточно обратиться в любое отделение Сбербанка и предоставить необходимые документы.
Важно! Сбербанк не предоставляет возможность перекредитования по собственным кредитным картам! Поэтому оформить рефинансирование кредитной карты Сбербанка можно только в другом банке.
В ВТБ
Еще один банк, который активно работает с возможностью перекредитования – ВТБ.
Основные требования к заемщику:
- должен быть гражданином РФ;
- прописка в любом из регионов присутствия банка;
- клиент должен подтвердить свой источник доходов в размере не менее 15 тыс. руб. в месяц.
Под рефинансирование в ВТБ могут попасть кредиты при таких условиях:
- Срок действия договора оканчивается не ранее, чем через 3 месяца.
- Кредит оформлен в рублях.
- Заемщик вносил ежемесячные платежи в течение последнего полугодия.
- Текущая просрочка по кредитной карте отсутствует.
Условия, на которых оформляется заем:
- срок кредитования – не более 7 лет для клиентов ВТБ и не более 5 лет для остальных заемщиков;
- сумма – от 100 тысяч до 5 миллионов рублей;
- залог либо поручительство не требуется;
- можно объединить не более 6-ти действующих кредитов в один;
- перевод средств в другие банки на погашение обязательств – без комиссии;
- при выдаче сумм от 500 тысяч до 5 миллионов, ставка – 11%.
В других банках
Физические лица могут обратиться за рефинансированием и в другие кредитно-финансовые учреждения. Ниже приведены их предложения по перекредитованию.
| Наименования банка | Условия перекредитования |
| Россельхозбанк | Процентная ставка на уровне 10-12,5% при подключении личного страхования и 15-17% без него; количество договоров, которые можно объединить – не более 3-х; период кредитования – до 5 лет; обеспечение не требуется; возраст заемщика – от 23-х лет. |
| Альфа-Банк | При сумме рефинансирования до 250 тысяч рублей ставка составит 17-20%; свыше 700 тыс.руб. – 12-19%. Желателен залог в обеспечение обязательств. |
| Московский кредитный банк | Размер кредита – не более 3-х миллионов рублей, срок кредитования – до 15 лет; ставка – от 10,9%. |
| Банк Открытие | Ставка – 9,9% в первый год; срок перекредитования – до 5 лет; максимальная сумма – 5 млн руб.; минимальный возраст заемщика – 21 год; минимальный доход – 15 тыс.руб. |
Список необходимых документов
Перечень документов, которые требуются для получения рефинансирования, при условии, что клиент получает через банк заработную плату:
- паспорт гражданина РФ;
- данные по кредитной карте, для которой оформляется перекредитование;
- СНИЛС.
Если кредитуется лицо, которое ранее не обслуживалось в банке, то, кроме вышеперечисленных документов, предоставляется:
- Справка, которая подтверждает наличие ежемесячного дохода в течение последних 6-ти месяцев. Как правило, банки принимают справку по форме НДФЛ-2.
- Копия страниц трудовой, где содержится запись о текущем месте работы, заверенная работодателем.
Порядок действий
Сам процесс перекредитования выглядит в большинстве банков одинаково. Для оформления договора необходимо:
- Физическое лицо оформляет заявку на предоставление рефинансирования в отделении кредитного учреждения либо онлайн, через сайт организации. В ней указывается информация о текущих обязательствах заемщика.
- Вместе с заявкой необходимо предоставить документы по оформленной кредитной карте.
- После рассмотрения заявки в Сбербанке либо другом кредитном учреждении происходит подписание кредитного соглашения на обновленных условиях.
- Затем средства перечисляются в адрес предыдущих кредиторов заемщика, а с его стороны наступает ответственность за соблюдение обновленных обязательств по внесению обязательных платежей.
Причины отказа
После рассмотрения заявки на рефинансирование банк озвучивает решение. Чаще всего на рассмотрение уходит 2-3 дня.
В некоторых случаях банк может отказать в рефинансировании кредитной карты Сбербанка по таким причинам:
- кредит, по которому направлен запрос, оформлен менее 6-ти месяцев назад;
- в период выплат по займу клиент допускал просрочки;
- уровень доходов заявителя не позволяет получить необходимую сумму средств;
- тип кредитного продукта не входит в перечень подлежащих рефинансированию.
Важно! В случае если действующие клиентские займы ранее проходили реструктуризацию, рассчитывать на их рефинансирование в других банках не стоит.
Как еще уменьшить долг по кредитке
Многие задаются вопросом, можно ли рефинансировать сумму по кредитной карте Сбербанка, если по отправленной в банк заявке получен отказ.
Существует несколько альтернативных вариантов:
- Оформить стандартный кредит в банке. Однако выбирать придется достаточно долго, поскольку условия, предлагаемые при рефинансировании, гораздо выгоднее, чем при классическом кредитовании.
- Обратиться в Сбербанк с просьбой о возможности получения отсрочки по выплате процентов либо реструктуризации задолженности. Учитывая, что финансовое учреждение не заинтересовано в наращивании проблемного портфеля по займам, вероятность положительного решения вопросов достаточно высока.
- Если есть уверенность в том, что свободные средства появятся в ближайшее время, можно обратиться в МФО за получением необходимой суммы. Кредитование через МФО невыгодно из-за очень высокой процентной ставки, однако потребность в деньгах на короткое время может быть решена и таким способом.
- Не вносить обязательных платежей по кредитной карте Сбербанка и ожидать обращения кредитного учреждения в суд. При рассмотрении дела ходатайствовать о пересчете объема обязательных платежей и снижении процентной ставки. В отдельных ситуациях должнику удастся добиться полного списания начисленных штрафов и пени.
Возможность рефинансирования кредитной карты Сбербанка есть во многих кредитно-финансовых организациях. С ее помощью заемщик получает массу положительных моментов: сохранение хорошей кредитной истории, возможность уменьшить ежемесячные расходы на выплату по обязательствам и т.д. Однако правильнее всего трезво оценивать собственные финансовые возможности и не использовать лимит на карте на сумму больше, чем позволяет семейный бюджет.
Статья понравилась? Сохраните ее у себя на страничке с помощью кнопки «Поделиться» и поставьте лайк.
Вам может быть интересно: отзывы о кредитках Сбербанка.
