Ипотека в ВТБ: условия банка

Ипотека ВТБ: условия оформления кредита в 2020 году

Позволить себе взять жилье с мгновенной оплатой могут лишь единицы. В большинстве случаев ВТБ ипотека для молодой семьи – это оптимальное, с финансовой точки зрения, решение. Кредиты на квартиры и дома от этого банка пользуются популярностью в России, не в последнюю очередь из-за безопасности договора и выгодности процентной ставки. Далее мы рассмотрим условия оформления договора и требования к клиенту в ВТБ 24 состоянием на 2020 год.

Ипотека в ВТБ 24: условия в 2020 году, процентная ставка, процесс подачи заявки и лимиты  

Выдача кредитов на жилье – это сложная банковская операция, влекущая за собой множество бюрократических преград, таких как обязательное страхование залога или список требований к заемщику. Немалую роль в их быстром преодолении играет кредитный рейтинг. Люди с положительной историей могут рассчитывать на более лояльные условия и оперативное одобрение заявки.

Основные положения ипотечного кредита ВТБ:

• К покупке допускается как новое жилье, так и находящееся на вторичном рынке. Требование к месторасположению только одно – дом или квартира должны находиться на территории России, привязки к регистрации покупателя нет;
• Граждане, принимающие участие в государственных программах, владельцы военных сертификатов и семейного капитала имеют право использовать их в расчетах ипотечного кредита;
• Процесс рассмотрения заявок строго регламентирован и един для всех. Заполнить анкету можно как в отделении, так и на официальном интернет-ресурсе банка. Вердикт о принятии или отклонении выносится в течении 5 суток. Если ипотечный кредит банком одобрен, открытие нужно осуществить в последующие 122 дня. За этот временной отрезок необходимо собрать пакет документов и завершить приобретение недвижимости;
• Объем изначального взноса зависит от выбранной программы кредитования. Стандартно это 20%, но для работников военной сферы, в случае покупки нового жилья – 15%, а для владельцев зарплатной карты ВТБ – 10%;
• Стартовая процентная ставка – 8,4% годовых. Однако в зависимости от программы и льгот заемщика она может меняться;
• Согласно правилам ипотеки ВТБ, молодая семья, как и остальные заемщики, обязательно должны застраховать залоговое жилье на весь срок действия договора. Остальные виды страхования – добровольны. ВТБ предлагает оформить комплексный страховой пакет, предоставляя более выгодные тарифы для кредита;
• Преждевременное закрытие ипотечного договора осуществляется без списания дополнительных комиссионных сборов;
• Для тех, кто оформил кредит на квартиру/дом в ВТБ, банк предлагает потребительские кредиты под 10,9% годовых;
• Минимальная цена приобретаемой недвижимости по ипотеке ВТБ в СПБ и других городах России – 600 тысяч рублей, максимальная – 60 миллионов рублей. Все операции осуществляются строго в национальной валюте;
• Максимальный срок ипотеки – 30 лет.

Ипотека ВТБ: условия получения кредита на квартиру для физических лиц

Заключить ипотечный договор могут люди, находящиеся в возрастном диапазоне от 21 года до 65 лет, не достигшие официально утвержденного пенсионного возраста. При этом стаж на последнем рабочем месте должен составлять не менее 6 месяцев (иногда может допускаться и 3 месяца, если заемщик сможет документально подтвердить прохождение испытательного срока или его отсутствие).

Для граждан стран СНГ также доступна ипотека, при этом на таких же условиях, как и для россиян. Однако только в том случае, если иностранец легально трудоустроен и на протяжении длительного времени проживает на территории России. Общим знаменателем для всех заемщиков является положительная кредитная история – обязательное требование для получения ипотеки.

Пакет из 8 необходимых документов для оформления ипотеки:

1. Паспорт (оригинал и копии, а также копии паспортов поручителей и созаемщиков).
2. СНИЛС.
3. Военный билет (только для мужчин, не достигших 27-летнего возраста, а также участников накопительной системы).
4. Военный сертификат на жилье (только для участников накопительной системы).
5. Согласно правилам получения ВТБ 24 ипотеки, условия трудоустройства и платежеспособности являются обязательными. Поэтому нужно предоставить рабочий контракт и справку о доходах по форме 2НДФЛ (если нет возможности получить такую справку, то банк может рассмотреть и другие формы этого документа).
6. Свидетельства: брачное и о рождении детей. Данные документы входят в базовый пакет при оформлении семейного кредита, однако иногда могут потребоваться и в других случаях.
7. Документы на покупаемую квартиру;
8. Заявление на получение кредита. Оформить ипотеку ВТБ заявкой онлайн можно удаленно, однако на месте уже будет подписываться стандартная версия договора.

Также стоит отметить, что, помимо вышеперечисленных документов, банк может потребовать дополнительные данные. Также, для подтверждения информации, сотрудники ВТБ могут уточнять некоторые моменты, звоня работодателю или по другим контактам.

Как формируется кредитный рейтинг для ипотеки в ВТБ: условия в 2020 году

Кредитный статус зависит от многих показателей, рассмотрим самые значительные из их числа.

Платежеспособность. На первый взгляд размытое понятие, но рассчитывается этот показатель достаточно просто. Для этого берутся расходные и доходные суммы клиента, а также информация о его работе и составе семьи. Минимально приемлемое соотношение кредитных обязательств к доходу – 40% (однако бывают исключения), соответственно, чем он меньше, тем больше шансов получить ипотеку.

Статус клиента. В зависимости от статуса могут меняться условия кредитования. Есть специальные программы для военных, а также ВТБ ипотека с господдержкой для семей с детьми.

Наличие активов. В эту категорию входят машины, недвижимость, акции, счета в банках и прочие ценные объекты.

Поручители и совместные заемщики. В некоторых случаях участие созаемщика – это обязательное требование, например, при заключении договора на семейную ипотеку. Поручительство требуется реже, однако в определенных ситуациях оно является решающим фактором для одобрения кредита.

Положительная кредитная история. Отсутствие задолженностей и судебных исков является обязательным требованием.

Ипотечные программы на 2020 год

На текущий момент ВТБ предлагает 8 различных программ, некоторые из которых доступны только определенным категориям населения. Их список следующий:

1. Ипотека с господдержкой ВТБ банка. Данное предложение доступно для молодых семей, имеющих несколько детей. При этом хотя бы один из них должен родиться в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно. Первый взнос равен 20 % от общей стоимости жилья. С 2019 года процентная ставка для кредита с господдержкой была в очередной раз снижена, теперь до 5% годовых. Раньше эту программу можно было встретить под названием “Ипотека ВТБ 5,5%”, а еще раньше ставка равнялась 6%.
2. Строящееся жилье. Если первый взнос равен половине стоимости квартиры/дома, то процентная ставка будет составлять 8,4%. Минимум же изначально нужно внести 10%.
3. Готовое жилье. Условия сопоставимы с предыдущим пунктом.
4. Ипотека для военнослужащих. Максимальная стоимость жилья – 2,84 млн рублей. Процентная ставка – 8,8%. Важным моментом является то, что заемщик должен быть не старше 50 лет на момент возврата кредита, максимальный срок при этом – 14 лет. Первоначальный взнос равен 15%.
5. «Больше метров – меньше ставка». Суть данной программы заключается в том, что под ее действие попадают только квартиры с площадью не менее 100 м2. Годовая ставка – 8,6%, максимальная сумма составляет 60 миллионов рублей, предельный срок ипотеки – 30 лет. Первичный взнос – минимум 20%, комплексная страховка обязательна.
6. «Минимум формальностей». Для этой ипотеки в ВТБ условия получения максимально упрощенные. Одобрить заявку могут при наличии всего двух документов – паспорта и СНИЛС. Однако первичный взнос при этом равняется половине стоимости жилья.
7. Залоговая недвижимость. Процентная ставка – 9,4%, срок – до 30 лет, первичный взнос равен 20% от суммы.
8. Рефинансирование. Улучшение условий по уже действующему договору.

Выводы

ВТБ банк предлагает выгодные условия ипотечного кредитования, с большим количеством программ и приемлемыми процентными ставками. Наличие специального предложения с господдержкой наверняка придется по душе молодым семьям с детьми, желающим приобрести личное жилье.