Кредитная карта «РЖД» от Альфа-Банка

Выпускаемая Альфа-Банком кредитная карта РЖД применяется не только для оплаты покупок заемными средствами, но и для экономии при заказе билетов. На нее поступают бонусные баллы, которые можно обменивать на скидки. Платежное средство предназначено для клиентов, привыкших часто путешествовать. Перед подписанием договора стоит тщательно изучить условия программы.

Описание кредитной карты РЖД от Альфа-Банка

Платежное средство имеет некоторые черты, отличающие его от подобных.

Главные особенности и привилегии

Бонусы при безналичном расчете поступают на счет в течение 30 дней после проведения транзакции. В зависимости от выбранной валюты, баллы выдаются за каждые израсходованные 30 руб., 0,8 евро или 1 доллар. Условия бонусной программы меняются при увеличении ежемесячных трат. После совершения первой операции начисляется 1000 приветственных баллов. Информацию о количестве бонусов можно просматривать в «Личном кабинете» на сайте РЖД.

Каждая поездка приносит держателю карты дополнительные привилегии. Под условия программы подходят поезда дальнего следования и скоростные составы. За каждые 3,34 руб., потраченные на покупку билета, начисляется 1 балл. Бонусы сохраняются в течение 2 лет.

Преимущества

Рассматриваемая кредитная карта имеет следующие положительные качества:

• увеличенный кредитный лимит;
• грейс-период, распространяющийся на безналичный расчет и снятие денег в банкомате;
• программу лояльности, предназначенную для экономии на покупке билетов;
• бесплатное страхование;
• пополнение с других счетов без комиссии.

Условия и тарифы

Банк предлагает 3 вида кредитных карт: Standard, Gold и World. От категории платежного средства зависят стоимость обслуживания, размер кэшбэка, ограничения и комиссии при обналичивании. Любая карта выпускается бесплатно.

Условия ставки:

• рассчитывается с учетом характеристик клиента;
• не зависит от типа карты и начинается от 23,9% годовых;
• не меняется при безналичных расчетах и снятии денег.

Все виды кредитных программ РЖД подразумевают страхование клиента в поездках по России. Доступно погашение выданных другими банками займов без комиссии.

Standard

Простая карта. Отличается минимальной стоимостью обслуживания. В год списывается 790 руб. Максимальная сумма займа составляет 500 тыс. руб. За каждые потраченные при безналичном расчете 30 руб. начисляется 1,25 балла. После выполнения первой операции на счет поступает 500 приветственных бонусов.

Gold

За обслуживание этой карты придется отдавать 2490 руб. в год. Кредитный лимит увеличен до 700 тыс. руб. При оплате покупок в стандартных магазинах за каждые 30 руб. поступает 1,75 балла. Размер приветственного поощрения — 1000 единиц. Оно зачисляется после первой транзакции.

World

Эта карта относится к категории премиальных кредитных продуктов. За обслуживание придется платить 4990 руб. в год. Сумма займа увеличивается до 1 млн руб. За каждые израсходованные 30 руб. начисляется 2 бонусные единицы.

Кредитный лимит

Этот параметр рассчитывается индивидуально. После выплаты долга лимит восстанавливается, клиент может повторно использовать его без подачи заявки.

При расчете суммы займа банк учитывает:

1. Кредитную историю. В случае большого количества закрытых просрочек выдается минимальный лимит. При наличии действующих задолженностей заемщик может получить отказ.
2. Платежеспособность (постоянные доходы и расходы клиента). После внесения обязательного платежа должны оставаться деньги на основные нужды.
3. Статус клиента. Лицам, ранее пользовавшимся услугами банка и своевременно погашавшим займы, одобряется больший лимит. Выгодные условия предлагаются и зарплатникам.
4. Иные характеристики. Банк проверяет данные об исполнительных производствах и штрафах заемщика. Это может влиять на величину кредитного лимита.

В первый раз банк одобряет минимальную сумму, в дальнейшем она растет. Если карта не используется слишком долго, лимит уменьшается.

Льготный период

Этот параметр един для всех категорий карт. Его длительность составляет 60 дней. При погашении всей суммы долга в течение этого времени проценты не начисляются. В остальных случаях переплата будет рассчитываться с момента проведения операции. Беспроцентный период не прерывается при снятии наличных. Однако комиссия, предусмотренная за данную трансакцию, не отменяется.

Проценты

Если полная сумма долга не была возвращена своевременно, переплата будет ежедневно начисляться на использованный лимит. Ставка рассчитывается после рассмотрения заявки с учетом типа предоставленных документов. Минимальное значение параметра — 23,9%. Максимальная ставка не сообщается.

Штрафы

При несвоевременном внесении обязательного платежа образуется просрочка. Начинает начисляться неустойка в размере 0,1% размера долга. Информация о ней поступает в БКИ, что ухудшает кредитный рейтинг клиента. Поэтому платежи нужно вносить за 5-7 дней до указанной в графике даты. Это исключает случайные просрочки, за которые также начисляются штрафы.

Нюансы оформления

Заказать карту можно на сайте кредитного учреждения или при личном посещении банка.

В первом случае выполняют такие действия:

1. Переходят на alfabank.ru. Открывают раздел кредитов, выбирают нужную программу.
2. Заполняют электронную анкету: указывают личные данные, контактный телефон. Вводят серию и номер паспорта, сведения о месте прописки.
3. Указывают информацию о работе, уровне дохода. Вводят нужный кредитный лимит, категорию карты.
4. Записывают сведения о контактном лице, способ получения платежного инструмента.

Заявка начинает рассматриваться сразу. При необходимости сотрудник уточняет дополнительную информацию при телефонном звонке.

Требования к держателю

Кредитную карту может оформить гражданин РФ старше 18, моложе 65 лет. Должна иметься постоянная прописка на территории страны, место работы в радиусе действия кредитного учреждения. Доход заемщика должен быть более 9000 руб. — при проживании в столице, 5000 — в регионах.

Перечень необходимых документов

Кредиты зарплатным клиентам выдаются по паспорту.

Другим заемщикам придется предоставлять второй документ:

• СНИЛС;
• водительские права;
• ИНН.

Увеличить вероятность получения положительного решения помогает подтверждение дохода.

Для этого используют:

• справку 2-НДФЛ;
• полис КАСКО;
• свидетельство о праве собственности на транспортное средство;
• полис ДМС;
• заграничный паспорт с пометками о поездках;
• выписку со счетов в других банках.

Особенности использования пластика

Карта предназначена для оплаты покупок, денежных переводов, других кредитов. Нужно изучить особенности выполнения этих операций.

Обналичивание

Такая трансакция невыгодна для банка, из-за чего устанавливаются высокие комиссии. Снимать деньги с карт РЖД можно в любых терминалах.

При этом действуют такие ограничения:

1. С платежного средства Standard можно снимать не более 60 тыс. руб. Размер комиссии — 5,9%, но не менее 500 руб.
2. Пользователь карты Gold может обналичивать до 120 тыс. руб. в месяц. Комиссия начинается от 400 руб. и составляет 4,9% от снимаемой суммы.
3. Лимит по карте World равен 200 тыс. руб. Размер комиссии — 3,9% (от 300 руб.).

Пополнение

Перевести деньги на счет через фирменные банкоматы можно бесплатно.

Для пополнения карты используются и такие способы:

1. Онлайн-банкинг или мобильное приложение. Деньги переводятся с карты любого банка.
2. Через партнерские платежные терминалы. Комиссия не списывается, перевод зачисляется в течение суток.
3. С помощью терминалов «Киберплат» или «Киви». Деньги поступают сразу, комиссии начинаются от 1,6%.
4. В салонах связи «Евросеть». Средства попадают на счет в течение нескольких секунд, комиссия составляет 1%.
5. Через систему «Золотая Корона». Деньги зачисляются в течение 48 часов.
6. В отделениях почтовой связи. На проведение операции уходит до 5 дней, списывается комиссия 2%.

Банковские переводы

Операцию можно выполнить через онлайн-банкинг. Такая транзакция приравнивается к обналичиванию, по ней списываются соответствующие комиссии. Для выплаты других кредитов средства можно переводить бесплатно. Операцию важно согласовать с сотрудниками банка по номеру 8 (800) 200-00-00.

Способы погашения задолженности

Долг списывается при пополнении кредитной карты. Средства вносятся любым удобным способом. При работе со сторонними банкоматами и платежными терминалами полагается комиссия.

Отрицательные стороны кредитной карты РЖД от Альфа-Банка

Недостатками финансового продукта считаются:

• ограничения на обналичивание;
• высокие комиссии при снятии денег;
• плавающая ставка, которая на практике бывает намного выше заявленной в описании.

Несмотря на эти недостатки, карта РЖД считается выгодной для путешественников.