Что такое кредитная карта Сбербанка: тарифы, виды, отзывы, лимиты, плюсы и минусы, стоимость в 2021 году

Пластиковая кредитная карта Сбербанк – это удобный платежный инструмент от самого крупного банка РФ, открывающий возможность расчетов за счет заранее одобренного кредитного лимита. С помощью нее можно совершать покупки, снимать наличку и проводить другие операции. Для наиболее выгодного использования кредитки перед заказом стоит внимательно изучить всю информацию по продукту и тарифы, а также нюансы и подводные камни.

Общая информация о кредитках

Кредитная карта от Сбербанка – это банковская расчетная карточка, привязанная к кредитному (ссудному) счету. Основное отличие кредитной от дебетовой карты в том, что она предназначена для расчетов не за счет заранее внесенных средств, а за счет предоставленного банком лимита, который автоматически возобновляется при погашении долга.

Все виды кредиток Сбербанка России предусматривают льготный период. Он позволяет при выполнении определенных условий не платить проценты за использование денег банка.

Что это такое кредитная карта Сбербанка, наиболее просто понять при рассмотрении механизма работы:

• Клиент подает заявку, а банк выпускает ему кредитку с определенным лимитом.
• За счет одобренного лимита держатель пластика совершает необходимые покупки и/или снимает наличку.
• Если клиент выходит за рамки льготного периода или совершает операции, не попадающие под него, то банк начисляет проценты по ставке, указанной в договоре.
• По окончании расчетного периода формируется отчет по кредитной карте от Сбербанка с указанием сумм задолженности и обязательного платежа.
• Клиент погашает полностью или частично задолженность и кредитный лимит автоматически восстанавливается, им сразу можно пользоваться вновь.

Внешний вид кредитки

Как выглядит кредитная карта, большинство людей хорошо представляют себе, т. к. уже являются держателями различных банковских карточек или хотя бы видели их на фото. Но все уделяют ему достаточное внимание.

Все виды кредитных карт Сбербанка выглядят примерно одинаково. Они представляют собой пластиковую карточку размером 85,6 на 53,98 мм. На лицевой стороне пластика обязательно наносится следующая информация:

• номер пластика из 16 цифр;
• логотип Сбербанка и платежной системы (Виза, Мастер Карт и т. д.);
• срок действия пластика.

Дополнительно на лицевой стороне персонифицированного пластика располагается фамилия и имя его владельца латиницей. Здесь же располагаются контакты чипа, по которому осуществляются покупки, снятие наличных и т. д. На пластике с поддержкой платежей в одно касание присутствует также соответствующий значок.

На оборотной стороне карточки располагаются следующие элементы:

• Магнитная полоса. Она используется для оплаты покупок или снятия наличных в устройствах, которые не оснащены ридером чипа. Сейчас она используется очень редко и в основном за пределами РФ.
• Строка для подписи владельца. Без личной подписи держателя кредитная карта Mastercard Standard от Сбербанка или любая другая считается недействительной. В РФ отсутствие подписи обычно проблем не создает, но в других странах продавец может отказаться проводить оплату по такому пластику. Ставиться подпись обычной шариковой ручкой при получении пластика.
• Телефон службы поддержки держателей пластика. По нему необходимо обращаться, если украдена или утеряна кредитная карта Сбербанка или при возникновении других проблем.

Стандартные требования к заемщику

По кредиткам требования к заемщику сведены к минимуму. Они одобряются значительно проще обычных потребительских ссуд. Кредитные карты выпускаются для физических лиц – граждан РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Заемщик должен иметь постоянную прописку в любом населенном пункте РФ и стаж от 6 месяцев на текущем месте работы (от 3 месяцев – для зарплатных клиентов).

Что входит в годовое обслуживание

Годовое обслуживание кредитной карты Сбербанка стоит от 900 до 12000 год. Оно зависит от следующих параметров:

• Категория карты. Обслуживание кредитки Виза Платинум будет дороже, чем аналогичной категории Standard/Classic.
• Бонусная программа. Карточки с бонусами от партнеров (например, компании Аэрофлот) обходятся дороже простых.
• Максимальная сумма кредитного лимита. Если требуется лимит свыше 300 тыс. р. (600 тыс. р. – по предодобренному предложению), то придется заказывать более дорогую карточку.

В стоимость годового обслуживания входит:

• выпуск пластика и перевыпуск его по сроку действия;
• организация расчетов и открытие для этих целей счета;
• ежемесячный отчет по кредитной карте от Сбербанка в электронном виде или на бумаге через отделение;
• SMS-информирование (в т. ч. о покупках);
• доступ к мобильному и онлайн-банку.

Кредитные карты, выпущенные по предодобренному предложению, в рамках акций или по тарифам Momentum обслуживаются бесплатно. Но надо обязательно изучать все нюансы тарифов продукта до подписания договора. Иногда скидка в размере платы за обслуживание предоставляется только в первый год.

Тарифы и условия

При выборе подходящей кредитки Сбербанка рекомендуется проводить сравнение по следующим параметрам:

• стоимость годового обслуживания;
• ставка по кредиту;
• возможный лимит;
• бонусная программа.

Сбербанк выпускает более 8 видов кредиток в настоящее время. А на руках у клиентов осталось довольно много «архивных» продуктов. Например, Молодежная кредитка больше не выпускается, но получившие раньше ее владельцы могут продолжать ей пользоваться дальше.

Сводная таблица условий

Сравнить различные виды кредитных карточек удобней всего в виде таблицы. В таком формате наглядно видно отличия между продуктами.

Карта	Годовое обслуживание	Возможный лимит	Ставка
Классическая	0-750 р.	До 300 тыс. р. по стандартной программе, до 600 тыс. р. – по предодобренному предложению	25,9% стандартная, 23,9% по спецпредложению
Классическая Аэрофлот	900 р.
Классическая Подари жизнь	0-900 р.
Золотая	0-3000 р.
Золотая Аэрофлот	3500 р.
Золотая Подари жизнь	0-3500 р.
Премиальная	4900 р.	До 600 тыс. р. – по базовым условиям, до 3 млн р. – по инициативе банка	23,9% базовая, 21,9% по предодобренному предложению
Аэрофлот Signature	12000	До 3 млн р.

Виза, Мастеркард или МИР

Кредитки Сбербанка бывают только от платежных систем Виза и Мастеркард. Карточки МИР в банки предлагаются лишь в дебетовой линейке продуктов. Пластик от Visa и Mastercard спокойно работает по всему миру. Клиент может самостоятельно выбрать наиболее подходящую платежную систему. Обычно в Европе удобней MasterCard, а на Американском континенте – Visa. Но тарифы Сбербанка по ним никаких различий не делают.

Важно. Кобрендинговый пластик с Аэрофлотом и фондом Подари жизнь выпускается только от платежной системы Visa.

Какая кредитка самая выгодная

Решить, какая кредитная карта от Сбербанка самая выгодная, нужно самому клиенту. Большинству подойдет кредитка категории Standard/Classic. Она сочетает умеренную стоимость обслуживания, приемлемые ставки и довольно большой возможный кредитный лимит. Но ситуации бывают разные.

При больших оборотах интересны будут премиальные виды кредитных карт от Сбербанка и стоимость обслуживания по ним легко окупится. Ведь они отличаются не только ей, но и повышенными бонусами, а также сниженной ставкой при выходе за грейс-период.

Выгодно ли пользоваться предодобренным предложением

Зарплатным клиентам и активным владельцем обычных «дебетовок» Сбербанк часто присылает предодобренное предложение. По нему лимит на кредитной карте Сбербанка одобряется заблаговременно по инициативе финансового учреждения. Выпустить кредитку по такому предложению выгодно по следующим причинам:

• Сниженная ставка. Обычно она понижена на 2%.
• Бесплатное обслуживание карты. Плата не взимается все время действия договора.
• Возможность заказать карточку повышенной категории без доп. расходов. Часто по инициативе банка выпускаются кредитки Голд без каких-либо плат со стороны клиента.

Но все же клиент должен самостоятельно рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка и сравнить его со своими финансовыми возможностями. Нужно понимать, что любой кредит – это большая ответственность.

Правила пользования картой

При пользовании кредиткой ежемесячно клиент будет получать от Сбербанка отчет (выписку). На этот документ надо ориентироваться при обслуживании долга. В выписке содержится не только данные об операциях, но и следующая важная информация:

• Размер обязательного платежа по кредитной карте Сбербанка. Он рассчитывается как 5% от суммы долга плюс все начисленные проценты.
• Сумма задолженности. Она указывается на дату окончания отчетного периода.
• Срок погашения долга по кредитной карте Сбербанка для использования льготного периода. Он составляет 20 дней с даты формирования отчета.

Подробнее о правилах и условиях пользования можно прочитать в статье «Условия пользования кредитной картой Сбербанка».

На что можно тратить деньги

Клиент может с кредитной карты Сбербанка оплачивать покупки в магазинах и на сайтах, снимать наличку в банкоматах или через кассу. А также можно оплачивать различные счета за услуги. Банк запрещает использовать кредитку только для проведения незаконных операций и пополнения счетов в онлайн-казино.

Льготный период 50 дней

По всем кредиткам Сбербанка действует льготный период длительностью до 50 дней. Он распространяется только на платежи за покупки. По операциям получения наличных с кредитного счета и аналогичным грейс-период отсутствует.

Льготный период позволяет клиенту не платить проценты. Обязательным условием для этого является оплата всего долга до конца платежного периода. Подробнее про льготный период можно узнать в статье «Условия кредитной карты Сбербанка с льготным периодом без процентов 50 дней».

Правила снятия наличных

Снимать наличные с кредиток не запрещено. Но такие операции невыгодны банку. Он на них устанавливает определенные ограничения, обычно позволяя получить за 1 день с кредитной карты не больше 50-150 тыс. р. А также за такие операции взимается комиссия в 3-4% (мин. 390 р.). Подробнее про получение наличных с кредитки можно узнать в статье «Снятие наличных денег с кредитной карты Сбербанка».

Переводы денег с карты на карту

Проблем с переводом на карту проблем обычно нет, даже если она является кредитной. Никакие комиссии Сбербанком за такие операции не взимаются, но срок зачисления может быть увеличен до 4 часов или даже 1 дня.

В обратной ситуации, когда деньги переводятся с кредитки, проблем больше. Такие операции в Сбербанк Онлайн запрещены, а при выполнении их через сторонние сервисы будут приравнены к снятию наличных со списанием комиссии и исключением из грейс-периода.

Продление и перевыпуск карты

Все кредитные карты Сбербанка выпускаются со сроком действия в 3 года. По его окончании продление обслуживание осуществляется путем перевыпуска пластика. Платить за изготовление новой карточки клиенту не надо. Подробнее о процедуре можно узнать в статье «Как заказать перевыпуск карты Сбербанка».

Изменение кредитного лимита

Изначально клиенту часто одобряется лишь небольшой лимит. При активном использовании кредитке и отсутствии просрочек Сбербанк может изменить лимит в сторону увеличения. Пересмотр суммы осуществляется автоматически примерно каждые полгода. По инициативе клиента возможно изменение лимита только в сторону уменьшения.

Бонусная программа

По кредиткам доступна бонусная программа Спасибо. Она позволяет получать кэшбэк баллами до 0,5% от банка и до 30% от партнеров. Потратить накопленные бонусы можно в партнерской сети и на специальных сайтах проекта.

По картам Аэрофлот вместо бонусов Спасибо начисляются мили Аэрофлот, которые можно потом обменять на бесплатные билеты и другие привилегии. Размер вознаграждения – 1-2 мили за каждые 60 р., потраченные с пластика.

Как оформить карту

Процесс оформления кредитных карточек максимально упрощен. Клиенту надо для этого представлять справки с работы. Навязывание дополнительных платных сервисов обычно также не характерно для Сбербанка. Подать заявку можно онлайн или через любое отделение.

Онлайн

Как восстановить при утере, так и заказать новую кредитку позволяет Сбербанк Онлайн. Этот онлайн-сервис доступен держателя любого пластика от крупнейшего банка РФ. Для заказа кредитки необходимо выполнить 7 действий:

1. Зайти на официальный сайт Сбера и нажать на кнопку «Сбербанк Онлайн» рядом с главным меню.
2. Ввести данные своей учетной записи на странице авторизации.
3. Перейти в раздел управления карточными продуктами.
4. Нажать на кнопку «Заказать кредитную карту».
5. Выбрать в списке желаемый продукт.
6. Заполнить информацию о доходе.
7. Подтвердить заказ.

Решение о выпуске карты придет на телефон клиента. Если все нормально и пластик одобрен, то останется только дождаться его готовности и получить в офисе с паспортом. Рассматривается заявка обычно за 5 минут или даже быстрее.

В офисе Сбербанка

В офисе Сбербанка заявку на оформление кредитки заполнит сотрудник финансовой организации. Пример анкеты можно предварительно скачать на нашем сайте. При необходимости специалисты ответят на любые вопросы по продукту и расскажут об основных плюсах и минусах кредитной карты Сбербанка.

Важно. При обращении в офис клиенту надо иметь при себе паспорт.

Срок изготовления

Моментальный пластик выдается при первом обращении в офис и сразу начать пользоваться. Но при заказе персонифицированной кредитки ее готовности придется подождать 3-10 дней. Как долго делают кредитную карточку во многом зависит от региона и удаленности населенного пункта, где ее планируется получить. Подробнее этот вопрос рассмотрен в статье «Сколько дней делается кредитная карта Сбербанка».

Плюсы и минусы кредитки Сбербанка

Каждый продукт имеет собственные преимущества и недостатки. У кредиток Сбера довольно много плюсов:

• довольно большой возможный кредитный лимит, особенно при выдаче по преодобренному предложению;
• приемлемые ставки по кредиту;
• наличие честного грейс-периода, пусть и всего на 50 дней.

К минусам продукта можно отнести довольно дорогое обслуживание при выпуске без спецпредложений и акций, а также не самые привлекательные по текущим меркам программы лояльности.

Что лучше: Сбер или ВТБ

ВТБ – еще один крупный российский банк, активно выпускающий кредитки. Нередко именно между Сбербанком или ВТБ выбирает клиент перед заказом карты. Дать однозначный ответ, какое предложение лучше практически невозможно. Все зависит от ситуации конкретного человека.

На первый взгляд, предложение ВТБ может показаться интересней. По нему предусмотрен лимит до 1 млн р., ставка от 16%, грейс-период до 101 дня и возможность получения кэшбэка. Но по этому предложению довольно много нюансов. Льготный период возобновляется только при полном погашении долга, для получения лимита свыше 300 тыс. р. понадобиться справка о доходах и т. д. Решать, где заказать пластик с кредитным лимитом все же предстоит клиенту самостоятельно.

Отзывы держателей

Большинство клиентов положительно отзываются о кредитках Сбера. В целом продукт получился довольно удобным. Особенно он привлекателен при наличии спецпредложения от банка.

Заключение

Кредитные карты Сбербанка – довольно удобный инструмент для использования заемных средств в повседневной жизни. При правильном подходе они позволяют свести переплату к минимуму или вовсе избежать ее. Но владельцу пластика надо обязательно ответственно подходить к определению необходимости всех своих расходов.

Понравился пост? Не забудьте «лайкнуть» и сделать репост.