Что выгоднее кредитная карта или кредит Сбербанка в 2021 году

Сбербанк активно развивает различные кредитные продукты для населения. Их все можно разделить на 2 основных вида: единовременные кредиты и кредитные карты. Каждый из них имеет некоторые особенности условий и нюансы в использовании. Эти моменты надо обязательно учитывать, принимая решение, что выгоднее кредит или кредитная карта Сбербанка. Ведь правильный вариант зависит от конкретной ситуации.

Основные условия Сбербанка

Сбербанк активно продвигает на рынок как кредитные карты, так и обычные кредиты. Клиенту предлагается самостоятельно выбирать, что лучше и выгоднее в конкретно его ситуации. Перед принятием решения надо внимательно изучить условия по обоим продуктам и сравнить их отличия.

Параметр	Кредит	Кредитная карта
Сумма	От 30 тыс. до 3-5 млн рублей	Лимит до 300 тыс. – 3 млн р.
Ставка	От 11,9%	21,9-25,9%
Срок	3-60 месяцев	Не применимо
Обеспечение	Не требуется
Комиссии	Отсутствуют	При выдаче наличных, переводах – от 3% (мин. 390 р.), при оплате покупок отсутствуют
Ежегодная плата за обслуживание	Нет	0-12000 р. (зависит от типа пластика)
Льготный период	Нет	До 50 дней
Автоматическое возобновление кредитного лимита	Нет	Да
Порядок погашения	Ежемесячными аннуитетными платежами	Ежемесячно любыми платежами, но не менее 5% от суммы основного долга на отчетную дату + начисленные проценты
Досрочное погашение	В любой момент без комиссий и штрафов

Кредиты

Сбербанк предлагает различные виды кредитов с единовременной выдачей средств. Самым популярным из них является «Потребительский кредит наличными на любые цели». Он предоставляется без залога и поручительства на следующих условиях:

• Сроки кредитования – от 3 месяцев до 5 лет.
• Сумма – от 30 тыс. до 5 млн рублей для держателей зарплатных карт и до 3 млн рублей – для остальных клиентов.
• Ставка устанавливается индивидуально, но минимум она может составить 11,9%.

Никаких комиссий за выдачу кредита не предусмотрено. Страхование подключать при оформлении ссуды необязательно. Погашение задолженности осуществляется аннуитетными (равными) платежами. Досрочное погашение с пересчетом процентов допустимо в любой момент.

Кредитные карты

Кредитные карты Сбербанк выпускает также нескольких видов. Стоимость обслуживания их по базовым условиям составляет 750–12000 р. в год. Она зависит от категории пластика и типа кредитки. При наличии специального предложения от банка обслуживаются карты бесплатно.

Условия различных кредитных карт Сбербанка довольно схожи:

• Размер кредитного лимита – до 300-600 тыс. р., по спецпредложению банка по премиальным кредиткам – до 3 млн р.
• Ставка – 21,9-25,9% (зависит от наличия предложения от банка и типа карточки).
• Беспроцентный период – до 50 дней, действует только на покупки.
• При снятии наличных или переводах за операцию взимается комиссия в 3-4% (мин. 390 р.).

Для использования льготного периода задолженность на отчетную дату надо погасить полностью до момента его окончания. В остальных случаях задолженность оплачивается платежами любых размеров, но не меньше 5% от суммы долга на отчетную дату плюс начисленные проценты. При погашении задолженности кредитный лимит возобновляется автоматически и его свободным остатком можно пользоваться вновь без дополнительного согласования с банком.

Как определиться с выбором

Кредит и кредитная карта позволяют получить деньги в долг от банка. Но на этом их сходства заканчиваются. Клиенту предстоит решать самостоятельно, что выгоднее, кредит или кредитная карта от Сбербанка, с учетом текущей ситуации.

Потребительский кредит позволяет сразу получить крупную сумму. По кредитке же долг возникает только тогда, когда клиент совершает по ней операцию. До этого момента проценты не начисляются. В любом случае надо заранее просчитать, что выгоднее. Иногда, даже имея на руках кредитку Сбербанка, оказывается лучше оформить кредит и сэкономить на процентах.

Когда лучше кредитка

Кредитная карта Сбербанка выгоднее для ситуаций, когда деньги нужны на оплату покупок. Она позволяет получить за покупки бонусы «Спасибо» или мили Аэрофлот и за них не взимается дополнительная плата. За снятие наличных по ней предусмотрена комиссия и подобные операции с кредиток невыгодны.

Есть еще ряд ситуаций, когда выгоднее использовать именно кредитку:

• В долг требуется небольшая сумма. С помощью карты легко взять в долг даже несколько сотен рублей на продукты. По кредитам обычно банк даже не будет рассматривать заявку на такие суммы.
• Необходим резерв на «черный день». Кредитную карту можно положить дома и пользоваться ей лишь при необходимости. При этом деньги всегда будут доступны без дополнительных согласований. Но надо учитывать, что по стандартным условиям Сбербанка придется платить за годовое обслуживание пластика, а также банк иногда может и настоять на закрытии карты, которой клиент не пользуется.
• Задолженность планируется погасить быстро. При погашении до конца грейс-периода можно полностью избежать процентов, если не снимать с кредитки наличные.
• Планируется неоднократно пользоваться заемными деньгами. Автоматическое возобновление кредитного лимита позволяет повторно брать средства в долг, не тратя время на оформление документов.

Когда выбрать кредит

Кредит отличается возможностью получить сразу крупную сумму на длительный срок и под меньший процент. Он будет выгоднее в следующих ситуациях:

• требуется совершить крупную покупку (мебель, автомобиль и прочее), а рассчитаться за нее быстро не получится;
• оплата учебы, ремонта в квартире;
• за наличные предоставляется существенная скидка при крупной покупке или требуется приобрести товары (услуги) у частного лица;
• деньги требуются на погашение задолженности по другим кредитным обязательствам и долгам.

Особенности начисления процентов

За пользование заемными деньгами Сбербанк, как и любой банк, начисляет проценты. Именно они формируют доход финансового учреждения. Кредитки и единовременные ссуды имеют некоторые особенности в начислении процентов. Их обязательно надо учитывать, принимая решения о том, какой продукт выгоднее в текущей ситуации.

Льготный период кредитной карты

Все кредитки Сбербанка имеют льготный период длительностью до 50 дней. Если успеть погасить задолженность до его окончания и соблюсти все условия, то не придется переплачивать банку за пользование заемными деньгами.

При использовании льготного периода важно учитывать следующие моменты:

• Льготный период включает 2 временных отрезка: отчетный и платежный. Отчетный длится 1 месяц, в течение него можно совершать покупки, а по его окончании сформируется выписка с суммой долга. Ее надо погасить до конца отчетного периода, который длится 20 дней.
• Льготный период применяется только к оплате товаров и услуг. При снятии наличных, переводах его не будет. Выгоднее не совершать таких операций.
• Наличие льготного периода не отменяет обязанности ежемесячно вносить минимальные платежи. Их пропуск приводит к просрочке, начислению штрафов и т. д.
• Если задолженность не была погашена за льготный период, то придется платить проценты. Причем их насчитают с даты совершения операций, а не с момента завершения грейс-периода.

Читайте подробнее о льготном периоде по этой ссылке.

Проценты по кредиту

Процентная ставка по кредиту фиксируется в договоре. К нему прикладывается график платежей с указанием суммы к погашению, в которую включаются проценты и часть основного долга. Но это не препятствует досрочному погашению задолженности. Наоборот, клиенту выгоднее максимально быстро погасить долг, т. к. при досрочном погашении проценты обязательно пересчитываются.

Осуществлять досрочное погашение можно через онлайн-банк и в отделениях. Никаких комиссий за эти операции в Сбербанке не предусмотрено.

Заем в МФО на карту как альтернатива

Кредитных продуктов на рынке много и предлагает их не только Сбербанк. Микрофинансовые организации предоставляют клиентам быстрые займы на карту. Они могут стать альтернативой обычным кредитам и кредиткам, а иногда и оказаться выгоднее банковских продуктов.

Главные преимущества займов в МФО:

• Практически моментальная выдача. От момента подачи заявки до получения средств обычно проходит не больше 15-20 минут.
• Не надо собирать большой пакет документов. Обычно достаточно паспорта для получения займа, но иногда потребуется еще СНИЛС или ИНН.
• Простые условия. Никаких скрытых комиссий нет, а сумма к погашению известна еще до оформления договора.
• Возможность оформления онлайн. МФО активно кредитуют население через интернет без визитов в офис, встреч с агентами и подписания бумажных документов.

Выводы

• Что выгоднее, кредит или кредитная карта Сбербанка, зависит от потребностей в конкретной ситуации.
• Выбирать лучший вариант кредитования стоит с учетом сумм, срока погашения задолженности, а также способов оплаты.
• В качестве альтернативы кредиткам и обычным ссудам Сбербанка стоит рассматривать займы от МФО. Они помогают экстренно получить деньги в долг на довольно выгодных условиях.

Понравился пост? Поделитесь с друзьями! На портале вы также можете обратиться за консультацией к профессиональному юристу.

Читайте далее, что делать с задолженностью по кредитке Сбербанка.