Есть ли кредитные каникулы по карте Халва: условия и оформление в 2021 году

Карта «Халва» пользуется популярностью у жителей России, т. к. позволяет совершать покупки в рассрочку без переплаты. Но ее владельцу важно погашать задолженность своевременно для исключения накопления задолженности и других негативных последствий. В условиях кризиса многих клиентов стал интересовать вопрос о том, возможны ли кредитные каникулы по карте «Халва», на каких условиях и как их оформить.

Можно ли оформить отсрочку по карте «Халва» по 106-ФЗ

Совкомбанк, продвигая карточку «Халва», позиционирует ее как карту рассрочки. Везде в рекламе утверждается, что это не очередная кредитка, и частично это правда. В большинстве случае держатель может не платить по ней процентов. Из-за этого у многих держателей, оказавшихся в сложной ситуации из-за эпидемии, возникает вопрос, а есть ли кредитные каникулы по карте «Халва».

С точки зрения закона карта «Халва» все же обычная кредитка. Для нее предоставлен кредитный лимит по стандартным условиям с измененной продолжительностью льготного периода и некоторыми другими параметрами.

Важно. Не все держатели карты «Халва» могут воспользоваться кредитными каникулами. Как и в случае с кредитками, должны выполняться условия по размеру кредитного лимита, уровню падения дохода и дате заключения договора.

Закон о кредитных каникулах

Loading…

Taking too long?

Reload document |

Open in new tab

Скачать

Кредитные каникулы по карте рассрочки «Халва» клиент может получить на основании ФЗ-106 от 03.04.2020. Чуть раньше эта мера была предложена Президентом РФ В. В. Путиным. В нем описаны меры поддержки заемщиков, которые оказались из-за коронавируса в сложной финансовой ситуации.

Основные моменты в ФЗ-106, о которых нужно знать владельцу карты «Халва»:

• Кредитные каникулы — это не прощение долга. Фактически по ним предоставляется отсрочка по выплате задолженности (льготный период). Но погашать долги перед банком все равно придется в полном объеме. Никаких, даже частичных, списаний долга не предусмотрено.
• Сразу с момента активации льготного периода по ФЗ-106 перестает действовать рассрочка. Она фактически является также длинным льготным периодом, и совмещать ее с участием в программе помощи заемщикам нельзя.
• Во время действия каникул будут начислять проценты. Ставка при этом устанавливается Федеральным законом и привязана к среднерыночному показателю. Примерно она составит 14,5 % годовых. Выплатить проценты можно будет после окончания отсрочки по ФЗ-106 в течение 2 лет. Банк добавит их к ежемесячным платежам.
• Если у заемщика имеются штрафы, неустойка, то они также никуда не денутся. Но во время действия каникул новые штрафные санкции применяться не будут. Погасить уже начисленные штрафы надо будет после окончания льготного периода, предусмотренного ФЗ-106.
• Срок действия кредитных каникул — полгода. Они предоставляются только 1 раз. Причем подать заявление на их подключение можно только до конца сентября 2021 года.
• Клиент имеет право прекратить действие льготного периода, предусмотренного ФЗ-106, досрочно. Но при этом он в любом случае не сможет рассчитывать на повторные каникулы.
• Доступны каникулы не всем заемщикам. Для их активации должны соблюдаться определенные условия, оговоренные в ФЗ-106.

На время действия кредитных каникул карту рассрочки банк заблокирует на расходные операции. Ее можно будет только пополнять. Это сделано, чтобы клиент не усугубил ситуации с долгами, продолжая пользоваться льготным периодом. Восстановить возможность пользоваться карточкой можно, только завершив кредитные каникулы.

После окончания отсрочки платежи по карточке возобновляются автоматически. Отслеживать информацию о них можно в личном кабинете проекта «Халва» и мобильном приложении. Совкомбанк также уведомляет держателя о предстоящих платежах за несколько дней.

Совет. Рекомендуется пользоваться кредитными каникулами только при возникновении действительно серьезных проблем. Если платежи вносить своевременно возможность есть, лучше пользоваться ей. Это поможет свести к минимуму расходы. Отсрочка платежей для заемщика не бесплатная.

Факт пользования кредитными каникулами отображается в кредитной истории заемщика. Это может повлиять на решение по новым заявкам на кредиты, займы и т. п. Но все же такие действия значительно меньше ухудшают рейтинг заемщика, чем просрочка. Они не запрещены законом, и, если после завершения льготного периода, предусмотренного ФЗ-106, погасить задолженность удастся без задержек, особых проблем возникнуть не должно.

Кому положены кредитные каникулы

Воспользоваться программой помощи заемщикам могут только держатели карты «Халва», которые заключили договор с Совкомбанком до 02.04.2020 (включительно). Если карточка была оформлена после вступления ФЗ-106 в силу, то никаких льгот клиент не получит.

К карточному продукту есть еще одно требование — лимит по нему не должен превышать 100 тысяч рублей. При этом речь идет именно об одобренном лимите, а не размере задолженности. Из-за этого люди часто путаются и пытаются оформить каникулы, хотя не имеют права на них. Например, программой не сможет воспользоваться клиент, у которого задолженность составляет 75 тысяч рублей при лимите в 150 тысяч. Но они будут доступны заемщику с долгом в 98 тысяч рублей при лимите в 99 тысяч.

К самому заемщику для участия в программе предъявляют только одно требование — снижение дохода по сравнению со средним за прошлый год на 30 % и более. Причем этот факт нужно подтвердить документально в течение 90 дней после подачи заявки на активацию каникул.

Порядок оформления

Власти сразу в Федеральном законе предусмотрели обязанность банка предоставить возможность подключить кредитные каникулы дистанционно и максимально упростить процедуру их оформления. В общем случае для получения отсрочки клиенту потребуется убедиться в наличии права на нее и выполнить следующие действия:

1. Обратиться в банк и подать заявку на подключение кредитных каникул.
2. Получить ответ от финансового учреждения в установленные законом сроки.
3. Предоставить подтверждающие документы.

Важно. Не стоит пренебрегать проверкой соответствия условиям программы. Если в ходе анализа заявки или документов выяснится, что заемщик не соответствует требованиям ФЗ-106, каникулы аннулируют. При этом у держателя карты «Халва» может возникнуть длительная просрочка и за весь ее период будут начислены штрафные санкции в соответствии с условиями договора, тарифного плана и т. д.

Подать заявление в банк

ФЗ-106 обязал банки принимать заявление на предоставление кредитных каникул дистанционно. В соответствии с ним Совкомбанк принимает такие заявки от держателей карт «Халва» по телефону. Обратиться в него можно по следующим номерам:

• 8-800-100-77-72;
• 8-800-200-66-96.

Подать обращения можно также и другими способами, если они прописаны в договоре. Допустимо обратиться с заявлением в отделение банка.

Дождаться решения по заявке

После поступления заявки банк может самостоятельно сделать запросы в различные госорганы и другие структуры, чтобы убедиться в снижении доходов заемщика. Но принять решение по заявке он обязан в любом случае в течение 5 дней. Ответ должен быть направлен заемщику максимум через 10 дней.

Предоставить подтверждающие документы

Предоставить подтверждающие снижение дохода документы можно в течение 90 дней с даты получения требования от банка или вместе с заявкой на каникулы. Последний вариант предпочтительней для тех, кто не уверен в том, есть ли у него право на использование отсрочки. Решение при наличии документов будет приниматься с учетом информации из них, и человек сразу получит окончательный ответ.

Важно. Если не предоставить подтверждающих документов в установленный срок или не подтвердить информацию о снижении доходов на 30 % и более, кредитные каникулы аннулируются. В этом случае у человека возникает просрочка (возможно, длительная), ему начисляют все штрафы и пени, предусмотренные договором, а также это отрицательно сказывается на кредитном рейтинге.

В качестве подтверждающих документов большинству клиентов проще всего предоставить справки 2-НДФЛ за 2019 и 2020 годы. Но в отдельных случаях можно также направить в банк следующие документы:

• приказы о введении режима сокращенной рабочей недели, приостановке работы;
• декларации ИП и выписки по счетам;
• справки из ПФР;
• больничные листы;
• справки из центра занятости;
• любые другие документы, подтверждающие факт снижения доходов.

Если банк не ответил на заявление или отказал

Банкам невыгодно идти на предоставление кредитных каникул. Чтобы не оставить заемщика в непонятной ситуации, закон ввел норму, согласно которой у банка есть 5 дней на принятие решения и 10 дней на направление ответа. При этом если реакции за 10 дней не последовало, считается, что отсрочка предоставлена.

Важно. Автоматическое предоставление льготного периода по ФЗ-106 не освобождает от необходимости предоставить документы, подтверждающие снижение доходов.

По результатам анализа заявки может быть принято иногда и отрицательное решение. В этом случае рекомендуется проверить, что выполняются все условия, предусмотренные ФЗ-106. Если же после этого клиент не согласен с отказом, он может направить жалобу на банк в ЦБ РФ. Кроме того, он всегда имеет право защищать свои права и интересы в суде.

Совет. Перед обращением в суд рекомендуется проконсультироваться с юристом. Самостоятельно защитить свои интересы часто непросто.

Альтернативные возможности

Далеко не все держатели карт «Халва» попадают под действие кредитных каникул. Но собственных альтернатив Совкомбанк не предлагает. Это не значит, что ничего нельзя сделать. Если ситуация с финансами сложилась не лучшим образом и платить ежемесячные платежи нечем, рекомендуется незамедлительно связаться с кредитной организацией и сообщить о проблеме.

При возникновении проблем с финансами по уважительным причинам банк может пойти навстречу и предложить реструктуризацию долга. В ходе этой процедуры можно получить отсрочку, изменить срок договора или воспользоваться другими мерами, позволяющими выбраться из долгов без лишних потерь.

Отзывы

Отзывы владельцев карты «Халва» Совкомбанка о кредитных каникулах пока встречаются относительно редко, и часто они негативные. Это связано с тем, что программа была запущена недавно, многие клиенты в ней еще не разобрались. Кроме того, сотрудники банка тоже иногда допускают ошибки, что приводит к возникновению спорных и проблемных ситуаций. Но если предпринимать все предусмотренные законом шаги, решить проблему обычно вполне реально.

Выводы

• По карте «Халва» кредитные каникулы доступны на тех же условиях, что и для кредитных карт. Их можно подключить только при условии, что лимит меньше 100 тысяч рублей, и при наличии возможности подтвердить документально падение доходов.
• При активации кредитных каникул перестанет действовать рассрочка. За время отсрочки будут начислены проценты по ставке около 14,5 %.
• Подать заявку можно по телефону Совкомбанка. Но звонить надо с мобильника, привязанного к договору.

На этом все. Не забудь лайкнуть и сделать репост, а еще на портале вы можете проконсультировать у юриста. Подробнее про кредитные каникулы можно узнать далее.