При обращении в «АльфаСтрахование-Жизнь» отказ от страховки возможен не во всех случаях. Банк-кредитор выдвигает ряд требований к заемщикам, в частности к их здоровью. Оформление комплексной страховки становится единственной возможностью получить одобрение. Как заверяют кредитные консультанты, полис не только гарантирует полную финансовую защиту клиента, но и снижает процентную ставку. Однако на практике цифры доказывают обратное. Если условно бесплатная страховка оказалась не по карману, клиент может аннулировать ее, не расторгая кредитного договора.
Кратко об оформлении страховки банком
.jpg)
Подписание договора — добровольное решение клиента. Навязывание полиса Альфа-Банком или другими кредитными учреждениями, выдающими ссуды под обеспечение, является незаконным, т.к. личное страхование жизни и здоровья — необязательная для получения выплаты процедура.
По условиям соглашения должнику выплачивают страховое покрытие в случае временной утраты трудоспособности, выхода на пенсию по инвалидности, обнаружения опасного заболевания или смерти.
Полис выдают в день подписания кредитного договора. Стоимость страховки устанавливают с учетом поправочных коэффициентов риска (возраста, состояния здоровья, социального статуса).
Комиссия за организацию страхования
Плата (или премия) за полис зависит от 2 факторов: кредитного учреждения, в котором берется ссуда, и перечня страховых событий. В первом случае процент определяется банками-партнерами и составляет 0,15-0,65% от суммы долга. Эту комиссию страховщики устанавливают по соглашению сторон.
Во втором случае стоимость свидетельства клиент выбирает самостоятельно.
Чем больше негативных исходов страхователь включает в договор, тем крупнее компенсация.
При этом, если клиент попадает в категорию рисковых заемщиков (проблемы со здоровьем, опасная работа, занятия спортом, вредные привычки), общая комиссия за организацию страхования «Альфа Банком» может составить даже не 1%, а все 3-6%.
.jpg)
При ипотеке или долгосрочном потребительском кредите такая сумма окажется обременительной, т.к. единовременную покупку полиса по умолчанию не предлагают и включают стоимость в общую задолженность с последующим начислением на нее процентов.
Условия отказа от страховки «АльфаСтрахование-Жизнь»
Клиенты банков имеют право расторгнуть условия соглашения в 2 случаях: в первые 14 дней после подписания договора, которые называют «периодом охлаждения», и при досрочном закрытии долга.
Отказ от полиса возможен:
- Если не произошло страховое событие.
- В случае отсутствия выплат по договору.
- При оплате всех взносов по графику.
Обязательным требованием страховой компании на возмещение страховки является заявление, написанное по образцу.
Проверка договора
Важным фактором при проверке полиса считают его правовой статус. В юридической практике существует понятие индивидуального и коллективного страхования. В первом случае при отказе от услуги закон встанет на сторону клиента. Во втором — наоборот, защитит страховщика, т.к. свидетельство оплачивают 1 раз в год в течение срока кредитования.
Разница между индивидуальным и коллективным договорами заключается в том, что они изначально предполагают различные формы сделки — в статусе заявителя или в качестве участника, присоединившегося к уже застрахованной группе. Возврат премии по коллективному соглашению допускают только в первые 14 дней после получения полиса.
Процентная ставка
При отказе от страховки клиенту следует ожидать увеличения стоимости ссуды. Рост процентной ставки составит 0,5-3%. Отказ от выплаты новой комиссии повлечет за собой расторжение сделки со стороны банка. Условия прописывают в кредитном договоре, указывая базовый процент и ставку на момент оформления соглашения в комплекте со страховкой (по скидке).
.jpg)
Условия возврата страховки
Основные требования к заемщику — подача заявления в «период охлаждения» либо после досрочной выплаты кредита. Клиент обращается в офис «АльфаСтрахование-Жизнь» или заполняет бланк онлайн на сайте компании. Можно запросить консультацию специалиста в «Личном кабинете» Aslife.
Компания-страховщик
В холдинг «Альфа-Групп» входят несколько дочерних структур, в т.ч. «АльфаСтрахование». Информационное сопровождение клиентов по вопросам обслуживания производят на отдельном сайте aslife.ru.
Дата оформления полиса
Число месяца, в котором была произведена первая (разовая) уплата страховой премии, считается активацией полиса. С этого момента у клиента есть не более 13 дней на подачу претензии.
Если заявление не будет зарегистрировано вовремя, возврата страховки не последует.
Возврат страховки в период охлаждения
Чтобы вернуть все деньги, потраченные на страховку, клиент должен заполнить бланк на отказ в течение первых 2 недель после получения кредита. В противном случае «Альфа-Жизнь» может отказать в выплате. После «периода охлаждения» премию возвращают лишь при страховании имущества и предпринимательских рисков, а не жизни и здоровья, и то — только за неиспользованные дни договора, например, при взрыве газа в квартире или ликвидации бизнеса. Подобные нюансы всегда прописывают в соглашении, поэтому клиент должен ориентироваться на его положения.
Получится ли вернуть полную сумму
Компания не вправе удерживать из премии комиссии, если клиент выражает желание вернуть деньги за ненужную страховку. Сумму выдают в полном объеме, но с последующим перерасчетом ставки кредитования. Причем неважно, за какой период действия полиса поступила оплата — за месяц, год или весь срок. Клиент аннулирует договор личного страхования жизни в одностороннем порядке, и ему обязаны выплатить полную сумму, отраженную в квитанции.
Сумма и особенности возврата
В случае отказа от страховки комиссионную премию рассчитывают с учетом графика платежей по кредиту. От того, в какой период клиент сделает запрос, зависит не только сама возможность возврата, но и сумма премии.
После выдачи кредита
Под «периодом охлаждения» понимают срок, в течение которого клиент в одностороннем порядке расторгает договор. Он может длиться дольше 14 дней, если страховщик и клиент заранее пропишут соответствующее положение в соглашении. В этом случае сумму к возврату за указанный период зачислят в полном объеме.
При досрочном погашении долга
Если клиент выплачивает кредит заблаговременно, страховая компания может пойти ему навстречу и вернуть неиспользованную премию в связи с выплатой долга. Комиссия на возврат — процент от общего страхового периода за вычетом дней фактического действия полиса.
То есть если договор заключали на 5 лет, а долг погасили за 3 года, то ставку страхования пересчитают как 3/5 от общей суммы, а оставшуюся часть за неистекший период переведут на счет в банке. Возврат премии при досрочном погашении кредита возможен только в том случае, если подобная компенсация предусмотрена условиями договора.
При плановом погашении
Закрытие долга по расписанию платежей не является основанием для требования компенсационных выплат. Клиент попросту не сможет сослаться на устранение страхового риска, как при досрочном погашении. Поэтому по истечении «периода охлаждения» в выплате откажут.
Как расторгнуть договор страхования и вернуть комиссию
Перед тем как аннулировать полис, клиент должен помнить об одном нюансе. Если страховка куплена заранее с покрытием на весь срок кредитования, то расторжение оферты производят в офисе страховщика.
В случае когда свидетельство приобреталось на 1 год с последующим обязательным продлением, вернуть комиссию не получится. Банк-партнер потребует выплатить полную стоимость кредита либо расторгнуть договор. При этом процент по ссуде увеличат до базовой ставки. Единственной возможностью разрешения спора станет обращение в суд с требованием зачислить на счет деньги за навязанную услугу.
Если же цена полиса включена в сумму кредита и на нее начисляют проценты, то заявление на возврат страховки следует все равно подавать в страховую. Компания сошлется на кредитный договор-оферту с датой, подписью клиента и откажет в выдаче бланка только при наличии оснований. Аннулирование сделки возможно и после согласования с банком в течение срока свыше 14 дней.
Куда подавать заявление
Клиенты обращаются в ближайший офис «АльфаСтрахования». Если личный визит невозможен, заявление отправляют по email или заказным письмом через «Почту России». Адреса для корреспонденции предварительно уточняют у страховщика.
.jpg)
Заполнение заявления
Расторжение договора страхования производят по особому регламенту. Клиенту требуется получить от компании бланк отказа от полиса. Для этого нужно связаться с сервисом «АльфаСтрахование-Жизнь» через кнопку обратной связи «Задать вопрос» либо получить образец для заполнения на месте при обращении в офис.
Помимо заявления, в отделении попросят предъявить паспорт РФ, договор на потребительский кредит, если полис выдавали в рамках соглашения сторон.
Данные для заполнения бланков:
- Ф.И.О. гендиректора «АльфаСтрахования-Жизни».
- Номер договора.
- Банковские реквизиты для выплаты.
- Ф.И.О. страхователя, дата рождения, телефон и адрес для связи.
- Дата обращения.
Бланк заявления предоставляют клиенту по требованию. Документ заполняют онлайн через специальную форму на сайте, где его потом можно распечатать. Перед отправкой копию подписывают собственноручно. Заполненный образец отсылают на электронную почту alfastrah@alfastrah.ru либо передают секретарю офиса для визирования.
Заполненный образец
Заявление представляет собой двусторонний бланк, где клиент указывает личные данные по страховому полису. Пример заполнения выглядит следующим образом.
| Генеральному директору ЗАЯВЛЕНИЕ Я, являясь Страхователем по Договору страхования № L37588364926484047 (далее — Договор страхования), прошу расторгнуть указанный Договор страхования и вернуть уплаченную мной страховую премию (страховой взнос) на расчетный счет по следующим реквизитам: Получатель выплаты (Страхователь): |
На обороте заявления указывают дополнительную информацию о предоставленных документах, дате обращения.
| Справочно для идентификации Договора страхования (заполняется при наличии информации): Дата оплаты страховой премии (страхового взноса): 3.09.2021 г. Приложения: |
В случае возникновения вопросов при заполнении документа можно обратиться за консультацией в сервис техподдержки, работающий ежедневно с 08:00 до 20:00. Телефон горячей линии «АльфаСтрахования-Жизни»: 8-800-333-84-48. Звонок из России бесплатный.
Когда договор признается расторгнутым
Полис прекращает действие со дня подписания сторонами соответствующего решения. Рассмотрение заявления производят в течение 10 дней с момента его регистрации. По истечении указанного срока страховщик направляет клиенту письменное уведомление о своем решении. Премию к возврату перечисляют в установленные договором сроки.
.jpg)
Последствия отказа от страховки
Страхователя заранее предупреждают об условиях изменения положений договора. В случае отказа от полиса клиент должен быть готов к применению санкций.
Последствия отказа:
- Потеря финансовой поддержки при наступлении страхового случая.
- Отказ в премии или ее возврат в частичном объеме (за вычетом комиссий).
- Повышение ставки кредитования до базовой или предусмотренной положениями сделки.
- Полное расторжение договора с требованием погасить задолженность в установленный срок, вплоть до изъятия залогового имущества.
Чтобы возвратить страховку без последствий, клиент должен подать заявление в оговоренные сторонами сроки.
Просьба клиента является законной и не требует обоснования.
Что делать, если «АльфаСтрахование» отказывает в возврате
Единственной возможностью рассмотрения претензии в случае отклонения заявления является жалоба в надзорные органы.
Заявление в Роспотребнадзор
Документ составляют по общему образцу: указывают в тексте причину обращения, суть проблемы, подтверждают слова документами (копиями), просят Роспотребнадзор произвести проверку в отношении законности действий страховщика. Жалобу рассматривают в течение 30 дней, после чего дело закрывают либо направляют в судебные инстанции.
.jpg)
Подача иска
Рассмотрение жалобы судом возможно при наличии законных оснований. Претензию оформляют после консультации с юристом, который поможет грамотно изложить проблему с указанием нарушенных страховой компанией законов, а также подготовить пакет документов для отправки в судебную инстанцию по месту регистрации ответчика. Сроки рассмотрения исковой жалобы составляют 1-3 месяца с учетом возможного переноса заседаний.
Отзывы клиентов о возврате страховки «Альфа-Жизнь»
Алексей, 37 лет, Калининград:
При получении кредита не объяснили, как отключить страховку по кредитной карте «Альфа Банка». Позвонил в службу поддержки, где сказали, что отказаться от защиты рисков нельзя. Тогда набрал в офис самой страховой компании. Там подробно объяснили порядок действий, прислали ссылку на форму заявления. Через 8 дней деньги вернули на карту.
Ирина, 30 лет, Чебоксары:
При получении кредита не объяснили, как отключить страховку по кредитной карте «Альфа Банка». Позвонил в службу поддержки, где сказали, что отказаться от защиты рисков нельзя. Тогда набрал в офис самой страховой компании. Там подробно объяснили порядок действий, прислали ссылку на форму заявления. Через 8 дней деньги вернули на карту.
Ирина, 30 лет, Чебоксары:
Обратилась на горячую линию для отказа от страховки в течение первых 14 дней. Сотрудница кол-центра уведомила меня о рисках, связанных с расторжением договора. Вместо того чтобы сразу выслать бланк отказа, оператор продолжала рассказывать про повышение ставки, требовала контакты близких родственников для предупреждения их о моем решении как наследников долга и т.д. Спор удалось решить только после того, как я спросила ее фамилию и сказала, что записываю разговор для оформления жалобы. Со стороны «АльфаБанка» и страховой замедлений не последовало. Всю сумму вернули в срок.
Василий, 40 лет, Пермь:
Подал онлайн-заявку на кредит на 500 тыс. руб. Заранее решил отменить все страховки. После одобрения продолжил оформление и получил счет на 110 тыс. руб. больше. Это комиссионные за услуги банка и страхование жизни, которое обошлось в 90 тыс. руб. Обнаружил проблему поздно, поэтому аннулировать полис отказались. Предложили сначала погасить долг, а потом вернуть часть средств. С учетом того, что я брал кредит на 5 лет, в компенсации навязанных расходов будет отказано.
