Кредитные карты Сбербанка пользуются большой популярностью у клиентов. Они позволяют оплачивать покупки и снимать наличные в кредит, не запрашивая каждый раз одобрение от банка, а используя заранее установленный кредитный лимит. При этом лимит автоматически восстанавливается при погашении задолженности, а на покупки по кредиткам действует льготный период. Но перед началом использования продукта следует разобраться, как получить кредитную карту Сбербанка и какие условия предлагаются по ним.
Основные условия по кредиткам Сбербанка
Сбербанк предлагает получить банковскую кредитную карту различных видов. Они различаются возможными лимитами, ставками, а также бонусной программой. Перед тем как принять решение, какой пластик с кредитным лимитом заказать, следует подробно изучить продукты.
Все кредитки Сбера имеют ряд общих условий:
- Льготный период кредитования – до 50 дней. Он предусматривает пользование заемными деньгами без процентов, если долг будет погашен до конца грейс-периода. Но действует он только на покупки.
- Возможно снятие наличных из кредитного лимита. За операцию взимается комиссия, она составляет 3-4% (мин. 390 р.). Если нужны именно наличные, то часто выгоднее оформить кредит онлайн или в офисе по программам потребительского кредитования.
- При просрочке начисляют неустойку за каждый день задержки платежа. Она рассчитывается по ставке 36% годовых. Проценты за пользование заемными деньгами при этом также взимаются.
- За покупки по кредитке банк будет давать кэшбэк. По большинству карточек он начисляется баллами Спасибо, но по кобрендинговому пластику Аэрофлот-Сбербанк начисляют вместо них мили Аэрофлот-Бонус.
Выбирая, какую кредитку Сбера завести, надо также узнать информацию о возможных условиях кредитования. Для наглядности они приведены в таблице ниже.
| Карта | Ставка, % годовых | Возможный кредитный лимит | Стоимость обслуживания |
| Классическая | 23,9-25,9% | 300000 р. – базовая программа, 600000 р. – по спецпредложению | Бесплатно |
| Классическая «Подари Жизнь» | |||
| Моментум | 23,9% выпуск только по спецпредложению | 600000 р. | |
| Цифровая | |||
| Золотая | 23,9-25,9% | 300000 р. (600000 р. – по спецпредложению) | |
| Золотая «Подари жизнь» | |||
| Золотая Аэрофлот | |||
| Премиальная | 21,9-23,9% | 600000 р. (3 млн р. – при выпуске в рамках спецпредложения) | 4900 р./год |
| Аэрофлот Signature | 21,9% (выпускают только при наличии индивидуального предложения) | 3 млн р. | 12000 р./год |
Банк нужный кредитный лимит одобряет сразу не всегда. Довольно часто он устанавливает лишь минимальный размер, а затем постепенно увеличивает лимит, если заемщик не допускает просрочек.
Совет. Основное назначение кредитки – оплата покупок. Для других целей Сбербанк предлагает своим клиентам получить кредит на карту или наличными в офисе. Использовать карточку для снятия наличных, рефинансирования задолженности – далеко не лучшая идея.
В Сбербанке осуществляется выдача кредиток платежных систем Виза и Мастеркард. Они без проблем работают как на территории РФ, так и в других странах. Платить ими можно как в обычных торговых точках, так и на онлайн-ресурсах. При осуществлении операции в валюте, отличной от российских рублей, конвертация происходит автоматически по курсу банка и/или платежной системы.
Дата внесения платежей устанавливается индивидуально и фиксируется в договоре. От нее зависит также дата окончания льготного периода. Получить информацию о датах платежа, окончания льготного периода можно из отчета по кредитной карте Сбербанка. Иногда этот документ также называют выпиской.
Существует несколько способов, как получить отчет по кредитной карте Сбербанка:
- Через сотрудников офиса. При обращении понадобится паспорт. Если захватить с собой карточку, то сотруднику будет проще найти информацию в базе данных.
- Через Сбербанк онлайн на компьютере и смартфоне. Доступ к сервисам всем держателям карточек предоставляют бесплатно, но потребуется пройти регистрацию.
- По СМС. Это самый быстрый способ получить информацию. Достаточно отправить на телефон 900 сообщение со словом «Долг» и дождаться ответного уведомления. Но информация будет представлена в этом случае в краткой форме.
Совет. При необходимости получить информацию о дате платежа или окончания льготного периода кредитования можно и у специалистов центра клиентской поддержки по телефону 900.
Что нужно для получения
Что нужно для получения кредитной карты Сбербанка: финансовое учреждение постаралось максимально упростить условия получения и пользования карточным продуктом.
Перед тем как начать оформлять заявку, надо обязательно ознакомиться со следующей информацией:
- кому дают кредитные карты;
- какие документы нужны для оформления договора;
- как получить карту в Сбербанке на специальных условиях.
Требования к заемщику: кому дают карты
В Сбербанке кредитки дают исключительно гражданам России. Для получения кредитной карты потенциальному заемщику на момент подачи заявки уже должен исполниться 21 год.
Для получения положительного решения по заявке на карту Сбербанка общий стаж работы заемщика должен превышать 1 год, а на текущем месте – полгода.
Важно. Соответствие всем минимальным требованиям не гарантирует, что заявка на кредитку будет одобрена. Банк принимает решение о выдаче кредитной карты с учетом множества параметров и оставляет за собой право отказать в предоставлении ее без объяснения причин отрицательного решения.
Требуется ли обеспечение
Для получения кредитной карты Сбербанка клиенту не надо заботиться о предоставлении залога или поручительства. Это позволяет получить карточку значительно проще. Но заемщик должен понимать, что он заключает с финансовым учреждением кредитный договор и принимает на себя обязательства по своевременному погашению задолженности.
При просрочке Сбербанк может не только начислять пени, но и осуществлять списание задолженности с других карт. Он также может подать иск в суд и инициировать принудительное взыскание задолженности через ФССП. Пристав может получить информацию обо всех счетах, имуществе должника, а затем принимать меры для возврата долга. В частности, он может арестовать имущество, изъять его, выставить на торги и вырученные деньги направить на погашение задолженности.
Предодобренные карты
Предодобренная кредитная карта Сбербанка выпускается на специальных условиях. По ней предлагают сниженную ставку, бесплатное обслуживание и другие привилегии. Банк заранее определяет, какой кредитный лимит может получить конкретный клиент и предлагает ему оформить кредитку.
Есть несколько способов, узнать можно ли получить кредитную карту Сбербанка на специальных условиях:
- Из СМС. Если клиенту одобрена выдача и лимит, то ему направляется уведомление с приглашением и инструкцией, как получить кредитную карту от Сбербанка без справок и поручителей на специальных условиях.
- В офисе. При обращении за любой услугой в отделение сотрудник идентифицирует клиента и проверяет наличие спецпредложений. Если они есть, то клиенту предлагают сразу приобрести кредитку.
- Через онлайн-банк. Спецпредложение отображается на главной странице онлайн-банка и приложения. Клиенту сразу доступны одобренные условия и инструкция, как получить кредитную карту от Сбербанка.
Обычно выдача кредитных карт Сбербанка на специальных условиях предлагается участникам зарплатных проектов, а также активным пользователям дебетовых карточных продуктов крупнейшего банка РФ.
Как получить карту
Сбербанк постоянно работает над упрощением процедуры получения кредитных карт. Клиенту предлагают различные способы подачи заявки, а иногда также выдают пластик в день обращения. Но процедура имеет некоторые нюансы, о которых надо обязательно знать.
Подача заявки онлайн
Подать заявку онлайн на карту могут только действующие клиенты крупнейшего банка РФ. Для ее оформления необходим доступ к онлайн-банку или приложению. Процедура оформления заявки включает 4 шага:
- Выбор подходящего продукта. Для этого можно воспользоваться каталогом кредитных карт.
- Вход в Сбербанк Онлайн. Потребуется указать логин и пароль, а также код из СМС.
- Заполнение заявки. Потребуется указать информацию о доходах и другие сведения, запрошенные системой.
- Подтверждение и отправка заявки. Она сразу поступит в обработку ответственным сотрудникам.
Совет. В Сбербанк Онлайн доступно также оформление потребительского кредита онлайн, подача заявок на автокредиты и т. д. Эта возможность актуальна для тех, кто хочет получить в долг наличные средства, а не кредитку.
Решение по заявке поступает обычно через 2-5 минут, но иногда проверка данных может занять до 2 рабочих дней. Ответ кредитной организации в любом случае поступит по СМС.
Заказать карту в офисе
Клиентам, которые еще не пользуются услугами Сбербанка или не хотят разбираться с онлайн-сервисами, предоставлена возможность оформить заявку на кредитку в любом отделении банка. С собой надо обязательно захватить паспорт. Справки о зарплате не требуются при оформлении кредитной карты.
Сотруднику офиса достаточно сообщить о желании получить кредитную карту Сбербанка и представить паспорт. Он проведет идентификацию и поможет заполнить анкету. Ее надо будет внимательно прочитать и подписать. После этого заявка уйдет на рассмотрение, а решение по ней поступит в СМС.
Срок изготовления
Именную кредитную карту изготавливают и доставляют в офис за 3-10 дней. Точные сроки готовности ее зависят от удаленности отделения. В крупных городах она нередко готова уже через 2-3 дня, а в удаленных населенных пунктах ее иногда приходится ждать по 2-3 недели.
О возможности получить кредитную карточку клиент будет уведомлен по СМС. При обращении в офис за готовой картой обязательно понадобится паспорт.
Отслеживать статус и узнавать о возможности получить кредитку можно и самостоятельно следующими способами:
- через Сбербанк Онлайн;
- по телефону 900;
- через специалистов в офисе.
Кредитка в день обращения
Иногда надо быстро получить доступ к заемным деньгам. Это возможно с кредитными картами Сбербанка Моментум и Цифровая. Они выдаются в день обращения. Оба варианта кредиток клиенты могут получить только при наличии предодобренного предложения.
Карта Сбербанк Моментум – это обычная классическая кредитка без имени держателя на лицевой стороне. Ей можно рассчитываться в обычных и онлайн-магазинах, снимать наличные. Обычно никаких проблем при расчетах неименным пластиком не возникает. Вопросы могут появиться только при аренде авто и некоторых других операциях в зарубежных странах.
Цифровая кредитка не имеет физического носителя пластика. Она выпускается полностью онлайн. Ее реквизиты приходят по СМС и доступны в интернет-банке. Ей можно платить в онлайн-магазинах, а для оплаты в обычных торговых точках ее можно подключить к Apple, Samsung, Google Pay, но платить придется смартфоном.
Доставка карты домой
Сбербанк пока не предлагает клиентам возможности заказать доставку карт домой или на работу. Получить их можно только при личном обращении в офис с паспортом. Такая позиция крупнейшего банка РФ объясняется соображениями безопасности. Она практически полностью исключает вероятность того, что кредитку получат мошенники.
Активация кредитки
Активация кредитки происходит автоматически при установке ПИН-кода с помощью ПИН-пада на столе сотрудника. Если ПИН-код пришел в отдельном конверте, то клиент должен выполнить активацию самостоятельно, выполнив любую операцию в банкомате.
Замечание. Если после получения карточку не активировать 24 часа, то это произойдет автоматически.
Частые вопросы
Кредитные карты Сбербанка – хорошо продуманный продукт. Они выпускаются уже несколько лет и все процедуры по ним давно отработаны. Но иногда у клиентов все же возникают по ним некоторые вопросы. Ответы на самые популярные из них собраны ниже.
Дают ли кредитку безработным
Согласно условиям выдачи продукта, получить кредитную карту Сбербанка безработному нельзя. Клиент должен иметь постоянный доход и работать на текущем месте не меньше полугода. При этом документальное подтверждение трудоустройства не требуется. Если официальный безработный работает без заключения трудового договора, то получить кредитку ему это не помешает.
Можно ли получить кредитку без справок
Получить кредитную карточку в Сбербанке можно без справок. Подтверждение дохода для оформления этого продукта не требуется. Это правило распространяется на всех клиентов: как участвующих в зарплатных проектах, так и других категорий.
Оформить выгодную кредитку онлайн
Кредитные карточки Сбербанка – одни из самых популярных, но другие банки в России предлагают по ним часто более выгодные условия. Они предусматривают больший льготный период, более низкие ставки и оптимальные программы лояльности.
Выводы
- Получить кредитную карту Сбербанка можно по заявке клиента или специальному предложению банка.
- Оформить заявку на пластик с кредитным лимитом можно онлайн или в офисе, но получить его можно только в отделении.
Понравился пост? Поделитесь с друзьями! На портале также можно обратиться за бесплатной консультацией к юристу.
Узнайте подробнее о мгновенных займах на имеющуюся карту.
