Как узнать долг по кредитной карте Сбербанка и что делать, чтобы не платить проценты

Каждому держателю кредитки крупнейшего банка РФ важно контролировать долг и своевременно выплачивать его. Для этого обязательно надо разобраться, как узнать задолженность по кредитной карте Сбербанка. В целом это довольно простая операция, но некоторые нюансы клиенту учитывать все же придется.

Состав задолженности по карте

Выдавая кредитную карту, Сбербанк устанавливает для клиента определенный кредитный лимит. Это та сумма, которую можно взять в долг в любое удобное время. Задолженность формируется только после совершения операций по кредитке, например после покупки или снятия наличных.

В состав задолженности входит:

• Основной долг. Это та сумма, которую клиент потратил на покупку или снял наличными.
• Проценты и комиссии за пользование деньгами банка. По обычным покупкам могут начисляться только проценты, а за снятие наличных будет взята еще и комиссия.
• Комиссии за обслуживание. Выпуск кредитной карты в Сбербанке всегда бесплатен, но за ее обслуживание может взиматься ежегодная плата по тарифам финансовой организации.
• Пени, штрафы и неустойки. Они начисляются в соответствии с договором, если допущена просрочка. У клиентов, добросовестно выполняющих обязательства, этих сумм в составе задолженности никогда не бывает.
• Плата за дополнительные услуги. Это может быть страховка или другие опции.

Клиенту важно понимать, как узнать долг по кредитной карте Сбербанка, контролировать его и погашать своевременно.

Как узнать сумму долга

Сбербанку, как и другим финансовым учреждениям, выгоднее, когда клиент погашает задолженность своевременно. Организация старается сделать так, чтобы держателю кредитной карты не приходилось долго искать информацию о том, как узнать долг. Для этого крупнейший банк РФ активно развивает дистанционные сервисы, поддерживает работу множества отделений и устройств самообслуживания.

Совет. Рекомендуется изучить все способы проверки долга и уже в зависимости от обстоятельств выбирать, как узнать задолженность по кредитной карте от Сбербанка удобно и максимально оперативно.

Сбербанк Онлайн

Сбербанк Онлайн — это система интернет-банкинга крупнейшего банка РФ. В нем можно довольно легко узнать как сумму задолженности по кредитной карте, так и информацию о доступном балансе, предстоящих платежах.

Для получения сведений о текущей задолженности в Сбербанк Онлайн пользователю нужно выполнить вход в систему и следующие действия:

1. Найти в списке нужную карточку и перейти к просмотру информации по ней.
2. Переключиться на вкладку «Информация по карте».
3. Ознакомиться с данными по задолженности.

Мобильное приложение

Фирменное приложение Сбербанка позволяет владельцу кредитной карты быстро узнать данные о задолженности, предстоящих платежах, доступном остатке и другую полезную информацию. Распространяется оно бесплатно и доступно в вариантах для Android и iOS.

Для просмотра сведений о задолженности нужно выполнить вход в приложение, найти в списке нужную карточку и перейти к просмотру полной информации по ней. Здесь же при желании можно ознакомиться с историей операции.

СМС на номер 900

Один из самых простых способов получения данных о задолженности и предстоящем платеже по кредитной карте — СМС-банкинг. Клиенту, чтобы узнать эту информацию, нужно создать новое текстовое сообщение, ввести в нем слово «ДОЛГ» и отправить на телефон 900. Сведения придут в ответном СМС.

Данный способ позволяет узнать долг даже при отсутствии доступа к интернету. Он работает на любых телефонах.

Через оператора

Если по каким-то причинам самостоятельно узнать задолженность не получилось, можно обратиться за помощью по телефону 900. Подсказать информацию может автоинформатор, а если ничего все равно не получается, нужно дождаться ответа специалиста. Он обязательно поможет с решением вопроса.

Работает служба поддержки владельцев кредитных карт Сбербанка круглосуточно. При разговоре с оператором может потребоваться сообщить данные паспорта и кодовое слово.

Взять официальную выписку с долгом в отделении

Официальную выписку с полной информацией по кредитке можно получить в отделении Сбербанка. Из нее можно также узнать задолженность. Для получения выписок можно обращаться в любой офис Сбербанка. При себе надо иметь паспорт.

Данный способ получения сведений нельзя назвать быстрым. Но только он позволяет получить документ с печатью банка. Клиенту он может понадобиться при обращении в различные официальные структуры (суд, правоохранительные органы и т. п.).

Отчет по кредитной карте

Еще один вариант узнать о задолженности — посмотреть отчет, направленный по электронной почте. Заказать его можно в Сбербанке самостоятельно в любой момент через интернет-банкинг, выполнив следующие действия:

1. После выхода в сервис выбрать кредитную карту и перейти к просмотру информации по ней.
2. Нажать на ссылку «Заказать отчет по email».
3. Выставить нужный период, другие параметры и указать email.

Оповещения о задолженности

Банк каждый месяц рассылает всем держателям кредиток сообщения с данными по сумме долга, размеру и дате платежа. Все сведения в нем указываются на отчетную дату. Поступает сообщение обычно в течение 1–5 дней после наступления отчетной даты. Рекомендуется всегда внимательно читать СМС от банка.

Иногда клиенты Сбера могут столкнуться с тем, что сообщения от банка не приходят. В этом случае можно попробовать выполнить следующие действия:

• Убедиться, что память телефона не переполнена, и при необходимости удалить лишние сообщения.
• Перезагрузить телефон.
• Проверить, что номер 900 не внесен случайно в черный список.
• Обратиться в службу поддержки банка и оператора сотовой связи.

Часто проблемы с доставкой СМС носят лишь временный характер и связаны с техническими сбоями на линиях связи. В этом случае сообщения доходят, но с задержкой в 1–3 дня.

Обязательный платеж по карте

Если у клиента есть долг по кредитной карте, он обязан о нем узнать и своевременно его выплатить. Причем нужно погашать его в соответствии с условиями договора. Сбербанк не устанавливает минимальной стандартной суммы платежа, а предлагает рассчитывать обязательный платеж как 5 % от суммы задолженности на отчетную дату плюс начисленные проценты.

При внесении обязательного платежа кредитный лимит будет автоматически восстановлен на сумму, уплаченную в счет погашения задолженности. Если клиент не внес платеж или внес его в размере меньше установленного, у него возникает просрочка.

При нарушении держателем кредитной карты обязательств по договору Сбербанк может предпринимать следующие действия:

• принудительно списать сумму платежа с других карт, счетов клиента (например, зарплатной карточки, если на ней есть деньги);
• начислить неустойку, штрафы и пени в соответствии с условиями договора;
• заблокировать кредитку;
• расторгнуть договор и потребовать полного погашения задолженности;
• привлечь к работе по возврату задолженности коллекторов;
• обратиться в суд и инициировать принудительное взыскание долга.

Дополнительно данные о просрочке попадут в БКИ и отрицательно повлияют на кредитную историю заемщика.

Как не платить проценты

По всем кредитным картам Сбербанка действует льготный период длительностью до 50 дней. Пользуясь им, можно не платить проценты за использование заемных денег. Для этого достаточно погашать задолженность до момента окончания льготного периода.

Держателю кредитки рекомендуется знать следующие сведения о льготном периоде:

• Действует беспроцентное кредитование только на оплату покупок.
• Льготный период разделен на 2 части: до 30 дней дается на оплату покупок и 20 дней — на погашение задолженности без процентов.
• Если долг не погашен полностью в течение льготного периода, проценты будут начислены с момента проведения операции.
• Узнать дату окончания льготного периода и сумму, которую надо внести для отсутствия процентов, можно в Сбербанк Онлайн, офисе банка и по телефону 900.

Кредитные каникулы в связи с коронавирусом

Пандемия коронавируса стала причиной финансовых проблем у многих жителей РФ. Сбербанк учитывает этот момент и старается оказывать заемщикам максимальную поддержку. Держателям кредитных карт предлагаются кредитные каникулы по 106-ФЗ и возможность рефинансирования. Главное условие для участия в программах — снижение дохода более чем на 30 % по сравнению с прошлым годом и возможность подтвердить этот факт.

По собственной программе Сбербанка предоставляется возможность рефинансировать кредитку с помощью потребительского кредита на 2 года. В этом случае сумма задолженности не имеет значения.

Кредитные каникулы по 106-ФЗ держателям кредитных карт Сбербанка доступны на следующих условиях:

• Размер кредитного лимита не должен превышать 100 тысяч рублей. Если он больше, то воспользоваться программой нельзя.
• По программе предоставляется отсрочка по всем платежам длительностью до полугода.
• Долг не прощается: его нужно будет погасить после завершения кредитных каникул.
• Во время каникул проценты начисляют по ⅔ средней ставки по рынку (около 14,5 %).
• На время каникул расходные операции по кредитной карте недоступны.
• Прекратить каникулы можно досрочно, обратившись в банк.
• Если в течение 90 дней с момента подачи заявки клиент не предоставит документов о снижении дохода, участие в программе аннулируется и банк начислит все положенные пени.

Заявку на кредитные каникулы в Сбербанке можно подать через официальный сайт и по телефону 8 800 200-82-00.

Заказать кредитку онлайн

Сбербанк — самый крупный банк РФ, и его кредитные карты пользуются популярностью у населения страны. Но перед заказом кредитки рекомендуется узнать о предложениях и других финансовых организаций. Они часто могут предложить более длинный льготный период, меньшую ставку или более интересный кешбэк и бонусы.

Выводы

• Задолженность по кредитке включает основной долг, проценты, а также в некоторых ситуациях комиссии, плату за дополнительные услуги, неустойку и штрафы.
• Узнать долг по кредитной карте Сбербанка держатель может через приложение, интернет-банкинг, по СМС, в офисе финансового учреждения и другими способами.
• Контроль задолженности позволяет не допускать просрочек и даже избегать процентов, пользуясь льготным периодом и погашая долг до момента его окончания.
• Если у держателя кредитки возникли трудности с погашением, ему рекомендуется узнать информацию о кредитных каникулах.

На этом все. Не забудьте лайкнуть и сделать репост, а еще на портале вы можете обратиться к консультанту за помощью по различным вопросам. Вас также может заинтересовать следующий материал: «Как получить кредитные каникулы по кредитной карте по 106-ФЗ в 2021 году».