Классическая и золотая зарплатная карта МИР Сбербанк, условия, плюсы и минусы в 2021 году

Пластиковая зарплатная карта МИР Сбербанк – популярное платежное средство в РФ. Пользователи оценили возможность оплачивать покупки, используя внутреннюю российскую платежную систему. Карта национальной платежной системы многофункциональная, недорогая, изготавливается в течение 3-14 дней. Но у нее есть и недостатки. Чтобы оценить, стоит ли переводить зарплату на МИР, рекомендуется ознакомиться с обзором карты.

Обязательно ли переходить на МИР

Решение о том, стоит ли переводить зарплату на счет российской платежной системы, может принять только получатель зарплаты. Но в РФ встречаются случаи принудительного оформления коллективных договоров на перевод заработной платы на МИР.

Руководство организаций принимает такие меры с целью поддержать национальный банковский продукт и повысить эквайринг Сбербанка. Переход на МИР дает возможность не зависеть от влияния экономики на банковские продукты американских платежных систем – Visa и Master Card.

ВНИМАНИЕ! Сказанное касается коммерческих фирм. Бюджетники перешли на зарплатные карты МИР в обязательном порядке.

Варианты зарплатных карт МИР

Клиенты Сбербанка могут переводить заработную плату на карты МИР «Классическая» и «Золотая». Продукты отличаются лимитами и привилегиями.

Обзор классического варианта:

1. Снятие в банкоматах до 150 тыс. в сутки.
2. Возможность бесконтактной оплаты.
3. Действует 5 лет.
4. Открывается только в рублях.
5. Нельзя пользоваться за границей, кроме Армении.
6. Смена дизайна не предусмотрена.
7. Можно оформить дополнительный счет.

Для подачи заявки и получения требуется только паспорт, допускается открытие по нотариальной доверенности.

«Золотая» включает в себя все пункты «Классической» карты, кроме лимитов. Можно снимать до 300 тыс. в банкоматах. Дополнительное преимущество: до 5% бонусами «Спасибо» в кафе и ресторанах.

ВАЖНО! Зарплатную карту МИР Сбербанка нельзя использовать в поездках за границей. Но по всей территории РФ она работает без ограничений. Оплатить покупки можно в любой торговой точке, которая сотрудничает с национальной платежной системой.

Стоимость обслуживания

Перевести доходы на продукт национальной платежной системы владельцы могут от 0 руб. в год. Стоимость обслуживания зависит от договора, который заключит руководство предприятия с эмитентом. При полной оплате предприятием стоимость обслуживания для пользователей бесплатно.

Если открывать дебетовую классическую карту вне рамок зарплатного договора, она обойдется клиенту в 750 руб. в первый год использования и 450 – второй и последующие периоды. «Золотая» стоит дороже – 3 000 в год.

Дополнительные платные услуги

Клиенты могут использовать платные сервисы:

1. Запрос баланса в терминале другого банка и получение мини-выписки в банкомате Сбербанка – 15 руб.
2. Услуга СМС-информирования «Мобильный банк» стоит 60 руб. по карте МИР Сбербанка зарплатной, начиная со 2 мес. Для владельцев Gold СМС с номера 900 всегда без комиссии.
3. Перевыпуск по смене ФИО или утере продукта обойдется владельцу в 150 руб.
4. Выпуск дополнительной карточки стоит 300 руб.,  независимо от ежегодного обслуживания в рамках договора.

Преимущества

МИР – выгодный продукт для Сбербанка и клиента. Плюсы платежного средства из РФ подтверждают его популярность.

Бонусная программа

В Сбербанке действует программа лояльности «Спасибо». Она доступна владельцам любого платежного средства, включая платежную систему МИР по зарплатному договору. Условия программы:

1. Клиент оплачивает покупки безналично и получает за это бонусы;
2. 1 бонус можно использовать в качестве 1 рубля скидки у партнеров;
3. Баллы списывают в размере до 99% от стоимости покупки.
4. Бонусы накапливаются по всем кредиткам Сбербанка одновременно.
5.  У партнеров доступно до 30% возврата баллами «Спасибо».

ВАЖНО! По «Золотой» бонусы начисляются больше. Клиенты могут получить дополнительно до 5% в кафе и ресторанах и 1% в супермаркетах. Минимальный процент начисления баллов после покупки – 0,5%.

Кроме бонусов «Спасибо», владельцы могут пользоваться программой лояльности от платежной системы. Она открывает возможности для получения кэшбэка до 20% от покупки.

Овердрафт

Оформить в Сбербанке зарплатную карту МИР с овердрафтом не получится, так как с 2018 года эмитент отказался от выпуска овердрафтных продуктов. Но в других банках есть возможность заказать МИР с овердрафтом на выгодных условиях.

ПРИМЕР. МИР «Классическая» с овердрафтом – специальное предложение от СМП Банка. Процентная ставка – 24% годовых, до 55 дней льготного периода. Обслуживание – 300 руб. в год.

«Сбербанк Онлайн» и мобильное приложение

Владельцы зарплатного счета могут пользоваться дополнительными сервисами бесплатно. К услугам клиентов – «Сбербанк Онлайн» в десктопной (обычной) версии и мобильном приложении для смартфонов.

Интернет-банкинг работает круглосуточно, клиент не платит за подключение и использование программы. Доступные операции:

• открытие карт, счетов, депозитов, валютных вкладов;
• переводы между своими счетами и клиентам Сбербанка, а также других финансовых организаций;
• оплата коммуналки, интернета, налогов, пошлин, мобильной связи и перевод по реквизитам;
• оформление кредитов, погашение задолженности (включая досрочное списание);
• получение выписки по счетам;
• информация о бонусах, специальных предложениях.

Для подключения требуется взять логин и пароль в терминале или зарегистрироваться по номеру карты онлайн. Необходимое условие – подключение услуги «Мобильный банк» (можно активировать бесплатный пакет).

Приложение для смартфонов работает по принципу классической версии «Сбербанк Онлайн». Версия для телефона предусматривает оплату коммуналки по QR-коду. Для подключения требуется скачать приложение в AppStore или Google Play. Установка бесплатная.

Для безопасности используется код-пароль, придуманный клиентом. Перед установкой требуется ввести номер карточки. Его не следует сообщать никому, даже сотрудникам банка, так как номер карты могут использовать мошенники в корыстных целях. Подробнее об этом можно почитать на нашем портале.

Подключить интернет-банк могут все владельцы зарплатного счета МИР.

Бесконтактная оплата

Платежная система МИР поддерживает бесконтактную оплату – владельцы могут оплачивать покупки одним касанием.

Ограничение по операциям – не более 1 тыс рублей. Если стоимость товара превышает установленный лимит, после касания к POS-терминалу клиент должен ввести ПИН-код. Ограничение защищает от несанкционированного списания на крупные суммы в случае кражи или хищения платежного средства.

Плюсы и минусы бесконтактной оплаты:

• экономия времени – время расчета не превышает 5 сек.;
• услуга предоставляется бесплатно;
• действует во всех магазинах и терминалах, поддерживающих функцию (со значком «волны»);
• ограничение до 1 тыс. фиксированное.  Его нельзя скорректировать или отменить;
• новые зарплатные продукты от Сбербанка автоматически выпускают с функцией мгновенной оплаты.

Недостатки карты

У зарплатного продукта национальной платежной системы есть очевидные минусы:

1. Нельзя рассчитывться за границей, кроме Армении.
2. Отсутствует возможность совершать покупки с помощью телефона (Apple Pay и Samsung Pay).
3. Выпускается только в рублях.
4. Нельзя выпустить с личным дизайном.
5. Принимают к оплате только в торговых точках, которые заключили договор с платежной системой МИР.

Выпуск и обслуживание платежного средства – бесплатные, если руководство организации будет оплачивать ведение зарплатного проекта за своих сотрудников. Иначе клиентам придется внести от 450 руб. до 3 тыс., в зависимости от типа продукта.

Расчеты за границей

Основной недостаток, из-за которого многие клиенты отказываются переходить на счета национальной платежной системы – ограничение при оплате за границей. В Сбербанке нет возможности открыть зарплатный счет карты МИР, действующий за рубежом.

СПРАВКА! Любители путешествий могут открыть кобейджинговую карту. Она действует за границей. Продукт выпускается совместно с платежными системами Maestro,  JCB и UnionPay. При заказе рублевого кобейджингового продукта при использовании в других государствах конверсия осуществляется по курсу банка-эмитента.

Лимиты и ограничения

Зарплатный продукт российской платежной системы совместно с крупнейшим банком страны действует только по РФ. Это основное ограничение для владельцев. Лимиты зависят от типа договора:

1. «Классическая»: в сутки можно снять до 150 тыс. в банкоматах. Столько же доступно в кассе банка при наличии паспорта. Месячный лимит позволяет снимать до 1,5 млн. руб.
2. «Золотая»: до 300 тыс. руб. в банкоматах и 300 тыс. – кассах эмитента. Месячный лимит – не более 3 млн. руб.

Общие условия:

• комиссия 0,5% от суммы за превышение расходной операции в рамках суточного лимита;
• комиссия 1% от суммы, не мене 100 руб. при получении наличных в банкоматах других финансовых организаций и 150 руб. – при снятии денег в кассах других банков.

В день клиенты могут переводить до 8 тыс. руб. с помощью «Мобильного банка». Переводы в «Сбербанк Онлайн»:

• до 100 тыс. руб. без ограничения и подтверждения в контактном центре;
• до 1 млн. руб.   после идентификации и подтверждения. Для прохождения проверки перед сотрудником контактного центра требуется предоставить паспортные данные, номер платежного средства, кодовое слово.

При снятии наличных в другом территориальном банке комиссия отсутствует. За внесение средств на счет владелец должен заплатить 1,5% от суммы, минимум 50 руб.

Оформление карты у работодателя

При устройстве на работу в организацию, которая заключила зарплатный договор на карты МИР Сбербанка, требуется предоставить паспорт. Другие документы при открытии счета не требуются.

Как осуществляется открытие счета у работодателя:

1. Сотрудник компании приносит паспорт или его копию уполномоченному лицу.
2. Работодатель связывается с менеджером зарплатного проекта, который курирует их объект.
3. Менеджер собирает данные клиента для оформления договора.
4. Когда карта готова, специалист банка связывается с руководством или непосредственным владельцем счета.

Выдача зарплатного продукта может происходить в офисе банка или на территории предприятия. При заключении коллективных договоров оформление заявок на зарплатные счета происходит для 5 и более работников одновременно.

При получении требуется взять паспорт. Активация продукта наступает спустя 24 часа после выдачи или после первой успешной операции с вводом ПИН-кода, например, запроса баланса.

СПРАВКА! При открытии счета в отделении Сбербанка, кроме паспорта, нужно принести номер зарплатного договора. Он требуется для оформления продукта в рамках зарплатного проекта, на льготных условиях.

Если при устройстве на работу у сотрудника уже есть карта МИР, он может предоставить только номер счета в бухгалтерию. Для перехода на льготный тариф нужно обратиться с паспортом и номером договора в отделение банка.

Что будет с карточкой после увольнения

После прекращения трудового договора владелец должен закрыть счет. В ином случае статус зарплатного договора будет переведен в «Личный». Оплата будет осуществляться пользователем, если иное не было предусмотрено при открытии счета.

Как расторгнуть договор:

1. Посетить отделение банка с паспортом.
2. Написать заявление на закрытие счета.
3. Забрать остаток (при наличии).
4. Дождаться срока аннулирования договора.

По дебетовым продуктам заявка на закрытие будет исполнена спустя 45 суток при отсутствии долга. Если баланс отрицательный, счет будет активным до момента погашения задолженности перед эмитентом. Внести наличные на заблокированное платежное средство можно переводом или в дополнительном офисе.

При отказе закрывать карту обслуживание будет списываться по установленному тарифу: 450 – для продукта «Классическая» и 3 тыс. – для «Золотой» карты.

Зарплатная карта МИР от Сбербанка отличается выгодным тарифом и наличием бесконтактной оплаты. Но ей нельзя пользоваться за рубежом. Открытие счета осуществляется на добровольной основе. Требуется только паспорт.

Если вам понравилась статья, сделайте репост записи, чтобы другие пользователи узнали полезную информацию о продукте Сбербанка.

На нашем портале можно оформить беспроцентный займ на зарплатную карту МИР от Сбербанка – с помощью формы в правом нижнем углу экрана.

Читайте также далее: золотая зарплатная карта МИР от Сбербанка.