Признавая физическое лицо банкротом, Арбитражный суд присуждает ему статус гражданина, который не способен исполнить свои финансовые обязательства, данные кредиторам. Процедуру имеет право начать абсолютно каждый человек, который должен официальным организациям больше 500 000 рублей.
Суть процедуры банкротства физического лица
Пошаговое изучение процедуры — залог успеха в достижении цели
Если вы не можете в текущем месяце оплатить свой долг перед кредиторами, это еще не повод объявлять себя банкротом — так гласит закон № 127-Ф3. Вы должны просрочить платеж не менее чем на 3 месяца. С этого момента должно пройти менее 30 дней, в течение которых должник обязан обратиться в суд, чтобы ему присвоили статус банкрота.
Общественностью такой закон был принят неоднозначно. Ничего удивительного в этом нет: объявляя себя материально несостоятельным, у человека появляются риски — даже минимальные накопления могут оказаться под угрозой.
У экспертов же на этот счет свое мнение: подобная ситуация может привести к тому, что заемщики перестанут учитывать данные обязательства, а кредиторы понесут убытки. Но есть и свои плюсы: поручители, имеющие определенные риски, теперь обладают всеми шансами, чтобы сбросить с себя это бремя.
Преимущества и недостатки процедуры банкротства физического лица
Скажи долгам «нет»: плюсы и минусы банкротства
Бесплатный сыр — только в мышеловке, потому неудивительно, что у статуса материальной несостоятельности есть свои недостатки. Изначально нужно понимать, что признание ИП банкротом не является бесплатным — для многих расходы могут оказаться внушительными. Пока дело будет рассматриваться, личность лишается определенных прав.
- Запрещено проводить какие-либо манипуляции со своим имуществом: продавать, сдавать под аренду, передавать в залог и т.д. Когда человек будет признан банкротом, имущество конкурсной массы не будет ему принадлежать, соответственно, распоряжаться им он не сможет.
- Покидать место постоянного пребывания нельзя, в том числе выезжать за границу.
- Деньги, находящиеся на банковских счетах, на этот период — табу, распоряжаться ими не получится. Все банковские карты у гражданина изымаются финансовым управляющим.
Банкроту необходимо будет сообщать о своем статусе каждый раз, когда он будет обращаться в банк, чтобы получить кредит или займ — только спустя 5 лет можно забыть об этом факте. Минусы могут оказаться весьма существенными для лица, но многие осознанно идут на этот шаг, чтобы добиться своей главной цели. Как только личность была признана банкротом, вместе с этим прекращается и ряд ее обязательств:
- удовлетворение кредиторских требований;
- неустойки и проценты не начисляются;
- исполнительные документы в области имущественных взысканий не действуют.
Если говорить проще, требования неудовлетворенных реализацией имущества гражданина кредиторов он исполнять не обязан с того момента, как только его признают банкротом.
Играем по правилам: нюансы закона о банкротстве физических лиц
Знание закона позволяет лишиться массы проблем
Регулировка процедуры банкротства производится на основании Закона № 127-Ф3. Интересно, что в нем прописан момент, который позволяет проводить реструктуризацию долгов: должник может восстановить свою платежеспособность и погашать долги в дальнейшем. На этот период штрафы и любые санкции начисляться не будут.
Закон обозначает и то, что должник имеет право на обращение в Арбитражный суд, чтобы подтвердить свое банкротство. Сделать это нужно в тот момент, когда наступают подходящие обстоятельства.
Вооружаемся необходимыми знаниями о пошаговом банкротстве физического лица
Процедура банкротства — это не быстрая процедура. Вам может потребоваться до 3-х месяцев с того момента, как вы подадите документы в суд. Реструктуризировать долги же можно за 4 месяца, а реализовать имущество — за полгода. Будьте готовы к тому, что на всю процедуру у вас уйдет порядка 9 месяцев и то при условии того, что суд вынесет вердикт «моментально», и реструктуризация долгов не потребуется. Перед тем как объявить себя банкротом, вам нужно будет тщательно подготовиться.
Необходимые документы
Наличие полного списка документов убережет от отсрочек процесса
Список документов, которые вам понадобятся, — обширный. Вам придется предоставить все возможные сведения, подтверждающие статус, возможные долги, сделки и имущество. Стандартный перечень вы сможете найти в 3 пункте 213.4 статьи в Законе № 127-Ф3. Оригиналы вы никому не отдаете, предоставляете кредиторам и суду только копии. Следите за тем, чтобы весь перечень был собран с первого раза, иначе дело могут отложить с момента, пока вы не донесете недостающие бумаги.
В этом процессе перед каждым гражданином стоит определенная задача — нужно убедить суд в том, что вы несостоятельны и имеете некоторые обстоятельства, препятствующие погашению имеющихся долгов.
Бывают ситуации, когда в ходе судебного расследования человек доказывает, что его минимальный доход подтверждает банкротство, но является при этом собственником недвижимости, яхт и квартир. В таком ситуации вас может ожидать наказание в виде уголовной ответственности за попытку создать фиктивное банкротство.
Правильность оформления заявления
Чтобы подать заявление, нужно отправиться в Арбитражный суд, находящийся по месту вашего проживания. Подойдите к вопросу максимально ответственно и постарайтесь оформить документ верно. Для этого вам потребуется:
- указать тех кредиторов, перед которыми у вас есть долговые обязательства;
- четко пересчитать долговую сумму;
- учесть возможные нюансы ведущихся на этот момент судебных процессов;
- описать свое имущество;
- перечислить все банковские счета.
После этого вам необходимо выбрать организацию саморегулирующегося типа, которая предоставит финансового управляющего для ведения вашего дела — в банкротстве физических лиц это является главным условием.
В оформлении заявления нет ничего сложного: вы составляете стандартную шапку, содержащую наименование суда, ваши ФИО, данные, адрес, телефон и возможные варианты связи с кредиторами.
В самом заявлении нужно указать сумму долга. Если вы не согласны с вменяемой суммой кредиторов, указывайте только ту, которую можно назвать неоспоримой. Следующим шагом будет перечисление причин, согласно которым вы вынуждены просить суд признать вас неплатежеспособным лицом.
Подавая заявление, гражданину предстоит оплатить госпошлину и обязательно приложить квитанцию об оплате к своему заявлению. Подать заявление вы сможете сами посредством услуг почты или в онлайн-режиме.
Как реализовать решение суда?
Чтобы признать несостоятельность гражданина, прибегают к 3-м способам.
- Можно реструктурировать долг. Другими словами, меняются условия обслуживания. Если у человека имеется регулярный доход, он вправе претендовать на такую форму решения проблемы. Обязательным условием является отсутствие судимостей и статуса банкрота ранее. Этот вариант лишает финансовых санкций и начисления процентов.
- Продать имеющееся имущество. Конкурентная масса описывается финансовым управляющим, который оценит ее и определит оптимальные сроки. Исключением является место жительства банкрота и его вещи.
- Решить проблему мировым путем. Заключить этот документ возможно до того момента, когда личность будет признана банкротом. Мирное соглашение останавливает все запущенные процессы, но в случае возможных нарушений в «игру» вступают судебные органы.
Стоимость банкротства для физического лица
Оформление некредитоспособности гражданина не бесплатный процесс
Несколько составляющих включено в процедуру затрат на оформление банкротства.
- 6000 рублей составляет госпошлина. Оплачивается один раз, когда вы будете подавать заявление.
- От 10 000 рублей нужно будет заплатить финансовому управляющему за его услуги. Сюда же добавляют еще 2-5% от той выручки, которую он сможет «выиграть» во время процесса.
- Если вы обращаетесь за помощью в какие-либо компании, их услуги также нужно будет оплатить.
Не исключайте и того, что вам придется оплачивать и проезд. Минимальная сумма, на которую нужно быть готовым «раскошелиться», составляет 40 000 рублей, но, как показывает практика, банкротство обходится гражданину в стоимость около 200 000. Это означает, что перед началом процедуры вам нужно все взвесить: если ваш долг не такой большой, от банкротства будет логично отказаться.
Обратите внимание: при отсутствии денег проводить процедуру будет невозможно. Урегулировать этот вопрос на законодательном уровне невозможно, но ситуация такова.
Взвесьте все за и против, обратитесь за консультацией к юристу, чтобы признание собственной неплатежеспособности не оказалось для вас шагом в пропасть.
