Пластиковая карта Сбербанка – удобный платежный инструмент, с успехом заменяющий наличные. Она значительно удобней в использовании по сравнению с бумажными деньгами и повышает безопасность средств. Но в ассортименте крупнейшего российского банка присутствует довольно много различных предложений. Перед заказом пластика нужно подробно ознакомиться с предложениями и нюансами конкретных продуктов.
Как выбрать подходящую карту
Все карточки Сбербанка можно условно разделить на несколько категорий:
- По типу – дебетовые или кредитные. Дебетовая карточка предназначена для совершения операций за счет денег клиента, которые заранее были внесены им на счет или поступили от госорганов, работодателей, других людей. Кредитка, наоборот, предназначена для совершения операций за счет заемных средств, предоставляемых на основании кредитного договора.
- По платежной системе – МИР, Мастеркард и Виза. Они все позволяют проводить оплату в магазине и снимать наличные, но имеются некоторые нюансы при использовании карт за пределами РФ (например, при определении курса конвертации валют).
- По наличию данных клиента на лицевой стороне – персонифицированные или неперсонифицированные. Именная (персонифицированная) карта изготавливается индивидуально для каждого клиента. На нее наносится имя и фамилия владельца. Этот процесс требует дополнительного времени и получить персонифицированный пластик можно через 3-10 дней. Неперсонифицированные карты не содержат на лицевой стороне имени и фамилии клиента. Они выдаются сразу в день обращения. Но иногда с неименными картами возникают сложности при аренде авто или бронировании отелей.
Решая, какую карту Сбербанка выбрать, нужно обязательно ответить для себя на ряд вопросов:
- Планируется ли использовать карточку в других государствах? Если планируется пользоваться картой в других странах, то однозначно не подойдет пластик МИР.
- Необходим или нет кредитный лимит? При выборе кредитки надо также подумать и о размере кредитного лимита.
- Какая программа кэшбэка подходит лучше и как часто планируется пользоваться картой? В ассортименте Сбербанка можно найти карточки с бонусами Спасибо, милями Аэрофлота и переводам кэшбэка на благотворительность. Но если пластиком не планируется пользоваться активно, то разницы в программе кэшбэка не будет.
- Будет или нет использоваться карта для снятия наличных, а также примерные суммы таких операций? По всем картам присутствует лимит на получение наличных в сутки и месяца, а по кредиткам за такие операции также обязательно взимается комиссия.
- Для каких целей будет использоваться карта. Если планируется получать социальные выплаты или зарплату от бюджетной организации, то придется выбирать только пластик МИР.
Благодаря широкому ассортименту карт Сбербанка выбрать подходящий вариант для себя несложно.
Выбираем платежную систему
Сбербанк сотрудничает со всеми распространенными платежными системами, как созданными в России, так и являющимися международными. Но клиентам на выбор предлагаются на выбор только продукты 3 систем:
- Visa;
- MasterCard;
- МИР.
Технические различия между ними для клиента фактически незаметны. Пластик всех систем имеет стандартные размеры 8654 мм, все карты Сбербанка обязательно оснащаются чипом и могут иметь поддержку бесконтактных платежей. Но все же каждая система имеет небольшие нюансы, о которых желательно знать до получения пластика.
Важно. Кредитки Сбербанк выпускает только от систем Visa и MasterCard. Карта МИР может быть в настоящее время только дебетовой.
Виза
Платежная система Visa большее распространение получила на американском континенте, а также в Австралии. Но без проблем карты Виза принимаются и в других странах за редким исключением (например, Куба). Базовой валютой для расчетов в системе выступает доллар США. Если операция проводится в валюте, отлично от валюты счета и доллара США, то дополнительно клиенту придется оплатить сбор за конвертацию средств. Он составит 0,65%.
МастерКард
MasterCard – основной конкурент компании Visa. Хотя компания также основана в США, большей популярностью эта система пользуется в Европе. По МастерКард отсутствует сбор за конвертацию валюты, если она отличается от валюты счета и долларов. Принимаются такой пластик без проблем по всему миру (в т. ч. в США).
У компании МастерКард есть также дочерний сервис Маэстро. В рамках него Сбербанком выпускались дебетовые карты для локального использования внутри РФ. Они отличались 18-значным номером и выдавались в качестве моментальных, социальных и т. д. В настоящее время Сбербанк пластик Maestro заменил в предложениях на МИР, Visa, MasterCard, а уже выданные карты постепенно выводятся из оборота.
МИР
Платежная система МИР была запущена в РФ после введения санкций в отношении ряда банков, которые привели к невозможности обслуживания ими карт Visa и MasterCard. Она полностью является российской разработкой и контролируется ЦБ РФ. Основной валюту в системе МИР выступает рубль РФ.
Различные бюджетные организации и госорганы могут своим сотрудникам перечислять зарплату исключительно на карты МИР. На них также происходит постепенный перевод получателей пенсий и других социальных выплат. Но использование карт МИР за пределами РФ фактически невозможно.
Дебетовая или кредитная
Перед заказом пластика клиенту надо определиться, какой тип карты ему необходим. Для этого надо знать, что такое дебетовая и кредитная карта Сбербанка.
Дебетовая карточка позволяет рассчитываться за покупки или снимать наличные за счет собственных средств. Она может использоваться для получения зарплаты, пособий и других выплат.
Кредитная – это расчетная карточка с возможностью использовать для совершения операций кредитный лимит, предоставленный банком. По ней можно оплачивать покупки и снимать наличные. Но в последнем случае клиенту придется заплатить комиссию за каждую операцию. На покупки, сделанные с помощью кредитки, предоставляется льготный период.
Замечание. Узнать подробнее о кредитной и дебетовой (расчетной) карте Сбербанка, что это такое и основных нюансах можно в отдельной статье.
Чаще всего клиенты пользуются одновременно дебетовыми и кредитными картами Сбербанка. По кредитке совершается большинство покупок, а дебетовый пластик используется для получения зарплаты, различных выплат, осуществления переводов и т. д.
Классическая
Классические карты выпускаются в дебетовом и кредитном варианте. Кредитки выпускаются только в вариантах от международных систем Visa и MasterCard. Они обслуживаются бесплатно. Стоимость обслуживания дебетовой классической карты Сбербанка составляет 750 р. в первый год и 450 р. – в последующие. Зато «дебетовка» может обслуживаться любой из 3 платежных систем – Виза, МИР, МастерКард.
На самом деле отличий между двумя продуктами довольно много. Для наглядности сравним их в таблице ниже.
Голд
Золотые карточки бывают также кредитными и дебетовыми. Сравним основные параметры золотых карт Сбербанка в таблице ниже.
Моментум
Карточки Моментум отличаются полностью бесплатным обслуживанием, но имеет весь основной функционал. По заявкам клиентов они выпускаются только в дебетовом варианте. При этом можно выбрать платежную систему – Виза, МИР или Мастеркард. При наличии спецпредложения от Сбербанка можно получить и кредитку Visa/MasterCard моментальной выдачи. Основные параметры дебетового и кредитного пластика Моментум сравним в таблице ниже.
Молодежная
Молодежная дебетовая карточка имеет условия очень похожие на предложенные для классического пластика. По данной программе не предусмотрен выпуск карточек системы МИР, дополнительного пластика к основному счету. Обслуживание основной карточки стоит 150 р./год. Лимит на снятие наличных без комиссии через устройства Сбербанка – 150 тыс. р./день и 1,5 млн р. в месяц.
По программе Спасибо банк начисляет кэшбэк в 0,5%, а еще до 11% бонусами можно получать по предложениям компаний-партнеров.
Внимание. Молодежные кредитки в настоящее время Сбербанк не выпускает.
Социальная
Для получения пенсии и других соцвыплат Сбербанк предлагает специальную карточку платежной системы МИР – социальную. Она изготавливается и обслуживается бесплатно, но может быть исключительно дебетовой. По программе предусмотрено начисление процентов на остаток средств на карточном счете по ставке 3,5% годовых.
Лимит на снятие наличных с социальной карточки составляет 50 тыс. р./сутки и 500 тыс. р. – в месяц. Банк бонусами Спасибо будет возвращать 0,5% от стоимости покупок и до 30% клиент может получить, воспользовавшись предложениями компаний-партнеров.
Аэрофлот и Подари жизнь
Данные карточки отличаются более дорогим обслуживанием и другими бонусными программами, могут быть дебетовыми или кредитными и выпускаются только в варианте от платежной системы Виза.
По карточкам Аэрофлот в зависимости от статуса пластика клиент будет получать от 1 до 2 миль в бонусной программе за каждые потраченные 60 р. Обслуживание таких карточек стоит от 900 до 12000 р. в год.
Пластик «Подари жизнь» в дополнение к основной бонусной программе предусматривает отчисление 0,3% от стоимости покупок в благотворительный фонд. Стоимость обслуживания карточек «Подари жизнь» в зависимости от типа и категории пластика составит 900 – 15000 рублей в год.
Льготный период по кредитной карте
По всем без исключения кредиткам Сбербанка действует льготный период продолжительностью до 50 дней. Он распространяется только на покупки. Если во время действия льготного периода клиент полностью погасит долг, то процентов за использование кредитных средств ему платить не придется.
Замечание. По операциям снятия наличных проценты начинают начисляться сразу.
Возможности карты Сбербанка
Карточки Сбербанка позволяют оплачивать покупки в обычных и онлайн-магазинах, а также снимать наличные. Но на этом список доступных клиенту сервисов не заканчивается.
Мобильный банк
Мобильный банк – это сервис для управления деньгами на карточном счете с помощью SMS и USSD-команд. Он позволяет быстро проводить переводы, оплату различных услуг (например, сотовой связи). А также в рамках сервиса предоставляется возможность получения защитных кодов для подтверждения операции и при подключении полного пакета услуги – информирование обо всех списаниях с пластика.
Сбербанк Онлайн
Сбербанк Онлайн – это сервис для дистанционного управления счетами, карточками, кредитами и другими продуктами Сбербанка. Он доступен всем владельцем пластика банка без дополнительной платы.
В сервисе клиент может самостоятельно совершать следующие операции:
- просматривать баланс и историю операций;
- проводить платежи, переводы;
- открывать депозиты и управлять ими;
- подавать заявку на карточки, кредиты;
- открывать и управлять металлическими счетами;
- приобретать полисы страхования.
Мобильное приложение
Мобильное приложение является аналогом личного кабинета Сбербанк Онлайн на сайте. Оно доступно в вариантах для Android, iOS, Windows Phone и позволяет большинство операций проводить со смартфона или планшета. Доступно приложение бесплатно через официальные магазины программного обеспечения.
Кешбэк
Владелец карточки Сбербанка может зарегистрироваться в программе лояльности Спасибо. Она позволяет получать кэшбэк за покупки от банка и компаний-партнеров. Начисляется кэшбэк баллами, которые затем можно потратить на оплату товаров у партнеров или на специальных сайтах. Максимум клиент может получать возврат до 5% стоимости покупок от банка и до 30% от партнеров.
Индивидуальный дизайн
Индивидуальный дизайн позволяет владельцу пластика Сбербанка выделиться. Можно заказать карточку с оформлением на основе одного из готовых шаблонов или направить на согласование полностью авторский дизайн. Стоимость изготовления пластика в индивидуальном дизайне – 500 р. Услуга предоставляется только по дебетовым классическим и молодежным карточкам платежных систем Visa и MasterCard.
Карты без платы за годовое обслуживание
Банк ежегодно берет плату за обслуживание пластика и организацию расчетов с его использованием. Она может составить от 150 р. до 15000 р. в год. Но существуют в ассортименте Сбербанка также карточки без платы за годовое обслуживание. К ним относятся:
- все кредитки, выпущенные по специальному предложению;
- дебетовые карточки моментальной выдачи;
- социальные (пенсионные) карточки.
Подробнее про карточные продукты без платы за обслуживание можно прочитать в статье «Дебетовые и кредитные карты Сбербанка без платы за годовое обслуживание для физических лиц в 2021 году».
Как оформить
Оформление пластиковой карточки довольно простая процедура, хорошо отработанная Сбербанком. Она включает в себя 4 шага:
- Подача заявки. Ее можно оформить в офисе, на сайте или в онлайн-банке.
- Получение подтверждения по заявке. Кредитки выпускаются по усмотрению банка и в их выдаче могут иногда отказать.
- Получение уведомления о готовности карточки. Обычно ее изготовление не занимает больше 3-10 дней.
- Подписание документов и получение пластика. Для этого придется обратиться в офис Сбербанка, т. к. доставка в настоящее время не предлагается.
Как пользоваться
Карточки позволяют клиенту удобно управлять своими продуктами. С помощью них клиент сможет осуществлять следующие операции:
- Оплачивать различные товары в обычных магазинах и на сайтах. Для проведения платежей через интернет используются реквизиты пластика и код 3D-Secure из SMS.
- Переводить деньги на другие счета, карточки. При этом за операцию может быть удержана комиссия.
- Снимать наличные. При получении наличных через устройства сторонних банков или с кредитки будет взята дополнительная комиссия.
Перевыпуск и замена карты
Все карточки имеют ограниченный срок действия. Он составляет обычно 5 лет для пластика МИР и 3 года – для остальных видов. Незадолго до истечения срока действия Сбербанк автоматически и бесплатно перевыпускает карточку и присылает уведомление о необходимости ее получения в офисе по месту ведения счета.
Замена пластика может понадобиться и в других ситуациях, например, при утере/краже карточки или при изменении персональных данных.
Подробнее о перевыпуске читайте по этой ссылке.
Оформить кредитную карту онлайн на нашем портале
Сбербанк – не единственный банк на российском рынке, а его предложения по кредиткам не всегда оптимальны. Посетители нашего портала могут оформить под свои запросы кредитку онлайн прямо на сайте, обратившись за помощью к консультанту. Он поможет с подбором выбором подходящей кредитки и оформлением заявки на нее.
Заключение
Карты Сбербанка получили широкое распространение благодаря высокой надежности банка-эмитента и широкому ассортименту продуктов. Клиент может подобрать подходящий для себя вариант карточки с оптимальными условиями обслуживания. Но запутаться в широкой линейке карточных продуктов довольно легко и лучше все условия изучить до подачи заявки.
Понравился пост? Не забудьте «лайкнуть» и сделать репост.
