Оформляемый в Альфа-Банке кредит под 6,5% годовых — хороший способ взятия в долг денег на крупные покупки. Льготная ставка действует в отношении потребительских и ипотечных займов. Заявку подают как при личном посещении офиса, так и через интернет. Деньги также можно получить с помощью курьерской доставки.
Особенности льготной ставки в Альфа-Банке
Сниженная переплата по потребительским кредитам действует исключительно для постоянных клиентов. Кроме того, минимальная ставка доступна только при оформлении пакета услуг по финансовой защите. Льготные ипотечные кредиты предлагаются участникам государственных программ. Полная стоимость займа рассчитывается с учетом основного долга, процентов, дополнительных платежей, указанных в договоре.
Условия кредитования под 6.5%
Параметры займа зависят от выбранной программы, статуса клиента и некоторых других факторов.
Ограничения и лимиты
По льготной программе клиент может получить до 1,5 млн руб. При оформлении карты в первые 100 дней переплата не начисляется. Внесение минимальных платежей обязательно. При обналичивании карты действуют ограничения. В месяц бесплатно можно снимать не более 50 тыс. руб. При превышении этого лимита списывается комиссия от 3,9%. Начиная с 4 взноса начисляется переплата.
Может ли повыситься процентная ставка
Показатель повышается при отказе от услуг финансовой защиты. Получить кредит под 6,5% не смогут и новые клиенты. Банк оставляет за собой право повышения ставки и в процессе выплаты займа клиентом.
Сроки кредита
Потребительские займы выдаются на 12-60 месяцев. Срок кредитования зависит от суммы и некоторых других параметров программы.
Доставка наличных
Клиент может выбирать наиболее удобный вариант получения денег. Способ выдачи указывают при отправке заявки через интернет или банковское отделение. Доступны такие способы:
- Получение денег в кассе. Средства выдаются после оформления договора, в котором подробно прописываются параметры займа.
- Перевод на банковскую карту. При первом оформлении кредита выдается новое платежное средство. Его выдают в банковском отделении или доставляют на дом курьером. Постоянным клиентам заемные деньги переводят на действующую карту.
- Перечисление на расчетный счет в другом кредитном учреждении. Для этого нужно указать все реквизиты. Сумму обналичивают в кассе.
Оформление кредита под 6.5%
Порядок получения займа с льготной ставкой такой же, как и при использовании стандартных программ.
Требования к заемщикам
Кредиты с минимальной переплатой выдаются клиентам, соответствующим таким критериям:
- возраст более 21, менее 65 лет;
- наличие гражданства РФ и постоянной прописки на территории страны;
- подтвержденный доход от 9 тыс. руб. в месяц;
- постоянное место трудоустройства;
- возможность предоставления контактных данных работодателя;
- стаж работы от 3 месяцев на последнем месте.
Основные документы
Для подтверждения личности клиента и наличия гражданства используется паспорт. Также нужно предоставить такие документы:
- справку 2-НДФЛ;
- второй документ (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, медицинский полис);
- бумаги, помогающие банку получить данные о материальном положении клиента (заграничный паспорт с пометками о поездках, документы на недвижимость или транспортное средство).
Заполнение заявки
Чтобы оформить кредит через интернет, переходят на сайт alfabank.ru, открывают раздел займов, выбирают нужный. После этого нажимают клавишу «Оформить». Открывается анкета заемщика, в которую вписывают:
- фамилию, имя, отчество заемщика;
- место и дату рождения;
- контактные данные (телефонный номер, электронный почтовый адрес);
- серию и номер паспорта;
- прежнюю фамилию, если она менялась;
- сведения о выданных ранее паспортах;
- данные работодателя (полное название предприятия, юридический адрес, ИНН);
- семейное положение, наличие детей;
- сведения об образовании;
- информацию об имеющихся в других банках счетах;
- сведения о находящемся в собственности имуществе.
Нужно тщательно проверить введенные данные. После отправки анкеты вводят проверочный код, поступающий на указанный в заявлении телефон.
Сроки рассмотрения
В описании кредитных программ указывают срок 5 дней. Однако заявка на потребительский кредит чаще всего рассматривается за 15-30 минут. При возникновении дополнительных вопросов менеджер перезванивает клиенту. О принятом банком решении клиент узнает с помощью СМС или письма, отправленного на электронный почтовый ящик. После этого нужно согласовать с менеджером дату и способ оформления договора.
Что делать, если кредит не одобрят
Порядок действий зависит от причины отказа:
- Неофициальное трудоустройство или небольшая заработная плата. Нужно предоставить в залог транспорт или недвижимость, найти платежеспособного поручителя. Иногда Альфа-Банк принимает справку 3-НДФЛ, однако ставка при этом может повышаться.
- Плохая кредитная история. Если в ней присутствуют ошибки, не связанные с просрочками, для исправления обращаются в БКИ. Предварительно нужно проверить, с каким бюро работает Альфа-Банк.
- Большое количество неоплаченных кредитов. Нужно погасить часть имеющихся долгов или увеличить уровень дохода.
- Не пройдена скоринговая проверка. Каждый банк применяет свои способы выполнения этого действия. Информация о них клиенту не предоставляется. Решить проблему поможет только обращение в другое кредитное учреждение.
- Несоответствие требованиям к возрасту. Нужно подать заявку позже или обратиться в другой банк.
- Отсутствие прописки в радиусе действия банковского отделения. Решить проблему можно, обратившись в другое кредитное учреждение.
Льготная ипотека под 6.5% от Альфа-Банка
.jpg)
При оформлении такого кредита часть переплаты покрывается государством. Однако получить льготную ипотеку может не каждый клиент.
Требования к жилью
Не каждая недвижимость соответствует условиям программы. Покупаемая квартира может:
- находиться в новостройке;
- строиться или быть введенной в эксплуатацию;
- продаваться компанией-застройщиком, а не физическим лицом;
- реализовываться по договору долевого строительства или уступки.
Льготную ипотеку не смогут получить покупатели вторичного жилья. Продавцом в сделке не может быть управляющая компания или инвестиционный фонд.
Кто может стать заемщиком
Кредит под 6,5% — новая разновидность программ государственной поддержки, действующая наряду с семейной ипотекой. При оформлении первого вида займов к клиентам предъявляется меньше требований. Достаточно быть старше 23, моложе 65 лет, иметь постоянное место работы и стабильный доход.
Сколько будет действовать льгота
Предполагается, что программа перестанет действовать 1 июля 2021 г. Клиент должен успеть собрать документы и подать заявку до этой даты.
Особенности погашения
Льготная ипотека выплачивается так же, как и стандартная. Вносить обязательные платежи можно через:
- фирменные банкоматы;
- банковские кассы;
- онлайн-банкинг с зарплатных или накопительных счетов;
- мобильное приложение;
- Почту России.
Разницу между льготной и базовой ставкой выплачивает государство.
Какие документы нужны для оформления
При получении ипотечного займа потребуются:
- паспорта заемщика и созаемщика;
- справки, подтверждающие платежеспособность (2-НДФЛ, по форме банка, декларации);
- СНИЛС, ИНН;
- заверенная копия трудовой книжки, справка о наличии официального места работы;
- акт оценки недвижимости;
- документы на квартиру (выписка из ЕГРН, технический паспорт);
- полис страхования жизни и здоровья клиента.
Сколько ждать решения
В среднем рассмотрение заявки занимает 5 дней. При необходимости предоставления дополнительных документов этот срок может увеличиваться.
Преимущества и недостатки
Каждая кредитная программа имеет положительные и отрицательные качества. С ними нужно ознакомиться перед подписанием документа.
У кредита
К преимуществам льготного потребительского кредита относятся:
- минимальная процентная ставка;
- необязательность подтверждения целевого использования заемных денег;
- быстрое рассмотрение заявки;
- удобные способы оформления договора и получения денег.
Главным недостатком считается сложность получения. Заем под 6,5% доступен не каждому клиенту. Кроме того, подтверждение дохода при получении такого кредита является обязательным.
У ипотеки
Главным преимуществом программы является минимальная ставка. Для частичного погашения долга можно использовать материнский капитал. Недостатков у льготного жилищного займа больше. К ним относятся:
- ограниченный период действия программы (льготная ипотека — временная мера, помогающая поддерживать граждан и застройщиков в сложной экономической ситуации);
- невозможность покупки вторичного жилья или рефинансирования имеющейся ипотеки;
- невысокий кредитный лимит, усложняющий выбор жилья в Москве и других крупных городах;
- увеличенный первоначальный взнос (нужно оплатить собственными деньгами не менее 20% стоимости квартиры).
Отзывы о кредитовании по низкой ставке от Альфа-Банка
Денис, 33 года, Пенза:
Получаю заработную плату на карту Альфа-Банка. Несколько раз брал в кредит небольшие суммы в том же учреждении. Полгода назад подал заявку на 500 тыс. руб., не хватало денег на покупку машины. Банк одобрил заявку в течение суток.
Алена, 28 лет, Казань:
После рождения второго ребенка решили увеличивать жилплощадь. От знакомых узнали о льготной ипотеке в Альфа-Банке. Подали заявку, большую часть стоимости новой квартиры смогли покрыть средствами, полученными после продажи старой. Поэтому ежемесячный платеж получился небольшим. В ближайшее время планируем погасить часть кредита материнским капиталом. Сотрудник банка разъяснил, что ставка не будет меняться в течение всего срока погашения ипотеки.
