Для чего нужен договор с Альфа-Банком о комплексном банковском обслуживании (ДКБО)?

Для упрощения взаимодействия и автоматизации работы банка с клиентом организации утверждают единый базовый документ. Он обязателен для всех клиентов, т.к. не содержит индивидуальных условий. ДКБО от Альфа-Банка включает права и обязанности обеих сторон договора, описывает правила выполнения операций, утверждает общие правила открытия и закрытия продуктов.

Особенности договора ДКБО от Альфа-Банка

ДКБО от Альфа-Банка

Для получения услуг от Альфа-Банка человек подписывает ДКБО.

Если человек впервые приходит в Альфа-Банк для открытия продукта или получения услуги, он подписывает заявление на обслуживание. Подписанием этого документа будущий клиент выражает согласие со всеми условиями КБО. Договор не всегда выдается на руки для ознакомления. Предполагается, что посетитель уже ознакомился со всеми пунктами и не имеет возражений.

Для чего нужен договор с Альфа-Банком о комплексном банковском обслуживании (ДКБО)?

В заявлении указывается, что электронные версии ДКБО находятся на официальном сайте компании в свободном доступе (alfabank.ru/moscow/retail/tariffs/#t-1). Также эту информацию в печатном виде можно запросить у сотрудника банка.

В условиях документа прописано, что клиент должен самостоятельно знакомиться с его содержанием. Организации регулярно изменяют условия договора (раз в неделю, месяц или год), ограничения по времени действия законом не устанавливаются. Пока человек является резидентом банка, его согласие подтверждается в одностороннем порядке. В случае отказа необходимо лично написать соответствующее заявление в отделении банка.

Предназначение

Договор комплексного банковского обслуживания утверждает правила и условия взаимодействия между банком и клиентом. Пункты документа регулируют вопросы открытия и закрытия счетов или вкладов, выпуск или замену пластиковых карт, порядок обслуживания в филиалах организации, на сайте или в приложении, проведение операций и т.д.

Возможности

ДКБО уменьшает объем обязательных бумажных документов (договоров, приложений и т.д.), утверждая наиболее общие правила обслуживания. Клиент дает банку право распоряжаться его персональными данными, формировать отчетность, делать запросы в госорганы.

Возможности

ДКБО уменьшает объем бумажных документов.

Например, на основании ДКБО возможна биометрическая верификация камерой банкомата. Законное использование такой функции требует целого пакета подписанных от руки документов. Договор комплексного обслуживания дает возможность человеку выразить свое согласие на распознавание автоматизированно (например, проставить галочку в приложении). Т.е. односторонний договор содержит все необходимые пункты и оговорки, заменяя собой несколько документов.

Прочтите также:  Телефон горячей линии Росбанка, как написать в службу поддержки

Комплексное обслуживание утверждает равноценность простой электронной подписи и личной подписи от руки. Это позволяет человеку самостоятельно открывать или закрывать карты, вклады и кредиты онлайн (в приложении, на сайте), что облегчает работу банка с потоком клиентов.

Бумажный носитель требуется только для подписания самого ДКБО, остальное взаимодействие с банком может производиться удаленно.

Структура договора

В документ включены следующие части:

  • используемые термины;
  • предмет соглашения;
  • общие положения;
  • схемы открытия и закрытия счетов, вкладов, предоставления дистанционных услуг;
  • права, обязанности, ответственность сторон;
  • срок действия договора;
  • заключительные положения;
  • реквизиты банка.

В конце даются 15-20 приложений об условиях открытия и использования банковских продуктов. Приложение может содержать общие правила по всем видам карт или отдельные для нового продукта либо рассматривать спорные моменты сотрудничества. В таком добавочном документе снова даются термины, общие положения, права и обязанности, но уже об 1 продукте или услуге.

Общие положения

Для любой операции по счету клиента необходимы его персональные данные. На каждый раз их использования требуется составлять договор, чтобы банк мог отчитаться за все переводы по закону. Поэтому в общих требованиях можно заметить не только большое количество пунктов, но и их разнонаправленность.

Общие приложения

Клиент дает банку право распоряжаться его персональными данными.

Таким образом, Альфа-Банк получает все необходимые разрешения на действия от имени клиента (перевести деньги онлайн, открыть новую карту в приложении) для минимизации документооборота и экономии времени.

В общих положениях, среди прочих, присутствуют следующие утверждения:

  • банк может самостоятельно формировать и подписывать отчетные документы об операциях и переводах со счетов клиента;
  • компания обладает правом списывать денежные средства (акцепт) с любого счета Альфа-Банка для оплаты просрочек и штрафов без распоряжений судебных органов;
  • персональные данные могут накапливаться, передаваться, использоваться и храниться в течение 10 лет после окончания договора (в ПД входят сведения паспорта, ИНН, трудовой книжки и операторов сотовой связи, включая информацию о смене номера, местоположении и совершаемых звонках);
  • пользователь согласен получать рекламные предложения по всем каналам связи, используемым между банком и клиентом;
  • оформление новых продуктов возможно при помощи простой электронной подписи, порядок решения споров приводится в приложении к договору.

Такие разрешения необходимы для:

Прочтите также:  Личный кабинет «АльфаСтрахование»
  • защиты клиента от действий мошенников (в т.ч. для проведения расследования уже выявленных нарушений);
  • передачи запросов и отчетов в государственные органы (например, для оформления перевода пенсии на счет);
  • отказа от подписей на бумажном носителе.

Прочие условия раздела утверждают соответствие продукта и пакет услуг, правила пользования удаленным доступом, механизм формирования паролей и т.д.

Верификация и аутентификация клиентов банка

Верификация в филиале банка проводится путем:

  • проверки документа, удостоверяющего личность клиента;
  • совпадения кода СМС в базе специалиста и телефоне клиента;
  • соответствия номера карты и ПИН-кода с информацией банка.

Аутентификация клиента

Аутентификация клиентов банка на горячей линии происходит по паспорту и дате рождения.

Для идентификации на горячей линии Альфа-Банка (8-800-200-00-00) используется проверка по Ф.И.О., дате рождения, серии и номеру паспорта.

Для входа в интернет-банк «Альфа-Клик» пользователь должен:

  • ввести верные логин и пароль, выданные в отделении банка ранее;
  • использовать номер счета (либо карты), но далее дополнительно подтвердить эту информацию номером своего телефона.

Приложение на смартфоне верифицирует пользователя по биометрическим данным, номеру сотового или 5-значному паролю (совпадающему с тем, что пользователь установил ранее).

Пакеты услуг

Услуги рассмотрены в «Порядке подключения и использования». Для каждой из них отводится отдельный подраздел, где фиксируются:

  • права и обязанности сторон;
  • условия и правила использования сервиса для выполнения услуги;
  • механизм проведения операций.

Например, для интернет-банка «Альфа-Клик» в соответствующем подразделе описаны способы подключения, отключения, создания логина, пароля для входа. Далее приводятся доступные операции, разъясняются требования, предъявляемые к переводам и пополнениям счета.

В этом же разделе можно найти обоснование законности использования простой электронной подписи, нужной для выполнения услуги.

Порядок использования банкоматов

В разделе описаны функции, доступные клиенту в банкомате (внесение и снятие наличных средств, подключение услуг, оплата сотовой связи и т.д.), рассмотрены механизмы их обработки со стороны банка.

Банкоматы

Пользователь самостоятельно проверяет баланс в банкомате.

Например, в пункте о переводах указано следующее:

  • пользователь самостоятельно проверяет, достаточно ли на его счете средств;
  • запрос клиента создается путем выбора в меню терминала соответствующих кнопок;
  • система банка сверяет правильность введенной информации, после чего передает данные на исполнение.

Для держателя дополнительной карты правила прописаны отдельно с учетом лимита на выведение средств.

Совершение операций по счету

Порядок совершения расчетных операций приводится в ДКБО для ситуаций:

Прочтите также:  Снятие наличных денег с карты Альфа-Банка в банкомате Сбербанка – условия, размер комиссии
  1. Превышений платежного лимита. Например, если оплата услуги составляет 2600 руб., а на счете доступно 2000 руб., банк выполнит операцию на некоторых тарифах. Клиент обязан возместить перерасход и оплатить процент с суммы по ставке 20% годовых. По истечении 30 дней в долг включаются пени за просрочку и неустойка.
  2. Выплат процентов от объема расходов клиентам специальных тарифов. Для этого в разделе утверждены сроки начислений и расчетные периоды.

Условия процентных выплат могут различаться в рамках 1 тарифного плана. Их наличие и размер зависят от даты оформления договора, всю информацию по продукту можно найти в ДКБО.

Права и обязанности сторон

Основные обязанности клиента:

  • обновлять личные персональные данные своевременно;
  • проверять остаток денежных средств на счете хотя бы 1 раз в день;
  • соблюдать условия соглашения;
  • оказывать противодействие коррупции;
  • не проводить по счету для физлица операции, связанные с частной практикой или предпринимательством.

Обязанности сторон

Банк обязуется уведомлять обо всех изменениях в документации.

Банк обязуется:

  • не разглашать персональные данные клиента третьим сторонам вне рамок специальных соглашений;
  • уведомлять обо всех изменениях в документации на стендах отделений либо на официальном сайте;
  • предоставлять сведения (чеки, выписки) об операциях, проводимых по клиентскому счету посредством «Альфа-Клика», приложения, по телефону поддержки;
  • проводить запрошенные переводы своевременно (за просрочку платежа банк обязуется ежедневно возмещать 0,1% суммы);
  • принимать меры для защиты от несанкционированного доступа третьих лиц к данным клиента.

Стороны имеют право на прекращение договора в случае несогласия с его пунктами или из-за несоблюдения условий другим участником соглашения. Банк может прервать сотрудничество в случае подозрения на отмывание денег.

Срок действия и порядок расторжения

Соглашение подписывается на неопределенный срок. Начало действия договора начинается с момента, когда сотрудник банка получает на это письменное согласие клиента. Последний может расторгнуть ДКБО в любой момент, обратившись в ближайшее отделение или позвонив на линию поддержки. Это можно сделать даже во время выплаты кредита. Тогда договор перестанет действовать, но обязанность вернуть заемные средства останется.

Заключительные положения договора комплексного банковского обслуживания

В заключительном разделе приводятся:

  • информация об обязательности трактования договора только по законам РФ;
  • соглашение о противодействии коррупционным действиям.

Отдельно в последней главе рассмотрены возможные каналы связи банка с клиентом (СМС, звонки, личные встречи и т.д.).

Оцените статью
Полезные советы и обзоры для бизнеса и финансов - идеи которые ведут к деньгам
Adblock
detector