Ипотечное страхование в «АльфаСтрахование»

Купить квартиру или дом за собственные деньги сложно. Поэтому граждане берут долгосрочные жилищные кредиты. Банки выставляют ряд требований, одним из которых является необходимость заключить страховой договор. К выбору фирмы и программы стоит подходить ответственно. Достаточно выгодными считаются предложения «АльфаСтрахования» для ипотеки. Организация помогает оформить все виды полисов на покупаемое в кредит имущество.

Немного о компании «АльфаСтрахование»

СК находится на первых строках рейтинга лучших страховщиков и предлагает клиентам выгодные условия оформления полисов. Она имеет развитую сеть отделений, поэтому ее услугами могут пользоваться жители любых регионов. «АльфаСтрахование» часто запускает специальные акции для постоянных клиентов. В фирме работают опытные специалисты, которые правильно рассчитывают все риски. Пользоваться ее услугами могут не только клиенты «Альфа-Банка», но и граждане, оформляющие ипотеку в других учреждениях.

Какие программы предлагает «АльфаСтрахование»

Компания предоставляет как основные, так и дополнительные страховые услуги.

Комплексное страхование

Программа включает следующие опции:

1. Защиту имущества. Действие полиса распространяется на повреждение конструктивных и отделочных элементов жилья при взрыве, пожаре, стихийных бедствиях, преступных действиях третьих лиц.
2. Защиту заемщика. Компания помогает в погашении кредита при потере трудоспособности или смерти клиента. Некоторые программы подразумевают частичное погашение ипотеки в случае развития тяжелого заболевания или получения травмы.
3. Защиту титула. Она требуется при приобретении квартиры на вторичном рынке.

Добровольное титульное

Страховка не считается обязательной, она оформляется по желанию клиента. Полис помогает защититься от преступных действий продавцов. Титулом называют право владения и распоряжения недвижимостью. Третьи лица могут оспаривать сделку купли-продажи. Заемщик лишается жилья, однако обязательства перед банком сохраняются. Страхование позволяет покрыть убытки, которые покупатель несет в таких случаях. Его можно оформить на 3 года.

Переход из другой СК

В этом случае клиент вправе заключить договор на оставшийся период действия ипотеки. По этой программе страхуют не только имущество, но и титул, жизнь.

Страхование ответственности заемщика

Такой договор оформляется по желанию клиента, поскольку продукт относится к категории добровольных программ. Полис покрывает риски, связанные с невозможностью погашения задолженности. Размер выплаты при наступлении страхового случая равен 10–50% суммы займа. При покупке полиса нужно внести всю его стоимость. Оплата в рассрочку для этого продукта не предусмотрена.

Какие риски включены в страховой полис

Перед заключением договора нужно ознакомиться с перечнем случаев, по которым полагаются выплаты.

Обязательные риски представлены в таблице:

Вид страховки	Страховые случаи
Жизнь и здоровье	Компенсация назначается при получении группы инвалидности, гибели клиента. В последнем случае выплату получает выгодоприобретатель, в роли которого выступает банк.
Имущество	По классическому полису защита распространяется только на конструктивные компоненты квартиры или дома. Список рисков включает затопление, пожары, уничтожение объекта третьими лицами.
Титул	Сделка признается недействительной при наличии обременений или существовании иных препятствующих продаже недвижимости обстоятельств

Компенсация назначается при получении группы инвалидности, гибели клиента. В последнем случае выплату получает выгодоприобретатель, в роли которого выступает банк.

От чего зависит стоимость

На цену полиса влияют следующие факторы:

1. Размер страхового покрытия. Минимальный показатель устанавливается банком. Чем он больше, тем дороже страховые услуги.
2. Период действия. Договор можно оформить на 12 месяцев. После завершения этого срока продлить полис или поменять страховщика.
3. Список рисков. Самым дешевым считается полис с базовым набором страховых случаев. Добавление каждого нового риска способствует удорожанию услуг.
4. Возраст и пол заемщика. Страховать трудоспособных граждан дешевле, чем пенсионеров. Женщинам оформлять полис выгоднее.
5. Вид залогового имущества. При расчете стоимости полиса на дом и квартиру используются разные поправочные коэффициенты. Менее выгодным считается страхование загородной недвижимости.
6. Год постройки. Чем старше здание, тем дороже услуги страховой компании. Это объясняется тем, что риск порчи объекта в новостройке ниже.
7. Материал стен. Дороже страховать деревянные дома. В случае пожара или затопления риск уничтожения имущества выше.

Расчет цены ипотечной страховки

Для вычисления стоимости полиса используют калькулятор, присутствующий на сайте alfastrah.ru.

В строки программы вводят:

• наименование банка-кредитора;
• вид покупаемого объекта;
• стоимость квартиры или дома (размер остаточного долга – при переходе из другой страховой компании);
• вид приобретаемого полиса (страхования имущества, комплексный, титульный);
• период действия договора;
• дополнительную информацию об объекте (год постройки, материал стен);
• информацию о клиенте (дату рождения, пол).

Где можно страховать ипотеку от «Альфа-Банка»

Заказать полис можно не только в дочернем подразделении кредитного учреждения. Иногда менеджер навязывает услуги «АльфаСтрахования», объясняя такую необходимость возможностью отказа в кредитовании. Однако существуют и другие аккредитованные банком компании. Самой распространенной из них считается «Ингосстрах».

Менее популярны такие СК:

• СОГАЗ;
• «РЕСО-гарантия»;
• «Согласие»;
• «Альянс»;
• «Энергогарант»;
• ВСК;
• «Росгосстрах».

В каких компаниях дешевле страховать ипотечный заем

Самые выгодные условия предлагают ВСК, «АльфаСтрахование», «Ренессанс». Стоимость классического ипотечного страхования здесь начинается от 4500 руб. Самыми надежными же считаются ВТБ и «Сбербанк». Расценки здесь не самые низкие, однако клиент может быть уверен в своевременном получении выплаты.

Как оформить страховку ипотеки в «Альфа-Банке»

Заказать полис можно разными способами. Однако во всех случаях нужно собрать требуемый страховой компанией пакет бумаг.

Бланки заявлений и необходимые документы

При оформлении полиса нужно предоставить:

• заполненное заранее заявление установленного образца;
• паспорт заемщика;
• оригиналы документов на залоговое имущество;
• ипотечное соглашение;
• свидетельство о праве собственности на квартиру;
• акт оценки залогового объекта;
• копию договора купли-продажи.

Способы и процедура оформления

Клиентам предлагаются такие варианты:

1. Личное посещение офиса компании. Следует предоставить свободному сотруднику документы, заполнить бумажную анкету, оплатить услуги через кассу.
2. Звонок по телефону 8 (800) 333-09-99. Нужно дождаться соединения с оператором, назвать свои данные. Сотрудник самостоятельно заполняет заявление, направляет на электронную почту квитанцию для оплаты услуг. Деньги можно внести через онлайн-банкинг или фирменные терминалы.
3. Подача заявки на сайте alfastrah.ru. Нужно перейти в раздел «Жилье», найти вкладку «Ипотека». На следующем этапе выбрать подходящую страховую программу, рассчитать стоимость услуги. После этого заполнить электронную заявку. Скачать и подписать бланк. Готовое заявление загрузить на сайт через специальное поле.

Продление договора

Соглашение может заключаться на весь срок кредитования или некоторый период. В таком случае клиент ежегодно оплачивает страховые взносы. Иногда договор заключается на год. Нужно покупать новый полис или продлевать уже имеющийся.

Обязательно ли приезжать в офис компании

При заключении договора с длительным периодом действия квитанцию для очередной оплаты компания присылает на электронную почту. Нужно внести деньги любым удобным способом, отправить чек в ответном письме. При необходимости составить дополнительное соглашение или купить новый полис посещение офиса считается обязательным. Можно заранее договориться о времени обращения, позвонив на горячую линию.

Что делать при возникновении страхового случая

При наступлении предвиденных событий, входящих в список рисков по выбранной программе, нужно:

1. Попытаться минимизировать ущерб. Зафиксировать факт наступления страхового случая, сообщив об этом в соответствующие государственные органы.
2. Обратиться в СК в течение 3 дней после непредвиденной ситуации.
3. Подать заявление, письменно изложив суть проблемы. Предоставить составленные соответствующими органами акты и другие необходимые для получения выплаты документы.
4. Оставить объект в поврежденном состоянии. Начинать ремонтные работы до выезда представителя страховщика нельзя.
5. Дождаться рассмотрения заявки и поступления выплаты на счет.

Можно ли отказаться от страховки и вернуть деньги

Страхование ипотечного имущества – обязательная процедура.

Защита от других рисков считается добровольной, поэтому отказаться от нее можно:

1. При обращении в офис компании в течение 14 дней после покупки полиса. Необходимо подать заявку на расторжение договора, оставить реквизиты счета для перечисления денег. Вернуть полную сумму можно только при обращении в течение 10 дней с момента подписания соглашения. По окончании этого времени страховщик может удержать до 40% стоимости полиса.
2. При досрочном погашении кредита. Клиент вправе вернуть неиспользованную часть страховых взносов. Для этого в компанию нужно предоставить справку об отсутствии задолженности, полученную в банке. Средства поступают на указанный клиентом счет.

Плюсы и минусы

К преимуществам оформления полиса в компании «АльфаСтрахование» относятся:

• дистанционный выбор программы и подачи заявки;
• доставка бланка на дом;
• получение полиса в любом регионе России;
• скидки и интересные предложения для постоянных клиентов;
• выгодные расценки;
• быстрое рассмотрение заявки;
• минимальный пакет документов, требуемых для оформления полиса;
• дистанционное внесение платежей по долгосрочному договору;
• индивидуальный подход к каждому клиенту.

Недостатками ипотечного страхования клиенты считаются:

• ограничения в выплатах (компенсация не назначается при повреждении имущества в результате военных действий, перепада напряжения);
• необходимость регулярной уплаты страховой премии;
• штрафы при просрочке взносов.

Дополнительная информация

Клиенты часто интересуются способами снижения стоимости полиса. Некоторые параметры, влияющие на размер страховой премии, изменить нельзя. Специалисты не советуют экономить, обращаясь в сомнительные организации.

Законными считаются такие способы:

• оформление страховки не в банке, а в специализированной компании (это освобождает клиента от дополнительных комиссий);
• заключение договора на год с последующим переходом в СК, предлагающую более выгодные условия;
• досрочное погашение ипотеки (размер страховой премии пересчитывается, остаток возвращается заемщику);
• обращение в фирмы, где ранее уже оформлялись полисы (многие страховщики предоставляют постоянным клиентам скидки).

Отзывы клиентов

Илья, 35 лет, Барнаул:

Застраховал купленную в кредит квартиру в компании «АльфаСтрахование». Выбрал стандартный пакет, в который входит защита заемщика. Ипотеку закрыл быстро. О том, что в таких случаях необходимо обращаться в офис и расторгать договор, не знал. На почту пришло уведомление о необходимости внесения очередного платежа. Пришлось погасить, поскольку при отказе начисляются штрафы.

Светлана, 33 года, Калуга:

Застраховал купленную в кредит квартиру в компании «АльфаСтрахование». Выбрал стандартный пакет, в который входит защита заемщика. Ипотеку закрыл быстро. О том, что в таких случаях необходимо обращаться в офис и расторгать договор, не знал. На почту пришло уведомление о необходимости внесения очередного платежа. Пришлось погасить, поскольку при отказе начисляются штрафы.

Светлана, 33 года, Калуга:

Оформили страховой полис 3 года назад. Летом прошлого года пришло уведомление об увеличении страховой премии. Обратилась в службу поддержки, где ответили, что специалисты свяжутся со мной после направления претензии. Больше никаких вестей от компании не было. Заявление так и не рассмотрели, поэтому договор пришлось расторгнуть и перейти в другую фирму.