Ипотека без первоначального взноса в Альфа-Банке

В Альфа-Банке ипотека без первоначального взноса может быть оформлена для покупки квартиры и частного дома. Чем больше документов, подтверждающих платежеспособность, предоставит клиент, тем ниже будет процентная ставка.

Особенности ипотеки без первоначального взноса в Альфа-Банке

Альфа-Банк не ограничивает заемщиков в выборе жилья, но требует в качестве первого взноса залог. Он должен быть ликвидным, поэтому им может быть только квартира — участки и жилые дома финансовая организация не принимает.

Преимущества

Преимущества ипотеки в Альфа-Банке следующие:

1. Заемщикам доступно до 50 млн руб. Другие финансовые организации готовы выдать клиенту до 50% от стоимости объекта. В Альфа-Банке верхний предел составляет 60%.
2. Срок погашения длиннее, чем в других организациях, — до 30 лет. У большинства кредиторов ипотечная программа рассчитана на 15-20 лет.
3. К заемщику не предъявляется жестких требований. Получить деньги могут лица, не имеющие прописки в регионе обращения. Банк выдает кредиты пенсионерам и иностранным гражданам.

Клиенты отмечают удобство оплаты займов. Это можно сделать в банковских отделениях и онлайн на сайте организации.

Также платежи проводят через терминалы, работающие по системе cash-in.

Условия предоставления

Банк установил, что при оформлении ипотеки первоначальный взнос составляет 15% от стоимости объекта. Если у клиента нет таких средств, он должен предоставить залог или оформить субсидию на приобретение жилья. Альфа-Банк принимает и денежные сертификаты, поэтому в качестве первого взноса можно использовать маткапитал.

Финансовая организация предлагает услуги рефинансирования. Этим могут воспользоваться клиенты других банков, которые желают уменьшить процентную ставку по ипотеке.

Условия выдачи ссуды отличаются, процентная ставка зависит от платежеспособности заемщика. Ипотеку можно оформить на срок от 5 до 30 лет. Размер суммы, которая будет учтена в качестве первого взноса, зависит от стоимости недвижимости, передаваемой собственником в залог банку.

Подача заявки онлайн ускорит процесс проверки личности и предварительной подготовки документов. Процедуры проводятся перед подписанием договора.

Приобретаемое жилье должно быть застраховано — это обязательное условие Альфа-Банка. Необходима защита объекта от полной утраты и повреждения. Титул, трудоспособность и жизнь клиент страхует по желанию. Если он согласен подписать договор, включающий все перечисленные риски, процентная ставка будет максимально снижена. При отказе от дополнительного страхования происходит ее увеличение на 2%.

Требования к заемщику

Чтобы подтвердить платежеспособность, заемщик должен предоставить банку полный пакет документов. Организация принимает анкеты от мужчин 21-59 лет и женщин 21-54 лет. Предельный возраст подачи документов рассчитывается с учетом текущего возраста клиента. К этой цифре прибавляют срок кредитования.

Стаж подтверждается копией трудовой книжкой, ее заверяет работодатель печатью. На последнем месте заемщик должен трудиться хотя бы 6 месяцев. Зарплатные клиенты при оформлении ипотеки могут не приносить декларацию или справку 2-НДФЛ — организация видит, какую они получают зарплату. Стаж на последнем месте должен быть минимум 3 месяца.

Требования к недвижимости

Заемщик может использовать для оформления ипотеки имеющуюся недвижимость.

Организация не рассматривает объекты, находящиеся под арестом или обременением. Они не должны быть в ветхом или аварийном строении. Альфа-Банк не примет жилплощадь в доме, который включен в списки на расселение и снос. В здании должны быть: электричество, канализационные и отопительные системы.

Если квартира принадлежит родственникам клиента, они будут выступать в качестве залогодателей.

Финансовая организация обращает внимание на местоположение жилья. Оно должно находиться в регионе, в котором клиент подал заявку на ипотеку.

Процентные ставки

Организация установила процентные ставки в диапазоне 5,99 — 13,99%. Существует зависимость между этим показателем и сроком, на который банк выдает ипотеку. На величину ставки оказывают влияние стоимость покупаемого жилья и тип недвижимости.

Нюансы получения займа

В Альфа-Банке ипотеку оформляют поэтапно. Сначала потенциальный заемщик подает анкету. Он указывает личные данные и называет сумму, которую желает получить в банке. На рассмотрение заявки может уйти до 1 месяца, при этом зарплатные клиенты получат ответ в течение 5 дней.

Стоимость и условия ипотеки зависят от типа приобретаемой недвижимости. Клиент должен сразу указать, какой объект желает купить. Если в качестве первоначального взноса будет использоваться недвижимость, находящаяся в собственности заемщика, потребуется ее оценка. Услуги эксперта клиент оплачивает самостоятельно.

Способы оформления

Подача заявки возможна онлайн или в организации. Стороны подписывают договор в отделении Альфа-Банка, необходимо личное присутствие заемщика.

Список необходимых документов

Список документов для оформления ипотеки в Альфа-Банке:

1. Заявление. Его заемщик подает онлайн или в банковском отделении.
2. Копия общегражданского паспорта (необходимы все страницы).
3. СНИЛС (его можно заменить ИНН).
4. Трудовая книжка. Снимают копии всех страниц, работодатель заверяет документы печатью.

Доходы заемщик подтверждает 2-НДФЛ или приносит справку по форме банковской организации. Мужчины призывного возраста предоставляют военный билет.

Предприниматели приносят:

1. Свидетельство, подтверждающее постановку бизнеса на учет в ФНС.
2. Выписки из ЕГРЮЛ и из банка, в котором открыт расчетный счет организации. Кредитору потребуется информация о движении средств.

Если используется общая система налогообложения, предоставляют формы №1 и №2. Они должны быть заверены бухгалтером организации. Если предприниматель работает по упрощенной системе, он приносит в банк декларацию и квитанцию о том, что заплатил налоги за год.

Документы на жилье:

• выписка из ЕГРН;
• техпаспорт на квартиру;
• свидетельство о наследстве или договор о покупке недвижимости;
• оценочный отчет, подписанный специалистом.

Залогодатели, состоящие в браке, должны получить согласие супругов на передачу жилья банку. В нотариальной конторе составляется документ, его подписывает муж/жена. Если в семье есть несовершеннолетние, нужно получить разрешение в отделе опеки.

Описание процедуры

Ипотечный договор заключают в несколько этапов:

1. Отправка документов на рассмотрение. Организация проверяет личность клиента, устанавливает его платежеспособность.
2. Заемщик приглашает оценщика. Он осматривает объект, дает заключение и составляет акт оценки.
3. Клиент и кредитор согласовывают сумму. Финансовая организация озвучивает, сколько денег готова выдать клиенту. Называет ставку и срок погашения.
4. Подписание бумаг, их регистрация в Росреестре. Банк получает от заемщика закладную, оформляется страховка.

На финальном этапе организация переводит средства продавцу недвижимости или перечисляет на счет клиента. Приобретаемое жилье в залог не оформляют.

Отрицательные стороны ипотечной программы без первоначального взноса

К отрицательным моментам относят:

• более высокий процент, чем по классическим программам с первым взносом;
• повышение ставки, если клиент отказывается от комплексного страхования.

Программа ипотеки без взноса увеличивает расходы заемщика.

Отзывы клиентов банка

Марина, 27 лет, Астрахань:

Я участник зарплатного проекта, поэтому быстро получила одобрение ипотеки. Понравилось, что не пришлось собирать полный пакет бумаг.

Константин, 34 года, Санкт-Петербург:

В наследство досталась квартира, я передал ее в залог. Зарабатываю хорошо, поэтому ставку по ипотеке предложили низкую.

Олег, 44 года, Волгоград:

Сын взял кредит, мы с женой отдали полученную в наследство старую квартиру в качестве обеспечения. Документы проверили быстро, условия ипотеки лояльные.