Ипотека в Альфа-Банке

В Альфа-Банке ипотека представлена программами для разных категорий клиентов и видов жилой недвижимости. Преимуществами банковских продуктов являются невысокая процентная ставка, доступные суммы начального взноса, возможность рефинансирования других займов. В линейке программ «Семейная», «Новостройки», «Вторичное жилье» и т.д.

Особенности ипотеки от Альфа-Банка

В перечне продуктов финансовой организации представлена ипотека с выгодными условиями для граждан РФ:

• минимальной годовой ставкой;
• оптимальными сроками кредитного соглашения;
• доступными программами на большую сумму;
• невысоким размером первоначального взноса;
• доступным оформлением рефинансирования по займам в других кредитных учреждениях;
• минимальными требованиями к клиентам.

Высокие шансы на оперативное оформление ипотеки на приобретение квартиры или дома у граждан с положительной кредитной историей, официально трудоустроенных, с высокой заработной платой, подтвержденной документами. Дополнительным преимуществом станет наличие в собственности клиента другой недвижимости либо ценного имущества.

Программы ипотечного кредитования Альфа

В банке можно оформить следующие программы:

• на покупку квартиры в новостройке;
• приобретение жилья на вторичном рынке;
• вклад в строящийся комплекс;
• рефинансирование предыдущего займа и т.д.

Программы различаются требованиями к клиенту, размером минимального взноса, годовой ставкой и т.д. Ипотеку по 2 документам предоставляют только зарплатным клиентам.

«Семейная»

Программа «Семейная ипотека» предлагается на период до 30 лет по годовой ставке от 4,29%. Максимальная сумма ссуды составляет до 10 млн руб.

Размер первоначального взноса — от 15%. Программа рассчитана на приобретение квартиры на первичном и вторичном рынках жилой недвижимости.

Решение по заявке специалисты банка озвучат в течение 1-3 рабочих дней. Ипотеку банк предлагает гражданам 21-70 лет, работающим по найму либо являющимся индивидуальными предпринимателями. Стаж работы на текущем месте должен составлять от 4 месяцев, общий — от 1 года.

«Новостройки»

Программу на приобретение квартиры в строящейся недвижимости предоставляют на период 3-30 лет. Первоначальная сумма взноса составляет 10-15%. Банк может выдать заемщику 600 тыс. — 50 млн руб.

Годовая ставка составляет от 7,89%. Рассмотрение заявления специалисты проводят за 3 трудовых дня. Обязателен залог покупаемого имущества.

Заемщик должен быть гражданином РФ с трудовым стажем не меньше 1 года на одном месте. Итоговое решение по ставке, максимальному размеру займа, сумме первоначального взноса принимает банк.

«Вторичное жилье»

Ипотека на готовое жилье предоставляется на срок до 30 лет по годовой ставке от 9,29%. Подавать заявку могут клиенты 21-70 лет, трудоустроенные в найме либо имеющие индивидуальное предприятие. Максимальный размер займа для зарплатных клиентов составляет 50 млн руб. при наличии регистрации в Москве или Подмосковье.

Жители Санкт-Петербурга и Ленобласти могут претендовать на максимальную сумму до 25 млн руб., представители других регионов — от 15 млн руб. Решение по заявлению специалисты предоставляют в течение 3 рабочих дней. Страхование жилья обязательное, оценка проводится экспертами.

«Рефинансирование»

Программу рефинансирования рекомендуют оформлять, если годовая ставка по другому жилищному займу выше установленной в Альфа-Банке. Размер ипотеки составляет 15-50 млн руб.

Срок займа — до 30 лет, годовая ставка — от 8,9%. Первоначальный взнос должен быть не менее 20% от общей суммы. Заявление рассматривают в течение 1-3 трудовых дней.

Рефинансирование предлагается при соблюдении следующих условий:

• у клиента отсутствуют просрочки по выплатам ипотеки в других банках;
• нет действительного соглашения о рефинансировании в других кредитных организациях;
• кредитуемый гражданин имеет право собственности на недвижимость, под которую выдан заем.

Условия Альфа-Банка

Ипотека предоставляется с учетом следующих требований:

• подача заявления и документации возможны онлайн либо в отделении;
• обязательное страхование покупаемой недвижимости;
• необходимы правоустанавливающие документы;
• сроки займа — 3-30 лет;
• при отсутствии страхования жизни кредитуемого лица, его трудоспособности, прав собственности на недвижимость ставка будет увеличена на 2%.

Перед обращением в отделение клиентам рекомендуют позвонить на горячую линию и уточнить перечень бумаг, требований к заявителям. Консультирование проводят бесплатно.

Требования к заемщикам

Клиенты должны соответствовать следующим требованиям:

• обязательно иметь российское, украинское или белорусское гражданство;
• возрастное ограничение — от 21 года на дату подачи заявки;
• на дату закрытия ипотеки возраст должен быть до 70 лет;
• общий рабочий стаж — не меньше 1 года;
• на текущем трудовом месте стаж должен быть не меньше 4 месяцев;
• регистрация по месту проживания может быть постоянная либо временная;
• число возможных созаемщиков — до 3 человек.

В зависимости от вида ипотечного продукта перечень запрашиваемых бумаг может различаться.

Требования к объекту недвижимости

Жилье проверяют на соответствие следующим параметрам:

• квартира или дом должны быть подсоединены к электросети, газовым либо паровым системам, обеспечивающим отопление площади объекта;
• обязательна установленная канализация, холодное и горячее водоснабжение кухни и ванной;
• сантехническое оборудование должно быть в исправном состоянии;
• двери, кровля, окна готовыми к эксплуатации;
• состояние жилплощади не ветхое и не аварийное;
• отсутствие постановки на капремонт с возможным отселением жильцов;
• дом не стоит в планах госорганов или региональных систем управления на снос;
• фундамент каменный, железобетонный либо кирпичный.

Предоставляемый под залог дом, находящийся в собственности клиентов, должен отвечать следующим требованиям:

• площадь в пределах 60-300 м2;
• место расположения здания не превышает 50 км от черты города;
• постройка выполнена из кирпича, бетона, бруса;
• комплекс ввели в эксплуатацию в пределах 10-20 лет;
• дом оборудован базовыми системами инженерных коммуникаций (электричеством, канализацией, системами отопления и т.д.).

Пакет документов

Какие документы нужны для заявления на ипотеку:

• паспорт;
• справка о доходах по форме 2 НДФЛ;
• анкета;
• трудовая книжка (ксерокопия) и т.д.

Список бумаг для собственников бизнеса:

• заявление от заемщика (при необходимости от поручителей, созаемщиков);
• паспорт;
• свидетельство о регистрировании компании и внесении поправок в учредительной документации в ЕГРЮЛ;
• выписка из реестра акционеров (для АО);
• бумаги о постановке на учет в налоговой службе;
• отчет о финансовых результатах компании (копии, заверенные бухгалтером);
• банковские выписки о движении денег по счету (среднемесячные показатели);
• квитанции об уплате налогов;
• военный билет (для клиентов призывного возраста) и т.д.

Как получить ипотеку в Альфа-Банке

Клиент может обратиться в отделение кредитной организации либо заполнить бланк онлайн на этой странице.

Этапы оформления займа на жилье:

• определяют программу кредитования;
• заполненную заявку отправляют специалистам;
• на следующем этапе выбирают недвижимость;
• вызывают оценщика для проверки жилплощади на соответствие требованиям;
• оформляют страховку;
• после получения одобрения от банковской организации подписывают договор;
• при необходимости оформляют нотариальное заверение соглашения с банком;
• на завершающем этапе выполняют регистрацию прав собственности на недвижимость.

Заполнение заявки

В анкету вносят следующие сведения о заемщике:

• персональную информацию (Ф.И.О., дату рождения, пол, гражданство, СНИЛС, номер ИНН);
• паспортные данные (номер, серию, кем выдан, дату получения);
• адрес фактического проживания;
• место регистрации (должен быть указан тип жилой недвижимости — социальная, арендованная, в собственности);
• тип регистрации (временная либо постоянная);
• число детей или иждивенцев;
• семейное положение;
• о трудовой занятости (основное место работы и совместительство);
• об образовании;
• номер миграционной карты (при наличии);
• размер дохода, среднемесячные расходы и т.д.

Сроки одобрения

Заявление клиента Alfabank рассматривает в течение 1-3 рабочих дней. Однако в редких случаях при отсутствии некоторых документов период изучения данных может быть увеличен банком в индивидуальном порядке. После одобрения займа клиенту необходимо обратиться в региональное отделение Альфа-Банка и предоставить пакет бумаг.

Как происходит получение денег

После подписания соглашения о предоставлении ипотеки финансовая организация переведет средства на счет продавца либо компании-застройщика.

Доступен вариант передачи денег через аккредитив либо ячейку в банке.

Предварительно на спецсчет необходимо перевести начальный взнос, который передают продавцу недвижимости. При использовании материнского капитала на оплату займа необходима дополнительная заявка на распоряжение средствами господдержки.

Можно ли понизить процентную ставку

Снизить процент можно в следующих случаях:

• 0,3 % — для зарплатных клиентов;
• 0,4 % — для специалистов Альфа-Банка;
• 0,5 % — при взносе более 20 % от кредита.

Преимущества и недостатки ипотеки в Альфа-Банке

В перечне преимуществ такие услуги:

• невысокая годовая ставка;
• небольшой первоначальный взнос;
• удобные варианты погашения займа (платежи вносят через отделения, банкоматы, с помощью интернет-банка, мобильного приложения, через компании-партнеры);
• большая сумма кредита обеспечивает широкий выбор жилой недвижимости;
• компания входит в перечень надежных банков РФ;
• доступны досрочные варианты погашения.

В перечне недостатков:

• льготные проценты к ставке не суммируются;
• разграничения в условиях для клиентов зарплатных и остальных потенциальных заемщиков.

Способы погашения ипотечного долга

Переводы осуществляются следующими способами:

• в отделении через кассу;
• с помощью мобильного приложения;
• в интернет-банке;
• через сеть банкоматов и т.д.

Для погашения можно использовать собственные накопления либо средства материнского капитала. Для этого потребуется предоставить в пенсионный фонд пакет документов для перевода средств на счет. На проверку бумаг отводят около 30 дней.

При закрытии ипотеки досрочно необходимо уведомить организацию. Заявление передается в региональное отделение компании. Частичное погашение займа возможно через личный кабинет или приложение для мобильного устройства.