Ипотека в Альфа-Банке для зарплатных клиентов

Для тех, кто работает по найму, кредит на покупку квартиры — это безальтернативный способ решения жилищного вопроса. В Альфа-Банке ипотека зарплатным клиентам позволяет обзавестись квадратными метрами в строящемся объекте, приобрести недвижимость на вторичном рынке или рефинансировать долг в другом финансовом учреждении. При помощи кредитной программы можно купить жилье без оплаты первоначального взноса.

Особенности ипотеки для владельцев зарплатных карт Альфа-Банка

Наемные работники, получающие зарплату на карту Альфа-Банка, при оформлении ипотеки могут рассчитывать на преференции. Рейтинг доверия к заемщикам, которые уже пользуются продуктами кредитной структуры, выше, чем у остальных претендентов, желающих одолжить деньги на покупку квартиры.

Сотрудники Альфа-Банка осведомлены о размере доходов тех, кто пользуется зарплатными картами, поэтому у них нет оснований сомневаться в платежеспособности клиентов.

Процентные ставки и условия ипотеки

Сумма ежемесячного взноса и прочие нюансы ипотечного договора зависят от выбранного формата кредитования. При одобрении заявки заемщик вправе:

• приобрести строящийся или готовый объект недвижимости по льготной программе;
• рефинансировать долг, образовавшийся в рамках решения жилищного вопроса, в другом финансовом учреждении;
• получить деньги на любые цели (под залог квартиры/дома).

Пользователи дебетовых карт Альфа-Банка могут рассчитывать на ипотеку без первоначального взноса. В рамках альтернативной программы указанный платеж можно погасить средствами материнского капитала. Сниженная ставка по кредитному соглашению предусмотрена для тех, кто выбрал ипотеку с государственной поддержкой.

Строящееся жилье

Условия программы:

• сумма кредитования — от 600 000 до 50 млн ₽;
• ставка (базовая) — от 7,69 до 8,49% ;
• размер первоначального взноса — от 10%;
• срок долгового обязательства — до 30 лет.

Тариф по ипотеке «Строящееся жилье» для пользователей зарплатных карт Альфа-Банка снижен на 0,4%. При отказе заемщика оформлять договор страхования жизни ставка по кредиту увеличивается на 2 пункта.

Максимальный тариф применяется, если сумма кредитования превышает 8 млн ₽ (г. Москва и МО), 5 млн ₽ (г. Санкт-Петербург и ЛО), 3 млн ₽ (прочие регионы РФ).

Покупка готового жилья

Условия программы:

• сумма кредитования — от 600 000 до 50 млн ₽;
• ставка (базовая) — 8,49%;
• размер первоначального взноса — от 15%;
• срок долгового обязательства — до 30 лет.

При приобретении недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка тариф снижается на 0,3%, а если ипотечный договор подписывается не позднее 33 календарных дней с момента одобрения сделки — на 0,2%.

Под залог имеющегося жилья

Условия программы:

• сумма кредитования — от 600 000 млн ₽;
• ставка (базовая) — от 13,69%;
• срок долгового обязательства — до 30 лет.

Заемщик вправе расходовать денежные активы на покупку земельных участков, домовладений, проведение ремонтных работ в жилых помещениях и прочие цели.

На оформление кредита могут претендовать лица без постоянной регистрации. В качестве заемщиков рассматриваются жители РФ, Украины и Белоруссии. Кредитная программа распространяется не только на наемных работников, но и ИП.

Без первоначального взноса

Альфа-Банк рассматривает заявки на оформление ипотеки, даже если у заемщика недостаточно средств на дебетовой карте, чтобы внести первый платеж. Финансовая структура готова заключить сделку, если должник обладает:

• имуществом, которое можно передать в залог;
• сертификатом на материнский капитал, активы которого разрешено расходовать на оплату первого транша за объект недвижимости.

Клиент Альфа-Банка освобожден от компенсации взноса, если ему одобрят программу «Рефинансирование ипотеки» или он станет заемщиком потребительского кредита с обеспечительными мерами. Диапазон процентных ставок по указанным программам варьируется от 8,19 до 13,99%.

Рефинансирование

Альфа-Банк предлагает выгодные условия кредитования держателям карт, которые оформили ипотечные программы в других финансовых учреждениях. Процедура рефинансирования позволяет снизить ежемесячный платеж или минимизировать период займа.

Условия программы:

• сумма кредитования — от 600 000 до 50 млн ₽;
• процентная ставка (базовая) — 7,99 пункта;
• срок долгового обязательства — до 30 лет.

Процедура рефинансирования распространяется на объекты первичного и вторичного рынков недвижимости.

Для обладателей зарплатных карт ставка снижена на 0,2 пункта.

Требования Альфа-Банка

Прежде чем одобрить заявку по ипотечной программе, кредитная структура должна удостовериться в финансовой благонадежности должника. Держатели зарплатных карт рассматриваются как приоритетные заемщики на получение кредита.

Чтобы минимизировать убытки, Альфа-Банк соглашается на сделку только в случае, когда покупаемая контрагентом недвижимость — это ликвидный объект.

К имуществу

Перечень требований:

• отсутствие обременений и притязаний на право собственности со стороны родственников и третьих лиц;
• подключение к инженерным сетям (электричество, газ, канализация и прочее);
• отсутствие незаконных перепланировок;
• степень износа жилья — не более 65%;
• наличие каменного, кирпичного или железобетонного фундамента;
• отсутствие МКД в перечне объектов, предназначенных для расселения, сноса или реновации;
• наличие санузла и отдельной кухни.

Перед оформлением сделки по приобретению жилья на первичном рынке недвижимости финансовая структура проверяет как регистрационные документы девелопера, так и наличие разрешения на строительство.

К заемщику

Перечень требований:

• гражданин РФ (в большинстве программ ипотечного кредитования могут участвовать украинцы и белорусы);
• не моложе 21 года и не старше 70 лет (к максимальному порогу возраста заемное обязательство должно быть исполнено);
• работает по найму (не зарегистрирован в качестве ИП);
• общий трудовой стаж не менее 1 года;
• состоит в штате сотрудников как минимум 4 месяца (на момент подачи заявки).

При выборе формата кредитования обладатель карты Альфа-Банка вправе привлечь к участию до 3 созаемщиков.

Необходимые документы

Клиенты, получающие вознаграждение за труд на счет, открытый в Альфа-Банке, вправе оформить ипотеку по паспорту. Но такая преференция увеличит базовую процентную ставку на 0,5 пункта.

Если кредитная структура сомневается в финансовой благонадежности заемщика, работающего по найму, она вправе потребовать (по выбору):

• 2-НДФЛ или справку о доходах (по форме банковского учреждения);
• выписку о транзакциях по зарплатной карте.

Альфа-Банк может обязать клиента представить документы, подтверждающие стаж работы (трудовая книжка или справка о состоянии лицевого счета застрахованного лица в ПФР).

Порядок оформления ипотеки

Чтобы стать участником ипотечной программы, заемщик вправе:

• лично обратиться в офис финансовой организации;
• подать заявку в режиме онлайн (на сайте Альфа-Банка).

При посещении кредитной структуры заемщик заполняет анкету и предоставляет сотруднику необходимый пакет документов. У него можно уточнить условия ипотечного договора и нюансы оформления сделки.

Клиент вправе оформить заявку на кредит в режиме онлайн. На интернет-портале Альфа-Банка (вкладка «Частным лицам — ипотека») предусмотрена форма для заполнения, где необходимо указать:

• Ф.И.О.;
• номер телефона;
• адрес электронной почты;
• регион, в котором приобретается объект недвижимости;
• адрес места жительства (работы), размер заработной платы;
• образование, семейное положение;
• запрашиваемую сумму кредитования;
• наличие долгов в других финансовых учреждениях.

Внеся данные, следует кликнуть на опцию «Отправить». После обработки заявки заемщик будет проинформирован по телефону или СМС-уведомлением о принятом банком решении.

При окончательном одобрении заявки клиенту назначат дату, когда он должен посетить офис финансовой структуры, чтобы представить необходимые документы.

Сроки рассмотрения заявки

Предварительная проверка анкеты занимает 1-3 минуты. Окончательное решение по участию заемщика в кредитной программе Альфа-Банк выносит не позднее 2 рабочих дней.

Что делать после одобрения ипотеки

Если финансовая структура соглашается одолжить деньги на покупку жилья, контрагент может приступить к поиску объекта недвижимости. Процедура не должна занимать более 90 дней. В случае, когда в указанный период заемщик не находит подходящий вариант, сделка автоматически аннулируется.

Если поиски квартиры дали положительный результат, сотрудники банка проверяют, соответствует ли жилье предъявляемым требованиям. Только после этого финансовая структура назначает дату подписания кредитного договора.

При выборе квартиры на вторичном рынке недвижимости требуется присутствие не только заемщика, но и отчуждателя квадратных метров. В указанном случае оформляются 2 документа — соглашение о купле-продаже жилья и ипотечный договор.

Как погашается ипотека

Внести денежные активы в счет исполнения долгового обязательства можно при помощи:

• терминалов Альфа-Банка;
• мобильного приложения «Альфа-Мобайл»;
• интернет-банкинга (сервис «Альфа-Клик»);
• кассы отделений Альфа-Банка;
• платежных устройств QIWI, «Киберплат», «Европлат»;
• офисов сотовых операторов Билайн, Мегафон;
• сервиса «Золотая корона — погашение кредитов»;
• салонов «Связной»;
• ФГУП «Почта России».

Погашение кредита без комиссии предусмотрено в интернет-банкинге, мобильном приложении, а также кассах и терминалах Альфа-Банка. Срок зачисления денежных средств на счет не превышает 2 дней.

Досрочное погашение

Кредитная структура Альфа-Банка позволяет обладателям карт погасить ипотеку с опережением графика (в полном объеме).

При досрочном исполнении заемного обязательства уменьшается срок кредита или размер ежемесячных платежей.

Заемщик обязан заранее уведомить банк о намерении рассчитаться по ипотечной программе в ускоренном формате. Точные сроки информирования о досрочном погашении кредита фиксируются в договоре.

После подачи заявки от заемщика банк скорректирует график платежей. Финансовая структура не вправе отказать клиенту в желании досрочно исполнить договорное обязательство. Совершить транзакцию можно в мобильном приложении или воспользовавшись телефонным сервисом «Альфа-Консультант».

Калькулятор ипотечного кредита

Чтобы подсчитать размер ежемесячного взноса по программе приобретения жилья, достаточно перейти на интернет-портал банковского учреждения. Сайт оснащен онлайн-калькулятором, который произведет арифметические действия за считаные секунды.

Перейдите на страницу необходимого займа на странице alfabank.ru/get-money/mortgage.

Потребуется указать исходные данные: размер кредитования, сумму первоначального платежа и период заемного обязательства. После заполнения данных необходимо при помощи галочки отметить опцию «Я зарплатный клиент Альфа-Банка». Онлайн-калькулятор также позволяет узнать величину налогового вычета по сделке и сумму экономии по оплате ежемесячных взносов при рефинансировании кредита.

Как стать участником зарплатного проекта в Альфа-Банке

Чтобы воспользоваться банковским продуктом, необходимо открыть депозит в финансовом учреждении и оформить карту. Затем клиент должен заполнить заявление о переводе зарплаты на расчетный счет в Альфа-Банке и передать документ в бухгалтерский отдел компании, в которой он исполняет трудовую функцию. На держателя зарплатной карты возлагается обязанность сообщить сотрудникам финансового учреждения ИНН работодателя.

Пластиковое изделие выдается при условии, что заявитель:

• гражданин РФ, Украины или Белоруссии;
• не младше 20 лет;
• состоит в трудовых отношениях не менее 3 месяцев;
• прописан в регионе, который обслуживает Альфа-Банк;
• обладает мобильным или стационарным телефоном (для связи);
• получает зарплату не менее 9 000 ₽.

После получения карты пользователь обязан ее активировать.

Дополнительные нюансы

Наличие счета, на который клиенту перечисляют зарплату, не гарантирует безоговорочного одобрения ипотечной программы со стороны Альфа-Банка. При отрицательной кредитной истории в предоставлении кредита на покупку жилья может быть отказано. В целях минимизации потенциальных убытков финансовое учреждение не может одалживать денежные средства тем, кто несвоевременно погашает кредиты в других банках.

Если работодатель задерживает с выплатой зарплаты, то заемщик обязан проинформировать об этом факте контрагента. Банк разрешит внести деньги на счет из альтернативных источников дохода.

При систематической невыплате вознаграждения за труд кредитная структура Альфа-Банка может скорректировать график внесения взносов или предоставить отсрочку платежа.

Преимущества и недостатки

Пользователи зарплатных карт выбирают ипотечные программы в Альфа-Банке по причине:

• минимальных расходов на оформление кредита;
• низких процентных ставок по долговым обязательствам;
• отсутствия штрафных санкций за погашение кредита досрочно;
• экономии на покупку жилья, приобретаемого у партнеров финансового учреждения;
• высокого сервиса в кредитной структуре.

Но банковский продукт не лишен недостатков. К ним относятся:

• наличие системы страхования;
• невозможность оформления ипотеки без официального трудоустройства.

Альфа-Банк вправе отказать клиенту в кредите на приобретение жилья без объяснения мотивов принятого решения.

Отзывы клиентов

Максим, Красноярск, 33 года:

Подал заявку на оформление ипотечной программы в режиме онлайн, которую одобрили за 1 день. Был приятно удивлен, что кредитная структура не потребовала дополнительных документов. По СМС уведомили, что банк готов одолжить мне деньги в большей сумме, чем я запрашивал. Затем мне позвонила сотрудница банка и проконсультировала, как можно уменьшить процентную ставку. В качестве бонуса я получил бесплатную карту, которой удобно погашать долговые обязательства. Обслуживание в Альфа-Банке оказалось на высоком уровне.

Людмила, Ростов-на-Дону, 47 лет:

Подал заявку на оформление ипотечной программы в режиме онлайн, которую одобрили за 1 день. Был приятно удивлен, что кредитная структура не потребовала дополнительных документов. По СМС уведомили, что банк готов одолжить мне деньги в большей сумме, чем я запрашивал. Затем мне позвонила сотрудница банка и проконсультировала, как можно уменьшить процентную ставку. В качестве бонуса я получил бесплатную карту, которой удобно погашать долговые обязательства. Обслуживание в Альфа-Банке оказалось на высоком уровне.

Людмила, Ростов-на-Дону, 47 лет:

Кредит мне одобрили быстро. Исполняла долговые обязательства в установленные сроки. Когда же я выплатила ипотеку, банк по непонятным причинам не выдал мне закладную. В договоре указано, что документ должен быть передан не позднее 15 дней с момента погашения кредита. Прошло уже 3 недели, но закладную я так и не получила. Сотрудники Альфа-Банка мне так и не объяснили, с чем связана задержка. Хочется, чтобы финансовая структура своевременно исполняла условия договора.

Кирилл, 41 год, Астрахань:

Вопрос расширения жилплощади возник после рождения ребенка. Поскольку я получаю зарплату на карту Альфа-Банка, то недолго думал, где взять кредит на покупку квартиры. Низкая процентная ставка и минимальный набор документов для оформления ипотеки — приоритетные критерии, определяющие выбор финансовой структуры, в которой я обслуживаюсь.