Карты с кэшбэком от Альфа-Банка

Совершать привычные ежедневные покупки с выгодой для себя могут держатели карт Альфа-Банка с кэшбэком. Клиентам доступно многообразие предложений с разными условиями, среди которых легко найти наиболее соответствующий персональным затратам и доходам вариант.

Что такое кешбэк в Альфа-Банке

В переводе с английского cash back означает возврат наличных. В Альфа-Банке, как и в других финучреждениях, это дополнительная опция, подключенная к дебетовой или кредитной карте. Услуга позволяет вернуть часть потраченных денег. Размер бонуса рассчитывается исходя из безналичных платежей за покупки и услуги, т.е. прямо пропорционален тратам клиента. В пределах установленных денежных лимитов пользователю возвращаются до 10% израсходованных средств.

Кредитные и дебетовые карты с кешбэком: условия

На кредитном счете содержится денежный лимит, предоставленный банком, а на дебетовом – собственные средства клиента. Пользуясь картами с кешбэком, можно вернуть часть потраченных денег. Размер процента зависит от сферы затрат. Выгоднее всего делать покупки на автозаправках — в этом случае бонус составит до 10%. Посещение точек питания позволит вернуть до 5% израсходованных сумм. По остальным затратам кешбэк составит до 1%.

Пользователям бесплатно предоставляются мобильный банкинг и возможность пополнения счета с карт любых финансовых организаций. Совершать операции легко посредством удобной Pay-системы: Apple, Samsung или Android.

Cash Back

В зависимости от типа пластикового носителя (Standard, Gold, Platinum) и вида платежной системы (Visa, Mastercard), по кредитной карте Cash Back действуют условия:

• беспроцентный (грейс) промежуток времени – 100 дней;
• ограничение суммы займа – от 500 тыс. до 1 млн руб.;
• ежемесячное снятие наличных без комиссии – до 50 тыс. руб.

Изготовление продукта не оплачивается, стоимость годового сервиса стартует с 590 руб.

Дебетовые карты Cash Back представлены в 2 вариантах – стандартная и Premium. Отличаются объемами ежемесячных затрат. В первом случае клиент должен расходовать по 10 тыс. руб. в каждой категории, во втором – по 100 тыс. руб.

Размер бонуса по стандартной карте составит:

• 5% – за покупки на заправочной станции;
• 2,5% – за траты в точках общественного питания;
• 0,5% – за все расходы.

Наибольшая сумма возврата в месяц ограничена 5 тыс. руб.

У Cash Back Premium бонус за покупки больше:

• 10% – на АЗС;
• 5% – в ресторанах, кафетериях;
• 1% – за все.

Максимальная сумма возврата в месяц ограничена и по сфере использования средств (не более 3 тыс. руб. за заправки и точки питания), и в совокупном объеме (до 10 тыс. руб.).

На остаток по счету каждый месяц начисляется до 6%. Платежи без комиссии возможны при онлайн-переводе по номеру телефона до 20 тыс. руб., безвозмездные услуги – пополнение, снятие наличных в любых банкоматах мира и обслуживание при соблюдении условий.

C 07.04.2020 выпуск 2 последних образцов прекращен, действуют только оформленные ранее.

Alfa Travel

Любители путешествий могут возвращать потраченные суммы в виде миль.

У держателей карт Alfa Travel есть следующие привилегии:

• накопленные мили не исчезают, сохраняются до нужного момента;
• текущий баланс в разных валютах можно открыть в удобную минуту;
• правила пользования действуют при приобретении билетов более 300 авиакомпаний.

Условия, предлагаемые владельцам Alfa Travel:

1. За оплату покупок на сайте travel.alfabank.ru клиенту возвращается до 9% милями и до 3% – за любые приобретения (1 миля = 1 руб.).
2. Комиссия за снятие наличных составляет 0%. Но для этого нужно соблюдать требования: сохранять на балансе сумму от 30 тыс. руб. и учитывать, что размер всех затрат должен превышать 10 тыс. руб. Если придерживаться этих правил, списанная комиссия возвращается с 1 по 10 число следующего месяца.
3. На остаток по счету начисляется до 5%.
4. Годовой сервис – бесплатный.

Alfa Travel Premium

По карте Alfa Travel Premium клиентам доступны:

1. Кешбэк до 11% милями при оплате на сайте travel.alfabank.ru и до 5% – за любые покупки.
2. Бесплатное снятие наличных по всему миру, без условий.
3. До 6% начислений на остаток по счету (при соблюдении правил о сумме расходов и текущем балансе).
4. Обслуживание за год – 0 руб.

Дополнительная привилегия для держателей премиальной карты – бесплатная расширенная страховка с учетом алкогольных напитков и экстремальных видов спорта.

РЖД

Любители поездок по железным дорогам страны могут получать баллы за покупки и менять их на билеты на скоростные рейсы «Сапсан» и поезда дальнего следования.

С 05.03.2021 выпуск кобрендингового продукта с РЖД прекращен, но ранее оформленные продолжают функционировать.

В зависимости от типа (Standard, Platinum), по дебетовой карте действуют условия:

• за начисляемые баллы можно купить ж/д билеты;
• за каждые потраченные 30 руб./1 $/0,8 € прибавляются от 1,5 до 1,75 бонуса;
• сразу после оформления карты поступят 1 тыс. подарочных баллов.

Годовое обслуживание стандартной карты является бесплатным в первые 2 месяца после выпуска, а далее останется таковым при соблюдении выдвигаемых банком условий. За обслуживание платиновой с подключением пакета услуг «Премиум» не потребуется вносить плату только при первичном оформлении.

Предложения от РЖД с кредитным счетом представлены в 3 вариантах – Platinum, Gold, Standard. Условия такие же, как предыдущие, за исключением предельного бонуса (2) за каждые 30 израсходованных рублей.

Дополнительные правила:

• обслуживание за год обойдется в сумму от 790 до 4990 руб.;
• выпуск бесплатный;
• комиссия за выдачу денег в банкомате – от 5,9 до 3,9% (наименьшая у Platinum).

«Перекресток»

Накопленными бонусами по кобрендинговому продукту «Перекресток» можно расплачиваться за товары в одноименном супермаркете. При списании 10 баллов приравниваются к 1 руб. Бонусы покрывают 99% от суммы чека.

Правила использования:

• оформление и годовой сервис – бесплатные без исключений;
• на отдельную категорию товаров предоставляется скидка 20% в магазине «Перекресток»;
• за каждые потраченные 10 руб. в одноименном супермаркете начисляется 3 балла, в других магазинах – 1;
• после первой покупки поступят 2 тыс. подарочных бонусов;
• при сохранении остатка на пластиковом носителе приходит кешбэк от 4 до 5%;
• комиссия за выдачу наличных списывается только в других банках, если сумма превышает 50 тыс. руб.;
• клиентам Альфа-Банка переводы по номеру телефона бесплатные.

«Аэрофлот»

Милями, накопленными на карте «Аэрофлот» с дебетовым счетом, можно оплачивать:

• полеты по всему миру с одноименной авиакомпанией и 19 представителями альянса SkyTeam;
• улучшение сервиса (например, выбор бизнес-класса).

Схема начисления бонусов за каждые израсходованные 60 руб.:

• 1,5 – если потрачено 100 тыс. за месяц;
• 1,1 – при сумме покупок от 10 тыс. руб.

Комиссия за выдачу наличных, перевод по номеру телефона, процент на остаток и годовое обслуживание такие же, как у «Перекрестка».

Особенности начисления бонусов в Альфа-Банке

У каждого продукта от Альфа-Банка своя специфика начисления кешбэка. Баллы поступают на специальный бонусный счет. Для этого необходимо совершать покупки и оплачивать их соответствующей картой банка.

За какие траты начисляются

Наличие и размер кешбэка зависят от объема и сферы расходов. Например, при сумме покупок более 100 тыс. руб. в месяц владельцы банковского продукта «Яндекс.Плюс» получают бонус 5% на остаток по карте до 100 тыс. руб.

Что касается сферы расходов, то в каждом тарифе предусмотрена повышенная выгода за специальные покупки. Например, за оплату связи и услуг Билайн клиенту возвращается 25% по программе «Кешбэк 1-5-25».

За что не начисляются

Бонусы не начисляются за следующие операции:

• получение наличных в банкомате или кассе;
• приобретение или продажу ценных бумаг или инвестиций;
• денежные переводы по номеру телефона, на электронный кошелек или другую карту;
• оплату мобильной, телекоммуникационной связи;
• покупку лотерейных билетов, расчеты в казино и тотализаторах;
• бизнес-услуги;
• оплату на сайте Verkkokauppa.com и в магазинах Metro Cash&Carry, Selgros, находящихся на территории России, и др.

Когда возвращаются на карту

Согласно действующим правилам, бонусы начисляются банком и отражаются на счете клиента регулярно не позднее последнего календарного дня месяца, следующего за отчетным периодом. Например, баллы за март поступят пользователю до 31 апреля. О выполненной операции банк уведомляет клиента SMS-сообщением.

Как оформить банковскую карту

Альфа-Банк имеет крупнейшую в России сеть отделений. Совершеннолетний гражданин РФ может прийти в удобный по расположению офис и оформить заявку на получение дебетовой или кредитной карты. Если времени и желания посещать отделение нет либо удобнее заняться вопросом в выходной (праздничный) день, заполнить заявку можно электронным способом.

Требования к клиентам

Стать обладателем кредитной карты с возвратом средств может гражданин РФ, достигший 18-летнего возраста и имеющий:

• регулярный доход от 5 тыс. руб. после вычета налога;
• сотовый или домашний телефон (по месту фактического проживания);
• рабочий номер телефона или контакты бухгалтерии (отдела кадров);
• место работы, постоянную регистрацию и адрес действительного проживания в городе, где есть офисы Альфа-Банка.

К клиентам, желающим оформить дебетовую карту с кешбэком, финансовая организация выдвигает минимальные требования. Любой совершеннолетний гражданин может получить такой инструмент.

Необходимые документы

Чтобы оформить зарплатную или другую карту с дебетовым счетом, потребуется паспорт гражданина РФ. В случае его утери можно предъявить другой документ, удостоверяющий личность: временную справку, загранпаспорт, водительские права.

Желающим получить кредитку с кешбэком, помимо заявления, придется предоставить дополнительные бумаги. Перечень зависит от суммы денежного лимита на пластиковом носителе. Если она не превышает 50 тыс. руб., достаточно паспорта. При диапазоне от 50 до 200 тыс. руб. вторым документом будет водительское удостоверение, СНИЛС или карта другого банка. Для получения кредита на сумму от 200 тыс. до 1 млн руб. дополнительно потребуется справка о доходах.

Процедура оформления

Оформить дебетовую либо кредитную карту можно на сайте Альфа-Банка alfabank.ru.

После изучения перечня банковских продуктов и выбора наиболее подходящего нужно перейти на страницу понравившегося платежного инструмента и ознакомиться с его подробным описанием.

Далее следует:

• заполнить онлайн-анкету;
• дождаться оповещения о выпуске карты (звонком или SMS-сообщением);
• получить ее удобным способом (доставкой на дом или лично явившись в ближайший офис).

Доставка является бесплатной. Сотрудник банка привезет заказ в день оформления заявки либо на следующий.

Как выгодно пользоваться кешбэком

Чтобы опция от Альфа-Банка приносила выгоду, следует оценить сферу и средний размер ежемесячных расходов и выбрать наиболее подходящий вариант.

Например, банк не начислит бонусы по карте Cash Back, если тратить менее 10 тыс. руб. в месяц. Если регулярные расходы превышают 100 тыс. руб., не упускайте возможности получить двойную выгоду (10%, 5% и 1% в зависимости от категории). Кроме того, при сохранении остатка на счете клиенту дополнительно поступят 6% ежемесячно.

Преимущества и недостатки

Положительные стороны банковских продуктов с кешбэком:

1. Учет потребностей клиентов при выпуске бонусных карт. Например, постоянный рост цен на топливо, необходимость в точках общепита, покупок продуктов питания повышают ценность банковских предложений Cash Back, «Перекресток», «Пятерочка», которые позволяют вернуть часть регулярных расходов.
2. Денежная форма начислений, которые можно использовать по своему усмотрению.
3. Возврат процента на остаток по счету.
4. Сравнительно высокий предельный кешбэк по дебетовой карте – 5 тыс. руб. в месяц.
5. Бесплатный выпуск.
6. Выбор формы оплаты (посредством Samsung, Android и Apple Pay).
7. Посильные условия бесплатного годового обслуживания.
8. Бесплатное мобильное приложение.

К недостаткам бонусной системы Альфа-Банка относятся:

1. Необходимость выполнения условий для получения выгоды в полном объеме. Например, 5% на остаток по счету будут начислены держателю Alfa Travel при сумме покупок более 100 тыс. руб. в текущем месяце по всем дебетовым картам.
2. Регулярное списание платы (от 99 руб.) за SMS-уведомления
3. Округление суммы затрат до сотен в меньшую сторону. Например, за покупки на 499 руб. кешбэк посчитают как за 400 руб.
4. Изменение тарифов и процедуры начисления бонусов финансовой организацией в любое время в одностороннем порядке.
5. Отсутствие норм об обязательном индивидуальном извещении клиента о внесении поправок в Правила Программы лояльности. Однако за несоблюдение регламента банк вправе исключить участника без уведомления (п. 4.5 и 1.12).

Советы и рекомендации

Пользователям продуктов от Альфа-Банка и тем, кто задумывается об их приобретении, стоит обратить внимание на такие рекомендации:

1. Оценить размер своих ежемесячных расходов, наиболее затратные категории покупок и исходя из этого выбрать тариф с максимально выгодными условиями.
2. Не использовать пластиковый носитель исключительно для оплаты товаров, за которые предусмотрен повышенный кешбэк. Банк это заметит и может не начислить бонусы.
3. Делать денежные переводы по номеру телефона, т.к. за отправления по реквизитам счета или карты будет взыскана комиссия.
4. Учитывать категории финансовых операций, за которые баллы не начисляются (например, покупка ценных бумаг, лотерейных билетов, переводы на электронные кошельки и др.).
5. Регулярно следить за обновлением Правил Программы лояльности во избежание негативных последствий.

Дополнительная информация

Полезные сведения:

1. Наличные можно снимать в терминалах партнеров Альфа-Банка на условиях последнего. В список сотрудничающих финансовых организаций входят: МКБ, Газпромбанк, Открытие, Промсвязьбанк, УБРиР, Росбанк, Россельхозбанк.
2. Бесплатное мобильное приложение «Альфа-Мобайл» позволит моментально и без комиссий совершать платежи, переводы, обмен валют, получать консультацию в чате. Для подключения услуги достаточно позвонить в телефонный центр по номеру +7 (495) 788- 88-78 (для москвичей) либо на 8 (800) 200-00-00 (для клиентов из регионов России).
3. В число участников партнерских программ, помимо «Аэрофлота», РЖД, «Перекрестка», входят «Яндекс.Плюс», «Пятерочка», Билайн. Кобрендинговые продукты помогут клиентам вернуть до 25% потраченных средств.
4. Общая сумма расходных операций, учитываемая при расчете Альфа-баллов, соразмерно уменьшается при возврате товаров, отказе от услуг.
5. Если количество баллов составит дробное число, то округление до целого производиться не будет.

Отзывы клиентов

Дмитрий, 34 года, Москва:

Понравилось условие, что возврат средств за любые покупки составляет от 1% в месяц с лимитом не более 5 тыс. баллов. Однако, заплатив 440 тыс. руб. в автосалоне, получил только 1000 бонусов. Объяснений не добился. Заявленный Cash Back не соответствует фактическому.

Аркадий, 50 лет, Москва:

Понравилось условие, что возврат средств за любые покупки составляет от 1% в месяц с лимитом не более 5 тыс. баллов. Однако, заплатив 440 тыс. руб. в автосалоне, получил только 1000 бонусов. Объяснений не добился. Заявленный Cash Back не соответствует фактическому.

Аркадий, 50 лет, Москва:

Оформил дебетовый счет в Альфа-Банке с кешбэком и преимущественно остался доволен. Подойдет для тех, кто тратит больше 10 тыс. руб. в месяц. Из недостатков – много подводных камней.

Татьяна, 39 лет, Самара:

Радует бесплатное обслуживание, возможность получить ответы на вопросы в чате. Однако кешбэк низкий. Например, за потраченные 43000 руб. начислили только 258 руб.

Лидия Петрова, 44 года, Нижний Новгород:

Радует бесплатное обслуживание, возможность получить ответы на вопросы в чате. Однако кешбэк низкий. Например, за потраченные 43000 руб. начислили только 258 руб.

Лидия Петрова, 44 года, Нижний Новгород:

Интересный продукт. Выпуск и обслуживание бесплатные, наличные можно снимать без процентов. С сервиса «Яндекс.Еда» за месяц весенней самоизоляции вернулось около 1 тыс. руб.