Коммерческая ипотека в Альфа-Банке рассчитана на индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Ее можно оформить без первого взноса, предельный срок кредитования составляет 5 лет.
Преимущества бизнес-ипотеки в Альфа-Банке
Достоинство бизнес-ипотеки заключается в том, что можно покупать разные объекты: офисные помещения, служебное жилье, торговые и производственные площадки. Недвижимость, приобретенную на деньги банка, не нужно страховать.
Заемщикам доступно до 60 млн руб., есть разный список валют. Если клиенту требуется меньше 30 млн руб., ипотеку оформляют по упрощенной схеме. Срок сокращается на 10-20 дней.
Первый взнос можно заменить залогом. Финансовая организация принимает:
- грузовые автомобили;
- легковой транспорт;
- спецтехнику;
- участки земли;
- жилую недвижимость;
- спецоборудование.
Залог должен быть равноценным. Например, если первый взнос составляет 2 млн руб., финансовая компания примет недвижимость, которая стоит не меньше указанной суммы.
Условия ипотечного кредитования
Альфа-Банк выдает средства только на покупку коммерческой или жилой недвижимости. Процентная ставка — от 9,5%. Организация готова оплатить 60% стоимости приобретаемого объекта.
Деньги, которые выдает клиенту банк, поступают на расчетный счет в финансовой организации. С него их перечисляют продавцу. Комиссия не взимается, в качестве расчета используется безналичный платеж. Увидеть движение средств можно, зайдя в «Личный кабинет».
Требования Альфа-Банка к заемщику
Организация не предъявляет жестких требований к потенциальным заемщикам. Ипотека доступна юридическим лицам и предпринимателям, ведущим деятельность в течение 9 последних месяцев.
Альфа-Банк принимает анкеты от бизнесменов, работающих в том регионе, где присутствует банк. Их офисы могут находиться в радиусе 100 км от населенного пункта, в котором открыто банковское отделение.
Юридическое лицо
Компания при подаче заявки на ипотеку должна указать адрес имеющегося офиса. Необходим стационарный телефон.
Индивидуальный предприниматель
Предприниматель должен быть гражданином России. Финансовая организация рассматривает анкеты, поступившие от заявителей 22-65 лет.
Потенциальному клиенту необходимо указать номер мобильного, он нужен для связи.
Требования к поручителю
Они зависят от того, кто подает заявку на ипотеку — компания или индивидуальный предприниматель. В каждом случае пакет бумаг будет немного отличаться.
Для частных предпринимателей
Поручителем может быть супруга или другой человек. В случаях когда залог дает посторонний, он автоматически становится поручителем.
Для юридических лиц
Владелец фирмы может выступать в роли поручителя. Но ему должно принадлежать 50% уставного капитала.
Требования к залогу
Объект должен находиться на расстоянии не более 100 км от населенного пункта, в котором работает банк. У владельца должны быть документы, подтверждающие право собственности на имущество. Сотрудникам финансовой организации обеспечивают свободный доступ к предмету залога.
Порядок оформления ипотеки
Процесс оформления включает в себя следующие этапы:
- Потенциальный заемщик заполняет анкету, передает пакет бумаг в банк.
- Финансовая организация проверяет социальное и материальное положение клиента.
- Кредитор и клиент согласовывают сумму. Озвучиваются процентная ставка и срок действия программы.
- Стороны подписывают договор.
- Сделку регистрируют в Росреестре.
Банк получает закладную. После этого финансовая организация переводит деньги на счет продавца.
Необходимые документы
Чтобы получить деньги, заемщики должны собрать пакет документов. Для предпринимателей и юридических лиц он будет разным.
Список общих бумаг:
- анкета,
- подписанное заявление.
Клиент должен согласиться с тем, что финансовая организация может обрабатывать, хранить его личные данные и запрашивать отчет из Бюро кредитных историй. В заявке указывают название организации и населенного пункта, где зарегистрирован бизнес. Также приводят ИНН и номер телефона компании.
Учредители предприятия передают Альфа-Банку копии паспортов, нужны все страницы. Сообщают о непогашенных кредитах и имеющихся договорах с поручителями.
Юридические лица предоставляют выписку, сделанную из реестра акционеров. Срок действия справки — 30 дней.
У кого можно приобрести недвижимость
Объекты покупают у частных лиц, предпринимателей. Продавцами могут быть компании, муниципальные и федеральные органы власти. Банк не одобрит ипотеку, если клиент планирует купить недвижимость у близкого родственника или супруга.
Погашение ипотечного кредита
Заем погашают равными долями, внося платежи 1 раз в месяц. В него входят проценты и сумма по основному долгу. Клиенты, предприятия которых заняты сезонной деятельностью, могут оформить индивидуальный график погашения кредита.
Недостатки бизнес-ипотеки в Альфа-Банке
К недостаткам относится повышенная процентная ставка и существующие ограничения (100 км от населенного пункта). Программы с внесением первого взноса имеют более лояльные условия.
Дополнительная информация
Организация может использовать купленное на деньги банка имущество для получения прибыли. Альфа-Банк иногда приостанавливает выдачу ипотечных кредитов, поэтому нужно уточнить, стоит ли подавать заявку.
Заемщики должны знать, что процентная ставка формируется на основании информации о клиенте. Каждый получает персональное предложение. Выгодные условия кредитования будут у бизнесменов, имеющих высокий уровень дохода. Финансовая организация изучает соотношение между поступлениями и тратами. Имеет значение стаж работы и возраст предпринимателя. Наличие полисов страхования жизни станет преимуществом.
К повышению ставки приводит наличие незакрытых займов в других банках. Плохая кредитная история становится препятствием при оформлении ипотеки.
В поручители стоит приглашать человека с высоким кредитным рейтингом. Его доход должен быть выше, чем у заемщика.
Объект для покупки в ипотеку нужно выбирать внимательно. Банк не будет вкладывать деньги в сделки с неликвидным имуществом. Это же касается и залога. Имущество и документы на него проверяют. Если возникнут сомнения в его качестве, банк не примет его в залог.
Отзывы клиентов
Екатерина, 34 года, Новосибирск:
Предприятию понадобились новые площади для расширения бизнеса. Мы выбирали из нескольких организаций, сравнивали процентные ставки и другие условия. Остановились на Альфа-Банке. Мы уже сотрудничаем, есть зарплатный проект. К нам отнеслись лояльно, предложили выгодную ставку. Документы оформили онлайн, быстро.
Николай, 48 лет, Москва
Ипотеку оформлял на покупку земельного участка. Заявку подал онлайн, ответ с предварительным одобрением пришел через 5 минут. Офисы банка расположены удобно. Я был в центральном, посетителей немного. Сотрудники приветливые, все объясняют. Я погасил ипотеку досрочно. Если еще понадобятся деньги, обращусь в эту же организацию.
Светлана, 44 года, Астрахань
Сотрудники банка подробно объясняют условия программы, дают советы. Мне нужно было 8 млн руб. Рассмотрели мою заявку и оформили ипотеку быстро.
