Кредитная карта Visa Alfa Travel

Туристическая поездка за границу один из излюбленных и дорогостоящих форматов отдыха, который для многих остается несбыточной мечтой. Но, чтобы она стала реальностью, необязательно копить деньги целый год. Кредитная карта Visa Alfa Travel 2 обеспечивает набор условий для комфортного путешествия. Процесс оформления банковского продукта занимает минимум времени.

О карте Alfa Travel

Кредитная программа от «Альфа-Банка» предоставляет возможность совершать покупки, получать за это бонусы (мили), а затем использовать их с целью удешевления стоимости туристических услуг. Карта предусматривает дополнительные опции для VIP-пользователей.

При совершении любых транзакций программа предполагает льготный период. За пользование заемными средствами по карте начисляются проценты, размер которых устанавливается тарифной политикой финансового учреждения.

Разновидности кредитных карт «Альфа Трэвэл»

«Альфа-Банк» предоставляет возможность воспользоваться двумя кредитными продуктами:

• классическим (Alfa Travel);
• премиальным (Alfa Travel Premium).

Заемщикам открыт доступ к оформлению двух видов стандартных карт с дифференцированным размером кэшбэка. Стандартная и премиальная программы отличаются величиной кредитного лимита, перечнем преференций и стоимостью обслуживания.

AlfaTravel

В классическом банковском продукте есть пакеты со ставкой кэшбэка 2 и 3% (сумма ежемесячных покупок 10 тыс. и 100 тыс. руб. соответственно). При совершении сделок в режиме онлайн (на сайте travel.alfabank.ru) экономия средств по карте увеличивается до 8-9%.

Указанные форматы программ дифференцируются стоимостью обслуживания и кредитным лимитом. Пользователи кредитки с 2% кэшбэка вправе тратить не более 500 тыс. руб.

Для клиентов, получающих возврат от суммы покупок в размере 3%, максимальная сумма займа не превышает 700 тыс. руб.

Пользователи карт в качестве преференции вправе воспользоваться помощью личного помощника, который занимается решением организационных вопросов (заказом столика в ресторане, бронированием билета и прочее).

Срок действия банковского продукта «Альфа Трэвэл» составляет 3 года.

AlfaTravel Premium

Кредитная программа категории премиум предусматривает увеличенный лимит и повышенный процент возврата денежных средств от суммы покупок. Держатели карт могут тратить до 1 млн руб., а кэшбэк по банковскому продукту составляет 5%. При оплате услуг на интернет-портале travel.alfabank.ru (брони в отелях, ж/д и авиабилетов) ставка по возврату денежных средств на кредитку увеличивается до 11%.

Стоимость годового обслуживания карты формата премиум обойдется в 35,8 тыс. руб.

Участники программы освобождаются от оплаты услуг, если соблюдается одно из условий:

• расходы по покупкам с использованием дебетовых карт «Альфа-Банка» превышают 100 тыс. руб.;
• размер заработной платы, перечисляемой на депозит в «Альфа-Банке» составляет не менее 400 тыс. руб.;
• сумма остатка по счетам в «Альфа-Банке» достигает не менее 3 млн руб.

Дополнительно заемщикам бесплатно предоставляется безлимитный интернет и повышенная скидка на услуги по аренде автомобиля (до 35%).

Условия использования Alfa Travel

Карта ориентирована на повседневное использование. Деньги можно обналичивать или расплачиваться ими через POS-терминалы. Держателю пластикового изделия открыт доступ к рублевому счету, но им можно пользоваться и за пределами РФ. Конвертация валюты не предполагает комиссий и осуществляется по курсу, установленному «Альфа-Банком».

Чтобы совершать транзакции с использованием кредитных средств, а также исключить вероятность их блокировки, достаточно позвонить на горячую линию или в офис финансового учреждения и проинформировать оператора (сотрудника) о стране, которая выбрана для путешествия.

Стоимость выпуска

Изготовление карты «Альфа Трэвэл» не облагается комиссиями и платежами. Чтобы воспользоваться кредитным счетом, нет необходимости передавать имущество в залог или искать поручителей. По истечении года с момента активации карты клиент обязан оплатить банку услуги по ее обслуживанию.

Тарифы на обслуживание

За годовое использование программы с кэшбэком 2% предусмотрена комиссия в размере 990 руб. (с подключением стандартного набора опций). Без пакета услуг плата составит 1490 руб.

Пользование кредиткой стандартного формата предполагает взимание комиссии за:

• СМС-оповещение (99 руб. в месяц);
• запрос баланса в сторонних терминалах (59 руб.).

По программе с большей величиной кэшбэка (3%) траты на годовое обслуживание (с подключением стандартного набора опций) обойдутся в 2490 руб., а без пакета услуг в 2990 руб.

Снятие наличных

При обналичивании стандартной карты категории «Трэвэл» предусмотрена комиссия 5,9% (но не менее 500 руб.). Ее размер не зависит от статуса пункта выдачи финансовых средств. Грейс-период, действующий в рамках программы, распространяется на транзакции по снятию наличных.

Пополнение кредитки

Чтобы внести финансовые средства на кредитный счет, можно воспользоваться:

• телефонным приложением «Альфа-Мобайл»;
• интернет-сервисом «Альфа-Клик»;
• терминалами и кассами офисных отделений «Альфа-Банка»;
• платежными устройствами «Киберплат», «Европлат», QIWI;
• сервисом «Золотая корона погашение кредитов»;
• ФГУП «Почта России»;
• терминалами банков-партнеров («Газпромбанк», «Открытие», «Росбанк», «Россельхозбанк», «Уральский банк реконструкции и развития»);
• платежными устройствами, расположенными в «Связном», «Мегафоне» и «Билайне».

Период зачисления денежных средств составляет 1-2 дня.

За совершение транзакции комиссия не взимается, если заемщик пополняет карту посредством сервисов «Альфа-Мобайл», «Альфа-Клик» или терминалов/касс отделений «Альфа-Банка».

Переводы между картами

Финансовые средства с карты любители путешествовать могут перечислять на другие банковские счета без ограничений. Но такой формат транзакции «Альфа-Банком» расценивается как обналичивание денежных активов. Хотя грейс-период на нее распространяется, заемщик не освобождается от бремени оплаты комиссии за перевод денег на другой депозит. Размер платежа составит 5,9% от перечисленной суммы. С заемщика не взимается комиссия, если он переводит деньги с помощью телефонного приложения, интернет-банкинга или совершает транзакцию через банкомат «Альфа-Банка».

Дистанционное обслуживание

Сервисы «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл» позволяют управлять кредитным счетом без посещения офиса финансового учреждения. В режиме онлайн можно пополнять карту, переводить с нее деньги, оплачивать покупки, отслеживать баланс и размер накопленных бонусов (милей).

Чтобы совершать транзакции через интернет-банкинг и мобильное приложение, необходимо получить пароль и логин у сотрудника банка. Секретная информация предоставляется при личном посещении офиса финансовой структуры (заемщик должен иметь при себе паспорт, пластиковое изделие и мобильный телефон).

Кредитная сторона карты

Прежде чем выбрать формат банковского продукта, необходимо тщательно изучить предлагаемые условия кредитования. Размер займа, величина процентной ставки и комиссий, длительность льготного периода приоритетные критерии, по которым оценивается степень выгодности той или иной программы.

Дополнительно клиент должен решить, следует ли ему подключать стандартный набор услуг или нет. Первый формат рекомендован для тех, кто активно пользуется депозитными счетами и альтернативными продуктами «Альфа-Банка». Оформление карты без услуг будет экономически выгодно заемщикам, которые не планируют пользоваться другими программами финансовой структуры.

Льготный период

Для держателей пластиковых изделий «Альфа Трэвел» формата «Виза Сигнатур» предусмотрена преференция в виде грейс-периода, в течение которого не начисляются проценты за пользование кредитными средствами. Он действует на весь перечень транзакций, совершенных по карте. Льготные условия распространяются на 60 суток с момента первой покупки. Заемщик не должен нарушать графика внесения платежей, поскольку в противном случае грейс-период будет приостановлен. Опция восстанавливается только после полного погашения задолженности.

Процентная ставка

Указанный параметр кредитования носит дифференцированный характер. Минимальный размер процентной ставки по программе категории «Трэвэл» составляет 23,99%. Максимальный показатель платы за пользование заемными средствами банком не анонсируется. Процентная ставка не меняется в зависимости от того, расплачивается ли клиент картой через POS-терминал или обналичивает деньги в банкомате. Проценты начисляются каждый день к основной сумме долга.

Штрафы за просрочку

За несвоевременное исполнение договорных обязательств заемщик оплачивает неустойку. Ее размер составляет 0,1% от размера долга (ежедневно). При наличии просрочки платежа сотрудники финансового учреждения оставляют за собой право сообщить о факте нарушения условий договора в БКИ (Бюро кредитных историй), что негативно отразится на рейтинге доверия к клиенту со стороны других банковских структур.

Если же заемщик будет уклоняться от исполнения обязательств, то кредитор вправе потребовать единовременного погашения долга.

Дополнительные штрафы могут предусматриваться для пользователей карт категории «Трэвэл», подключивших стандартный набор опций. За просрочку оплаты программы «Страхование жизни и здоровья» должник ежемесячно компенсирует банку неустойку в размере 1,24% от суммы задолженности.

Мили на картах для путешествий

За оплату услуг и товаров по карте ее держателю начисляются бонусы, которые экономят бюджет как на внутрироссийских, так и заграничных курортах. Миля эквивалента одному рублю. Каждому пластиковому изделию присваивается уникальный номер, подтверждающий факт участия клиента в бонусной программе. Аккумулирование бонусов на карте осуществляется при условии обязательной регистрации на сайте: travel.alfabank.ru.

Как происходит начисление

Накопление миль по кредитной программе для путешественников происходит вне зависимости от того, приобретен ли товар в офлайн-магазине или за него расплатились в интернете. Если покупка совершалась за пределами РФ, то бонусы аккумулируются в рублях. Мили начисляются ежемесячно (не позднее 10 числа). Их размер и количество зависит от категории банковского продукта и формата покупок.

Участники программы «Альфа Трэвэл» получают на карту мили за покупки в онлайн- и офлайн-форматах в размере 2%. При совершении сделок на интернет-портале travel.alfabank.ru. размер бонусов составляет:

• 4,5% (за приобретение авиабилета);
• 7% (за приобретение ж/д билета);
• 8% (за бронирование номера в отеле).

Максимально на карте может быть накоплено 10 тыс. миль.

За что мили не начисляются

Существует перечень транзакций, по которым накопление миль не предусмотрено. К ним относят оплату:

• услуг брокеров и полисов страхования;
• ставок в игорных заведениях и спортивных тотализаторах;
• лотерейных билетов;
• мобильной связи;
• ценных бумаг, драгметаллов;
• товаров в торговой сети Metro Cash&Carry.

Баллы не аккумулируются при обналичивании средств, пополнении электронных кошельков и денежных переводах на другие депозиты. Дополнительно кредитная структура вводит ограничения на накопление миль при совершении сделок, которые носят противоправный характер.

На что потратить

Мили, аккумулируемые на карте формата «Трэвэл», можно израсходовать на сайте travel.alfabank.ru в счет оплаты ж/д, авиабилетов или гостиничных номеров.

Чтобы списать баллы, достаточно выбрать рейс. Сервис автоматически предлагает возможность комбинированного расчета (мили и рубли) за билет на самолет или поезд. Клиент самостоятельно решает, сколько миль будет потрачено. Он вправе полностью оплатить билет или аренду номера накопленными бонусами.

Аннулирование миль

Баллы не обнуляются при условии, что клиент пользуется картой не реже одного раза в течение полугода. Но кредитор списывает мили, если:

• истек срок действия договора;
• закончился период бонусной программы;
• сервис ошибочно начислил бонусы за транзакции, по которым накопление не предусмотрено.

При выявлении фактов мошенничества с использованием карточного счета банк вправе обнулить мили, начисленные клиенту.

Как оформить карту Альфа-Банка «Трэвэл»

Чтобы стать участником кредитной программы для путешественников, можно:

• посетить ближайшее от дома отделение финансовой структуры;
• воспользоваться интернет-банкингом (сервис «Альфа-Клик»).

При личном обращении в офис банковского учреждения клиент должен иметь при себе паспорт и необходимый пакет документов.

Требования к заемщику

На одобрение программы кредитования могут рассчитывать клиенты, которые:

• не моложе 21 года;
• имеют гражданство РФ и постоянную регистрацию в регионе, который обслуживает отделение «Альфа-Банка»;
• обладают стационарным телефоном (по месту жительства/работы);
• получают доход не ниже 9 тыс. руб. (в Москве и МО) и 5 тыс. руб. (в регионах).

Вероятность получить карту формата «Трэвэл» высоки у тех, кто не участвует в процедурах банкротства и не является ответчиком по судебным делам о взыскании долгов.

Необходимые документы

Минимальная сумма кредитования (до 300 тыс. руб.) выдается при предоставлении:

• паспорта;
• альтернативного документа, удостоверяющего личность (водительского удостоверения, военного билета, ИНН, СНИЛС);
• заявления (анкеты).

Справка 2-НДФЛ не входит в обязательный перечень бумаг, необходимых для одобрения программы «Альфа Трэвэл». Если же клиент рассчитывает на максимальный лимит кредитования, то документ, подтверждающий размер зарплаты (уровень дохода) увеличит шансы на его получение.

Как заполнить заявку

Можно оформить карту для путешественников в режиме онлайн. Чтобы заполнить заявку на официальном сайте «Альфа-Банка» необходимо указать:

• Ф.И.О.;
• адрес регистрации (проживания);
• паспортные данные;
• контактную информацию (номер телефона, адрес электронной почты);
• сведения о работодателе и документах, удостоверяющих факт платежеспособности;
• формат доставки пластикового изделия;
• кодовое слово.

На заключительном этапе процедуры следует поставить галочку, подтверждающую согласие на обработку персональных данных и выбрать опцию «Отправить».

Сколько займет одобрение

О результатах рассмотрения заявки клиент будет проинформирован путем СМС-оповещения. Банк принимает решение о выдаче платежного средства в течение 1-3 дней. При положительном ответе сотрудник финансового учреждения позвонит заемщику и проинформирует его о нюансах получения пластикового изделия.

Как получить готовую карту

Процесс изготовления кредитки не превышает 1 месяца. Но на практике клиент получает ее через 2-10 дней с момента рассмотрения заявки. Можно забрать платежное средство лично, обратившись в отделение банка с паспортом, или заказать его доставку на дом/работу (курьером).

Преимущества и недостатки кредитных карт Альфа-Банка

Банковский продукт позволяет:

• планировать путешествие в удобное время;
• приобретать -ж/д, авиабилеты и снимать номера в отелях со скидкой;
• не платить проценты в течение 2 месяцев;
• оформлять бесплатную страховку на заграничные туры;
• задействовать услуги персонального помощника;
• пользоваться уникальными преференциями (Priority Pass, скидки в ресторанах Novikov Group, денежная компенсация за отмену (задержку) авиарейса и пр.).

Но кредитная программа «Альфа Трэвэл» не лишена недостатков. К ним относятся:

• высокая процентная ставка (от 23,99%);
• плата за ежегодное обслуживание (от 990 руб.);
• необходимость подтверждать уровень дохода (для претендентов на крупный лимит кредитования);
• большой размер комиссии за обналичивание средств;
• запрет на использование баллов при оплате билетов за других лиц;
• опция начисления процентов на остаток средств не предусмотрена;
• наличие ограничений по накоплению миль.

На максимальную выгоду от использования платежного средства могут рассчитывать клиенты, которые предпочитают путешествовать несколько раз в год.

Дополнительные возможности карты Alfa Travel

«Альфа-Банк» гарантирует участникам программы кредитования высокий уровень сервиса на отдыхе за границей. Кредитная структура предлагает набор преференций для держателей карт формата «Трэвэл», которые обеспечивают комфортное пребывание в иностранном государстве.

Мультивалютные счета

Отправляясь в туристическое путешествие, клиент вправе пользоваться не только рублевым счетом. Он может совершать покупки при помощи карты с кредитным лимитом в долларах, евро, швейцарских франках и английских фунтах. Текущий счет будет открыт незамедлительно (по запросу заемщика). Такая преференция позволяет экономить на конвертации.

Страхование путешествий

Держатели карт формата «Трэвэл» получают дополнительную преференцию в виде бесплатного полиса страхования. При причинении вреда здоровью клиент получит возмещение в размере 50 тыс. евро. Но только если страховой случай произошел за пределами РФ.

При выявлении фактов причинения вреда здоровью, спровоцированного алкогольным или наркотическим опьянением клиента, в денежной выплате будет отказано.

«Приорити Пасс»

Указанная опция позволяет пребывать в бизнес-залах аэропортов. Плата за услугу для пользователей кредитных карт категории премиум не взимается. Но для клиента, исчерпавшего лимит посещения бизнес-залов (зависит от остатка по счету и суммы ежемесячных покупок по карте), последующий визит в комфортную зону ожидания в аэропорту будет платным. Опция Priority Pass действует до 31.12.2021.

Где можно пользоваться картой «Альфа Трэвэл»

Кредитная программа для путешественников действует как в России, так и за ее пределами. Но, чтобы нивелировать риск блокировки карты или деактивации нужных опций, следует проинформировать сотрудника банка о дате туристической поездки и стране пребывания по телефону 8-800-200-0000. В целях экономии многие клиенты предпочитают оплачивать услуги и товары на сайте travel.alfabank.ru.

Как узнать дату платежа и ее размер

Чтобы избежать просрочки по кредиту, клиент может воспользоваться несколькими способами:

• получить информацию о сумме и графике внесения взноса в офисе банковского учреждения;
• позвонить на горячую линию 8-800-200-0000;
• воспользоваться сервисами «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл».

Финансовая структура каждый месяц формирует выписку по кредитному счету за отчетный период, которую можно заказать в интернет-банкинге.

Погашение задолженности

Вносить платежи без комиссии можно в офисах и банкоматах «Альфа-Банка», а также посредством сервисов «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл». При выборе других способов погашения задолженности размер дополнительных сборов следует уточнять заранее. Чтобы минимизировать риск начисления штрафов, рекомендуется вносить платежи за 2-3 дня до отчетной даты.

Отзывы держателей кредитных карт «Альфа Трэвэл»

Кирилл, 44 года, Астрахань:

Банк предлагает выгодную программу. Я экономлю на покупках авиабилетов. За оплату товаров и услуг и по карте получаю баллы. Но обналичивать деньги в банкомате невыгодно, за каждую транзакцию у меня вычитают 700 руб. Чтобы карту не заблокировали, рекомендую перед поездкой оповестить сотрудника банка о планируемой дате путешествия.

Ольга, 38 лет, Саранск:

Банк предлагает выгодную программу. Я экономлю на покупках авиабилетов. За оплату товаров и услуг и по карте получаю баллы. Но обналичивать деньги в банкомате невыгодно, за каждую транзакцию у меня вычитают 700 руб. Чтобы карту не заблокировали, рекомендую перед поездкой оповестить сотрудника банка о планируемой дате путешествия.

Ольга, 38 лет, Саранск:

Картой пользоваться очень удобно. Не надо решать вопрос с поиском переводчика за границей, поскольку у меня есть персональный помощник. Накопленные мили трачу на бронирование отелей. Еще одно преимущество беспроцентный период, 60 дней вы не переплачиваете за кредит. Но размер процентной ставки это существенный минус программы.

Алексей, 28 лет, Нижний Новгород:

Давно пользуюсь кредитной картой Alfa Travel от «Альфа-Банка». Изначально одобрили только 300 тыс. руб. Мне этой суммы показалось мало. Но я решил использовать кредитку как инструмент для накопления милей. Получалось экономить на оплате ж/д билетов и гостиничных номеров. Через полгода я сменил работу и предоставил в банк справку 2-НДФЛ. Финансовое учреждение увеличило кредитный лимит до 500 тыс. руб. В будущем планирую воспользоваться премиальным пакетом.

Игорь, 50 лет, Симферополь:

Давно пользуюсь кредитной картой Alfa Travel от «Альфа-Банка». Изначально одобрили только 300 тыс. руб. Мне этой суммы показалось мало. Но я решил использовать кредитку как инструмент для накопления милей. Получалось экономить на оплате ж/д билетов и гостиничных номеров. Через полгода я сменил работу и предоставил в банк справку 2-НДФЛ. Финансовое учреждение увеличило кредитный лимит до 500 тыс. руб. В будущем планирую воспользоваться премиальным пакетом.

Игорь, 50 лет, Симферополь:

Для тех, кто много путешествует, карта выгодна на 100%. Можно существенно сэкономить на покупке билетов и бронировании отелей. Но если пользоваться банковским продуктом не чаще 1-2 раз в год, то оформлять ее не стоит. Высокая процентная ставка, размер комиссии и обслуживание факторы, которые негативно повлияют на ваш бюджет.