Кредиты Альфа-Банка – программы кредитования, условия, процентные ставки

Выдаваемые Альфа-Банком кредиты имеют выгодные параметры. Лучшие условия учреждение предлагает постоянным и зарплатным клиентам. Продуманный онлайн-банкинг и мобильное приложение упрощают процессы управления займом, внесения обязательных платежей.

Общие условия предоставления кредитов в Альфа-Банке

Параметры ссуды зависят от типа выбранной программы.

К общим условиям относятся:

• кредитный лимит – до 5 млн руб.;
• процентные ставки – от 9,9 до 24% годовых (с учетом вида программы и статуса клиента);
• период погашения долга – до 5 лет.

Альфа-Банк характеризуется лояльным отношением к клиентам.

Льготные условия предлагаются:

• постоянным потребителям услуг финансового учреждения;
• работникам бюджетной сферы;
• держателям зарплатных карт.

Новым клиентам займы выдаются на стандартных условиях. Средняя ставка составляет 14% годовых, лимит – до 1 млн в рублях, период погашения долга – до 60 месяцев.

Виды кредитных программ: условия и процентные ставки

Банк выдает займы под залог недвижимости, на покупку автомобиля, нецелевые ссуды. Для объединения кредитов, полученных в других банках, можно пользоваться программами рефинансирования.

Кредит под залог жилья

При предоставлении клиентом имущества в качестве обеспечения по кредиту банк предлагает такие условия:

• сумму займа, равную оценочной стоимости недвижимости (не менее 600 тыс., не более 5 млн руб.);
• период погашения долга – до 30 лет;
• процентную ставку 13,2% годовых для зарплатных клиентов, 13,55% – для прочих заемщиков.

Передаваемая в залог недвижимость должна:

• иметь показатель износа не более 60%;
• не подлежать сносу или реконструкции;
• быть оборудованной системами электро- и водоснабжения, канализации, отопления;
• иметь исправные сантехнические приборы, окна и двери;
• не быть признанной ветхим жильем;
• иметь кирпичный, каменный или железобетонный фундамент;
• не являться частным домом.

Заем наличными

По этой программе банк выдает до 5 млн руб., которые можно выплачивать в течение 5 лет.

Процентная ставка зависит от кредитного лимита и статуса клиента:

1. При оформлении займа в размере 250 тыс. руб. устанавливается переплата в 15-23% годовых. Для держателей зарплатных карт предусмотрены ставки от 12,9 до 21,9%.
2. При получении до 700 тыс. руб. минимальная ставка равна 10,9%. Стандартное значение – 14,9%.
3. Переплата в 11-19% годовых устанавливается при оформлении кредита на сумму до 5 млн руб. Минимальная ставка для зарплатных клиентов равна 9,9%, максимальная – 17,9%.

Кредит наличными на автомобиль

Заем выдается на покупку новой или подержанной машины.

Программа имеет такие параметры:

• кредитный лимит – до 3 млн в российской валюте;
• первоначальный взнос – от 15%;
• процентные ставки – от 13,9 до 24,9%;
• страхование – обязательно каско, ОСАГО;
• обеспечение кредита – передача покупаемого автомобиля в залог.

Рефинансирование

Программа подойдет клиентам, ранее оформлявшим займы с большой переплатой.

Рефинансировать задолженность можно на таких условиях:

• ставка снижается до 9,9%;
• кредит выплачивается в течение 7 лет;
• лимит составляет 3 млн (в рублях);
• объединяется до 5 займов, выданных любыми финансовыми учреждениями.

Точные параметры нового кредита рассчитываются с учетом статуса клиента, целей оформления прежних ссуд, согласия на получение страховых услуг.

Рефинансирование помогает:

• снизить процентную ставку;
• уменьшить размер ежемесячного платежа;
• сделать график погашения долга более удобным;
• получить свободные средства, увеличив кредитный лимит.

Кредиты для юридических лиц от Альфа-Банка

Финансовые программы делятся на:

• предназначенные для представителей малого бизнеса;
• разработанные для средних и крупных предприятий.

В каждую категорию входит несколько предложений, отличающихся условиями предоставления.

Для малого бизнеса предназначены такие программы:

• «Партнер» (потребительский заем для удовлетворения любых нужд организации);
• «Овердрафт» (помогает получить средства для расчета с контрагентами, закрытия кассовых разрывов);
• «Альфа-Лизинг» (заем оформляется для покупки транспортных средств или оборудования).

Для крупных предприятий разработаны такие программы:

1. «Экспресс-кредит». Деньги выдаются разово или траншами. Сумма займа достигает 100 млн руб.
2. «Экспресс-овердрафт». Кредитный лимит составляет 40 млн руб.
3. «Классический заем». По программе можно получить до 100 млн руб. на развитие бизнеса. Период погашения долга достигает 5 лет.
4. «Банковские гарантии». Заемные средства направляются на выполнение финансовых обязательств перед контрагентами.
5. Кредит на участие в государственных закупках. Сумма займа достигает 5 млн в российской валюте. Требуется подтверждение целевого расходования денег.

Требования к заемщику

Физическое лицо, оформляющее кредит в Альфа-Банке, должно:

• являться гражданином РФ;
• иметь регистрацию по месту жительства в любом регионе страны;
• быть официально трудоустроенным;
• получать заработную плату от 9 тыс. руб. после вычета налогов;
• работать на последнем месте не менее 4 месяцев.

К юридическим лицам предъявляются такие требования:

• ведение бизнеса в течение 12 и более месяцев;
• наличие собственного капитала;
• возможность предоставления залога;
• наличие опыта безубыточной работы;
• возраст владельца компании от 22 до 65 лет (на момент подачи заявки).

Необходимые документы

Физическое лицо должно предоставить:

• гражданский паспорт;
• справку 2-НДФЛ или по форме банка;
• второй документ (СНИЛС, водительское удостоверение, заграничный паспорт, военный билет);
• выписки по банковским счетам (при наличии);
• документы на залоговое имущество (при использовании некоторых кредитных программ).

Организация должна предоставить:

• заполненное заявление и анкету руководителя;
• выписку со всей информацией о предприятии;
• справку о действующих банковских счетах компании;
• выписку из ЕГРЮЛ;
• паспорта физических лиц, участвующих в сделке;
• анкету компании с приложением;
• выписку из реестра акционеров.

Процедура оформления

Подать заявку на кредит можно в банковском отделении или через интернет. В первом случае заранее подготавливают документы. При посещении офиса заполняют выданную сотрудником бумажную анкету.

Онлайн-заявка

Для оформления кредита через интернет выполняют следующие действия:

• Переходят на сайт alfabank.ru. Открывают раздел с займами.
• Выбирают нужную программу. Нажимают кнопку «Оформить».
• Указывают Ф. И. О., паспортные данные, контактный номер. Вносят сведения о месте трудоустройства.
• Вводят данные о заработной плате и дополнительном доходе. Указывают желаемые сумму займа и период кредитования.
• Нажимают клавишу «Отправить».

В зависимости от типа кредитной программы заявка рассматривается в течение 1-24 часов. О своем решении банк сообщает с помощью СМС или звонка.

Кредитный калькулятор

На сайте alfabank.ru присутствует интерактивная программа, с помощью которой можно быстро рассчитать переплату, размер ежемесячного взноса, общую сумму долга.

Для этого в строки калькулятора вводят:

• кредитный лимит;
• предполагаемую ставку;
• срок действия договора.

Также можно выбрать одно или несколько дополнительных условий: указать, является ли клиент участником зарплатного проекта или работником бюджетной сферы.

Способы получения кредита в Альфа-Банке

Заемные деньги можно забрать в кассе финансового учреждения. Банк предлагает и вариант перечисления на карту.

Наличными

Небольшую сумму (до 300 тыс. руб.) можно получить в день подписания договора. Если размер займа превышает это значение, деньги придется заказывать заранее. Период ожидания может продлиться 3 дня.

На карту

Неименные кредитные карты выдаются в день заключения кредитного договора. Если клиенту не требуется срочное получение денег, он может заказать именное платежное средство. Карта изготавливается в течение 3-7 дней. Забрать ее можно в банковском отделении. Имеется возможность доставки на дом.

Погашение задолженности

Кредитное учреждение предлагает следующие способы внесения ежемесячных платежей без комиссии:

1. С помощью мобильного приложения. Нужно авторизоваться в системе, нажать на название кредитного продукта. После этого в списке действий выбрать «Погашение», заполнить платежную форму.
2. Через онлайн-банкинг. С этим сервисом работают так же, как с мобильным приложением.
3. В банковских кассах. В этом случае достаточно предъявить паспорт, назвать номер кредитного договора.
4. Через банкоматы. В меню устройства нужно выбрать раздел «Кредиты», найти нужный продукт, оплатить долг картой или наличными.

Как погасить кредит досрочно

При необходимости выплаты потребительского займа раньше указанных в графике дат нужно соответствующим образом уведомить банк. Заявление подают за 5 дней до предполагаемой даты досрочного погашения. После принятия банком положительного решения вносят деньги любым удобным способом.

При частичном погашении размер платежа не должен превышать указанное в графике значение больше, чем на 15 тыс. руб.

Как узнать, пришел ли в банк платеж

Получить такую информацию можно:

• просмотрев данные о кредите в мобильном приложении или личном кабинете на сайте alfabank.ru;
• позвонив на горячую линию: 8 (800) 200-00-00;
• обратившись в отделение банка с паспортом.

Что будет за просрочку

При отказе клиента от внесения обязательного платежа банк принимает такие меры:

• начисляет штраф в размере 1% от суммы взноса за каждый день;
• взыскивает неустойку за просроченные проценты (1% в день);
• начисляет штраф 1% за невыплаченную комиссию (если таковая предусмотрена условиями договора);
• блокирует карту;
• требует внести всю сумму долга в течение 30 дней;
• передает дело в суд.

Страхование кредита

Программа финансовой защиты компании минимизирует риск невозврата долга в случае возникновения непредвиденных ситуаций. При потере работы, установлении инвалидности или гибели заемщика страховая компания выплачивает кредит.

Страхование жизни и здоровья – добровольная процедура, однако при отказе от нее ставка увеличивается на 1-3%.

Преимущества и недостатки

К положительным качествам кредитных программ Альфа-Банка относятся:

• необязательность предоставления залога, привлечения поручителей;
• сниженные ставки для некоторых категорий клиентов;
• быстрое рассмотрение заявки;
• стандартный пакет бумаг для оформления займа.

Недостатками большинство клиентов считают:

• навязывание дополнительных услуг;
• невыгодные условия страхования финансовой ответственности;
• наличие банковских отделений не во всех регионах России;
• необходимость подтверждения дохода.

Контактные данные

Для взаимодействия с клиентами предусмотрен номер 8 (800) 200-00-00. Жители Москвы и заемщики, находящиеся за границей, могут звонить на номер +7 (495) 788-88-78.

Дополнительная информация

Клиенту, обращающемуся в Альфа-Банк, юристы советуют:

• тщательно изучать условия договора, особое внимание обращать на написанное мелким шрифтом;
• вносить обязательный платеж как минимум за 5 дней до указанной в графике даты;
• подавать заявление на реструктуризацию при возникновении ситуаций, препятствующих своевременному погашению кредита.

Отзывы клиентов

Сергей, 33 года, Рязань:

Когда срочно понадобились деньги на ремонт квартиры, обратился в Альфа-Банк. Ранее пользовался выданной ими картой. Предоставил минимальный пакет документов, заявку рассмотрели в течение дня. Выдали 300 тыс. руб. на 3 года под 14% годовых. Наличные забрал в кассе в день подписания договора. Условия считаю более выгодными, чем в других банках. Ежемесячный платеж не оказывает сильной нагрузки на бюджет.

Евгения, 40 лет, Барнаул:

Когда срочно понадобились деньги на ремонт квартиры, обратился в Альфа-Банк. Ранее пользовался выданной ими картой. Предоставил минимальный пакет документов, заявку рассмотрели в течение дня. Выдали 300 тыс. руб. на 3 года под 14% годовых. Наличные забрал в кассе в день подписания договора. Условия считаю более выгодными, чем в других банках. Ежемесячный платеж не оказывает сильной нагрузки на бюджет.

Евгения, 40 лет, Барнаул:

Подала заявку на кредит в размере 200 тыс. руб. Получила предварительное одобрение, менеджер озвучил ставку в 12,9% годовых. Обратилась с документами в офис, где выяснилось, что переплата по моему займу составит 17%. Кроме того, лимит уменьшили в 2 раза. Заключать договор с этим учреждением не стала, ищу другие банки.