Кредиты Альфа-Банка – программы кредитования, условия, процентные ставки

Выдаваемые Альфа-Банком кредиты имеют выгодные параметры. Лучшие условия учреждение предлагает постоянным и зарплатным клиентам. Продуманный онлайн-банкинг и мобильное приложение упрощают процессы управления займом, внесения обязательных платежей.

Общие условия предоставления кредитов в Альфа-Банке

Альфа-Банк - кредит

Альфа-Банк предоставляет льготные условия по кредитам постоянным потребителям.

Параметры ссуды зависят от типа выбранной программы.

Кредиты Альфа-Банка – программы кредитования, условия, процентные ставки

К общим условиям относятся:

  • кредитный лимит – до 5 млн руб.;
  • процентные ставки – от 9,9 до 24% годовых (с учетом вида программы и статуса клиента);
  • период погашения долга – до 5 лет.

Альфа-Банк характеризуется лояльным отношением к клиентам.

Льготные условия предлагаются:

  • постоянным потребителям услуг финансового учреждения;
  • работникам бюджетной сферы;
  • держателям зарплатных карт.

Новым клиентам займы выдаются на стандартных условиях. Средняя ставка составляет 14% годовых, лимит – до 1 млн в рублях, период погашения долга – до 60 месяцев.

Виды кредитных программ: условия и процентные ставки

Банк выдает займы под залог недвижимости, на покупку автомобиля, нецелевые ссуды. Для объединения кредитов, полученных в других банках, можно пользоваться программами рефинансирования.

Кредит под залог жилья

При предоставлении клиентом имущества в качестве обеспечения по кредиту банк предлагает такие условия:

  • сумму займа, равную оценочной стоимости недвижимости (не менее 600 тыс., не более 5 млн руб.);
  • период погашения долга – до 30 лет;
  • процентную ставку 13,2% годовых для зарплатных клиентов, 13,55% – для прочих заемщиков.

Кредит под залог недвижимости

Банк выдает займы на любые цели под залог жилья.

Передаваемая в залог недвижимость должна:

  • иметь показатель износа не более 60%;
  • не подлежать сносу или реконструкции;
  • быть оборудованной системами электро- и водоснабжения, канализации, отопления;
  • иметь исправные сантехнические приборы, окна и двери;
  • не быть признанной ветхим жильем;
  • иметь кирпичный, каменный или железобетонный фундамент;
  • не являться частным домом.

Заем наличными

По этой программе банк выдает до 5 млн руб., которые можно выплачивать в течение 5 лет.

Процентная ставка зависит от кредитного лимита и статуса клиента:

  1. При оформлении займа в размере 250 тыс. руб. устанавливается переплата в 15-23% годовых. Для держателей зарплатных карт предусмотрены ставки от 12,9 до 21,9%.
  2. При получении до 700 тыс. руб. минимальная ставка равна 10,9%. Стандартное значение – 14,9%.
  3. Переплата в 11-19% годовых устанавливается при оформлении кредита на сумму до 5 млн руб. Минимальная ставка для зарплатных клиентов равна 9,9%, максимальная – 17,9%.

Кредит наличными на автомобиль

Заем выдается на покупку новой или подержанной машины.

Прочтите также:  Очередная награда для «Альфа-Банка»

Кредит наличными на покупку авто

Кредит наличными предоставляется на покупку автомобиля.

Программа имеет такие параметры:

  • кредитный лимит – до 3 млн в российской валюте;
  • первоначальный взнос – от 15%;
  • процентные ставки – от 13,9 до 24,9%;
  • страхование – обязательно каско, ОСАГО;
  • обеспечение кредита – передача покупаемого автомобиля в залог.

Рефинансирование

Программа подойдет клиентам, ранее оформлявшим займы с большой переплатой.

Рефинансировать задолженность можно на таких условиях:

  • ставка снижается до 9,9%;
  • кредит выплачивается в течение 7 лет;
  • лимит составляет 3 млн (в рублях);
  • объединяется до 5 займов, выданных любыми финансовыми учреждениями.

Точные параметры нового кредита рассчитываются с учетом статуса клиента, целей оформления прежних ссуд, согласия на получение страховых услуг.

Рефинансирование

Рефинансирование подойдет клиентам, у которых уже есть кредит.

Рефинансирование помогает:

  • снизить процентную ставку;
  • уменьшить размер ежемесячного платежа;
  • сделать график погашения долга более удобным;
  • получить свободные средства, увеличив кредитный лимит.

Кредиты для юридических лиц от Альфа-Банка

Финансовые программы делятся на:

  • предназначенные для представителей малого бизнеса;
  • разработанные для средних и крупных предприятий.

В каждую категорию входит несколько предложений, отличающихся условиями предоставления.

Для малого бизнеса предназначены такие программы:

  • «Партнер» (потребительский заем для удовлетворения любых нужд организации);
  • «Овердрафт» (помогает получить средства для расчета с контрагентами, закрытия кассовых разрывов);
  • «Альфа-Лизинг» (заем оформляется для покупки транспортных средств или оборудования).

Для юридических лиц

Для юридических лиц есть специальные программы.

Для крупных предприятий разработаны такие программы:

  1. «Экспресс-кредит». Деньги выдаются разово или траншами. Сумма займа достигает 100 млн руб.
  2. «Экспресс-овердрафт». Кредитный лимит составляет 40 млн руб.
  3. «Классический заем». По программе можно получить до 100 млн руб. на развитие бизнеса. Период погашения долга достигает 5 лет.
  4. «Банковские гарантии». Заемные средства направляются на выполнение финансовых обязательств перед контрагентами.
  5. Кредит на участие в государственных закупках. Сумма займа достигает 5 млн в российской валюте. Требуется подтверждение целевого расходования денег.

Требования к заемщику

Физическое лицо, оформляющее кредит в Альфа-Банке, должно:

  • являться гражданином РФ;
  • иметь регистрацию по месту жительства в любом регионе страны;
  • быть официально трудоустроенным;
  • получать заработную плату от 9 тыс. руб. после вычета налогов;
  • работать на последнем месте не менее 4 месяцев.

Требования к заемщику

Физическое лицо должно быть официально трудоустроенным.

К юридическим лицам предъявляются такие требования:

  • ведение бизнеса в течение 12 и более месяцев;
  • наличие собственного капитала;
  • возможность предоставления залога;
  • наличие опыта безубыточной работы;
  • возраст владельца компании от 22 до 65 лет (на момент подачи заявки).

Необходимые документы

Физическое лицо должно предоставить:

  • гражданский паспорт;
  • справку 2-НДФЛ или по форме банка;
  • второй документ (СНИЛС, водительское удостоверение, заграничный паспорт, военный билет);
  • выписки по банковским счетам (при наличии);
  • документы на залоговое имущество (при использовании некоторых кредитных программ).

Необходимые документы

Клиент должен предоставить гражданский паспорт.

Организация должна предоставить:

  • заполненное заявление и анкету руководителя;
  • выписку со всей информацией о предприятии;
  • справку о действующих банковских счетах компании;
  • выписку из ЕГРЮЛ;
  • паспорта физических лиц, участвующих в сделке;
  • анкету компании с приложением;
  • выписку из реестра акционеров.
Прочтите также:  Как сменить номера телефона, привязанный к карте Альфа-Банка

Процедура оформления

Подать заявку на кредит можно в банковском отделении или через интернет. В первом случае заранее подготавливают документы. При посещении офиса заполняют выданную сотрудником бумажную анкету.

Онлайн-заявка

Для оформления кредита через интернет выполняют следующие действия:

  • Переходят на сайт alfabank.ru. Открывают раздел с займами.
  • Выбирают нужную программу. Нажимают кнопку «Оформить».
  • Указывают Ф. И. О., паспортные данные, контактный номер. Вносят сведения о месте трудоустройства.
  • Вводят данные о заработной плате и дополнительном доходе. Указывают желаемые сумму займа и период кредитования.
  • Нажимают клавишу «Отправить».

Онлайн-заявка

Для оформления кредита нужно заполнить заявку.

В зависимости от типа кредитной программы заявка рассматривается в течение 1-24 часов. О своем решении банк сообщает с помощью СМС или звонка.

Кредитный калькулятор

На сайте alfabank.ru присутствует интерактивная программа, с помощью которой можно быстро рассчитать переплату, размер ежемесячного взноса, общую сумму долга.

Для этого в строки калькулятора вводят:

  • кредитный лимит;
  • предполагаемую ставку;
  • срок действия договора.

Также можно выбрать одно или несколько дополнительных условий: указать, является ли клиент участником зарплатного проекта или работником бюджетной сферы.

Кредитный калькулятор

Кредитный калькулятор поможет рассчитать переплату.

Способы получения кредита в Альфа-Банке

Заемные деньги можно забрать в кассе финансового учреждения. Банк предлагает и вариант перечисления на карту.

Наличными

Небольшую сумму (до 300 тыс. руб.) можно получить в день подписания договора. Если размер займа превышает это значение, деньги придется заказывать заранее. Период ожидания может продлиться 3 дня.

На карту

Неименные кредитные карты выдаются в день заключения кредитного договора. Если клиенту не требуется срочное получение денег, он может заказать именное платежное средство. Карта изготавливается в течение 3-7 дней. Забрать ее можно в банковском отделении. Имеется возможность доставки на дом.

Кредит на карту

Кредитные карты выдаются в день заключения договора.

Погашение задолженности

Кредитное учреждение предлагает следующие способы внесения ежемесячных платежей без комиссии:

  1. С помощью мобильного приложения. Нужно авторизоваться в системе, нажать на название кредитного продукта. После этого в списке действий выбрать «Погашение», заполнить платежную форму.
  2. Через онлайн-банкинг. С этим сервисом работают так же, как с мобильным приложением.
  3. В банковских кассах. В этом случае достаточно предъявить паспорт, назвать номер кредитного договора.
  4. Через банкоматы. В меню устройства нужно выбрать раздел «Кредиты», найти нужный продукт, оплатить долг картой или наличными.

Как погасить кредит досрочно

При необходимости выплаты потребительского займа раньше указанных в графике дат нужно соответствующим образом уведомить банк. Заявление подают за 5 дней до предполагаемой даты досрочного погашения. После принятия банком положительного решения вносят деньги любым удобным способом.

Через банкомат

Погасить кредит досрочно можно через банкомат.

При частичном погашении размер платежа не должен превышать указанное в графике значение больше, чем на 15 тыс. руб.

Как узнать, пришел ли в банк платеж

Получить такую информацию можно:

  • просмотрев данные о кредите в мобильном приложении или личном кабинете на сайте alfabank.ru;
  • позвонив на горячую линию: 8 (800) 200-00-00;
  • обратившись в отделение банка с паспортом.
Прочтите также:  Перевод денег со Сбербанка на Альфа-Банк

Что будет за просрочку

При отказе клиента от внесения обязательного платежа банк принимает такие меры:

  • начисляет штраф в размере 1% от суммы взноса за каждый день;
  • взыскивает неустойку за просроченные проценты (1% в день);
  • начисляет штраф 1% за невыплаченную комиссию (если таковая предусмотрена условиями договора);
  • блокирует карту;
  • требует внести всю сумму долга в течение 30 дней;
  • передает дело в суд.

Суд

За просрочку кредита банк передает дело в суд.

Страхование кредита

Программа финансовой защиты компании минимизирует риск невозврата долга в случае возникновения непредвиденных ситуаций. При потере работы, установлении инвалидности или гибели заемщика страховая компания выплачивает кредит.

Страхование жизни и здоровья – добровольная процедура, однако при отказе от нее ставка увеличивается на 1-3%.

Преимущества и недостатки

К положительным качествам кредитных программ Альфа-Банка относятся:

  • необязательность предоставления залога, привлечения поручителей;
  • сниженные ставки для некоторых категорий клиентов;
  • быстрое рассмотрение заявки;
  • стандартный пакет бумаг для оформления займа.

Преимущества

К положительным качествам кредитов относят необязательность предоставления залога и сниженные ставки.

Недостатками большинство клиентов считают:

  • навязывание дополнительных услуг;
  • невыгодные условия страхования финансовой ответственности;
  • наличие банковских отделений не во всех регионах России;
  • необходимость подтверждения дохода.

Контактные данные

Для взаимодействия с клиентами предусмотрен номер 8 (800) 200-00-00. Жители Москвы и заемщики, находящиеся за границей, могут звонить на номер +7 (495) 788-88-78.

Дополнительная информация

Клиенту, обращающемуся в Альфа-Банк, юристы советуют:

  • тщательно изучать условия договора, особое внимание обращать на написанное мелким шрифтом;
  • вносить обязательный платеж как минимум за 5 дней до указанной в графике даты;
  • подавать заявление на реструктуризацию при возникновении ситуаций, препятствующих своевременному погашению кредита.

Отзывы клиентов

Сергей, 33 года, Рязань:

СергейКогда срочно понадобились деньги на ремонт квартиры, обратился в Альфа-Банк. Ранее пользовался выданной ими картой. Предоставил минимальный пакет документов, заявку рассмотрели в течение дня. Выдали 300 тыс. руб. на 3 года под 14% годовых. Наличные забрал в кассе в день подписания договора. Условия считаю более выгодными, чем в других банках. Ежемесячный платеж не оказывает сильной нагрузки на бюджет.

Евгения, 40 лет, Барнаул:

ЕвгенияКогда срочно понадобились деньги на ремонт квартиры, обратился в Альфа-Банк. Ранее пользовался выданной ими картой. Предоставил минимальный пакет документов, заявку рассмотрели в течение дня. Выдали 300 тыс. руб. на 3 года под 14% годовых. Наличные забрал в кассе в день подписания договора. Условия считаю более выгодными, чем в других банках. Ежемесячный платеж не оказывает сильной нагрузки на бюджет.

Евгения, 40 лет, Барнаул:

Подала заявку на кредит в размере 200 тыс. руб. Получила предварительное одобрение, менеджер озвучил ставку в 12,9% годовых. Обратилась с документами в офис, где выяснилось, что переплата по моему займу составит 17%. Кроме того, лимит уменьшили в 2 раза. Заключать договор с этим учреждением не стала, ищу другие банки.

Оцените статью
Полезные советы и обзоры для бизнеса и финансов - идеи которые ведут к деньгам
Adblock
detector