Кредиты для бизнеса в «Альфа-Банке»

Выдачей займов юридическим лицам занимаются многие банки. Компаниям доступны разные типы ссуд, включая лизинг, ипотеку и овердрафт. Выдаваемые «Альфа-Банком» кредиты для бизнеса отличаются выгодными условиями, однако к заемщику предъявляются строгие требования. Несколько проще оформить заем индивидуальному предпринимателю.

Особенности кредитования бизнеса

Получить ссуду могут организации, полностью соответствующие требованиям банка. Предлагаются разовые займы, возобновляемые кредитные линии, овердрафт. Второй вариант считается самым удобным, поскольку позволяет многократно пользоваться деньгами без повторной подачи заявки, сбора документов. Главное – вовремя погашать образующуюся задолженность.

При получении кредита юридическое лицо получает доступ к онлайн-банкингу. Руководитель компании может постоянно отслеживать состояние счета.

Условия получения бизнес-кредита

Займы для юридических лиц имеют следующие особенности:

• требуется предоставление расширенного пакета документов;
• ссуда является целевой (необходимо подтвердить расходование денег на развитие бизнеса);
• клиент должен вносить платежи строго по графику;
• первый взнос может быть отсрочен на полгода.

Остальные условия зависят от организационно-правовой формы компании-клиента.

Для малого бизнеса

Предлагается 2 вида кредитов:

1. Классический без залога. В этом случае требуется привлечение поручителей. Кредитные деньги становятся доступны для использования на следующий день после подписания договора.
2. «Партнер». Программа предназначена для предпринимателей, открывших счет в «Альфа-Банке». Представитель малого бизнеса может получить кредит без предоставления залога или привлечения поручителей.

Для среднего и крупного бизнеса

Таким компаниям «Альфа-Банк» предлагает большее количество кредитных программ.

Самыми популярными считаются:

1. Кредит для выполнения или финансирования контракта.
2. Универсальный заем. Ссуда выдается для покупки транспорта, коммерческой недвижимости, оборудования. Возможно рефинансирование уже имеющихся займов. Кредитные средства должны быть направлены на развитие бизнеса.
3. Займы для участия в государственных программах.
4. Овердрафт без залога.

Вероятность получения беспроцентного кредита

«Альфа-Банк» разработал собственные меры поддержки предпринимателей, пострадавших от последствий пандемии. Компания может получить беспроцентный кредит для выдачи заработной платы сотрудникам. Подписать договор займа нужно до 1 октября 2021 г.

По займу действуют такие условия:

1. Период кредитования: 12 месяцев.
2. Залог: не требуется.
3. График выплаты долга: составляется индивидуально.
4. Кредитный лимит: зависит от размера оборотных средств организации-заемщика, МРОТ, величины страховых взносов, районного коэффициента, числа работников.
5. Ставка: 0% до 30.11.2021, далее – 4% годовых.

Можно ли обойтись без залога и поручителей

«Альфа-Банк» предлагает 2 вида таких программ:

1. «Экспресс-овердрафт». Предприниматель может взять в долг до 40 млн руб. на период до 3 лет. Процентная ставка рассчитывается индивидуально.
2. «Для частного инвестора». Средства выдаются инвестиционным фондом «Альфа-Поток». Максимальная сумма займа в этом случае равна 5 млн руб. Период кредитования не превышает 6 месяцев. Ставка также устанавливается индивидуально.

Кредиты «Альфа-Банка» для бизнеса

Каждая программа, предлагаемая рассматриваемым финансовым учреждением, предназначена для удовлетворения тех или иных нужд юридических лиц. В приведенный ниже рейтинг вошли самые популярные виды займов.

«Бизнес-кредит»

Если заемщиком становится юридическое лицо, действуют такие условия:

1. Ставка: 14–17% годовых.
2. График платежей: дифференцированный (система считается выгодной, однако первые взносы бывают большими).
3. Цели: покупка оборудования, реконструкция и ремонт помещений, пополнение оборотных средств.

Если кредит оформляется на индивидуального предпринимателя, условия такие:

1. Процентная ставка начинается от 16,5% годовых.
2. График погашения становится аннуитетным (с точки зрения размера переплаты он менее выгоден, однако выплачивать долг равными взносами удобнее).
3. Деньги поступают на банковскую карту или выдаются наличными. Их можно расходовать для удовлетворения любых нужд ИП.

«Овердрафт»

Программа создана для действующих клиентов «Альфа-Банка».

Она имеет следующие параметры:

• кредитный лимит: от 0,3 до 10 млн руб.;
• размер переплаты: 13,5–16,5%;
• комиссию за пользование овердрафтом: 1% от кредитного лимита (не менее 10 тыс. руб.);
• период действия договора: 1 год;
• срок, выделяемый для погашения действующей задолженности: 60 дней;
• привлечение поручителей: обязательно;
• предоставление залога: не требуется.

Кредитная линия

Услуга напоминает овердрафт. Ей могут пользоваться только действующие клиенты банка, которые обслуживаются по программе РКО. Кредитная линия подсоединяется к счету клиента, лимит возобновляется. Снимать наличные или направлять средства на погашение других займов запрещено.

Кредит имеет следующие условия:

• размер линии: от 500 тыс. до 10 млн руб.;
• ставка: 1,5% в месяц, или 18% годовых;
• комиссия за открытие кредитной линии: 0 руб.;
• период доступности заемных средств: 12 месяцев;
• срок погашения долга: 1,5 года;
• период каждого транша: 1–6 месяцев;
• график выплаты: дифференцированный.

«Бизнес-ипотека»

Клиент может использовать заемные средства для покупки офисных, производственных, складских или торговых помещений.

У программы такие условия:

• кредитный лимит: до 60 млн руб.;
• процентная ставка: от 9% годовых;
• период погашения займа: от 5 лет;
• комиссия за транзакции по аккредитиву: 0 руб.

«Залоговый лайт»

Заемные средства можно направлять на любые цели. Решение о страховании залога принимает клиент. Для получения кредита нужно открыть счет в «Альфа-Банке» (доступны бесплатные пакеты услуг по РКО). Задолженность погашают равными ежемесячными взносами.

В залог принимаются следующие виды имущества:

• торговые помещения;
• квартиры площадью до 150 кв. м, находящиеся в хорошем техническом состоянии;
• гостиницы;
• производственные объекты;
• помещения свободного назначения;
• транспортные средства, выпущенные менее 5 лет назад.

«Партнер»

Программа создана для юридических лиц, давно сотрудничающих с банком.

По ней действуют такие условия:

• сумма займа: 0,3–6 млн руб.;
• период кредитования: 13–36 месяцев;
• ставка: от 16% годовых;
• валюта: рубль;
• предоставление залога: не требуется;
• привлечение поручителей: обязательно.

Кредит считается целевым, поэтому предприниматели должны документально подтверждать факт правильного расходования денег.

Лизинг

Услуга предназначена для покупки автомобилей, оборудования, специальной техники. Она реализуется через «Альфа-Мобиль». Каталог содержит большое количество позиций. Сервис проводит акции, разрабатывает специальные предложения. Клиентам предлагается долгосрочная аренда транспортных средств с последующим выкупом.

Условия программы таковы:

• период действия договора: до 7 лет;
• первоначальный взнос: от 0%;
• график платежей: гибкий, составляемый с учетом потребностей клиента;
• аванс поставщику: до 100%;
• переплата: от 4%.

Плюсы и минусы бизнес-кредитования

К преимуществам займов для юридических лиц в «Альфа-Банке» относятся:

• увеличенные периоды кредитования;
• возможность получения овердрафта;
• предоставление отсрочки при материальных затруднениях у клиента;
• умеренные процентные ставки;
• специальные тарифы для компаний с небольшим объемом оборотных средств;
• особые условия для заемщиков, участвующих в зарплатных проектах (не надо заполнять платежные ведомости);
• индивидуальный подход к каждому заемщику;
• хорошее качество расчетно-кассового обслуживания;
• бесплатное подключение интернет-банкинга и скачивание мобильного приложения;
• выгодные предложения для участников бонусных программ;
• покупка товаров со скидками в партнерских торговых сетях.

Недостатками можно считать сложность получения кредита заемщиками, не являющимися действующими клиентами банка, необходимость привлечения поручителей при использовании большинства программ.

Как взять кредит для бизнеса в «Альфа-Банке»

Процесс получения займа в рассматриваемом учреждении включает следующие этапы:

• подачу заявки;
• сбор пакета документов;
• подписание договора;
• получение денег.

Заполнение онлайн-заявки

Подать заявление на кредит можно не только в банковском отделении, но и на сайте alfabank.ru. Для этого нужно зарегистрироваться в «Личном кабинете для бизнеса».

В электронной анкете указывают:

• данные руководителя организации-заемщика;
• полный юридический адрес компании;
• название организации;
• ИНН;
• желаемую сумму займа.

После рассмотрения заявки менеджер банка связывается с клиентом, назначает дату подписания договора.

Пакет документов

Для получения кредита нужно предоставить:

• правильно заполненную анкету заемщика;
• документы поручителей;
• паспорт руководителя организации;
• финансовые отчеты компании или ИП;
• документы на залоговое имущество;
• лицензии на ведение деятельности;
• выписки по банковским счетам;
• учредительную документацию.

Требования к заемщикам

Взять кредит может клиент, соответствующий таким критериям:

• имеющий статус юридического лица или индивидуального предпринимателя;
• являющийся резидентом РФ;
• ведущий деятельность в течение 9 и более месяцев («Альфа-Банк» не выдает займы на открытие бизнеса, финансирует только действующие организации);
• не имеющий невыполненных финансовых обязательств.

Могут предъявляться требования к объему годовой выручки, возрасту и гражданству предпринимателя.

Кредиты не выдаются компаниям, относящимся к СМИ или игорному бизнесу, оказывающим финансовые или нотариальные услуги, продающим предметы роскоши.

Требования к поручителям

Такое лицо должно являться одним из учредителей компании. Минимальная доля в уставном капитале составляет 50%. Если кредит берет ИП, поручителем становится супруг (-а). Обязательным требованием считается наличие гражданства РФ.

Калькулятор кредитования

После выбора программы кредитования на странице https://alfabank.ru/sme/profits/ вы обнаружите программу, с помощью которой можно рассчитать основные параметры займа.

Нужно вписать:

• желаемую сумму;
• период кредитования;
• предполагаемую процентную ставку;
• вид займа (классический, кредитная линия).

Калькулятор рассчитывает размер обязательного платежа, переплату, общую сумму долга. Информация выводится на экран.

Срок рассмотрения

Банк принимает решение по кредиту на развитие бизнеса в течение 3–7 дней. О предварительном одобрении клиент узнает в день подачи заявки. Решение сообщается путем отправки СМС или письма на электронную почту. При заполнении онлайн-анкеты менеджер связывается с клиентом в течение 2 дней. Срок рассмотрения может увеличиваться при предоставлении дополнительных документов.

Как гасить задолженность

Выплачивать кредит можно через:

• банковские кассы;
• онлайн-банкинг или мобильное приложение;
• электронные платежные системы;
• фирменные или партнерские банкоматы;
• приложения сторонних банков.

При использовании овердрафта сумма долга автоматически списывается при поступлении денег на счет. Допускается досрочное погашение кредита без комиссий и штрафов. Нужно заранее подать заявление в банк, указать вносимую сумму. При погашении займа через сторонние банкоматы списывается комиссия.