Кредитная карта — один из самых востребованных продуктов «Альфа-Банка». Ее можно использовать для совершения покупок через интернет или безналичной оплаты в магазинах. Для погашения задолженности рассчитывается минимальный платеж. В зависимости от типа продукта расчет ежемесячного взноса достигает от 3 до 10% от суммарной задолженности плюс проценты. Чтобы избежать просрочки и своевременно оплачивать долг, нужно понимать, как узнать минимальный платеж по кредитной карте «Альфа-Банка».
Особенности кредитных карт от «Альфа-Банка»
Главное правило при гашении долга по данному продукту — вносить сумму больше установленного минимума, чтобы уменьшить переплату банку. После закрытия задолженности клиент вновь может пользоваться заемными средствами в рамках одобренного лимита.
Что такое минимальный платеж
Минимальный платеж — это сумма, которую клиент должен внести на банковский счет после завершения беспроцентного срока использования карты. Если заемщик не оплатит его, то образуется просрочка, что негативно отражается на кредитной истории.
Платеж складывается из процентов:
- за прошедший период;
- от задолженности (размер банк устанавливает самостоятельно).
Основное отличие от взноса по обычной ссуде заключается в том, что кредит закрывается равными частями. При использовании карты сумма платежа зависит от того, как много денег потратил клиент. В 90% случаев взнос небольшой, но, чтобы быстрей закрыть задолженность, нужно платить больше. Иначе гашение затянется на несколько лет.
Как рассчитывается сумма платежа
Размер минимального платежа для клиентов «Альфа-Банка» рассчитывается индивидуально. Расчет даты внесения денежных средств зависит от грейс-периода, который начинается со дня выдачи карты. Например, клиент получил заем 1 числа. При льготном периоде дата гашения задолженности придется на 15 число следующего месяца.
Все траты, проведенные в течение этого времени, будут облагаться процентами. Но если клиент успеет погасить долг полностью до завершения грейс-периода в 45 дней, то удастся избежать дополнительных начислений. Поэтому важно помнить день его окончания. Посмотреть информацию можно в «Личном кабинете» или уточнить данные у операторов call-центра.
Когда обычно пора платить
При внесении денег через платежные системы «Альфа-Банка» все трансакции нужно осуществить за 23 часа (по московскому времени) до последнего дня оплаты. При пользовании сторонними сервисами операцию проводят раньше, поскольку на ее обработку уходит больше времени.
Как узнать точную сумму и дату минимального платежа «Альфа-Банка»
Кредитное учреждение заинтересовано в своевременном гашении долга, поэтому предлагает клиентам несколько вариантов получения нужной информации.
«Личный кабинет» на сайте
Через ЛК «Альфа-Клик» клиент может получить любую интересующую информацию. Чтобы узнать сумму и дату ближайшего платежа достаточно пройти авторизацию на сайте. Выписку по интересующему продукту можно посмотреть во вкладке «Мои карты».
Мобильное приложение
«Альфа-Мобайл» — это бесплатная программа, позволяющая не только контролировать баланс карты, но и осуществлять популярные трансакции, например пополнение счета мобильного телефона или перевод средств.
Скачать приложение можно через AppStore, GooglePlay или через официальный сайт кредитного учреждения (alfabank.ru/everyday/online/alfamobile/). Используя данный вариант, не забывайте про лимиты по операциям и не откладывайте оплату долга на последний день.
Звонок оператору
Для удобства заемщиков «Альфа-Банк» предоставляет услуги call-центра. Связаться со специалистом службы поддержки можно по номеру 8 (800) 200-00-00. Звонок бесплатный. Для Москвы и области действует дополнительный телефон 8 (495) 788-88-78.
Если требуется только уточнить дату платежа и сумму, то необязательно дожидаться ответа оператора, достаточно следовать голосовым подсказам автоинформатора. После ввода четырех последних цифр из номера карты будет озвучен размер задолженности. Звонить нужно с номера, который зарегистрирован в финансовой организации.
Какими способами погашать задолженность
Чтобы клиент «Альфа-Банка» мог и дальше пользоваться картой, необходимо своевременно вносить ежемесячный платеж. Оплатить долг можно через любые платежные системы, с помощью электронного кошелька, со счета мобильного телефона и т.д.
Банкомат
Финансовая организация имеет широкую сеть банкоматов и при гашении через них не взимается комиссия. Если воспользоваться партнерскими терминалами, то дополнительно берется небольшая сумма.
Для внесения денег через банкомат «Альфа-Банка» придерживайтесь следующей инструкции:
- Вставьте карту и введите PIN-код.
- Выберите раздел «Платежи» и организацию «Альфа-Банк».
- В предложенном списке отыщите нужный вариант со всеми реквизитами.
- Нажмите «Продолжить» и вносите необходимую сумму.
После завершения операции обязательно нужно забрать чек.
В отделении банка
Чтобы внести платеж, можно посетить филиал финансовой организации. При себе необходимо иметь паспорт, номер кредитной карты, телефон. Попросите у консультанта образец анкеты, заполните его и пройдите к кассиру. После завершения операции выдается квитанция об оплате.
Храните чек до момента зачисления средств. Если платеж не поступит своевременно, то можно доказать, что обязательства исполнены в срок. На кассе взимается дополнительная комиссия, учитывайте этот момент при внесении денег. Если на счет поступит недостаточная сумма, то банк начислит штраф.
Через партнеров
«Альфа-Банк» имеет развитую партнерскую сеть. Компании позволяют через свои сети оплачивать займы, взятые в данном кредитном учреждении. Для оплаты потребуется паспорт и номер договора. Погасить долг можно в следующих организациях: МТС, Qiwi, «Связной», «Рапида». В любом из центров продаж и салонах зачисление средств происходит в течение нескольких минут.
С помощью онлайн-банкинга
Через интернет удобнее всего частично закрывать задолженность или выплачивать остаток займа. Не требуется никакой документации и операцию можно осуществить в любое время суток.
Для проведения платежа с помощью сервиса «Альфа-Клик» необходимо:
- После авторизации в «Личном кабинете» найти категорию «Кредиты». Из списка выбрать вариант, откуда будут перечисляться деньги в счет гашения долга.
- Заполнить все необходимые поля, указать сумму.
- Подтвердить трансакцию.
Через ЛК можно отслеживать состояние займа, статус платежей. Деньги при отправке через онлайн-банк зачисляются в течение нескольких часов.
Начисление процентов за просрочку
Чтобы избежать начисления штрафных санкций за просроченный платеж, нужно:
- отслеживать дату ежемесячного взноса;
- уточнять у операторов сумму платежа;
- вносить средства заранее, чтобы к указанной дате деньги были зачислены на счет.
Если платеж не поступит в срок, то, помимо обязательного взноса, кредитное учреждение будет начислять каждый день штраф в размере 1% от суммы задолженности, повышая финансовую нагрузку заемщика.
Советы по использованию кредитки «Альфа-Банка»
Важно помнить, что льготный период и минимальный платеж — это разные термины. Платить нужно ежемесячно. Старайтесь сразу возвращать потраченную сумму. Если придерживаться только минимальных взносов, то легко оказаться в финансовой яме. Лучше вносить средства заранее, не затягивая до крайней даты. Иногда деньги идут долго, что приводит к образованию долга.
Грейс-период
Большинство продуктов «Альфа-Банка» предусматривают наличие беспроцентного периода. Например, на карте «100 дней без %» у клиентов учреждения есть больше 2 месяцев на то, чтобы закрыть долг без оплаты процентов. Но регулярный платеж нужно вносить обязательно. Иначе банк расценит это как просрочку и насчитает проценты за весь срок, будто льготного периода и не было. Примерная сумма для внесения в грейс-период — максимум 10% от общего долга.
Сильно ли испортится кредитная история при просрочке
Допуская просрочку, клиент должен понимать, что впоследствии получить заем в «Альфа-Банке» или иной финансовой организации будет затруднительно. При возникновении материальных трудностей нужно сразу связаться с компанией. «Альфа-Банк» не предоставляет отсрочек и не переносит дату внесения обязательного платежа, но предлагает проведение рефинансирования или реструктуризацию.
Как работает льготный период
Грейс-период — это возможность пользоваться заемными средствами и не платить проценты. В «Альфа-Банке» он составляет до 100 дней. Чтобы воспользоваться данной привилегий от кредитного учреждения, нужно закрыть весь долг до его истечения. Тогда банк не будет начислять проценты, а льготный период каждый раз будет возобновляться на 60 или 100 дней. Если не удастся вернуть все израсходованные деньги, то проценты придется платить за все трансакции, проведенные с момента получения карты.
Плата за обслуживание
«Альфа-Банк» предлагает клиентам 3 варианта кредитных карт:
- Classic. Максимальная сумма кредита — 500 000 руб. Стоимость годового обслуживания — от 590 руб. в год.
- Gold. Кредитный лимит — 700 000 руб. За обслуживание придется заплатить 2 990 руб.
- Premium. Позволяет получить сумму до 1 млн руб. Минимальная цена за годовое обслуживание — 5 490 руб.
После истечения льготного периода по каждой из карт начинается начисление процентов — от 11,9% в год.
Узнать задолженность по займам в «Альфа-Банке» можно разными способами. Главное, не пропустить дату внесения обязательного минимального платежа, чтобы избежать образования просрочки. Если нет возможности своевременно погасить долг, обратитесь в кредитное учреждение за реструктуризацией или рефинансированием.
