Банки стараются выпускать максимально выгодные для клиентов продукты. К ним можно отнести кредитные карты Альфа-Банка «100 дней без процентов», подводные камни которых заключаются в отсчете грейс-периода и начислении переплаты. При тщательном изучении договора проблемы с погашением кредита возникают редко.
Разновидности карт «100 дней без %» от Альфа-Банка
.jpg)
Финучреждение предлагает простые, золотые и платиновые кредитные продукты. Они отличаются условиями обслуживания, наборами привилегий.
«Стандарт»
Он подойдет клиентам, желающим пользоваться картой со средним лимитом и минимальной стоимостью обслуживания. Сумма займа по этой программе составляет 500 тыс. руб. Процентные ставки начинаются от 19% годовых. При снятии денег в банкомате списывается комиссия в размере 5,9%, но не менее 500 руб. Поэтому такую карту лучше использовать для оплаты покупок. Каких-либо привилегий для клиента не предусмотрено. Стоимость обслуживания составляет 1190 руб.
«Голд»
Кредитный продукт предназначен для тех, кто постоянно пользуется услугами Альфа-Банка.
По ней действуют такие условия:
- длительность беспроцентного периода составляет 100 дней (он не прерывается при снятии наличных);
- плата за выпуск банковского продукта отсутствует;
- стоимость годового обслуживания начинается от 590 руб.;
- в месяц можно снимать до 50 тыс. руб. без комиссии;
- максимальная сумма займа составляет 700 тыс. руб.;
- процентные ставки начинаются от 9,9% годовых (в первые 100 дней), от 11% в дальнейшем;
- комиссия за обналичивание сверх лимита составляет 4,9% (не менее 400 руб.);
- имеется возможность подключения программ лояльности.
«Премиум»
Такое предложение разработано для привилегированных клиентов банка.
Карта характеризуется хорошими условиями обслуживания:
- возможностью выбора платежной системы;
- повышенной безопасностью операций;
- кредитным лимитом до 1 млн руб.;
- ставками от 9,9%;
- подключением бесконтактных платежей;
- обслуживанием за 5490 руб. и более в год;
- обналичиванием 50 тыс. руб. в месяц без комиссии;
- платой за снятие денег сверх лимита 3,9% (не менее 300 руб.);
- лимитом на обналичивание в 300 тыс. руб.;
- штрафами за просрочки от 20% годовых;
- платой за просмотр баланса в сторонних терминалах 59 руб.;
- бесплатным перевыпуском карты за рубежом;
- возможностью курьерской доставки карты.
Коротко об условиях
Перед подписанием договора нужно изучить особенности, плюсы и минусы выбранного кредитного продукта.
Льготный период
В отличие от карт других банков, беспроцентный срок по кредиту в Альфа-Банке начинается не с момента оформления, а с даты совершения первой операции. До окончания этого периода нужно полностью погасить долг, в течение 100 дней вносить обязательные платежи. Взнос рассчитывается с момента оформления карты и погашается в течение 20 дней. Беспроцентный период начинается повторно при следующем использовании кредитного лимита.
Сроки действия грейс-периода рекомендуется просматривать через онлайн-банкинг или мобильное приложение.
Условие распространяется на:
- оплату покупок в любых магазинах, в т. ч. в зарубежных;
- оформление интернет-заказов;
- обналичивание карты в банкоматах;
- платежи через онлайн-банкинг, в т. ч. оплату мобильной связи, коммунальных услуг, штрафов и налогов.
Беспроцентный период прерывается при отказе от внесения обязательного платежа. Помимо начисленных процентов, со счета списывается неустойка.
Процентная ставка
Если вернуть долг до завершения льготного периода не получается, начинает начисляться переплата на оставшуюся сумму (за весь срок пользования кредитным лимитом). Ставка рассчитывается в период рассмотрения заявки. Параметр зависит от типа расходных транзакций. При безналичном расчете переплата составляет 11,9% годовых. При снятии денег ставка увеличивается до 39,9%.
Снятие наличных
Возможность обналичивания без комиссии — важное преимущество кредитной карты Альфа-Банка. Однако в месяц разрешается снимать не более 50 тыс. руб. В остальных случаях списывается достаточно высокая комиссия. Это делает обналичивание маленьких сумм невыгодным. Кроме того, комиссия относится к израсходованному кредитному лимиту. На общую сумму снимаемых денег также накладывается ограничение — 300 тыс. руб.
Кредитный лимит
Этот показатель во многом зависит от типа карты и статуса клиента. При первом получении кредита не стоит рассчитывать на полный лимит. Новым клиентам банк одобряет не более 100 тыс. руб. Получить большую сумму могут зарплатники и лица, способные подтвердить свой доход справкой 2-НДФЛ.
Ограничения при использовании
Лимиты относятся не только к обналичиванию.
При переводе денег также действуют ограничения:
- за 1 операцию на карту Альфа-Банка или другого кредитного учреждения можно перечислять до 100 тыс. руб.;
- в сутки допускается переводить не более 200 тыс. руб., в месяц — до 1,5 млн руб.
Кэшбэк на покупки
По классическим кредитным картам возврат части потраченных средств не предусмотрен. Кэшбэк начисляется только при оформлении премиальных продуктов со 100-дневным льготным периодом.
Подводные камни кредиток «100 дней без %»
Перед подписанием кредитного договора нужно изучить особенности, касающиеся расчета льготного периода, процентной ставки, дополнительных комиссий и понять, в чем подвох.
Хитрые проценты
В описании кредитного лимита указывается минимальная ставка. Для ее получения требуется соблюдение множества условий. На практике показатель редко бывает ниже 23,9% годовых.
Помимо стандартной переплаты, могут начисляться:
- Неустойки в размере 1% от суммы долга (при несоблюдении условий пользования продуктом). Речь идет о 2 последовательных просрочках обязательного платежа.
- Процент за обналичивание от 3,9% до 5,9%. Начисляется при превышении лимита в 50 тыс. руб.
- Процент за услуги страхования (0,67%). Клиент вправе отказаться от этой услуги.
Плавающее начало льготного периода
Беспроцентный срок по рассматриваемой карте начинается после активации. Эта процедура сопряжена со списанием платы за обслуживание. Карту активируют в банковском отделении или через онлайн-банкинг. Момент активации важен для клиентов, использующих кредитные деньги для разовой оплаты крупных покупок. Привязка процедуры к использованию кредитных денег помогает продлить льготный период.
В дальнейшем 100-дневные циклы будут повторяться. Однако льготные периоды начинаются на следующие сутки после возврата долга. Можно снять небольшую сумму, вернуть ее к моменту очередной покупки. Так клиент сможет воспользоваться полным грейс-периодом. Платежный срок в Альфа-Банке совпадает со льготным. Можно пользоваться кредитным лимитом в течение 100 дней, вернуть задолженность в последние сутки.
Изменение условий без информирования
Банк вправе менять процентную ставку или иные параметры карточного займа без предварительного уведомления клиента. Недостатком является и необоснованное увеличение кредитного лимита. Возможность использования большего количества денег располагает к тратам. Клиент становится неспособным вернуть долг в течение льготного периода. Меньший лимит ограничивает расходы. Такая процедура выполняется как по заявлению клиента, так и в одностороннем порядке.
Комиссии для невнимательных
Дополнительная плата списывается не только за просрочки и обналичивание сверх лимита. Другие комиссии предусмотрены при переводе денег на карты других банков, оплате некоторых услуг, пополнении электронных кошельков, операциях квази-кэш. Все эти условия прописываются в договоре мелким шрифтом, на который клиенты редко обращают внимание.
Какие плюсы у кредитной карты «100 дней без процентов»
К положительным качествам рассматриваемого финансового продукта относятся:
- увеличенный беспроцентный период;
- удобные условия получения (для постоянных клиентов достаточно минимального пакета документов);
- возможность обналичивания;
- настройка собственных лимитов на операции;
- умеренные процентные ставки.
Стоит ли открывать кредитную карту «100 дней без %» от Альфа-Банка
Данный продукт лучше использовать людям, желающим брать в долг небольшие суммы и быстро возвращать их. Предложение становится невыгодным, если клиент планирует выплачивать кредит частями. Беспроцентный период достаточно большой, поэтому времени на накопление нужной суммы хватит.
Как оформить и получить
Подать заявку может гражданин РФ старше 18 лет, имеющий постоянное место работы.
Для оформления карты выполняют следующие действия:
- Переходят на сайт alfabank.ru. Открывают раздел с кредитными картами. Выбирают название нужного продукта.
- После нажатия на клавишу «Заказать» заполняют анкету: указывают личные и контактные данные, сведения о месте работы и уровне дохода.
- Прикрепляют скан-копии документов. Отправляют заявку, дожидаются рассмотрения.
Получить карту можно в банковском отделении или с доставкой на дом.
Отзывы владельцев кредитной карты
Ольга, 40 лет, Москва:
Услугами Альфа-Банка пользуюсь более 3 лет. За это время попробовала 3 кредитные карты. «100 дней без %» оформляла через интернет. Получала карту в банковском отделении. Позже узнала, что списывается дополнительная комиссия за страхование. Обратилась в службу поддержки, однако вернуть деньги отказались. Сослались на то, что договор заверен моей подписью и я просто невнимательно его изучила. Услугу деактивировала без возврата средств.
Людмила, 35 лет, Краснодар:
Использовала много кредитных продуктов. Самым выгодным считаю карточный заем от Альфа-Банка. Особенно нравится возможность обналичивания счета. Живу в небольшом городе, терминалы безналичной оплаты есть не во всех магазинах. Грейс-периода достаточно для возврата всей суммы долга. Однако не стоит забывать о необходимости внесения обязательных платежей.
