Разница между картами Visa и MasterCard банка Альфа-Банк

Большинство специалистов, которые обслуживают клиентов в отделениях банков, не могут подробно объяснить, чем отличается «Мастеркард» от «Визы», Альфа Банк не исключение. Но причина состоит не в недостаточной квалификации служащих. Указанные платежные системы мало чем отличаются, если рассматривать вопрос с позиции россиянина, который использует карту преимущественно для оплаты повседневных покупок и редко бывает за границей.

Описание карт

Visa и MasterCard — международные платежные системы (МПС), которые предоставляют такие услуги:

• перевод денег физическим лицам и продавцам;
• обналичивание средств в банкоматах;
• оплату покупок в интернете.

Visa

Система BankAmericard была основана в США еще в 1958 г., но в 1976 г. название потребовалось заменить на нейтральное. Так и появилась Visa. Сегодня карты МПС принимаются в более чем в 200 странах мира. Журнал Fortune в 2020 г. внес Visa в список 50 крупнейших компаний.

MasterCard

Платежная система Interbank Card Association появилась в США в 1966 г. в результате сотрудничества нескольких американских банков. В 1979 г. название сменилось на MasterCard Worldwide. До IPO (публичного размещения акций на бирже) в 2006 г. компания совместно управлялась более чем 25 тыс. финансовых учреждений.

Сравнение Visa и MasterCard

Обе системы удобны тем, что позволяют:

• быстро переводить деньги;
• производить оплату безналичным способом;
• снимать наличные.

Минимальные различия кроются в нюансах использования карт.

Статистика — что чаще выбирают

По данным ФАС, в России доля активных карт Visa у населения составляет 39,5%, MasterCard — 36%. До запуска национальной платежной системы «Мир» (держателями являются 25% россиян) количество активных клиентов Visa и MasterCard составляло 45% и 42% соответственно.

Условия использования

Основное отличие МПС заключается в валюте, используемой для проведения транзакций, если оплата совершается не в валюте счета (когда клиент расплачивается за рубежом какой-нибудь картой российского банка). Для Visa это только доллар США, для MasterCard — евро или доллар. В последнем случае выбор зависит от банка-эмитента. Долларовая «Мастеркард» не отличается от «Визы».

При расчетах в России конвертации нет, потому что валюта операции совпадает с валютой счета. В большинстве торговых точек и банков принимаются и «Виза», и «Мастеркард», и «Мир». Через последнюю систему, национальную, обрабатываются все трансакции.

Можно оформить “Мир” в коллаборации с MasterCard или Visa, чтобы в России пользоваться преимуществами национальной системы, а за рубежом — российской карты.

Разноуровневость

Клиенты получают привилегии и бонусы, которые могут отличаться в зависимости от уровня. Рассматриваемые бонусные программы похожи.

Премиум-клиентам МПС предлагают дополнительные услуги и сервисы:

• скидки у партнеров;
• приоритетную связь с банком;
• бесплатные туристические страховые полисы;
• экстренную медицинскую помощь за рубежом;
• юридическое сопровождение.

Чем выше уровень, тем больше привилегий. Различия появляются для держателей карт Platinum и выше. Например, система Visa предоставляет страховку покупок от утери, кражи, случайного повреждения. Для некоторых видов товаров увеличивается гарантийный срок. “Мастеркард” на этом же уровне дарит маршруты путешествий по России, предлагает увеличенные скидки у партнеров.

Работа с разными платежными системами

Принцип работы МПС одинаковый:

1. Покупатель подтверждает операции при оплате в офлайн-магазине или в интернете.
2. Эквайер, т.е. банк, который принимает платеж, считывает информацию, отправляет запрос в процессинговый центр.
3. Запрос обрабатывается, информация передается эмитенту — кредитно-финансовой организации, которая обслуживает счет покупателя.
4. Эмитент проверяет наличие средств на счете клиента, блокирует сумму и передает запрос в центр.
5. Центр подтверждает оплату. Сообщение об этом поступает эквайеру и продавцу.

Подобным образом организованы и прочие операции: перевод денег, снятие наличных. Системы работают полностью автоматически. От запроса об оплате до списания средств проходит от нескольких секунд до 3 рабочих дней, если оплата совершается за рубежом.

Единственное отличие систем “Виза” и “Мастеркард” в проведении платежей состоит в том, что используются разные валюты: только доллар США или доллар и евро.

Если эмитент и эквайер работают в одной валюте, обменивать деньги не нужно.

Использование карт

На территории России Visa и MasterCard принимаются большинством торговых точек. В банкоматах можно без проблем снять наличные или пополнить счет. До 2014 г., когда из-за санкций МПС приостановили обслуживание карт нескольких банков, в стране не было национальной платежной системы. Существующая инфраструктура (АТМ, мобильные терминалы, отделения) создавалась под международные стандарты.

Возможность пользования за границей

Visa используется в 200 странах мира (около 20 млн торговых точек), MasterCard — в 210 (30 млн пунктов оплаты). На популярных направлениях для оплаты можно использовать платежные инструменты обеих систем.

Нужно уточнять особенности страны, куда предстоят частые поездки. Например, в Китае не везде принимают карты МПС, но в любом супермаркете, отеле, каршеринге можно расплатиться национальной China UnionPay.

Чтобы избежать переплат, следует учитывать базовую валюту операций: тем, кто часто путешествует по Европе, лучше выбрать MasterCard, чтобы избежать двойной конвертации.

Для поездок в США и страны, где основной валютой является доллар, подходят как Visa, так и MasterCard.

Особенности Visa в Альфа-Банке

В портфеле продуктов Альфа-Банка представлены карты обеих МПС (а также национальной платежной системы «Мир»).

Процесс оформления в Альфа-Банке простой:

1. Обратиться в отделение и через 15 минут получить неименную Visa или MasterCard мгновенного выпуска. Обслуживание моментальной Visa бесплатное. Клиент получает возможность оплачивать товары и услуги безналичным способом, снимать деньги в любых банкоматах. На остаток начисляется 5%, кэшбэк на все покупки — 2%.
2. Оставить онлайн-заявку через сайт и прийти в пункт обслуживания клиентов, когда карта будет доставлена. Для получения дебетовой этого достаточно, но, чтобы оформить кредитную, нужно предоставить подтверждение дохода. Без 2-НДФЛ или другого документа будет установлен минимальный кредитный лимит.

Партнерские банкоматы

Банки закрывают отделения в небольших городах, потому что содержать помещение и штат при малом количестве клиентов нерентабельно. Но сервис при этом не страдает. Самые востребованные операции — снятие наличных и пополнение счета — остаются доступны по все стране. Это можно сделать в АТМ (Automated Teller Machine) или у партнеров.

Объединенная сеть АТМ включает более 24 тыс. устройств, установленных в 2,9 тыс. населенных пунктов. Снятие наличных и пополнение счета в АТМ банка производятся без комиссии. Узнать местонахождение ближайшего устройства самообслуживания можно онлайн.

Пополнять карту Альфа-Банка и снимать деньги можно через партнеров: Газпромбанк, Росбанк, Открытие, РСХБ, УБРиР, Промсвязьбанк. Комиссия составляет 1,25%, при использовании банкоматов других кредитно-финансовых учреждений — 1,95%, но не менее 30 руб.

Ассортимент тарифов на обслуживание

Альфа-Банк создал несколько тарифов для работы с частными и корпоративными клиентами:

1. «Эконом». Годовая оплата — 959 руб. В стоимость входит базовый набор услуг: подключение сервиса “Альфа-Клик”, работа с 3 счетами в 3 валютах (рублях, евро и долларах). Если на счете больше 30 тыс. руб., за обслуживание платить не нужно.
2. «Оптимум». Стоимость — 1 929 руб. в год. Клиент может открыть 5 карт, 3 счета, подключить “Альфа-Чек” и онлайн-банкинг. Доступны приложения партнеров: “Мои цели”, “Копилка для сдачи” и др. Минимально необходимый неснижаемый остаток для бесплатного обслуживания — 70 тыс. руб.
3. «Комфорт». Ежегодная оплата — 5 099 руб. Предложение обеспечивает удобную работу: консультации личного менеджера, 6 депозитных карт уровня Gold, участие в программе накопления миль, бесплатную документационную поддержку в зарубежных поездках, высокий процент на остаток.
4. «Максимум». Точная стоимость не установлена и зависит от набора услуг. В рамках базового предложения можно открыть до 6 премиум-карт, которые будут обслуживаться лично прикрепленным специалистом.

Стоит подключать пакет услуг, соответствующий потребностям. Это выгоднее, чем менять тарифный план, если понадобится больше опций.

Сравнение карт разного уровня

МПС выпускают карты начального уровня, классические, премиум и бизнес-решения. Например, Visa Electron соответствует MasterCard Maestro. Чаще всего это дебетовые платежные решения с минимальной платой за обслуживание (или бесплатные), которые позволяют получить базовый набор услуг. Visa Classic и MasterCard Standard — универсальные продукты.

MasterCard Gold и Visa Gold подчеркивают статус своего обладателя, а Platinum — это кредитные карты премиум-класса. К таким продуктам прилагается возможность получать эксклюзивные бонусы, персональное обслуживание, повышенный уровень сервиса по всему миру.

Visa Electron и MasterCard Maestro

Неперсонифицированные дебетовые Electron и Maestro чаще всего выдаются клиентам с нулевой банковской историей. Их функциональность ограничена. Например, возможность оплачивать товары или услуги в интернете зависит от позиции банка-эмитента.

Visa Classic и MasterCard Standard

Стандартные кредитные и дебетовые карты универсальны, позволяют расплачиваться за покупки в интернете и в офлайн-магазинах, совершать денежные переводы без помощи оператора, дают круглосуточный доступ к счету. Базовый набор услуг клиенты получают за минимальную плату: стоимость обслуживания — 300-500 руб., в некоторых случаях, например при большом месячном обороте, бесплатно.

Visa Gold и MasterCard Gold

VIP-клиенты получают скидки от большого числа торговых точек, дополнительные услуги (оказываются как банком, так и МПС). На этом уровне появляется возможность снимать наличные за границей в дочерних кредитно-финансовых организациях без комиссий, посещать закрытые распродажи и VIP-мероприятия, бесплатно консультироваться с юристами и медиками по телефону при нахождении за границей. Стоимость годового обслуживания — до 3-5 тыс. руб.

Visa Platinum и разница MasterCard Platinum

Кредитные карты премиум-класса подчеркивают статус владельца. Держатели Visa получают все привилегии уровня Gold плюс:

• расширенную гарантию на покупки;
• страхование от потери, кражи, повреждения приобретенных товаров;
• специальные предложения от партнеров.

Услуги для клиентов, оформивших MasterCard Platinum:

• бесплатный мобильный интернет в роуминге;
• более существенные скидки партнеров по сравнению с предыдущим уровнем (например, система льготного проезда “Яндекс.Такси”).

Обслуживание премиальной Visa, MasterCard обходится дорого — около 10 тыс. руб. ежегодно.

Существуют платежные инструменты уровнем выше Platinum:

• для Visa Infinite в некоторых случаях кредитный лимит не ограничен;
• Visa Black Card изготавливается из специального углепластика, а держатель получает бесплатную страховку и возможность останавливаться в VIP-залах международных аэропортов;
• World Elite MasterCard позволяет снимать наличные в банкоматах по всему миру без комиссии, проходить ускоренную регистрацию в международных аэропортах, бесплатно посещать бизнес-залы MasterCard Lounge.

Какую карту в итоге выбрать

Тому, кто планирует оплачивать с карты повседневные покупки, что лучше — Visa или MasterCard — выбирать не нужно. По большинству параметров МПС похожи. Каждая из систем имеет широкую линейку продуктов, чтобы удовлетворить нужды разных клиентов. Получаемый набор услуг практически одинаковый. По этим причинам для массового потребителя, который расплачивается внутри страны, нет разницы, какую систему использовать. Но тем, кто часто бывает за границей, стоит завести инструмент, который позволит не переплачивать на конвертации.