Вклады для пенсионеров в Альфа-Банке

На рынке банковских услуг инвестиционные программы пользуются повышенным спросом у клиентов возрастной категории 60+. Размер процентной ставки остается приоритетным критерием при выборе кредитной структуры, предлагающей приумножить сбережения. В Альфа-Банке вклады для пенсионеров отличаются выгодными условиями. Дополнительно предусмотрена возможность открытия накопительного счета с опцией ежемесячного начисления процента на остаток средств.

Какие вклады Альфа-Банка подходят для пенсионеров

Профильных программ приумножения капитала для клиентов пожилого возраста не предусмотрено, но они вправе воспользоваться любым банковским продуктом, доступным другим категориям инвесторов. Чтобы вклад оказался прибыльным, пенсионеру при его анализе необходимо учитывать:

• максимальный лимит денежных активов для размещения на депозите;
• размер процентной ставки и наличие дополнительных услуг, влияющих на ее увеличение (полис ИЖС/НСЖ, совершение покупок с использованием карты и пр.);
• величину минимального взноса;
• период действия договора;
• опции пополнения и снятия суммы, размещенной на счете;
• возможность управления депозитом в онлайн-режиме или посредством мобильного приложения;
• наличие капитализации процентов.

При инвестировании сбережений финансовые риски сведены к нулю, поскольку все банковские продукты по приумножению капитала застрахованы. Максимальная сумма возмещения составляет 1,4 млн ₽.

Условия и виды депозитов для пенсионеров

Альфа-Банк предлагает клиентам пожилого возраста 3 программы инвестирования;

• «Победа плюс»;
• «Потенциал плюс»;
• «Премьер плюс».

Каждый из форматов отличается дифференцированными условиями накопления капитала. Чем выше процент по вкладу, тем меньше набор преимуществ инвестиционной программы.

«Победа плюс»

Один из востребованных способов приумножения капитала, доходность которого зависит от валюты, используемой для размещения, пакета услуг и срока действия договора банковского вклада.

Условия:

• минимальный лимит — 10 000 ₽;
• ставка — от 3,5 до 4,5%;
• период действия договора — от 90 до 1095 дней;
• выбор формата выплаты процентов (капитализация/перечисление на экспресс-счет);
• пролонгация соглашения.

Минимальная надбавка по вкладу предусмотрена пакетом «Эконом», а максимальный процент начисляется пользователям услуги «А-клуб».

«Потенциал плюс»

Банковский продукт с дифференцируемым периодом инвестирования. Вклад «Потенциал плюс» доступен для клиентов, пользующихся пакетами услуг «Максимум+», «Премиум» и «А-клуб».

Условия:

• минимальный лимит — 300 000 ₽;
• ставка — от 3 до 3,3%;
• период действия договора — от 90 до 365 дней;
• капитализация процентов;
• пополнение депозита на минимальную сумму 5 000 ₽ (200€/200$);
• снятие средств со счета до величины неснижаемого остатка.

Пролонгация договора банковского вклада не предусмотрена.

В случае, когда после частичного снятия размер депозита становится меньше неснижаемого остатка, соглашение расторгается в досрочном порядке. При аннулировании программы раньше предусмотренного срока ставка по вкладу становится минимальной.

Инвестиции от 1 млрд ₽ в рамках банковского продукта «Потенциал плюс» подразумевают индивидуальный размер процентов.

«Премьер плюс»

Формат приумножения капитала, который позволяет увеличивать доходность за счет пополнения депозита. Чем больше денежных средств на депозите, тем выше профит по вкладу. Доступом к программе инвестирования «Премьер плюс» обладают пользователи пакета услуг «А-клуб».

Условия:

• минимальный лимит — 10 000 ₽;
• ставка — до 4,5%;
• период действия договора — от 90 до 365 дней;
• капитализация;
• пополнение депозита на минимальную сумму 5 000 ₽ (200€/200$).

Пролонгация соглашения банковского вклада не предусмотрена.

Накопительные счета

Альтернативный способ приумножить сбережения — это воспользоваться инвестиционной программой, доходность которой зависит от суммы покупок, совершенных пенсионером с использованием пластиковой карты Альфа-Банка. Клиенты возрастной категории 60+ могут открыть 2 вида накопительных счетов. Аккумулировать денежные активы можно в рублях, долларах и евро.

«Альфа-Счет»

Степень доходности программы зависит от размера той суммы, которая была израсходована на покупки с карточного счета.

Условия:

• ставка — до 5,5% (при совершении транзакций с использованием пластикового изделия);
• снятие и пополнение;
• ежемесячная выплата процентов.

Вкладчик вправе использовать до 5 депозитов и пополнять их посредством банковских карт.

Базовый тариф (без транзакций) по «Альфа-Счету» варьируется в диапазоне от 3 до 4% в зависимости от срока размещения денежных активов.

За совершение покупок на сумму от 50 000 ₽ ежемесячно предусмотрена надбавка 1%, а если расходы по карте превысили 100 000 ₽ — 1,5% (для пользователей услуг «Премиум» и «Максимум+»).

«АэроПлан»

Банковский продукт, позволяющий оплачивать билеты на авиарейсы банковской картой. За каждую покупку владельцу накопительного счета начисляются бонусы (мили), которыми также можно рассчитываться за проезд на самолете. Программа распространяется на авиарейсы, осуществляемые компанией «Аэрофлот» и партнерами альянса SkyTeam.

Условия:

• миля начисляется за каждые 200 ₽ (300€/30$);
• снятие и пополнение — 24 часа в сутки;
• остаток на счете — не менее 50 000 ₽ (2 000€/2 000$);
• управление вкладом — по телефону или в режиме онлайн.

Накопительный счет «АэроПлан» доступен пользователям услуг «А-клуб», «Премиум», «Максимум+».

Как пенсионеру получить повышенный процент

На увеличение доходности инвестиционной программы влияет наличие опции капитализации процентов. Вклады, которые разрешено пополнять, станут еще более выгодными, если на них размещать дополнительные средства. Выбор пакета услуг влияет на увеличение процентной ставки по программе инвестирования («Эконом» + 0,1% к базовому тарифу, «Оптимум» + 0,3%, «Комфорт» + 0,4%, «Максимум» + 0,5%, «Альфа Private» + 0,6%).

Депозитный калькулятор

Перед тем как выбрать формат вклада, необходимо определить степень его доходности. На сайте Альфа-Банка можно воспользоваться онлайн-калькулятором, который подсчитает размер денежного профита по истечении срока действия инвестиционной программы. Потребуется указать исходные данные — сумму депозита и период размещения активов.

Калькулятор вкладов предоставлен сайтом calcus.ru

Необходимые документы

Для оформления договора банковского вклада в офисе финансовой структуры клиенту возрастной категории 60+ необходимо предоставить паспорт. ИНН, СНИЛС и пенсионное удостоверение для участия в программе инвестирования не потребуются. В присутствии сотрудника клиент заполняет анкету, на основании которой оформляется соглашение.

Как пенсионеру открыть вклад в Альфа-Банке

Клиент кредитной структуры может стать вкладчиком:

• обратившись в офис лично;
• воспользовавшись интернет-банкингом или мобильным приложением;
• позвонив оператору сервиса «Альфа-Консультант» (8-800-200-00-00 — регионы, +7-495-788-88-78 — Москва, МО).

Алгоритм открытия депозита в режиме онлайн (для новых инвесторов):

1. Открыть сайт финансового учреждения alfabank.ru.
2. В разделе «Вклады» кликнуть на опцию «Депозиты».
3. Выбрать из предложенного списка нужную программу инвестирования и нажать «Открыть».
4. Заполнить анкету.

При одобрении заявки клиент Альфа-Банка получит пластиковую карту. Она обеспечит доступ к учетной записи на сайте финансового учреждения и мобильному приложению.

Для открытия вклада через интернет-банкинг необходимо:

• зайти в «Личный кабинет»;
• в меню «Депозиты» кликнуть на «Открыть»;
• из предлагаемого списка выбрать нужную программу;
• заполнить форму депозита, указав валюту, сумму инвестирования, период размещения денежных активов, а также счет, с которого будет осуществлен перевод средств;
• нажать «Продолжить».

Для подтверждения операции необходимо указать код, который будет выслан клиенту посредством СМС-сообщения.

Как закрыть вклад для пенсионеров

Чтобы аннулировать депозит, вкладчики могут:

• лично обратиться в офис финансового учреждения;
• воспользоваться интернет-банкингом или мобильным приложением.

При посещении отделения клиент должен обратиться к сотруднику, предъявив паспорт. Для закрытия счета потребуется заполнить заявление в 2 экземплярах. Если у вкладчика нет долгов по программе инвестирования, то депозит будет аннулирован в течение 45 дней. По запросу клиента Альфа-Банк может выдать документ, подтверждающий факт закрытия депозита.

На сайте финансового учреждения опция аннулирования вклада не предусмотрена. Но пользователи «Альфа-Клика» могут закрыть накопительный счет «АэроПлан», воспользовавшись специальной вкладкой.

Депозиты с отрицательным балансом в режиме онлайн аннулировать нельзя. Не подлежит закрытию счет, к которому привязаны 3 и более пластиковые карты. Арест денежных средств, размещенных на депозите, также является основанием для отказа в его аннулировании.

Остаток средств по карте можно перечислить только на счет, открытый в Альфа-Банке.

Плюсы и минусы

Преимущества вкладов:

• низкий порог размера инвестирования;
• широкий диапазон программ приумножения капитала;
• автоматическая пролонгация договора;
• удобство оформления банковских продуктов (через интернет-сервис и мобильное приложение);
• наличие опций «снятие и пополнение», «капитализация процентов»;
• система страхования финансовых рисков.

Но депозиты в Альфа-Банке не лишены недостатков. Ставка по инвестиционным программам с каждым годом становится меньше. На повышенный процент по счету могут претендовать клиенты, согласившиеся оформить страховой полис (ИСЖ/НСЖ).

Дополнительная информация

Возникают ситуации, когда вкладчику необходимо снять деньги с депозита, но период действия соглашения еще не истек. Альфа-Банк предусматривает возможность аннулирования счета в досрочном порядке. Но процентная ставка при этом снижается до 0,005 пункта, и доходность по инвестиционной программе становится минимальной. Процедура расторжения договора банковского вклада до истечения срока его действия носит заявительный характер.

Отзывы клиентов

Никита, Санкт-Петербург, 66 лет:

Мне как пенсионеру хочется приумножить сбережения. Приходится финансово помогать и детям, и внукам. Случайно увидел в интернете рекламу вклада «Премьер плюс» от Альфа-Банка и решил разместить 150 000 ₽ на депозите. Счет можно пополнять, что увеличивает доходность программы. Вкладом удобно управлять через интернет-сервис. Буду рекомендовать банковский продукт друзьям и знакомым.

Мария, Нижний Новгород, 72 года:

Размер пенсии у меня маленький, поэтому стараюсь ее увеличить всеми доступными способами. Вместе с мужем выбрали вклад «Победа плюс». В офисе Альфа-Банка нам помогли оформить заявку, и уже через месяц мы получили процентные накопления. Затем увеличили ставку, подключив пакет услуг «Комфорт». Намереваюсь продлить договорные отношения с финансовой структурой.

Виктор, Москва, 70 лет:

Являюсь вкладчиком Альфа-Банка на протяжении нескольких лет. Дополнительными услугами никогда не пользовался. Был удивлен, когда банк, не уведомив меня, подключил мне 4 месяца назад услугу «Альфа-Чек». По указанной причине образовалась задолженность, о которой я узнал только сегодня, посетив «Личный кабинет» на сайте финансовой структуры. Непонятно, по какому праву банк списывает со счета деньги за услугу, которая подключена мне без уведомления.

Олег, Тула, 68 лет:

Тщательно изучив инвестиционные программы, решил открыть «Альфа-Счет». Активно пользуюсь банковской картой, поэтому ежемесячные покупки на сумму свыше 10 000 ₽ — это для меня не предел. Процент по накопительному счету выше, чем по вкладу, поэтому менять формат приумножения капитала я не планирую.