Купить жилье в настоящее время за счет собственных средств семье со средним достатком очень сложно. Стоимость квадратного метра постоянно увеличивается. Это обусловлено ростом цен на сырье, материалы, топливо и энергию.
Развитие городов и инфраструктуры также влияет на популярность и стоимость квартир.
Множество банков предлагают выход – взять ипотеку под материнский капитал.
Программа предполагает выплаты определенной суммы компенсации позволяет семьям или одиноким родителям после рождения или усыновления второго и любого последующего ребенка. Это помогает поддержать семейный бюджет в увеличившейся семье и использовать государственные средства в определенных целях. Особенно это важно молодым людям, не владеющим собственным жильем или имеющим плохие условия. За счет выделенных средств можно начать новый этап.
В соответствии с законодательством финансы можно потратить в следующих направлениях:
- Пенсия матери/отца/опекуна.
- Обучение ребенка.
- Улучшение жилищных условий семьи.
- Приобретение или постройку жилья.
Попытки совершения махинаций в целях получения наличных средств или собственной выгоды преследуются по закону и могут повлечь за собой уголовное наказание.
Жилищная ипотека семьи с материнским капиталом
После оформления свидетельства рождения нового гражданина России мать или полноправный представитель ее интересов может обратиться в пенсионный фонд РФ с заявлением на получение сертификата материнского капитала. Заявка обрабатывается в течение одного месяца с момента подачи полного пакета документов.
Список необходимых документов:
- Заявление от имени обратившегося.
Типовое заявление
Стандартную форму можно получить в ближайшем отделении пенсионного фонда РФ или МФЦ. Необходимо вносить только достоверные данные и верную информацию. От корректности заполнения зависит решение службы безопасности и администрации о выдаче денежных средств.
- Документ, удостоверяющий личность.
Паспорт гражданина Российской Федерации
Предъявляется оригинал паспорта родителя, опекуна или уполномоченного представителя.
- СНИЛС (страховое свидетельство).
СНИЛС
Необходим документ, принадлежащий автору заявления.
- Свидетельства о рождении всех имеющихся детей в семье или конкретного родителя.
Бланк свидетельства о рождении
Оформляется родителями после рождения ребенка.
- Подтверждение Российского гражданства ребенка.
Печать, подтверждающая гражданство РФ
Необходимо, если отцом является иностранный гражданин.
- Документы об усыновлении/удочерении. Сюда входит заявление и разрешение на усыновление.
- Свидетельство о лишении родительских прав, заключении или смерти одного или двоих родителей.
Свидетельство о смерти
Если обращается опекун, представитель или ребенок самостоятельно.
Для подачи заявления необходимы копии бумаг. Оригиналы представляются только для сверки и установления подлинности. Нужными экземплярами можно запастись заранее.
Чтобы не пропустить никакого важного пункта в момент подачи заявления рекомендуется обратиться за помощью к опытному юристу. Сведущий человек поможет правильно заполнить бланк, указать необходимую информацию или полностью представлять ваши интересы.
При нехватке какого-либо документа или совершенной ошибке визит в пенсионный фонд придется повторить.
Как поступить, когда необходима ипотека, кредит или заем под материнский капитал
Если семье предоставлен материнский капитал, то можно его использовать для оформления сделок с недвижимостью сразу после получения сертификата. Государственные средства являются гарантом платежеспособности клиента, поэтому банки охотно оформляют договоры.
Для успешного рассмотрения решения необходимо предоставить ряд документов. Список весьма обширен, поэтому это может занять продолжительное время:
О стороны заемщика или поручителя:
- Сертификат на материнский капитал.
- Выписка из ПФР о финансовом состоянии счета на данный момент.
- Паспорт гражданина РФ.
- ИНН.
- СНИЛС.
- Свидетельства и паспорта всех имеющихся детей.
- Если у заявителя имеется только временная регистрация в субъекте Российской Федерации, то необходим документ, подтверждающий временную прописку.
Со стороны собственника приобретаемого имущества:
- Свидетельство о праве собственности на недвижимость.
- Свидетельство о праве собственности на участок земли или договор аренды (в случае приобретения объекта ИЖС).
- Основания на право владения (дарственная, решение суда, договор купли-продажи и другие).
- Сведения о прописанных лицах из управляющей организации или домовая книга.
- Копия паспорта со всеми имеющимися отметками.
К каждому пункту необходимо отнестись с особым вниманием. Документы должны быть достоверными, копии разборчивыми. Некоторые из справок могут потребовать подтверждения или иметь ограниченное время действия. Выписка о состоянии счета в пенсионном изготавливается в течение 10 дней. Справку о прописанных лицах также стоит брать непосредственно пред обращением в банк.
Если ипотека или кредит берутся на участок для строительства, то здесь список имеет другие пункты:
- Разрешение на строительство, градостроительный план с указанием объекта или уведомление о строительстве.
- Свидетельство о праве собственности (ЕГРН) или аренде земли.
- Бумаги, на основании которых предоставляется право распоряжаться участком (договор купли-продажи, приватизации и других событий).
- Копии всех страниц паспорта с отметками.
При покупке в кредит квартиры на этапе возведения дома:
- Договор о бронировании.
- Расчеты предстоящих работ.
- Проектная декларация.
- Документы продавца. Сюда относятся: свидетельство ОГРН, устав и приказ о назначении уполномоченного представителя – для юридического лица, паспорт – для собственника.
Кроме бумаг банк может потребовать фотографии приобретаемого объекта с разных ракурсов и изнутри помещений.
Важно знать, что средства материнского капитала не могут быть потрачены на приобретение части недвижимости (комната, угол) если она не является полной долей продавца.
Погашение ипотеки материнским капиталом семьи
Государственные средства, выделенные после рождения ребенка, могут быть использованы для погашения части долга по ипотеке. При этом нет разницы, когда был оформлен кредит, до или после получения сертификата. Родитель может произвести оплату банку кредитору в любой момент. Ограничением является то, что деньги не могут быть использованы для выплаты штрафов или пени по просроченным платежам.
Владельцу сертификата достаточно обратиться в пенсионный фонд и подать соответствующее заявление.
Форма заявления о переводе материнского капитала или его части
Потребуется предоставить пакет документов с указанием реквизитов банка и номера лицевого счета. Средства будут перечислены напрямую банку получателю.
Документы необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом
Прежде всего, следует уточнить остаток на счете в пенсионном фонде. Для этого стоит обратиться к сотруднику ПФР, в многофункциональный центр (МФЦ) или зайти в личный кабинет на сайте Госуслуг.
Подавать документы предстоит в две заинтересованные инстанции:
- Пенсионный фонд Российской федерации.
- Банк, выдавший кредит.
Обратиться в финансовую организацию следует для получения выписки по задолженности. Для этого необходимо предоставить:
- Паспорт.
- Договор ипотечного кредитования.
На руки клиенту выдается справка о текущей задолженности по кредиту и сумме необходимой для полного погашения.
При обращении в пенсионный фонд потребуются:
- Паспорт гражданина РФ.
- Заполненное заявление о переводе средств материнского капитала (или его части) в счет задолженности по ипотеке. Бланк предоставляется в любом отделении ПФР.
- Сертификат материнского капитала.
- Документы, подтверждающие наличие кредита. Лучше подготовить полный список: остаток долга, график платежей с указанием сумм, договор, страховку и прочие имеющиеся на руках у заемщика.
- Номер лицевого счета и полные банковские реквизиты для перечисления средств. Данная информация должна содержаться в договоре, но можно взять дополнительную выписку в отделении банка.
- Бумаги, подтверждающие право собственности. К ним относятся договор купли-продажи, ордер, договор аренды, подтверждение наличия доли в строительстве и другие.
- Обязательство заемщика об обязательном оформлении доли на ребенка после погашения займа. Бумага должна быть заверена нотариусом.
После рассмотрения всех документов средства будут переведены по указанным реквизитам.
Важно предоставлять полную и достоверную информацию, тщательно проверять указанные данные. Ошибка может затянуть процедуру на некоторое время.
Условия ипотеки под материнский капитал
Кредитование под материнский капитал не является сложностью в настоящее время. На начальном этапе работы программы поощрения банков, сотрудничающих на подобных условиях, было совсем мало и можно было столкнуться с повышенными процентными ставками по ипотеке.
Со временем программа подтвердила свою надежность, и теперь масса организаций обслуживает семейный капитал. Ставка не отличается от обычных условий и колеблется в пределах 9-14%. Такие предложения имеют большинство компаний.
Приобретаемый объект служит одновременно залогом, в качестве гарантии возврата долга. Дополнительная закладная оформляется в процессе оформления сделки. Бумага дает право кредитору передать долг стороннему лицу. Одновременно с этим на имущество накладывается обременение, и собственник не сможет им распорядиться по своему усмотрению без одобрения банка.
Особенностью оформления ипотеки могут являться требования приобретения дополнительной страховки. По закону предполагается только процедура страхования имущества, находящегося в залоге, но сотрудничество со страховыми компаниями обязывает организации навязывать дополнительные услуги.
Кроме всего прочего, во время заключения договора клиенту могут предлагаться дополнительные бонусы (карты, счета и другие) которые накладывают обязательства. Перед согласием на сделку стоит оценить необходимость получения всех плюсов и узнать, как изменятся текущие условия, если от них отказаться. Некоторые организации завышают ставку, если клиент не заключает дополнительное соглашение о страховании жизни и прочем.
Рекомендуется проверить условия сразу нескольких организаций. Даже если это займет немного лишнего времени, то будет возможность оценки преимуществ и потерь. Достаточно взять в отделении типовой договор, предлагаемый при использовании материнского капитала и изучить его в спокойной обстановке.
Однако есть банки, которые не работают с материнским капиталом. Остро это может сказаться при желании приобрести квартиру в строящемся здании. Обычно с застройщиками сотрудничают две-три организации. Перед принятием окончательного решения следует уточнить условия заключения сделки в отделении банка.
Материнский капитал может быть использован как для оплаты всей суммы стоимости жилья, так и в качестве первоначального взноса. Это определяется держателем сертификата и суммой на счете.
В случае приемлемых условий семье придется подтвердить состояние дохода, для возможности выплаты оставшейся суммы. Это потребует получения дополнительных справок с места работы и может немного затянуть процесс оформления ипотеки.
Материнский капитал предполагает использование средств на улучшение жилплощади. Деньги могут быть потрачены на возведение пристройки к жилому дому, покупки комнаты в близлежащей квартире. Однако следует учитывать, что в новом помещении должны иметь доли все члены семьи – мать, отец, дети.
Обязательным условием использования материнского капитала на улучшение жилищных условий является прописка ребенка по месту нового жилья в ближайшее время. Если этого не будет сделано в ближайшее время, то родителям может быть предъявлено обвинение и совершенная сделка будет признана незаконной. Это сделано для гарантии обеспечения нормальных условий проживания детей и предотвращения проведения незаконных операций с собственностью.
Владельцем материнского капитала может являться отец. Это происходит в следующих случаях:
- Усыновление ребенка одиноким мужчиной. Такое часто случается, если друзей или родственников лишают родительских прав или они погибают.
- Смерть матери во время родов или после них.
- Совершение матерью преступлений, предусматривающих отбывание в местах лишения свободы.
- Лишение матери родительских прав за поведение или издевательства над ребенком.
В данном случае, чтобы воспользоваться средствами мужчине потребуется подтвердить факт несостоятельности или гибели матери или родителей усыновленного ребенка.
