Дебетовые карты давно и прочно вошли в нашу жизнь. Практически каждый человек владеет минимум одной картой, имеет сложившееся мнение о том, в каком банке хранить деньги, и неплохо ориентируется в программах лояльности и кешбэках за покупки. В любом случае, оплачивая покупки дебетовой картой, приходится тратить личные средства. Давайте разберемся, как можно отсрочить расходование собственных денег, при этом сразу получая нужные товары и не платя проценты по кредиту. Особенно интересна среди таких продуктов кредитная карта «Элемент 120» от Почта Банка.
Общая информация по карте Visa «Элемент 120» от Почта Банка
Карта открывается на базе платежной системы Visa Platinum. Особенностью является самый длительный в настоящее время беспроцентный период (его также называют грейс-период) — до 4 месяцев на операции по оплате товаров и услуг. Другие банки, как правило, устанавливают льготный период длительностью 50–60 дней (за некоторым исключением).
Более того, кредитная карта «Элемент 120» является премиальной, что открывает особые преимущества и возможности, информация о которых приведена ниже.
Основные тарифы и условия пользования картой «Элемент 120»
- Солидный кредитный лимит — от 10 тыс. до 1,5 млн р.
- За оформление карты взимается комиссия — 1,2 тыс. р.
- Возможен выпуск дополнительной карты за 450 р.
- Стоимость годового обслуживания: первый год бесплатно, за каждый последующий берется комиссия — 1,2 тыс. рублей (основная карта), 900 рублей — дополнительная.
- Срок действия карты — 60 месяцев.
- Отсутствие комиссии за оплату товаров и услуг.
- На остаток средств на карте проценты не начисляются.
- Нулевая процентная ставка за покупку товаров и услуг в течение грейс-периода при внесении обязательных платежей. 22,9 % — если условия беспроцентного периода нарушены.
Важно! На прочие расходные операции, в т. ч. за снятие наличных при отсутствии на карте «Элемент 120» собственных средств, установлена процентная ставка 39,9 % годовых. Условия пользования картой «Элемент 120» во время льготного периода на данные операции не распространяются.
Требования к заемщику
Оформить кредитную карту «Элемент 120» может гражданин РФ старше 18 лет, у которого имеется:
- постоянная регистрация в России;
- мобильный контактный телефон;
- стаж — не менее трех месяцев на последнем месте;
- договор, заключенный с Почта Банком по продукту «Сберегательный счет с картой» с тарифом «Зарплатный» / «Зарплатный корпорация», т. е. нужно уже иметь счет в Почта Банке или получать зарплату на карту в этом банке.
Для положительного решения банка важно отсутствие просрочек по действующим кредитам. Срок принятия кредитного решения — не более одного рабочего дня после подачи заявки.
Как оформить «Элемент 120»
Для оформления кредитки нужно выполнить три шага.
Шаг 1. Подать заявку в клиентском центре или заполнить форму онлайн-заявки. При этом в момент заказа можно выбрать: выпустить виртуальную онлайн или физическую пластиковую карту, которую затем нужно будет забрать в банке.
Особое удобство заключается в возможности подачи заявки на карту «Элемент 120» в режиме онлайн. Нужно будет указать данные о себе, включая место работы, информацию о работодателе, сведения о доходах и расходах, некоторые дополнительные сведения и отправить заявку в банк. Никаких справок предоставлять не нужно.
Шаг 2. Узнать о принятом решении.
Шаг 3. Получить готовую кредитку.
Оформить кредитную карту онлайн
Продукт «Элемент 120» подходит тем, кому удобно оплачивать покупки за счет заемных средств или в рассрочку, но есть и другие кредитные карты. Ниже приведены продукты других банков, которые также можно заказать онлайн.
Виртуальная карта Почта Банка
Современное решение и дополнительное удобство данной кредитки заключается еще и в том, что можно оформить и получить виртуальную карту «Элемент 120» не выходя из дома — через «Почта Банк Онлайн». Виртуальная карта выгодно отличается тем, что выпустить ее можно мгновенно в «Почта Банк Онлайн», привязать к платежному приложению для бесконтактной оплаты и сразу же приступить к совершению покупок, оплачивая их с помощью смартфона в магазинах или через интернет.
При желании к виртуальной можно выпустить и пластиковую карту на физическом носителе. Максимальный лимит по виртуальной карте устанавливается до 100 тысяч рублей. По ней доступны только безналичные операции. Снятие и внесение наличных средств виртуально не осуществляются.
Важно! Заказ виртуальной карты доступен только идентифицированным клиентам банка.
Лояльным клиентам Почта Банка может быть рассчитан лимит и заранее подготовлено предложение по открытию кредитки на основе истории взаимодействия с банком.
Как пользоваться кредитной картой с максимальной выгодой
Стоит изучить условия пользования картой «Элемент 120». Основная функция кредитки — оплата товаров и услуг. Именно на эти операции распространяются все выгоды и льготы: длительный срок бесплатного использования кредита и кешбэк за каждую операцию.
Оплата покупок
Следует запомнить, что при оплате товаров и услуг плата не взимается. Кредитной картой «Элемент 120» Почта Банка можно пользоваться как обычной дебетовой, т. е. расходной, расплачиваться в магазинах и делать заказы на сайтах.
Для тех, кто использует смартфон не только для звонков и отвык носить с собой множество карточек, предусмотрена возможность бесконтактной оплаты. Добавьте «Элемент 120» в свое приложение на смартфоне и оплачивайте покупки, поднося смартфон к терминалу.
Снятие наличных
Если необходимо рассчитываться наличными деньгами, их можно снять в банкоматах и пунктах выдачи наличных Почта Банка и группы банков ВТБ.
При снятии наличных с карты «Элемент 120» за счет собственных средств плата не взимается. В прочих случаях берется комиссия — 4,9 % от суммы + 390 рублей.
Важно! На сумму наличных, снятых за счет кредитных средств, начисляется процентная ставка 39,9 % годовых.
На операции получения наличных денежных средств установлен лимит — 100 тыс. рублей в день и не более 300 тыс. рублей в месяц.
Внесение и снятие наличных через банкомат возможны только с пластиковой карты — для виртуальной данные операции недоступны.
Как не платить проценты по карте «Элемент 120»
Для карты установлен беспроцентный период — до 120 дней.
В целях соблюдения беспроцентного периода необходимо:
- вовремя вносить обязательные минимальные платежи;
- полностью погасить задолженность не позднее трех расчетных периодов.
При выполнении этих условий кредит предоставляется держателю карты «Элемент 120» совершенно бесплатно. Никаких дополнительных скрытых комиссий за пользование кредитом не предусмотрено.
Бонус: беспроцентный период — возобновляемый. Разберемся детально, как рассчитывать и пользоваться льготным этапом.
Пример:
- 10 марта — оформление карты;
- 15 марта — оплата покупки;
- до 10 июля действует беспроцентный период по покупкам с 10 марта до 10 апреля.
Чтобы по карте «Элемент 120» не начислялись проценты, до 10 мая и до 10 июня необходимо вносить минимальные платежи.
До 10 июля нужно вернуть оставшуюся сумму полностью.
Обязательный минимальный платеж составляет 5 % от суммы задолженности по основному долгу на расчетную дату.
Важно! Операции по снятию наличных и переводы не входят в льготный беспроцентный период — начисление процентов за пользование кредитом по ним начинается сразу.
«Шанс» для каждого — кешбэк до 12 %
Держатели «Элемента 120» могут получать до 12 % кешбэка по каждой учтенной операции. Как воспользоваться своим «Шансом»?
- Привяжите карту к системе Samsung pay, Apple Pay или Google Pay.
- Оплачивайте покупки смартфоном или через интернет.
- В онлайн-приложении Почта Банка нажмите на кубики на главном экране, выберите одну или несколько операций.
- Укажите число от двух до двенадцати и бросьте кубики.
- Если указанное число и сумма на кубиках совпали, выплачивается кешбэк по ставке, соответствующей этому числу.
Важно! Пользоваться опцией можно по каждой операции как в день ее совершения, так и в течение 30 календарных дней после нее (но только один раз по одной и той же покупке). Баллы не начисляются за денежные переводы, приобретение финансовых инструментов (в том числе ценных бумаг), уплату налогов и штрафов, участие в тотализаторах и азартных играх.
1 балл = 1 рубль. Общая сумма за расчетный период не может превышать 12 тыс. рублей. Расчетный период равен календарному месяцу.
Как внести деньги для погашения долга
Есть несколько способов погашения задолженности, и в первую очередь нас интересует внесение денежных средств без комиссии.
Бесплатные варианты:
- в банкоматах Почта Банка;
- в банкоматах группы ВТБ (Почта Банк, ВТБ, Возрождение, Запсибкомбанк);
- с карт других банков через «Почта Банк Онлайн» (от 10 до 75 тыс. р.), при внесении до 10 тыс. плата составит 1 %, минимум 29 р.
Погашение с комиссией:
- онлайн-платеж на сайте Почта Банка с карты другого банка; комиссия зависит от платежной системы: Mastercard ― 1,9 %, минимум 29 р., Visa ― 2,5 %, минимум 29 р., «Мир» ― 2,5 %, минимум 29 р.;
- межбанковский перевод из любого банка, стоимость операции зависит от исполнителя;
- почтовый перевод через любое отделение Почты России, комиссия — 2 %, минимум 40 р.;
- через платежные системы Qiwi, Rapida, Золотая корона.
В целях соблюдения установленных сроков внесения платежей важно учитывать, что перевод и зачисление средств происходит не сразу и может занимать 4–5 рабочих дней. За опоздание с платежом банк насчитает неустойку.
Для подстраховки от пропуска платежных дат держатель карты может подключить сервис «Автопогашение». В этом случае средства в указанном размере будут автоматически списывать с карты, открытой в другом банке. При использовании такого сервиса отсутствует необходимость тратить время и деньги, чтобы доехать до нужного банкомата, а также упрощается контроль сроков погашения кредита. Сервис платный, стоимость составляет 29 р. за каждую операцию.
В случае отъезда для внесения платежа без просрочки можно воспользоваться услугой «Разовое погашение». Сумма и дата платежа устанавливаются заемщиком. Стоимость разовой операции погашения с карты составляет 1,9 % от суммы, минимум 49 р.
Удобная опция «Меняю дату платежа»
Если дата поступления доходов меняется или не устраивает день внесения платежа, установленный при оформлении карты, будет удобна услуга «Меняю дату платежа». Данной опцией можно пользоваться неоднократно, но не чаще 1 раза в два месяца. Изменить дату можно в диапазоне с 4 по 28 число не более чем на 15 дней от даты платежа. Стоимость подключения — 300 р.
Важно! После подключения услуги «Меняю дату платежа» изменяется дата окончания грейс-периода.
Программа привилегий Visa Premium
Пользователям «Элемента 120» доступны скидки на набор привилегий в аэропортах, доступ в бизнес-залы, скидки на бронирование отелей, такси, аренду автомобилей. Специальные условия пользования интернетом и минутами в международном роуминге, бесплатная упаковка багажа в аэропортах. В рамках программы множество компаний предлагают скидки на товары и услуги. Детальная информация доступна на сайте платежной системы Visa.
Дополнительные условия и комиссии
Приняв решение оформить кредитную карту «Элемент 120», следует внимательно ознакомиться с полным перечнем тарифов и условиями обслуживания. В частности, необходимо учитывать, на какие операции распространяется льготный период, а какие сразу попадают под применение процентной ставки по кредиту (об этом написано выше), а также стоимость услуг по переводам.
Так, за перевод собственных средств на счета физических лиц в Почта Банке, ВТБ, а также уплату налогов и сборов в соответствии с Налоговым Кодексом и пожертвования плата не взимается.
За перевод денег в другой банк берется комиссия 0,7 % от суммы перевода (минимум 30, максимум 1,2 тыс. р.).
Размер комиссии за коммунальные платежи, охрану, интернет, телевидение зависит от договоров, заключенных банком с компанией — поставщиком услуги.
Если перевод осуществляется за счет кредитных средств, комиссия составит 4,9 % от суммы перевода + 390 р. При этом сразу же включится начисление на эту сумму процентов по кредитной ставке в размере 39,9 %.
Отдельно расскажем о смс-информировании. При подключении услуги в день заключения договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» первые два месяца плата не взимается, далее — по 59 р. в месяц. Если на дату окончания расчетного периода задолженность или остаток на карте не превышают 59 р. и не было расходных операций в данный период, плата также не взимается.
Как закрыть карту
Клиент имеет право закрыть карту «Элемент 120» в любой момент, лично обратившись в отделение Почта Банка. При себе необходимо иметь паспорт. Если на счету есть остаток собственных средств, банк переведет их по указанным клиентом реквизитам. При наличии задолженности — выставит требование ее погашения.
Опыт пользования и отзывы
Изучив многочисленные отзывы людей, оформивших «Элемент 120», можно сделать вывод, что данный кредитный продукт от Почта Банка довольно популярен и заслуживает внимания. Пользуясь картой «Элемент 120», можно решить вопрос как с текущими покупками, так и с приобретением дорогой вещи.
Выводы
- Неоспоримым преимуществом продукта «Элемент 120» является самый длительный льготный период.
- Карту оптимально использовать для покупок — практически в рассрочку. При этом, чтобы ее возможности были максимально выгодными, нужно соблюдать сроки внесения платежей и быть внимательными при совершении платежных операций, чтобы не столкнуться с необходимостью погашения процентов за не предусмотренные льготным периодом операции.
- Менее всего карта подходит для снятия заемных средств и расчетов наличными деньгами: довольно высокий тариф и проценты по кредиту.
- Дополнительные преимущества: возможность подключения и отключения дополнительных услуг, бонусная программа с кешбэком до 12 % и премиальная программа Visa.
При наличии вопросов и необходимости детальнее разобраться с работой финансовых инструментов обращайтесь за онлайн-консультацией к нашему дежурному юристу на портале.
Если статья была для вас полезна, поставьте лайк, сделайте репост, чтобы ваши друзья и знакомые также смогли ознакомиться с одним из удобных способов получения заемных денег. Вам также могут быть интересны условия обслуживания по карте рассрочки «Совесть».
