Кредитная карта Сбербанка для ИП поможет оплачивать нужные товары и услуги за счет заемных средств без необходимости согласования каждой заявки, предоставления множества документов и ожидания решения. Она также предусматривает возможность получать кешбэк за бизнес-расходы и пользоваться льготным периодом, чтобы не платить банку процентов. Перед оформлением кредитной карточки клиенту обязательно рекомендуется подробно изучить все условия и нюансы продукта.
Кредитка для бизнеса в Сбербанке
Банковская кредитная карта — удобный платежный инструмент, который позволяет оплачивать покупки и совершать другие операции за счет заемных средств. Первоначально Сбербанк предлагал такие карточки только физическим лицам. ИП принципиально могли оформить такую кредитку, но только как частное лицо. Кроме того, вероятность одобрения заявки для данной категории клиентов была невысока.
Но ситуация существенно изменилась, и появилась специальная кредитная карта для ИП от Сбербанка. Она выпускается в рамках продуктов для бизнеса и официально называется кредитной бизнес-картой.
Принцип работы кредитки для бизнеса аналогичен продуктам для физлиц:
- Банк рассматривает заявку и в случае ее одобрения устанавливает индивидуальный кредитный лимит, выпускает пластик.
- Клиент может в любое время совершать с карты за счет установленного лимита покупки и другие операции без запроса дополнительного согласия банка.
- По итогам отчетного периода формируется выписка с указанием суммы задолженности, а также рассчитывается размер минимального платежа.
Основные условия и тарифы
Выпускается кредитная карта для бизнеса Сбербанком бесплатно, если по заявке клиента принято положительное решение. Плата за перевыпуск по любой причине также отсутствует. До заказа надо изучить тарифы. Особое внимание в них надо обратить на следующие моменты:
- годовое обслуживание обойдется в 2,5 тыс. р.;
- ставка по стандартным условиям составляет 21 % годовых, но она может быть снижена для сельхозпроизводителей до 19 %;
- кредитный лимит устанавливается Сбербанком индивидуально и может составить от 50 тыс. до 1 млн рублей;
- срок льготного периода на покупки — 50 дней;
- СМС-информирование обойдется в 60 р. в месяц;
- выдача наличных облагается комиссией 7 %.
Предоставлять залог или поручительство при оформлении бизнес-карты с доступом к кредитному лимиту Сбербанк не требует. Но он имеет возможность отказать любому клиенту в выпуске карты без объяснения причин.
Преимущества
Кредитная карта Сбербанка позволяет ИП за счет заемных средств оплачивать различные расходы бизнеса. При этом собственные средства не требуется отвлекать, и они могут приносить доход. Если разобраться с правилами льготного периода и укладываться в него, то при пользовании бизнес-кредиткой не придется даже переплачивать проценты.
У кредитной карты для ИП от Сбербанка можно отметить следующие плюсы:
- Возможность получать бизнес-кешбэк за покупки и снижать за счет него расходы бизнеса.
- Для оплаты покупки по бизнес-карте не надо оформлять выдачу наличных под отчет или формировать платежное поручение.
- При приобретении товаров для бизнеса по кредитной карте ИП оплата проходит мгновенно, и не надо ждать, пока деньги поступят партнеру.
- Возможность дистанционно контролировать расходы по кредитной карте ИП, что особенно актуально, если она выпущена для сотрудника.
- Довольно большой кредитный лимит, которого достаточно не только на офисные расходы, но и для оплаты различных услуг в командировке, закупку срочных товаров.
- Кредиткой Сбербанка ИП можно пользоваться как финансовым резервом на случай форс-мажорных ситуаций.
Покупки кредитной картой
Основное назначение любой кредитки — оплата покупок, и кредитная карта для ИП от Сбербанка не исключение. Именно при покупках по ней можно получать кешбэк, пользоваться льготным периодом и не переплачивать за использование заемных средств. Но все же бизнес-карта требует, чтобы владелец учитывал некоторые нюансы ее использования. Иначе ИП может столкнуться с претензиями со стороны как банка, так и надзорных органов, например ФНС.
Оплачивать покупки кредиткой ИП Сбербанк позволяет так же, как и любой другой карточкой. В обычных магазинах ее достаточно вставить в терминал и ввести ПИН-код. В интернете потребуется набрать реквизиты карточки и при необходимости подтвердить операцию с помощью кода из СМС. Кроме того, пластик поддерживает бесконтактные платежи и может быть привязан к Samsung, Google, Apple Pay для платежей смартфоном.
На какие цели можно тратить
Банк разрешает с помощью кредитной карты ИП оплачивать практически любые экономически обоснованные расходы бизнеса. С ее помощью можно приобретать канцелярские товары, расходные материалы для офисной техники, компьютеры, оргтехнику, мебель, а также любые другие товары, соответствующие специфике бизнеса.
Важно. В договоре на кредитную карту цели ее использования Сбербанк не устанавливает. Клиент самостоятельно принимает решение и определяет, какие расходы для него являются экономически обоснованными. Но это не помешает банку затребовать документы о расходах, если у него появятся подозрения в том, что кредитка используется в противоправных действиях.
Разрешается использовать бизнес-карту для оплаты номеров в отелях, услуг такси и других расходов в командировках. Представительские расходы могут быть оплачены за счет заемных средств, если они предполагаются спецификой конкретного бизнеса.
Замечание. Не стоит использовать кредитную карту ИП для оплаты личных расходов. Банк в большинстве случаев на такие операции не обратит внимания, но они могут вызывать множество вопросов у налоговой службы. Лучше разделять личный и бизнес-бюджет.
Оплачивать покупки кредитной картой ИП можно не только в России, но и в других странах. При этом конвертация в валюту операции будет выполнена автоматически по курсу банка. При оплате в валюте с даты совершения операции до момента фактического списания денег по счету может пройти несколько дней, за которые курс может измениться. Рекомендуется иметь хотя бы небольшой запас кредитного лимита на случай, если из-за изменений курса сумма операции станет немного больше. Иначе возникнет технический овердрафт, который Сбербанк потребует срочно погасить.
Обязательный платеж
Минимальный обязательный платеж рассчитывается как процент от суммы основного долга и уже начисленные проценты. Размер задолженности, подлежащей обязательному погашению, фиксируется в договоре и обычно составляет 5 % от суммы долга.
Если своевременно не внесен обязательный платеж, возникает просрочка. Банк при этом может начислить неустойку, заблокировать кредитку, а также обратиться в суд для принудительного взыскания задолженности. Кроме того, договор может предусматривать возможность безакцептного списания средств с других счетов предпринимателя в Сбербанке.
Льготный период
По кредитным картам ИП Сбербанк предлагает стандартный и партнерский льготный период. Он действует исключительно на покупки и позволяет пользоваться деньгами банка без процентов. Длительность стандартного льготного периода составляет до 50 дней, а партнерского — до 1 года.
Стандартный льготный период начинается с даты проведения первой финансовой операции по счету. Он автоматически возобновляется. Партнерский грейс-период начинается в день совершения операции.
Важно. Наличие грейс-периода не освобождает от необходимости вносить обязательные платежи.
Если клиент не смог погасить полностью задолженность за льготный период, то на непогашенную сумму долга проценты ему начислят с момента совершения операции (со дня, следующего за днем покупки), а не с даты окончания грейс-периода.
Правила погашения долга
При наличии любой задолженности клиент обязан вносить ежемесячные платежи по кредитной карте ИП в размере не менее 5 % от суммы долга и начисленных процентов. Невнесение обязательного платежа приведет к прерыванию грейс-периода и другим негативным последствиям.
Для осуществления платежа по кредитной карте для ИП достаточно перевести деньги на ее счет через Сбербанк Бизнес Онлайн или из другого банка. Для удобства клиентов ежемесячно Сбербанк рассылает информацию о сумме и дате минимального платежа. Рекомендуется внимательно читать любые сообщения от банка, чтобы не пропустить важную информацию.
Замечание. В день платежа деньги уже должны поступить в Сбербанк на счет кредитной карты. При отправке средств переводом из другого банка нужно учитывать, что обработка такой операции занимает некоторое время (иногда до 3 рабочих дней) и лучше осуществлять перевод заблаговременно, чтобы не допустить просрочки.
Учет расходов для бухгалтерии
Расходы по бизнес-карте можно принимать к учету для целей налогообложения. Не требуется заботиться о подтверждающих расходы документах и учитывать их в ИП на УСН «Доходы» или ЕНВД. Эти налоговые режимы не предусматривают возможности уменьшения налоговой базы за счет расходов.
В остальных случаях, чтобы принять расходы по кредитке ИП к учету, понадобятся подтверждающие документы. Обычно это товарный и кассовый чеки. Но в некоторых случаях могут быть предоставлены в бухгалтерию и другие документы, например билет и посадочный талон, квитанция из отеля и т. п.
Важно. Личные расходы ИП, даже если они оплачены бизнес-картой, нельзя включать в учет для целей налогообложения. Это будет являться нарушением и при проверке налоговой службой приведет к доначислению налогов, пени, штрафам и другим негативным последствиям.
Снятие наличных
Кредитная карта Сбербанка для ИП плохо подходит для снятия наличных. За эти операции по ней предусмотрена высокая комиссия — 7 %, но не меньше 300 р. Но все же знать об этой возможности нужно обязательно. Иногда она может выручить в экстренной ситуации.
Снять наличку с кредитной карты ИП можно в любом банкомате. Комиссия будет стандартной. Если снимать наличные в другой валюте, конвертация пройдет автоматически по курсу банка. Полученные с бизнес-кредитки наличные разрешено тратить на любые экономически обоснованные нужды. Но нужно не забывать, что принять расходы к учету можно только при наличии подтверждающих документов и не на всех налоговых системах.
Требования к держателю
Получить кредитную бизнес-карту в Сбербанке могут ИП и юридические лица, зарегистрированные более 1 года назад. При этом потенциальный держатель должен также соответствовать следующим параметрам:
- годовой оборот не превышает 400 млн рублей по данным бухгалтерской и налоговой отчетности;
- отсутствуют ограничения для операций по счетам налоговой службы;
- отсутствуют решения о ликвидации или заявления о банкротстве.
Важно. Решение по каждой заявке принимается в индивидуальном порядке с учетом множества параметров. Даже если клиент соответствует всем минимальным требованиям, одобрение кредитной карты ему не гарантируется.
Оформить кредитную карту для ИП могут как те, кто обслуживается по РКО в Сбербанке, так и другие клиенты. Никаких ограничений по данному продукту не установлено.
Оформление карты
Клиенту для оформления кредитной карты ИП необходимо обратиться в офис Сбербанка. Менеджер поможет подготовить заявление на выдачу кредитки, а также сообщит список документов, которые нужно предоставить в банк. Он может различаться в зависимости от категории клиента, опыта его обслуживания в Сбербанке, запрашиваемого лимита и других параметров.
Предпринимателю для оформления кредитной карты в Сбербанке могут потребоваться:
- паспорт;
- лицензии (если были получены);
- налоговая отчетность (декларации);
- документы по активам, имеющимся в собственности.
Решение по заявке принимают в течение нескольких дней. Оно приходит по СМС. После этого нужно снова обратиться в офис Сбербанка, подписать кредитный договор и получить карточку.
Важно. Доставка карт для ИП Сбербанком не предлагается.
Контроль операций по карте
К кредитной карте ИП Сбербанк предлагает подключить услугу СМС-информирования. Если она активна, держатель будет получать информацию о каждой транзакции в виде короткого текстового сообщения. При выпуске карточки для сотрудника предприниматель может настроить СМС-информирование на свой номер, чтобы держать ситуацию с расходами по кредитному счету под полным контролем.
Следить за каждым СМС не всегда удобно, кроме того, может понадобиться информация об операциях, совершенных в прошлом. На этот случай предусмотрена возможность получить отчет за нужный период в Сбербанк Бизнес Онлайн. Заказать детализацию можно в разделе «Бизнес-карты».
Замечание. Чтобы исключить ситуации, когда сотрудник допустил перерасход средств, рекомендуется устанавливать для каждой кредитной карты индивидуальный лимит на операции. Выполнить эту настройку можно и в Сбербанк Бизнес Онлайн.
Сколько карт можно выпустить к счету
Сбербанк разрешает предпринимателю выпускать кредитные бизнес-карты не только для себя, но и для сотрудников ИП. Лимита на количество карточек нет. Но клиенту нужно учитывать следующие нюансы:
- обслуживание каждой бизнес-карты оплачивается отдельно (по 2,5 тыс. р. в год);
- все кредитные карты привязывают к общему счету с общим лимитом;
- на 1 сотрудника может быть выдана только одна кредитка, оформленная ИП;
- учет задолженности по всем кредитным картам ведется совместно;
- при увольнении сотрудника его карточку, выпущенную к кредитному счету ИП, следует заблокировать;
- для каждой карточки можно установить собственный лимит на операции.
Блокировка и перевыпуск
При утере, краже, компрометации карты или в других аналогичных ситуациях заблокировать ее можно при обращении по телефону 900 или в офис Сбербанка. Необходимо сделать это максимально быстро, чтобы предотвратить возможность использования платежного инструмента мошенниками.
Перевыпуск карточек для ИП осуществляется на основании заявления клиента. Подать его можно через систему Сбербанк Бизнес Онлайн или в офисе. Получают готовую карту в отделении кредитной организации. Доставка пластика даже в этом случае будет недоступна.
Важно. Если клиент потерял кредитку, но не заблокировал ее, ему придется выплачивать долг за все расходы, сделанные по ней мошенниками. Лучше не забывать контролировать сохранность платежного инструмента.
Частые вопросы
Клиентам, которые уже пользовались любой кредиткой, разобраться с правилами использования карты для ИП несложно. Но иногда даже у этой категории держателей возникают вопросы. Приведем наиболее распространенные и дадим ответы на них:
- Возможно ли увеличить или уменьшить кредитный лимит?
Нет, кредитный лимит остается неизменным в течение 3 лет. Но он может быть заблокирован при просрочке.
- Что делать, если забыл ПИН-код?
Придется заказать перевыпуск карты с новым ПИН-кодом. Заявление можно подать через Сбербанк Бизнес Онлайн или в офисе.
- Как подключить кешбэк?
Активировать бонусную программу можно в личном кабинете Сбербанк Бизнес Онлайн.
Оформление кредитной карты онлайн
Кредитная карта Сбербанка для ИП удобна для тех, кто хочет заемными деньгами оплачивать бизнес-расходы. Но это не единственный продукт на рынке, кроме того, предприниматели могут оформить кредитки и как обычные физлица. Часто предложения конкурентов Сбербанка имеют более выгодные условия по кешбэку, льготному периоду и другим параметрам.
Выводы
- Кредитная карта Сбербанк для ИП подойдет тем, кто хочет оплачивать расходы бизнеса за счет заемных средств без запроса дополнительных согласований с банком на каждую покупку. Она также может быть использована в качестве резерва на случай непредвиденных ситуаций.
- Кредитные карты Сбербанка для ИП могут получить как предприниматели, уже заключившие договор с этим банком на РКО, так и все остальные. Но заемщик должен соответствовать целому ряду требований, установленных банком.
- По кредитным карточкам Сбербанка для ИП доступен льготный период, кешбэк и другие преимущества. Но все же при пользовании пластиком надо не забывать об обязанности своевременно погашать задолженность.
- Кредитная карта для ИП может быть оформлена не только для самого предпринимателя, но и для сотрудников. При этом придется за обслуживание каждого пластика платить отдельно.
Спасибо за внимание. Не забудьте поставить лайк и нажать репост, а если остались вопросы, вы можете задать их консультанту на портале. Вам также может быть интересен следующий материал: «Принцип действия кредитной карты Сбербанка».
