Крупнейший банк России уделяет большое внимание безопасности средств клиентов, которые пользуются банковскими картами. Он постоянно совершенствует собственные компьютерные системы, предотвращающие мошеннические транзакции, применяет современные технологии безопасности данных. Дополнительно каждому держателю пластика доступна услуга «Защита карты» от Сбербанка. Клиенту важно заранее разобраться с используемыми технологиями защиты и опциями, чтобы эксплуатация карточки была максимально безопасной.
Какая защита стоит на банковской карте
Для Сбербанка защита карты клиента — одно из приоритетных направлений в работе. Банку невыгодно, если у держателя похитят деньги или он столкнется с другими проблемами. Это наносит ущерб репутации финансового учреждения.
Защита карт обеспечивается несколькими способами:
- Все карточки Сбербанка оснащаются чипом. Он позволяет безопасно совершать покупки и другие операции с использованием физического пластика и практически на 100 % гарантирует невозможность копирования карты.
- При совершении операции в магазине нужен ПИН-код. Исключения составляют мелкие покупки, оплачиваемые бесконтактным способом.
- Ко всем картам бесплатно подключается 3D Secure. Эта технология призвана повысить защиту денег при платежах в интернете.
- Банк отслеживает транзакции клиента, выявляет подозрительные и блокирует при необходимости операции по пластику. Для этого используются собственные системы защиты, в т. ч. на основе искусственного интеллекта.
Все используемые в Сбербанке технологии защиты соответствуют требованиям платежных систем, ФСБ, ЦБ РФ и других госорганов. Они практически полностью исключают вероятность кражи средств без участия клиента. Но для дополнительной защиты всем держателям кредитных карт доступна страховка.
Безопасно ли рассчитываться в интернете
Покупки в интернете привычны для современных людей. Ассортимент онлайн-магазинов часто шире, а цены в них ниже из-за отсутствия затрат на торговые площади. При этом самым распространенным способом оплаты является банковская карта.
Сбербанк старается обеспечить максимальную защиту при покупках в интернете. Для этого он всем держателям картам предоставляет возможность использования технологии 3D Secure. Ее суть — в запросе перед проведением транзакции дополнительного одноразового кода. Его банк направляет держателю карточки по СМС.
Важно. Технология 3D Secure работает только при наличии ее поддержки на стороне продавца. Многие крупные онлайн-магазины (Amazon, АлиЭкспресс и т. д.) ее не подключают, но у них обычно нет проблем с возвратом средств при возникновении недоразумений.
Дополнительно Сбербанк предлагает повысить защиту при покупках в интернете, выпустив цифровую карту. Ее можно пополнять в онлайн-банке перед совершением операции. Остальные средства при этом будут храниться в безопасности, а данные основной карточки не станут известны мошенникам, даже если клиент введет реквизиты цифрового пластика на подозрительном сайте.
Важно. Защита карточек со стороны банка при онлайн-покупках эффективна, если клиент не забывает об элементарных правилах безопасности. В частности, нельзя сообщать данные пластика, коды из СМС посторонним, даже если они представляются сотрудниками Сбербанка, перед вводом данных карточки на сайте рекомендуется проверить его адрес и не рекомендуется их вводить на неизвестных и подозрительных ресурсах. Нелишним будет также установить антивирус на компьютер или другое устройство, с которого осуществляется оплата.
Безопасность бесконтактных оплат
Все без исключения карточки Сбербанка выпускаются с поддержкой бесконтактных платежей. Это удобный способ оплаты, позволяющий экономить время. Но многих держателей волнует, насколько хорошо обеспечена защита данных операций. На самом деле она хорошо проработана.
Для исключения кражи денег с карточек с бесконтактной оплатой применяется несколько методов:
- Ограничение по дальности приема сигнала. Сработает данный способ оплаты, только если поднести пластик к терминалу на расстоянии нескольких сантиметров. Вероятность считывания издалека существует только в теории.
- Ограничение по сумме покупки. Если проводится платеж на сумму более 1000 рублей, потребуется вводить ПИН-код.
- На терминал передается зашифрованный сигнал. Даже если злоумышленник перехватит его, он не сможет воспользоваться им из-за ограничений по сроку жизни ключа и т. д.
Важно. Если держатель потерял карточку с бесконтактной технологией оплаты, ему надо максимально быстро уведомить Сбербанк о происшествии. Иначе защита пластика оказывается под угрозой.
Если для бесконтактной оплаты используется смартфон, безопасность таких операций еще выше. Их невозможно провести без разблокировки устройства. При этом данные карточек в платежных сервисах хранятся исключительно в зашифрованном виде, а все ключи для совершения транзакций имеют небольшой срок действия.
Страхование банковских карт в Сбербанке
Держателям карточек в Сбербанке предлагают 2 вида специализированных страховых продуктов: «Защита карты» и ДСЖ (добровольное страхование жизни и здоровья) для кредитного пластика. Подключаются они по желанию.
Как это работает
Программа «Защита карты» обеспечивает страхование на определенную сумму на случай кражи денег с любой карточки Сбербанка (включая «допки»), принадлежащей застрахованному лицу. Она начинает работать через 15 дней после приобретения полиса.
Добровольное страхование жизни и здоровья (ДСЖ) доступно по кредитной карте Сбербанка. Оно предусматривает ежемесячную оплату страховой премии при условии наличия задолженности. При отсутствии долгов платить по ней ничего не придется.
Страховые риски
По условиям программы «Защита карты» страховка действует по рискам незаконного получения денег с карточки третьими лицами. Она распространяется на случаи фишинга, скриминга, подделки подписи, пластика, хищения, грабежа, разбоя с кражей пластика или денег, снятых с него в течение 2 последних часов. По ней также обеспечивается защита на случай утраты пластика из-за размагничивания, случайных механических повреждений, грабежа, неисправности банкомата.
По программе ДСЖ страховыми случаями считаются уход из жизни, временная нетрудоспособность, инвалидность I, II группы. Действует она в отношении держателей кредитных карт Сбербанка.
Срок страхования
По программе «Защита карты» полис действует в течение 1 года. Но вступает в силу только через 15 дней с момента оформления. По ДСЖ срок страхования составляет 1 месяц, даты начала и окончания действия полиса указываются в СМС.
Тарифы и страховые суммы
По ДСЖ страховая сумма равна задолженности на отчетную дату. Стоимость ее — 0,89 % от суммы долга на отчетную дату. Если задолженность на 20-е число отсутствует или меньше 3000 р., то плату за услугу не взимают.
По программе «Защита карточки» Сбербанка клиент сам выбирает страховую сумму, но от нее зависит стоимость полиса. Информация о них приведена в таблице ниже.
| Страховая сумма, р. | Стоимость полиса онлайн, р. | Стоимость полиса в офисе, р. |
| 60000 | 1161 | 1590 |
| 120000 | 1710 | 2200 |
| 250000 | 3510 | 4200 |
| 350000 | 5310 | 6600 |
Документы для ознакомления
Перед заключением договора страхования с «дочкой» Сбербанка рекомендуется изучить официальную документацию по продукту. Это снизит вероятность возникновения спорных ситуаций в будущем и поможет принять правильное решение. В частности, желательно изучить следующие документы:
- правила страхования;
- образец полиса;
- памятка страхователя.
Оформление
Сбербанк, в отличие от многих конкурентов, не пытается навязывать страховую защиту карт. Она подключается исключительно по желанию держателя. Отказ от страховки не ведет к изменению условий по карточному продукту.
Клиентам предлагается оформить страховую защиту онлайн или в офисе Сбербанка. Подключить ее можно как непосредственно при получении пластика, так и позднее. Главное — понимать, что после наступления страхового случая подключать страховку уже бессмысленно. Платить страховая компания в этом случае ничего не будет, а установить момент наступления страхового события для нее не составит большого труда.
Онлайн
Если пластик уже получен и принято решение подключить к нему страховую защиту, то удобней всего выполнить эту операцию онлайн. Это позволит сэкономить время и деньги. Приобрести полис можно буквально в 4 действия:
- Найти страховой продукт на сайте Сбербанка. Для этого надо выбрать в меню «Страхование» ссылку «Защита банковской карты».
- Перейти к оформлению полиса и выбрать страховую сумму. Здесь же можно указать срок действия полиса.
- Заполнить личные и паспортные данные. Потребуется указать также адрес и контактную информацию.
- Оплатить полис банковской картой. Документ будет отправлен по электронной почте и подписан электронной подписью. Он полностью равнозначен бумажному оригиналу.
Важно. Подключить личное страхование держателя кредитной карты через интернет нельзя. Онлайн можно приобрести только полис «Защита карты». Появится ли возможность подключать онлайн ДСЖ в будущем, Сбербанк не сообщает.
В офисе банка
В офисах Сбербанка осуществляется также продажа страховых продуктов. Договор при этом заключается на бумажном носителе. Клиенту для его оформления потребуется единственный документ — паспорт. Вся остальная информация уже есть в распоряжении Сбербанка, и сотрудники отделения найдут ее без труда.
Процедура подключения страховой защиты в офисе включает 4 действия:
- Обратиться к сотрудникам любого удобного отделения и сообщить о желании подключить страховую защиту к карте.
- Выбрать параметры защиты и предъявить сотруднику паспорт.
- Дождаться подготовки документов, ознакомиться с ними и подписать их.
- Внести оплату (при необходимости).
Как сэкономить на страховке с бонусами «Спасибо»
Стоимость полиса «Защита карты» при покупке его онлайн на сайте Сбербанка ниже, чем в офисе. Но клиент может сэкономить еще 15 %, если приобретет промокод за 100 бонусов «Спасибо». Купон необходимо ввести на этапе выбора суммы страховой защиты. Сумма к оплате будет пересчитана с учетом предоставленной скидки.
Стоит ли оформлять страховку
Страховка помогает держателю карты снизить риски при ее использовании. Но надо учитывать, что эта услуга платная. Причем личное страхование по кредитным картам обойдется довольно дорого — 0,89 % от суммы долга в месяц, а покрываются им лишь отдельные риски. Фактически расходы на обслуживание задолженности возрастают. Для большинства держателей выгоднее отказаться от идеи подключить такую страховую защиту и при необходимости приобрести отдельный страховой полис личного страхования на оптимальных для себя условиях.
Несколько иная ситуация с программой «Защита держателя». Она действительно позволяет снизить риски при пользовании пластиком. При этом ее стоимость вполне разумная, учитывая, что действует она на все карточки клиента Сбербанка. Но и здесь есть подвох. Если мошенники добудут данные пластика методом социальной инженерии, то с большой вероятностью никаких выплат клиент не получит. Это значит, что наличие дополнительной защиты от обязанности соблюдать все меры безопасности.
Выводы
- Сбербанк заботится о защите клиентских карт, и все используемые им методы соответствуют современным стандартам. В большинстве случаев совершать операции по карточкам полностью безопасно.
- Если хочется повысить уровень безопасности, клиенту доступно страхование кредитной карты от Сбербанка и/или программа защиты средств на любых карточках. Но все эти услуги несут дополнительные расходы.
- Любая защита не отменяет для держателя необходимости соблюдать элементарные правила безопасности при использовании банковских карт. Чаще всего с карточек Сбербанка воруют деньги из-за невнимательности владельца или введения его в заблуждение.
Понравился материал? Будем благодарны за репосты и лайки, а еще на портале вы можете обратиться за консультацией к юристу. Вас также может заинтересовать следующий материал — «Виды мошенничества с банковскими картами в 2021 году: махинации с использованием банковских платежных карточек».
