Уралсиб предлагает довольно широкую линейку дебетового пластика. Одним из продуктов входящих в эту категорию является карта «Копилка». Она представляет собой альтернативу банковским классическим вкладам для тех, кто хочет копить средства на какие-либо крупные покупки, но при этом всегда хочет иметь возможность воспользоваться своими деньгами без потери уже выплаченных процентов. Перед заказом клиенту надо внимательно изучить условия карты «Копилка»Уралсиб банка, чтобы использование продукта было максимально выгодным.
Общее о карте Копилка
Дебетовая карта «Копилка» — это продукт для замены классических банковских вкладов и накопительных счетов. Она предусматривает возможность не только удобно рассчитываться за покупки и снимать наличные со счета, но и получать доход просто потому, что деньги размещаются на ней.
Бонусом для клиентов будет возможность снимать наличку в любых российских банкоматах без комиссии. По желанию клиента условия продукта допускают выпуск не только рублевой, но и долларовой карты «Копилки».
Наиболее интересна карта «Копилка» Уралсиб будет для клиентов, которые хотят накопить на крупную покупку, но при этом не хотят заводить множество пластиковых продуктов и хотят всегда иметь возможность воспользоваться своими деньгами без потери уже полученного дохода.
Тарифы и условия
Уралсиб по карте «Копилка» условия предусмотрел довольно лояльные. Она выпускается без взимания платы. По желанию клиента в момент обращения ему может быть выдана дебетовая моментальная карточка. Она предусматривает стандартные условия обслуживания, но не имеет на лицевой стороне имени держателя. Именной пластик можно получить немного позднее, после его изготовления.
Замечание. Неименные карточки Уралсиб без проблем в России и обычно за ее пределами. Но при аренде авто и в некоторых других ситуациях их все же могут не принять к оплате. Этот момент регулируется условиями оказания услуг конкретной компании.
Условия карты «Копилка» Уралсиб не предусматривают возможности использовать заемные деньги. Перед оплатой покупки или совершением другой операции деньги должны быть внесены на карточный счет самим держателем или третьим лицом, например, работодатель может перечислить на нее заработную плату.
По условиям тарифного плана допускается выпуск карт «Копилка» с привязкой к рублевому счету или долларовому. Уралсиб выдает в рамках этого продукта пластик платежных систем Visa и Mastercard.
Важно. Зачисление заработной платы от бюджетных организаций, пенсионных и многих социальных выплат на карты Visa, Mastercard запрещено в силу закона. Для них надо использовать пластик платежной системы МИР.
Основные тарифы по карте «Копилка» от Уралсиб:
- Обслуживание – 0 р./мес. при остатках от 30 тыс. р. или 500 долларов, а также при аналогичных оборотах по покупкам за месяц. При невыполнении условий бесплатности карточка стоит 99 р./мес. или 2 доллара.
- Снятие наличных на территории РФ – бесплатно при сумме операции от 3 тыс. р. (60 долларов). При меньших суммах каждая операция обойдется в 49 р. (в устройствах Уралсиб – бесплатно). За пределами РФ за снятие наличных комиссия составит 1% (мин. 110 р. или 3 доллара).
- Выдача наличных через кассы – 0,7%. Без использования карточки она составит уже 1-10% в зависимости от получаемой за месяц суммы.
- Перевыпуск – 299 р. Плата взимается только при порче, утере пластика и аналогичных причинах заказа новой карточки. Перевыпуск по сроку действия осуществляется бесплатно.
- Пополнение в банкоматах Уралсиб – бесплатно. При внесении денег через устройства партнеров комиссия составит 0,5%.
- SMS-уведомления о транзакциях – 59 р./мес. (1,6 долл./мес.). Плата не взимается 2 первых месяца. Коды для работы с онлайн-банкингом и платежей на сайтах доставляются бесплатно.
По условиям карты Уралсиб «Копилка» предусмотрено начисление процентов на остаток. Они выплачиваются 1 раз в конце месяца и рассчитываются исходя из минимального размера остатка за отчетный период.
Ставка по процентам на остаток зависит от валюты картсчета и размера минимального остатка:
- до 50 тыс. р. или 1000 долл. – 3% в рублях и 0,4% в долларах;
- от 50 до 300 тыс. р. и от 1 до 5 тыс. долл. – 4% в российских рублях и 0,5% в американской валюте;
- от 300 тыс. до 1 млн р. или от 5 до 15 тыс. долл. – 5% в российской валюте и 0,6% в американских долларах;
- от 1 млн р. или 15 тыс. долл. – 6% в рублях и 0,7% в долларах США.
Условия по продукту «Копилка» не предусматривают возможности подключить бонусную программу или получать кэшбэк.
Важно. Ставки по карточным счетам (как и по накопительным) не фиксируются в договоре. Они могут меняться банком в одностороннем порядке.
Преимущества карты
Карточка «Копилка» привлекает внимание клиентов, благодаря довольно простым условиям бесплатного обслуживания. У нее можно отметить также следующие преимущества:
- Начисление дохода на любой минимальный остаток. Необязательно сразу размещать на карточке крупную сумму.
- Можно бесплатно снимать наличные в любых российских банкоматах. Главное – выполнять условие по минимальной сумме операции в 3000 р.
- Возможность воспользоваться деньгами в любой момент без потери доходности. Уже выплаченные проценты не подлежат пересчету.
Калькулятор доходности
Специальный онлайн-калькулятор на странице продукта позволяет оценить выгоду от предложенных банком Уралсиб условий. В нем можно рассчитать примерный доход от использования карточки.
Для проведения расчета надо указать в форме калькулятора следующую информацию:
- нужную валюту картсчета;
- первоначальную сумму, которую планируется внести на счет;
- суммы ежемесячного пополнения и расходов;
- период использования.
Пример. При первоначальном размещении 500 тыс. р. на картсчете, ежемесячно пополнении его на 40 тыс. р. и отсутствии расходов доход за 1 год (12 мес.) составит 26630 р. А при расходах в 15 тыс. р. ежемесячно и прочих аналогичных условиях –25890 р.
Лимиты и ограничения
Совершать покупки по карточке «Копилка» условия продукта позволяют без каких-либо ограничений. Но наличными с нее можно получить не больше 300 тыс. р. в сутки и не больше 0,5 млн р. в месяц. При использовании неименного пластика моментальной выдачи суточный лимит меньше – 200 тыс. р.
Замечание. Обойти лимиты можно, получая наличные через кассу по расходному ордеру. Но в этом случае предусмотрена комиссия.
Требования к держателю
«Копилка» — это дебетовая карточка. Условия ее получения не предусматривают подтверждение дохода и наличие хорошей кредитной истории. Ее могут оформить все граждане России старше 18 лет. Допускается получение в определенных случаях пластика и иностранными гражданами.
Важно. Банк имеет право отказать в выдаче дебетовой карточки. Случается это очень редко и обычно происходит, только если клиент внесен в различные «черные списки» из-за отмывания незаконных средств, другой противозаконной деятельности. В других случаях проблем с получением пластика не бывает даже при наличии просроченных долгов.
Оформление карты
Оформить карточку «Копилка» Уралсиб можно через любой офис или с помощью онлайн-заявки. Клиенту потребуется заключить договор банковского обслуживания и подписать другие документы. Все их надо предварительно внимательно изучить, чтобы исключить возникновение спорных вопросов в будущем.
Замечание. Доставку курьером карточных продуктов Уралсиб не предлагает. Он также не отправляет их по почте или через другие службы доставки.
Моментальный пластик можно получить сразу при обращении в офис. Никаких предварительных заявок на него оформлять не надо.
Онлайн-заявка
Оформить онлайн-заявку на карточку «Копилка» Уралсиб позволяет только своим действующим клиентам. Ее оформляют через интернет-банкинг. Для этого потребуется на странице продукта нажать на кнопку «Оформить в интернет-банке», пройти авторизацию и следовать подсказкам системы.
Во всех остальных случаях для подачи заявки на карту «Копилка» надо обратиться в любой офис Уралсиб. На сайте банка можно посмотреть адрес ближайшего подразделения.
Список документов
Единственный документ, который потребуется для оформления карты – паспорт. Она не предусматривает кредитного лимита и для ее получения не нужны справки о зарплате или другие бумаги, подтверждающие доходы и занятость клиента.
В редких случаях сотрудники офиса просят для дополнительной идентификации еще 1 документ. Желательно иметь при себе на этот случай СНИЛС или водительское удостоверение.
Срок изготовления и активация карты
Большинство людей устраивает неименная карточка, которую можно получить сразу при обращении. Но если требуется именной пластик, то его изготовления придется ждать минимум 5-7 дней. По готовности карт банк обязательно проинформирует клиента по SMS или звонком.
При выдаче пластика вместе с ним клиент получает сразу ПИН-код. Для активации карты «Копилка» достаточно провести любую операцию с вводом этого кода. Обычно рекомендуется просто запросить баланс в устройстве Уралсиб. Это гарантирует, что обновление информации на чипе пройдет корректно и дальше карточкой можно будет пользоваться без каких-либо затруднений.
Отзывы держателей
Большинство держателей в своих отзывах положительно относиться к карте «Копилка» от Уралсиб. Они отмечают, что удобно всегда иметь возможность воспользоваться деньгами без потери дохода и получать проценты, сопоставимые со многими вкладами в крупных банках. При этом многим клиентам также нравится возможность снимать наличные без комиссии в любых устройствах.
Единственное, что вызывает некоторый негатив в отзывах – отсутствие программы кэшбэка. Но банк и не обещал ее изначально.
Карта Прибыль
В качестве альтернативы «Копилке» Уралсиб выпустил новую карту «Прибыль». При разработке ее условий кредитная организация уделила внимание пожеланиям клиентов. Этот продукт сочетает в себе возможность получения процентов на остаток, программу кэшбэка и более простые условия для бесплатного обслуживания.
Основные особенности условий дебетовой карточки «Прибыль» Уралсиб:
- Может быть оформлена только в рублях. Валютных вариантов карты не предлагают.
- Доступен к заказу только пластик Mastercard. Он может быть именным или неперсонифицированным.
- Бесплатное обслуживание при остатке от 5 тыс. р. или обороте по покупкам на сумму от 1 тыс. р. В других случаях ежемесячная плата за карту составит 49 р.
- Перевыпуск из-за утери, кражи и т. п. – 299 р. Но перевыпуск по сроку действия не предусмотрен.
- Кэшбэк до 3%. Он начисляется баллами, которые можно конвертировать в деньги или менять на подарочные сертификаты.
- Возможность бесплатного снятия наличных в любых российских банкоматах. Сумма операции при этом должна быть больше 3000 р., при запросе меньших сумм за каждую операцию банк взимает комиссию в 49 р. при использовании сторонних устройств самообслуживания. В банкоматах Уралсиб снятие наличных всегда осуществляется без взимания комиссии.
- Начисление процентов на остаток по ставке до 6%. Ставка зависит от суммы, размещенной на счете.
- Стоимость SMS-уведомления о транзакциях – 59 р./мес. Первые 2 месяца услуга предоставляется бесплатно.
Подробнее узнать обо всех нюансах продукта можно в отдельной статье – «Подробно про на карту Прибыль Уралсиб банка: выгодно ли открывать, отзывы и условия».
Выводы
- Условия карты «Копилка» довольно выгодные для тех, кто хочет пользоваться ей для накопления средств на крупную покупку, отпуск или другие цели.
- Существуют варианты карточки как в рублях, так и в долларах.
- Для активного использования при расчетах за покупки больше подойдет карточка «Прибыль», предусматривающая к процентам на остаток еще и кэшбэк, а также более выгодные условия обслуживания.
Понравилась статья? Лайк и репост будут лучшей благодарностью.
