Золотая кредитная карта от Сбербанка: правила пользования, как получить и правильно уплачивать проценты в 2021 году, отзывы

Пластиковая золотая кредитная карта Сбербанка является одним из самых популярных карточных продуктов в крупнейшем банке России. Она позволяет решить кратковременные финансовые трудности, недорога в обслуживании, а также имеет определенный период пользования, в течение которого не нужно платить проценты банку.

Условия обслуживания и тарифы

На сегодня в Сбербанке есть 2 вида кредитных голд карт, которые могут быть оформлены клиенту:

• со стандартными параметрами обслуживания;
• с предодобренным кредитным лимитом.

Основным их отличием является то, что на пластик со стандартными условиями банк устанавливает лимит не более 300 тысяч рублей (клиентам с предрассчитанным лимитом доступно до 600 тысяч рублей), а также процентная ставка, которая для стандартной карточки составляет 25,9% годовых (для преодобренного предложения – 23,9%).

Все остальные условия для пользования золотой картой стандартны:

• бесплатное ежегодное обслуживание;
• плата за перевыпуск пластика отсутствует;
• льготный период пользования кредиткой – до 50 дней;
• карточка действительна 3 года, валюта – рубль, платежная система – Виза либо МастерКард;
• кредитка подключается к программе лояльности «Спасибо от Сбербанка»;
• возможно проведение бесконтактных платежей и использование пластика за границей;
• бесплатное информирование о зачислениях/списаниях по карте;
• снятие наличных в устройствах Сбербанка – 3%, не менее 390 рублей; в АТМ других банков – 4%, min 390 рублей;
• формирование выписок в банкомате Сбербанка либо проверка доступного остатка в чужих банкоматах – 15 рублей за 1 операцию;
• при несвоевременном внесении обязательного платежа по карте ставка возрастает до 36% годовых.

Как проверить предодобренное предложение

Для активных пользователей банковских сервисов и надежных клиентов Сбербанк оформляет золотую карточку с финансовым лимитом на специальных условиях. Чтобы узнать, одобрена ли золотая кредитная карта Сбербанка, необходимо:

• проверить предложение, воспользовавшись системой Сбербанк Онлайн;
• набрать на номер 900 и уточнить возможность оформления у оператора.

Чаще всего Сбербанк делает преодобренные предложения в адрес клиентов, которые получают выплаты на пластиковую карту либо активно используют другие банковские продукты, включая потребительские кредиты и вклады.

Акции на бесплатное обслуживание

Иногда Сбербанк проводит акции по отмене годовой оплаты за обслуживание при оформлении золотых кредиток. Подобные предложения периодически применяются для наращивания кредитного портфеля банка и охвата населения кредитными продуктами.

Требования к держателям

Для оформления золотой кредитной карты от Сбербанка, клиент должен соответствовать параметрам:

1. Являться гражданином России.
2. Возраст 21-65 лет.
3. Регистрация в регионе, где проводится обслуживание в банке.
4. Стаж работы на текущем месте от полугода, общий стаж – от 1 года.
5. Наличие постоянного дохода, подтвержденного документально.

Привилегии держателя золотой карты

Кредитная карта Gold (Золотая) от Сбербанка имеет преимущества, благодаря которым пользоваться ей просто и комфортно.

Льготный период 50 дней

Главным плюсом кредитной карточки является наличие грейс-периода, во время которого можно вернуть средства не заплатив банку никаких процентов.

Однако важно понимать, как правильно рассчитать держателю золотой карточки льготный период пользования. При расчете данного срока пользования клиент нужно разделять понятия отчетного периода, а также периода, в течение которого необходимо совершить обязательный платеж по карте.

Отчетным периодом считаются 30 дней, на протяжении которых держатель кредитной карты совершает покупки. После этого наступает платежный период, составляющий 20 дней. Это время, когда держатель кредитки должен внести нужную сумму на карточку.

Соответственно, максимально возможный срок, на протяжении которого пользователь не платит проценты, 50 дней.

Читайте подробнее о льготном периоде по этой ссылке.

Бонусная программа «Спасибо»

Еще одно преимущество от пользования золотой кредитной картой Сбербанка – начисление баллов «Спасибо» при оплатах в торговых точках-партнерах банка.

Чтобы держатель золотой карты смог принимать участие в программе лояльности «Спасибо», нужно подключиться к ней. Это можно выполнить:

• в банкомате;
• с помощью интернет-банкинга;
• отправив смс с текстом «Спасибо» на номер 900.

После активации сервиса клиент сможет получать кэш-бэк от 0,5% до 30% от суммы трат по карте. При накоплении баллов «Спасибо» их можно тратить на покупки в этих же магазинах.

Интернет банкинг и Мобильное приложение

Доступ к банковским услугам и сервисам без посещения отделения финансового учреждения – значительный плюс золотой кредитной карты от Сбербанка. Благодаря наличию интернет-банкинга «Сбербанк Онлайн» держатель золотой кредитки может совершать любые переводы и платежи, открывать депозиты, подавать заявки на оформление новых продуктов не выходя из дома.

После регистрации в системе «Сбербанк Онлайн» клиент получает данные, используемые для входа в персональный кабинет, где ему становятся доступны все функции банкинга.

Для тех, кто хочет управлять своими банковскими счетами из любой точки мира, Сбербанк разработал приложение для смартфонов. После установки на мобильное устройство и подключения к интернету, клиент получает возможность работы со своими счетами прямо с телефона. Загрузить приложение «Сбербанк Онлайн» можно с AppStore либо Play Market.

Как пользоваться кредитной картой

Воспользоваться карточкой можно сразу после ее получения в банке. Лимит становится доступным после активации пластика.

Важно! Под активацией понимается проверка баланса в любом банкомате либо терминале Сбербанка.

Никаких дополнительных подтверждений для начала использования карточки не требуется.

Золотая кредитка Сбербанка является универсальным платежным инструментом, который может использоваться:

• для покупок в торговых центрах и в других местах, где установлены pos-терминалы;
• для совершения платежей в сети интернет;
• для оплат с помощью устройств самообслуживания банка;
• для выдачи наличных денег.

Поскольку карта является кредитной и имеет ограниченный срок действия, то ее владелец должен позаботиться о своевременном внесении обязательных ежемесячных платежей, а также перевыпуске пластика.

Расчеты в магазинах и интернете

Это наиболее удобный сервис, благодаря которому кредитная карта Сбербанка имеет высокую популярность у пользователей. При помощи пластикового кошелька клиент может проводить оплаты в любой торговой точке, оборудованной pos-терминалом. Причем заплатить за покупку можно и с помощью бесконтактной технологии. Кроме того, используя пластик, можно совершать покупки за границей.

Лимиты снятия наличных

Единственным минусом кредитной карты является лимит на снятие наличных, который устанавливается банком. Максимально возможная сумма, которую держатель карты может запросить для получения в кассе или банкомате Сбербанка за 1 раз – 300 тысяч рублей.

 Переводы на другие карты

Одним из ключевых условий, прописанных в правилах пользования кредиткой, является отсутствие возможности перевода средств на дебетовую карточку. Ни один из сервисов удаленного доступа к банковским услугам Сбербанка не позволяет выполнить переброску денег с кредитки на дебетовую карточку.

Однако безвыходных ситуаций не бывает и возможность перебросить деньги есть:

1. Если нужно перечислить деньги с кредитного пластика на дебетовый, который также принадлежит Сбербанку, то без снятия наличных в кассе либо банкомате не обойтись. Для этого нужно предварительно получить нужную сумму наличности с кредитки, а затем пополнить дебетовую карточку.
2. Выполнить безналичный перевод можно, используя электронный кошелек (например, Яндекс Деньги, Киви и т.д.). Для этого нужно с кредитного пластика перевести деньги на электронный кошелек, а уже с него выполнить перечисление на дебетовую карту.

Перевести деньги с кредитки Сбербанка можно на любой пластик другого российского банка.

Внимание! Для перевода денег с кредитной карты Сбербанка на карту другого российского банка нужно использовать сервисы этого банка. Платежные инструменты Сбербанка не позволят выполнить перевод с кредитной карточки.

Переводы с одной кредитки на другую проходят без каких-либо препятствий и трудностей.

Как узнать обязательный платеж и проценты по кредиту

Как узнать индивидуальные данные о размере обязательного платежа по кредитке, начисленных процентах:

1. Через онлайн-банкинг «Сбербанк Онлайн». Авторизоваться на личной страничке банкинга и перейти в подробную информацию по кредитке. В разделе «Состояние счета» будет указана информация об общей сумме задолженности, а также размере обязательного ежемесячного платежа. Здесь же можно сформировать выписку за определенный период в разрезе операций.
2. Используя мобильный банкинг. Помимо ежемесячного уведомления с указанием суммы обязательного платежа и начисленных процентов, которое будет присылать банк на клиентский номер, владелец кредитки может запросить сумму минимального взноса самостоятельно. Для этого достаточно отправить смс с текстом «Долг» на номер 900. В ответ банк вышлет всю информацию о состоянии задолженности по кредитной карте.
3. В филиале кредитно-финансового учреждения. Обратившись к сотруднику банка, клиент получит подробную информацию о состоянии счета и сумме платежа.
4. В отчете по кредитной карте. Каждый месяц банк проводит рассылку на e-mail держателей карт, в которой указывает информацию относительно размера ежемесячного платежа и даты его внесения.

Правила погашения долга

Основное правило, которое должен запомнить держатель золотой кредитки, своевременное внесение обязательного платежа. Данный платеж складывается из:

• оплаты 5% от суммы использованного кредитного лимита;
• внесения процентов, насчитанных за расчетный период;
• сумм для погашения неустоек и дополнительных комиссий, в случае их возникновения.

Платеж для погашения задолженности вносится на кредитку через кассу или банкомат.  В расчетную дату проценты за пользование лимитом удерживаются с карточки пользователя.

Перевыпуск

Перевыпуск золотой кредитки может проходить по причине окончания срока действия пластика либо в случае других происшествий и ситуаций. Более подробно со всеми нюансами можно ознакомиться тут.

Как получить карту

Есть два способа, как получить золотую кредитную карту от Сбербанка.

Оформление в офисе

Наиболее привычный вариант оформления кредитки в Сбербанке – обращение в представительство финансового учреждения. Там необходимо обратиться к банковскому сотруднику и озвучить свое желание. При этом клиенту понадобятся такие документы:

1. Паспорт гражданина РФ с пропиской.
2. СНИЛС.
3. Копия трудовой книжки, заверенная компанией-работодателем.
4. Справка, подтверждающая получение официального дохода за последние 6 месяцев.

После того как необходимые документы будут предоставлены сотруднику, он отправит запрос на оформление кредитки. Решение по нему будет принято в течение нескольких дней. Если ответ будет положительным для клиента, то через 10-14 дней пластик будет изготовлен и доставлен в отделение. Клиент будет уведомлен о доставке карты с помощью смс-сообщения.

После этого ему нужно будет подойти в представительство банка, ознакомиться и подписать анкету-договор на получение кредитки и получить сам пластик.

Оформление онлайн

Альтернативный способ оформить золотой пластик – направить заявку через web-страницу Сбербанка. Порядок действий таков:

1. Войти на web-сайт Сбербанка.
2. Выбрать раздел с золотой кредиткой.
3. Нажать на кнопку «Заказать».
4. Авторизоваться в персональном кабинете банкинга.
5. Перейти в меню «Карты» «Заказать кредитную карту».
6. Далее потребуется заполнить информацию о заявителе.
7. Обязательно указать время, когда сотрудник финансового учреждения сможет дозвониться заявителю.
8. После отправки заявки в банк дождаться звонка и согласовать все нюансы с банковским специалистом.

Сроки изготовления карты

Время, которое потребуется для изготовления кредитки, зависит от ее статуса. Неименной пластик мгновенного выпуска может быть выдан клиенту сразу. А вот с золотой кредитной картой, на которую будут нанесены фамилия и имя клиента, так не выйдет. Она будет изготавливаться некоторое время. В крупных городах этот срок может составить 3-5 дней, в отдаленных регионах – до месяца.

Когда золотая кредитка будет изготовлена и доставлена в банк, ее владельцу будет направлено смс-уведомление с информацией о необходимости получить пластик.

Отзывы держателей

В интернете достаточно много отзывов о золотой кредитке Сбербанка. Ниже представлены несколько наиболее интересных.

Пользоваться золотой кредитной картой Сбербанка как платежным средством очень удобно. Благодаря большому количеству банкоматов у ее владельца не возникнет проблем со снятием наличных денег; терминалы в магазинах дадут возможность оплачивать покупки без каких-либо переплат; с помощью интернет-банкинга владелец кредитки получает доступ ко многим банковским сервисам и услугам. Именно удобство и комфорт от использования кредитки Сбербанка позволяет этому продукту иметь значительную популярность у населения.

Будем благодарны за лайк и репост статьи!

На нашем портале вы можете оформить быстрый займ на имеющуюся карточку – заполните простую заявку в правом нижнем углу экрана!

Далее читайте: как увеличить кредитный лимит по карточке.