Инвестиционная программа «Капитал в плюс» от СК «АльфаСтрахование-Жизнь»

Инвестиционное страхование от компании АльфаСтрахование-Жизнь по «Капиталу в плюс» — это современная альтернатива банковским вкладам. Продукт предоставляет большие возможности прироста денежных активов, гарантирует выплаты в случае страхового события, отличается в линейке услуг льготными условиями, комплексным юридическим сопровождением, выгодными схемами инвестирования.

Описание программы «Капитал в плюс» от «АльфаСтрахования»

Продукт обеспечивает возврат вложенных денежных активов, предоставляет расширенную линейку страховой защиты жизни и возможность приобретения выгоды в зависимости от используемой стратегии и объема взносов. «Капитал в плюс» от «АльфаСтрахования» при небольшом стартовом взносе способен обеспечить высокую прибыльность страхования жизни.

Как работает программа

Клиент вносит сумму от 30 тыс. руб. сроком на 3 года, а компания размещает эти деньги для обеспечения дохода от инвестиций. В конце периода страхования клиент получает стартовый взнос и накопленную выгоду по вложениям. Перед принятием решения целесообразно заказать консультацию специалиста страховой компании.

Особенности инвестирования

При размещении средств клиента СК использует стратегию «Стабильный доход», согласно которой они делятся на гарантийную и инвестиционную части. Первая предусматривает вложения в надежные финансовые инструменты по твердо фиксированному проценту, вторая — в акции компаний международного уровня. Данная стратегия нивелирует риск убытков при уменьшении цен на один из видов активов, регулярно поддерживает положительную тенденцию и динамику даже в условиях экономического кризиса, обеспечивает возврат денег целиком.

Преимущества и недостатки

К достоинствам, кроме вышеназванных, можно отнести следующие:

1. Отсутствуют дополнительные комиссии за размещение активов, в отличие от других вариантов участия в инвестиционной деятельности.
2. По сравнению с иными видами деятельности по инвестированию — нет угрозы потерять вложенные деньги, а в отличие от банковских депозитов — есть возможность получить более высокую прибыль.
3. При долгосрочной программе (от 5 лет) клиенту положен социальный налоговый вычет с выгоды до 120 тыс. руб. в размере ставки НДФЛ (13%).
4. Размещенные в программу взносы юридически защищены (не подлежат разделу при разводе, конфискации и аресту, согласно ст. 34 СК РФ и ст. 934 ГК РФ).
5. Программа предусматривает льготы по налогообложению. Налог на доход выплачивается только в случае его превышения над ставкой рефинансирования ЦБ РФ, а премии по страховому случаю не облагаются налогом (ст. 213 НК РФ).

К недостаткам относится то, что:

1. В отличие от банковского вклада, досрочное расторжение договора страхования может привести к потере основной части инвестированных денег. Без нее досрочно расторгнуть договор можно только в «период охлаждения» — 14 дней с даты заключения соглашения.
2. Доход по инвестиционному страхованию жизни невозможно гарантировать и предсказать.

Как банк защищает средства вкладчиков

Деньги участников программы защищаются посредством лицензирования деятельности (ст. 938 ГК РФ), безусловным возвратом стартовых взносов по договору страхования (ст. 934 ГК РФ) и осуществлением инвестиционной деятельности на основе официального регулирования (Указания Банка России от 22.02.2017 №№ 4297-У и 4298-У).

В отличие от депозитарных банковских взносов, страхуемых по системе АСВ максимально на 1400 тыс. руб., по продукту «Капитал в плюс» имеется предоставленная страховщиком 100%-ная гарантия возврата вложенных денег, независимо от их величины.

Куда инвестируются средства по программе «Капитал в плюс»

Инвестиционная часть вложений клиентов по продукту размещается в S&PGlobal 1200 Dividend Stability Low Volatility Index (EUR). Это индекс, включающий в себя крупнейшие мировые корпорации с выплатами высоких дивидендов по своим ценным бумагам с регулярным увеличением спроса и цены. Индекс включает в себя 100 крупных компаний из 13 стран мира, спектр деятельности которых масштабирован практически во всех отраслях экономики.

Оформление инвестиционного страхования жизни

Оформление договора ИСЖ имеет свои особенности. Этот процесс гораздо проще, чем таковой у банковского вклада, и занимает не более получаса.

Требования к клиенту

Воспользоваться программой может любой дееспособный гражданин Российской Федерации не моложе 18 и не старше 77 лет.

Перечень необходимых документов

Для оформления страхового вклада клиенту нужно иметь при себе паспорт, ИНН и СНИЛС.

Как подавать заявку

Оформление ИСЖ происходит в партнерских кредитных учреждениях, список которых представлен на интернет-площадках СК «АльфаСтрахование-Жизнь».

Заключение договора

Договор регулирует отношения клиента и страховой компании, подписывается в офисе банка. В нем указываются все ключевые параметры соглашения, включая порядок расчета дохода от инвестиций. Также в документе фигурируют выгодоприобретатели, которые, если наступит страховой случай, в самый короткий срок получат средства за счет исключения участия аппарата наследственного права. Налоги при этом не будут удерживаться.

В договоре для клиента прописывается ссылка для входа в Личный кабинет, в котором он может отслеживать состояние счета в процессе его использования.

По истечении времени действия контракта по обращению застрахованного в компанию ему выплачиваются весь объем вложений и накопленная выгода по инвестициям.

В договоре по страхованию отдельно указываются выкупные размеры выплат, т. е. суммы, перечисляемые при его досрочном расторжении.

Коэффициент участия, позволяющий увеличить выгоду по инвестиционной части вложений, указывается в договорных документах после отдельной консультации со специалистом кредитного учреждения и внимательного изучения памятки по продукту.

В приложениях к договору отдельно прописывается перечень активов, в которые страховщик вложит деньги клиента. Также здесь указываются пропорции гарантийной и инвестиционной частей.

Нюансы и особенности

Условия заключаемого договора выполняются в части оплаты по окончании срока действия как в случае дожития застрахованного, так и при уходе его из жизни независимо от причины.

В случае смерти в результате различных катастроф (авто-, авиа-, крушения поезда или корабля) к выплате по страховому случаю — «смерти по любой причине» — добавляется 40% от указанной премии.

При возникновении обстоятельств, требующих оказания медицинских и иных услуг при амбулаторном обследовании, т. е. при применении ограниченного спектра услуг по консультированию, информированию и терапии клиенту, оформившему программу в рамках ИСЖ, выплачивается 0,8% от суммы страховой премии.

Расчет дохода по инвестициям осуществляется путем произведения роста индекса и коэффициента участия с учетом индексации на изменение курса доллара США.

Вложения в ИСЖ не являются страхованием вкладов, поэтому существует риск банкротства СК. АльфаСтрахование стабильно входит в тройку лучших российских компаний в сфере страхования жизни в России, по рейтингу финансовой устойчивости находится на уровне Fitch ВВ в международной классификации и высший рейтинг категории ruAA+ по надежности (по мнению агентства рейтингов «Эксперт РА»). Ее опыт на рынке составляет более 30 лет.

Выбор инвестиционной программы остается за владельцем полиса на момент заключения договора. Она бывает привязанной к любой отрасли, отдельной стране либо финансовым инструментам. Размер коэффициента по участию определяется в зависимости от выбранных направлений вложений и их суммы.

Отзывы вкладчиков о программе «Капитал в плюс»

Геннадий, 61 год, Рязань:

Я пользуюсь услугой страхования жизни с инвестиционным вкладом от «АльфаСтрахования» с 2012 г. К тому моменту уже имелся опыт накопительного страхования от другой СК, которое большого дохода не принесло. В марте получил выплату по трехлетнему договору «Forward Максимум», куда вкладывал 240 тыс. руб. Заработал больше 300 тыс. руб. Доволен компанией и результатом своих вложений. Теперь вложился в «Капитал в плюс», т. к. в период кризиса данная программа наиболее надежна.

Марина, 46 лет, Свердловск:

Я пользуюсь услугой страхования жизни с инвестиционным вкладом от «АльфаСтрахования» с 2012 г. К тому моменту уже имелся опыт накопительного страхования от другой СК, которое большого дохода не принесло. В марте получил выплату по трехлетнему договору «Forward Максимум», куда вкладывал 240 тыс. руб. Заработал больше 300 тыс. руб. Доволен компанией и результатом своих вложений. Теперь вложился в «Капитал в плюс», т. к. в период кризиса данная программа наиболее надежна.

Марина, 46 лет, Свердловск:

В 2017 г. моему отцу в банке было оформлено ИСЖ. Были обещаны большие проценты и гарантированная безопасность. Средства сохранились полностью, никаких проблем с получением денег не было. Удобно в режиме онлайн отслеживать все изменения по счету. Выплаты оформили в «Личном кабинете», а это важно во время пандемии, чтобы пожилому человеку не пришлось выходить из дома. Доход получился меньше по сравнению с банковским вкладом. Для пожилых людей данный продукт слишком сложный.

Мария, 53 года, Волгоград:

Когда мне в банке предложили застраховать жизнь по ИСЖ в «АльфаСтраховании» на длительный срок, сразу появилось понимание, что основным риском было не получить прибыль, но я сделала вклад. Первые год-два доходность составляла 4-6%, а на третий год существенно выросла. Прирост принял стабильный характер. По сравнению со вкладами в другие банки мне удалось заработать в 3 раза больше за пятилетний период. Я довольна и уже сделала следующий вклад.