Какой банк лучше выбрать: ВТБ или Альфа-Банк?

Определиться с выбором, ВТБ или Альфа-Банк (что лучше, где выгоднее тарифы), поможет сравнительная характеристика. Коммерческие организации разработали и выпустили несколько продуктов для физических и юридических лиц. Клиенты банков самостоятельно выбирают и подключают интересующий тариф.

Общая информация об Альфа-Банке

Финансовая организация была создана в 1991 г. М. Фридманом, место регистрации — Москва. Сейчас более 99% акций принадлежит ОАО «АБ Холдинг» («Альфа Групп», Греция, Кипр). В концерн входят компании, зарегистрированные на территории:

• Великобритании;
• США;
• Украины;
• Нидерландов;
• Казахстана;
• Беларуси.

В рейтинге кредитно-финансовых организаций Альфа-Банк находится на 25 месте.

Факты о компании:

• в ценные бумаги вложено 12% активов;
• 18% активов отводится на кредитование физических лиц;
• пассив банка составляют вложения различных организаций (более 33%);
• 65% активов расходуется на кредитование бизнеса;
• на кредитный портфель приходится 88% активов.

В кредитно-финансовой организации работает около 22000 человек. На территории Российской Федерации установлено 2900 банкоматов. 9 млн человек являются клиентами Альфа-Банка.

Обзор ВТБ

Банк ВТБ — крупная финансово-кредитная организация (после Сбербанка находится на 2 месте). Она была создана в 1990 г.

Акциями владеют зарубежные инвесторы и физические лица. Филиалы ВТБ открыты на территории Индии, Италии, Киргизии и Китая (5 представительств).

В клиентской базе значатся следующие крупные предприятия:

• «Спортмастер»;
• «Детский мир»;
• ГК «Синергия»;
• «Русское море»;
• ГК «Дикси»;
• ОАО «Ростелеком»;
• ОАО «ТМК»;
• ОАО «Роснефть»;
• ОАО «Газпром».

Сравнительная характеристика Альфа-Банка и ВТБ

Чтобы сравнить ВТБ и Альфа-Банк, необходимо ознакомиться с продуктами организаций, условиями кредитования, скидками и акциями. Тарифы на обслуживание могут различаться. При выборе банка необходимо обратить внимание на качество работы интернет- и телефонных консультантов.

Банковские продукты

ВТБ обслуживает не только физических лиц, но и множество государственных (корпоративных) клиентов. Ключевое направление деятельности организации — кредитование и инвестиции.

Частным лицам финансовая организация предлагает:

• открыть вклад (сберегательный, накопительный);
• инвестировать свободные денежные средства в валюту, облигации, драгоценные металлы и акции;
• приобрести собственное жилье в ипотеку (предложения разработаны для разных категорий населения: военных, молодых семей);
• открыть карту (зарплатную, кредитную, пенсионную, дебетовую).

В банке можно рефинансировать уже имеющийся заем. Физическим лицам доступна услуга «Автокредит».

Продукты ВТБ для бизнеса (малого и среднего):

• открытие, резервирование счетов, зарплатных проектов;
• кредитование (для недропользователей, жилищного строительства, а также овердрафт, реструктуризация);
• торговый, мобильный, интернет-эквайринг;
• накопительные депозиты.

Продукты от Альфа-Банка для физических лиц:

• кредитные, зарплатные, дебетовые карты;
• кредиты (потребительские, экспресс, рефинансирование);
• вклады (накопительные, депозиты);
• инвестиции (валюта, ИИС, ПИФ, облигации, акции);
• страхование жизни (инвестиционное, накопительное).

Банковские продукты для предпринимателей и ИП:

• открытие, ведение счетов;
• кредиты (лизинг, овердрафт, бизнес-ипотека, залоговый);
• депозиты;
• эквайринг (мобильный, торговый).

ВТБ и Альфа-Банк предлагают клиентам одинаковые продукты, различаться могут лишь условия.

Условия кредитования

Программы кредитования в Альфа-Банке:

1. Рефинансирование. Программа позволяет перекредитовать имеющийся заем под выгодный процент. Сроки — до 7 лет, сумма — до 3 млн руб. Ставка — 9,9-10%.
2. Залоговый кредит. Выдается под залог недвижимости (требуется предварительная оценка объекта). Сумма — от 600 тыс. руб., сроки — до 30 лет. Ставка — 13,2-13,5%.
3. Ипотечная программа. Без первоначального взноса (15%) заем оформить невозможно. Сумма кредита — до 50 млн руб., сроки — до 30 лет. Ставка — 9,8%.
4. Автокредит. Сумма — до 3 млн руб., срок — до 5 лет. Ставка -12-25%.

Клиент должен соответствовать ряду требований:

• возраст — не менее 21 года;
• гражданство — Россия;
• стаж на последнем месте работы — от 3 мес.;
• «белая» зарплата.

При оформлении кредита менеджеру необходимо предоставить номера телефонов коллег, родственников или друзей. Это увеличит вероятность одобрения займа.

Программы от ВТБ:

1. Кредит наличными. Заем можно взять на любые цели. Ставка по кредиту составляет 6,4%. Сроки — до 7 лет, сумма — до 5 млн руб. Заявку на кредит можно подать онлайн.
2. Рефинансирование. Программа позволяет уменьшить переплату по уже имеющимся кредитам. Ставка — от 6,4%, сроки — до 7 лет. Сумма — до 5 млн руб.

У Альфа-Банка кредитных предложений для клиентов больше, но у ВТБ условия выгоднее.

Акции и скидки

Финансово-кредитные организации предлагают своим постоянным клиентам принять участие в различных акциях. Для держателей дебетовых и зарплатных карт действуют скидки на товары в некоторых магазинах. Потребители получают кэшбэк до 30% от потраченной суммы. Организации регулярно устраивают розыгрыши ценных призов (денег, автомобилей, недвижимости).

Уведомления о движениях по счету

Услуга «Уведомления о движениях средств по счетам» не включена в базовые пакеты. Подключить ее можно дополнительно за небольшую плату. Уведомления приходят бесплатно клиентам Альфа-Банка, подключившим премиум-тариф. При желании держатели карт ВТБ могут запросить отчет о передвижениях средств на email (в Альфа-Банке данной опции нет).

Стоимость обслуживания

Стоимость обслуживания (ежемесячного, годового) у данных финансовых организаций разная. ВТБ своим клиентам никаких пакетов не предлагает — за каждую услугу нужно платить отдельно. Телебанк, СМС-уведомления подключаются по желанию потребителя. С кредитной карты списывается до 26% от суммы заемных средств. Действуют льготные периоды (до 100 дней).

У владельцев мультикарт «Тройка», «ВТБ», «Мир-Маэстро» со счета ежемесячно списывается 250 руб. за пользование продуктом (при условии что траты не превысили 5000 руб.). Если на покупки было потрачено свыше 5000 руб., то обслуживание бесплатное.

При оформлении кредитной карты от Альфа-Банка клиент получает возможность пользоваться ей в течение 100 дней бесплатно. Стоимость годового обслуживания напрямую зависит от типа продукта (платиновый, золотой) и варьируется в пределах 2000-7000 руб. У участников зарплатного проекта со счета списывается 200-2200 руб. Стоимость зависит от тарифного плана. За карты рассрочки платить не нужно.

Служба поддержки и телефонные консультанты

Консультанты службы поддержки ВТБ работают в круглосуточном режиме. У них можно получить ответ практически на любой вопрос: о балансе карточного счета, ипотечных платежах, акциях, реквизитах.

По многоканальным номерам (8-800-200-77-99, 8-800-200-23-26) специалисты решают вопросы юридических и физических лиц. Время ожидания — 5-15 секунд. По желанию клиент может отправить свой запрос на корпоративный email (info@vtb.ru).

Специалисты службы поддержки (+7 495 78-888-78, 8 800 200-00-00) Альфа-Банка также работают круглосуточно. Время ожидания ответа варьируется в пределах 10-20 секунд. Авторизация происходит быстрее, если клиент звонит с номера, зарегистрированного в базе организации.

Интернет-банкинг

Клиенты финансовых организаций могут подключить интернет-банкинг. Личные данные потребителей защищены, их передача происходит по протоколу Secure Socket Layer (SSL). Дополнительная безопасность обеспечивается многоуровневой аутентификацией. Лимиты на расходные операции позволяют снизить риск мошеннических атак.

Клиенты ВТБ могут попасть в «Личный кабинет» несколькими способами:

• по QR-коду;
• по номеру телефона;
• по номеру карты;
• по УНК.

Клиенты Альфа-Банка могут зарегистрироваться на сервисе «Альфа-Клик». Для этого необходимо позвонить на горячую линию или посетить ближайшее отделение. Все операции по дистанционной оплате подтверждаются одноразовым кодом.

Преимущества и недостатки двух банков

Отделения обеих финансовых организаций открыты во многих городах России. Это одно из основных преимуществ банков. Операции (включая дистанционную оплату) полностью прозрачны. Финансово-кредитные учреждения предлагают услуги и продукты на выбор. Клиент может самостоятельно отслеживать процесс движения денежных средств по счетам.

К недостаткам можно отнести перегруженность горячих линий. Консультанты не всегда успевают вовремя обработать поток запросов. Также к недостаткам можно отнести дополнительные комиссии.

Например, при получении кредита в ВТБ клиент должен выплатить 2% от суммы. Если заем крупный (более 1 млн руб.), понадобятся поручители. Обе организации накладывают штрафы за просрочку или задержку платежа по кредиту.

Что лучше: ВТБ или Альфа-Банк

Оба банка занимают лидирующие позиции в рейтинге финансово-кредитных организаций России. Клиенты считают учреждения надежными. ВТБ и Альфа-Банк оказывают поддержку малому, среднему и крупному бизнесу — предприниматели могут проконсультироваться с юристами, не выходя из здания организаций.

Физические лица, согласно отзывам, предпочитают открывать депозиты в Альфа-Банке, а оформлять кредиты — в ВТБ.