Кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке

Современная российская экономика сделала кредитные отношения привычной частью жизни граждан. Банковские организации основным источником доходов имеют выплаченные по займам проценты. Известный на рынке кредитор — Альфа-Банк — кредит под залог недвижимости предлагает постоянным и новым клиентам. Его условия и особенности приведены ниже.

Особенности кредита под залог недвижимости в Альфа-Банке

Альфа-Банк — один из самых крупных банков нашей страны. Появляются новые отделения и банкоматы в регионах, что содействует популяризации кредитора.

Параметры

Рассматриваемый кредитный продукт выдается на любые цели. Он может быть использован и для улучшения жилищных условий, но объектом залога становится недвижимость, на которую уже оформлено право собственности. Заем могут получить как физические, так и юридические лица. Заложить можно как жилой, так и нежилой объект.

Преимущества

Кредит под залог недвижимого имущества в Альфа-Банке обладает следующими достоинствами:

1. Заем, который выдается на любые цели, будь то покупка автомобиля или других дорогостоящих вещей, оплата лечения, ремонт и др.
2. Стандартные требования к объекту залога.
3. Возможность закладывать имущество, находящееся в любой точке страны, независимо от места проживания и регистрации.
4. Отсутствие ограничений по источникам доходов заемщика и его профессии.
5. Продолжительный срок возврата долга, благодаря чему увеличивается максимально доступная сумма.

Условия банка

При выборе кредитора клиенты ориентируются на них. Каждый банк устанавливает свой набор параметров займа.

Максимальная и минимальная суммы

Минимальная сумма к выдаче по данному кредитному продукту составляет 600 000 руб. Верхний предел займа ограничен стоимостью залогового имущества. Она определяется организацией, занимающейся оценкой недвижимости. Право на такую деятельность дает членство в соответствующей СРО.

Процентные ставки

Размер процентной ставки по кредиту устанавливается индивидуально. Минимальный заявлен 12,19% при условии получения заработной платы на карту банка. Для остальных клиентов ставка начинается с 13,49% годовых.

Сроки

Кредит может возвращаться заемщиком максимум 30 лет. По итогам рассмотрения заявки будущему клиенту сообщается одобренный срок погашения. Он зависит от возраста обратившегося лица, уровня его доходов, вида профессиональной деятельности и т.п.

Главные требования

Хотя банку выгодно выдавать кредиты, положительные решения по ним выносятся в том случае, если соблюдены требования к заемщику и объекту залога.

К заемщику

Альфа-Банк к заемщикам относится лояльно. Кредит может быть выдан лицам обоих полов и с любым гражданством. Обязательно наличие регистрации на территории страны, ограничений по регионам нет. Возраст клиентов — 21-70 лет. Верхний предел определяется моментом закрытия кредита.

Требования к трудовому стажу нестрогие — не менее 4 месяцев на последнем месте при общем более 1-го года.

К недвижимости

Закладываемое имущество должно отвечать требованиям кредитора.

Альфа-Банк выдвигает следующие условия:

1. Объект находится в удовлетворительном техническом состоянии.
2. Многоквартирному дому, частью которого является объект залога, не присвоен статус аварийного и подлежащего сносу.
3. Санитарно-техническое оборудование, заполнение оконных и дверных проемов находятся в удовлетворительном состоянии.
4. Кухня и санитарно-технический узел оборудованы холодным и горячим водоснабжением, водоотведением.
5. Состояние крыши (для квартир, находящихся на последнем этаже) работоспособное.
6. Есть фундамент из кирпича, железобетона или камня.
7. Имеется электроснабжение и/или газоснабжение жилого объекта.

Регистрация заемщика в закладываемой квартире необязательна. Он может быть прописан по другому адресу. Объект не должен быть заложен на момент оформления сделки в ином банке или находиться под арестом.

Страхование залога

Держатель залога настаивает на оформлении страхового полиса на объект недвижимости. Риски, подлежащие страхованию, — утрата и порча имущества. Дополнительно можно сделать страховку на жизнь и здоровье заемщика, право собственности на недвижимость.

Можно ли отказаться

Действующее законодательство обязывает при получении кредита под залог недвижимости страховать его от утраты, повреждения или гибели от пожара, взрыва, удара молнии, залива, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц и механических повреждений.

Другие виды страховок носят добровольный характер, т. е. от них можно отказаться. Кредитор в таком случае делает надбавку к процентной ставке. Ее размер составляет около 1%.

Правила оформления

Механизм получения кредитов в банках примерно одинаковый. Правила оформления и пакет документов разнятся в зависимости от типа кредитного продукта.

Перечень необходимых документов

Для получения кредита клиент направляет в банк следующие документы:

• заявление по форме банковской организации;
• копию документа, удостоверяющего личность (все страницы);
• заверенную работодателем в установленном порядке трудовую книжку;
• бумаги, подтверждающие доход, например справку по форме 2-НДФЛ;
• заверенные копии учредительных документов (для юридических лиц);
• копию военного билета (для военнообязанных лиц призывного возраста);
• копии свидетельства о браке, брачного контракта (при наличии), согласия супруга на передачу имущества в залог;
• документы по объекту залога — праворегистрирующий и правоустанавливающий, технический паспорт, отчет об оценке и т.д.

Без подтверждения доходов могут обойтись клиенты, получающие заработную плату на карту Альфа-Банка.

Этапы процесса

Получение заемных средств разбивается на следующие этапы:

1. Поиск и анализ информации по имеющимся предложениям банков, выбор подходящего варианта.
2. Сбор пакета документов.
3. Заполнение и направление анкеты-заявки на получение кредита.
4. Предоставление требуемого перечня документов (при получении положительного решения).
5. Заключение сделки — подписание договора, передачу недвижимости в залог, страхование и т.п.
6. Регистрацию обременения объекта в Росреестре.
7. Погашение задолженности согласно графику.
8. Получение от кредитора справки о полном исполнении обязательств.
9. Снятие обременения с недвижимости.

Способы погашения кредита

График платежей является приложением к договору кредитования и неотъемлемой его частью. Для внесения оплаты на клиента заводят специальный счет, с которого в установленный срок списываются денежные средства.

Пополнить счет можно следующими способами:

1. Через банкомат.
2. В мобильном приложении.
3. С помощью сервиса «Альфа-Клик».
4. Безналичным переводом по реквизитам.

За пользование услугами другого банка может взиматься комиссия, увеличиваться срок поступления средств на счет.

Действия в случае отказа

Банковские организации предоставляют заем даже под залог не всем.

Причинами отказа могут быть:

• отсутствие у заявителя необходимого трудового стажа или уровня доходов;
• нарушение требований к объекту залога или заемщику;
• наличие судимости у клиента;
• испорченная кредитная история;
• непогашенные задолженности;
• отсутствие согласия супруга (-и) на залог нажитого в браке имущества и др.

Для выработки действий после получения отказа необходимо знать причину для такого решения банка. Если есть возможность устранить эти обстоятельства, то нужно это сделать и подать заявку снова.

Альтернативным способом решения проблемы является выбор другого кредитного продукта. Альфа-Банк предлагает клиентам потребительские и автокредиты, ипотеку и кредитные карты.

В случае если потребитель не найдет подходящего предложения или получит отказ и по другим программам, сохраняется возможность обращения в иные банки.

Отрицательные стороны кредитной программы

Получение денежных средств под залог недвижимого имущества имеет недостатки:

1. Необходимость делать отчет об оценке. Его стоимость устанавливается исполнителем самостоятельно и составляет около 3-4 тыс. руб.
2. Отсутствие права распоряжаться недвижимостью — продавать ее, дарить и т.д.
3. Маленький срок возврата долга для пенсионеров.
4. Необходимость оформлять полис страхования объекта.

Какие банки выдают заем под залог недвижимости на более выгодных, чем у Альфа-Банка, условиях

Условия кредитования банки постоянно изменяют, дополняют и дорабатывают для привлечения клиентов. На момент подачи заявки на предоставление займа необходимо изучить текущие условия. Каждый потребитель определяет более важные для себя параметры — низкий процент, большой срок возврата, сумму кредита и т.д. Альфа-Банк предлагает одну из самых низких процентных ставок по кредиту под залог недвижимости.

Кредит под залог имущества предлагается по более низким ставкам. Банк получает гарантию возврата долга, но выдвигает требования к объекту. Описанный кредитный продукт является хорошей альтернативой потребительскому кредиту.