Описание и особенности программы лизинга «АльфаМобиль»

Услуга «Альфамобиль лизинг» предусматривает получение клиентом в аренду с правом выкупа грузового или легкового транспорта. Необходимо посетить автосалон, являющийся партнером компании Альфа-Лизинг, и заполнить пакет документов. Воспользоваться услугой могут как индивидуальные предприниматели, так и компании. Длительность действия договора и условия зависят от суммы сделки и финансовых возможностей заемщика.

Понятие и главные особенности лизинга

Под понятием лизинг (от английского термина to lease — сдавать в аренду) подразумевается получение основных средств юридическими лицами или иных материальных ценностей физическими лицами или предприятиями. Собственником товара остается банк или иное учреждение, имеющее соответствующую лицензию. Арендатор может использовать продукцию в соответствии с условиями договора, внося ежемесячную плату. В структуру платежа входит доля от цены продукции, проценты и сборы за дополнительные услуги.

Объекты, которые можно оформить

Клиент может составить заявку на оформление:

• легкового автомобиля или грузового транспорта без ограничения тоннажа;
• машин специального назначения и дополнительного оборудования;
• объектов недвижимости вне зависимости от площади;
• водных или железнодорожных транспортных средств;
• грузовых либо пассажирских самолетов.

Отличия от кредитов

При получении кредита на крупную сумму юридическое лицо или индивидуальный предприниматель вынуждены закладывать недвижимое имущество или оборудование. Лизинг не предусматривает дополнительного обеспечения, но Альфа-Банк имеет возможность потребовать поручительства. Арендатор может использовать технику на протяжении срока действия договора, а затем отказаться от выкупа. В случае приобретения машины в кредит и выплаты долга машина переходит в собственность заемщика, который может продать автомобиль либо продолжить эксплуатацию.

Преимущества

Основные преимущества лизинговой схемы:

• снижение налогового бремени на арендатора из-за расчета платежей по себестоимости товара;
• отсутствие необходимости уплаты имущественного сбора;
• снижение временных затрат на поиск и оформление автомобиля в салоне;
• сохранение части оборотных средств, которые можно пустить на развитие бизнеса;
• предусмотрены механизмы варьирования авансового платежа и срока действия договора (суммы фиксируются в договоре).

Описание программы «Альфа-мобиль»

Нюансы использования машины, взятой в лизинг в Альфа-Банке:

• автомобиль должен использоваться по прямому назначению и содержаться в технически исправном состоянии;
• не допускается эксплуатация техники в спортивных состязаниях или в качестве учебного пособия;
• арендатор обязан информировать банк о текущем пробеге или проведенных ТО на основании письменного запроса.

Страхователь определяется в соответствии с заключенным договором. В ряде случаев обязанности возлагаются на арендатора, который должен уведомить собственника о проведении платежей в счет страховой компании. Если автомобиль получает повреждения в результате случая, не покрываемого полисом, то ремонтные работы производятся за счет арендатора.

На восстановление выделяется 30 суток, получатель услуги обязан проинформировать банковское учреждение о завершении работ и представить отчет с фотографиями отремонтированной машины.

Принцип действия

При обращении в кредитное учреждение клиент выбирает автомобиль и оформляет заявку. После подписания договора необходимо внести до 49% от стоимости транспортного средства, остаток суммы с процентами делится на количество месяцев лизинга. Человек пользуется автомобилем и своевременно вносит деньги, по окончании срока действия контракта машина выкупается или остается в собственности банка, а клиент получает остаточную стоимость транспорта.

Выгодные предложения

Банк постоянно делает клиентам льготные предложения, позволяющие сэкономить на страховке или обслуживании автомобиля. Например, при оформлении лизинга на грузовики DAF до конца марта 2021 г. арендатор получает отсрочку платежа на 2 месяца.

Первоначальный взнос отсутствует, а страховая премия каско составляет от 1,79% от цены грузового автомобиля или шасси. Клиенты Альфа-Банка получают доступ к специальным скидкам от производителей машин (правило распространяется на технику, собранную как на территории России, так и ввезенную из-за границы).

Условия оформления в Альфа-Банке

На январь 2021 г. услуга приобретения автотранспорта в лизинг через дочерние структуры Альфа-Банка доступна только для организаций либо индивидуальных предпринимателей. Частное лицо не сможет получить доступ к парку лизинговых автомобилей. На протяжении срока действия договора автомобиль является собственностью банка, а клиент — арендатором и не уплачивает налоги. В его обязанности входит обслуживание машины в соответствии с регламентом, в случае повреждения в аварии ремонт осуществляется за счет страховой компании либо арендатора.

Требования к клиенту

Заключить договор могут:

• общества с ограниченной ответственностью;
• акционерные общества и производственные кооперативы;
• компании, принадлежащие государству (например, муниципальные унитарные предприятия);
• индивидуальные предприниматели, имеющие возраст от 21 года до 65 лет.

Банк самостоятельно проверяет финансовую стабильность заявителя, требуется 6-месячный срок ведения бизнеса. При нарушении условия финансовое учреждение затребует предоставление поручителя. Третье лицо гарантирует погашение задолженностей в случае возникновения финансовых затруднений у клиента. Поручителем может стать только юридическое лицо, работающее на протяжении полугода и более.

Требования к приобретаемому авто

Альфа-Банк предлагает автомобили, имеющие цену до 7 млн руб. (параметр корректируется по мере изменения стоимости техники и инфляции рубля). Клиент может выбрать машину, занесенную в каталог, если клиент желает приобрести иное транспортное средство, то необходимо отправить заявку. Кредитно-финансовое учреждение рассмотрит запрос и проведет поиск требуемой техники (время анализа доходит до 2 недель).

Алгоритм расчета лизинга от Альфа-Банка

Для примерного расчета суммы платежа необходимо:

1. Открыть страницу лизингового подразделения Альфа-Банка.
2. Указать марку и модель автомобиля, а затем ввести цену из каталога.
3. Ввести срок действия договора из интервала от 13 до 60 месяцев.
4. Указать первоначальный платеж за машину в диапазоне от 10 до 49% от цены.
5. Установить сумму выкупа (остаток цены, который необходимо внести для получения права собственности), составляет от 0 до 10%.
6. Получить результат. Например, при оформлении кроссовера Hyundai Creta со стартовой ценой 1 млн руб. на 24 месяца, первоначальном взносе 49% и отсутствии выкупного платежа отчисление составит 28 тыс. руб. в месяц. Общая сумма договора — 1,162 млн руб., клиент заплатит сверх цены машины всего 11,62%.

Процесс получения займа

Общее описание процедуры:

1. Выбрать требуемое транспортное средство самостоятельно или при помощи сотрудника кредитно-финансового учреждения.
2. Отправить заявку, предварительно заполнив электронную форму. Предусмотрены формы для представителя компании либо индивидуального предпринимателя, занимающегося пассажирскими перевозками (такси). В бланке следует указать имя и фамилию ответственного, адрес электронной почты, мобильный телефон, ИНН и марку выбранной машины. При заполнении формы следует ввести город, в котором работает предприятие, а затем согласиться на обработку персональных данных банковской структурой.
3. Дождаться получения обратной связи, финансовое учреждение рассчитает и вышлет график платежей с учетом финансовых показателей заявителя и цены автомобиля.
4. Связаться с ответственным менеджером и подтвердить согласие с предложением либо запросить расчет для другой машины. После согласования вопросов получить перечень документов, которые требуется предоставить в Альфа-Банк.
5. Посетить офис для подписания договора (представителю юридического лица требуется доверенность на право совершения действий от имени компании) и внесения первичного платежа. Взнос можно оплатить наличными или при помощи перевода с расчетного счета.
6. Получить документы, подтверждающие право владения, а затем забрать машину с площадки дилера, с которым работает финансово-кредитное учреждение.

Каталог автотранспорта от «Альфа-лизинг»

Для выбора транспортных средств используется каталог, находящийся на сайте лизинговой компании alfaleasing.ru. Потенциальному клиенту необходимо указать марку, модель и уровень оснащения машины. Затем вводятся дополнительные характеристики (например, тип трансмиссии либо двигателя, цвет кузова или материал отделки сидений). На странице имеется счетчик, показывающий количество машин, соответствующих требованиям. В нижней части окна отображаются предложения с адресами салонов и ориентировочной суммой платежа, которая уточняется при оформлении договора.

Клиент может приобрести технику с пробегом, которая осталась в собственности банка из-за банкротства клиентов или отказа от выкупа. Автомобили находятся в различных городах на территории РФ, для покупки необходимо заполнить заявку. Кредитно-финансовое учреждение предусматривает продажу машины по указанной цене за наличный или безналичный расчет либо оформление в лизинг.