Полис ОСАГО в «АльфаСтрахование»

Компания «АльфаСтрахование» ОСАГО и каско предлагает по оптимальной стоимости и с расширенным сервисом. Это оптимальный выбор для водителей, которые хотят получить максимальную защиту, сэкономив время и деньги.

О компании «АльфаСтрахование»

«АльфаСтрахование» работает почти 30 лет. Компания предлагает более 200 продуктов, имеет 270 представительств. Рейтинг надежности СК высокий — ruAAA (по версии агентства «Эксперт РА»).

Что такое полис ОСАГО

ОСАГО — обязательное автострахование. Полис покрывает ущерб, который водитель нанес другим в ДТП. Но за ремонт собственного ТС платить придется самостоятельно.

Каско, в отличие от ОСАГО, позволяет получить возмещение вне зависимости от того, оказался владелец полиса виновником или потерпевшим. Еще каско покроет ущерб, полученный ТС в результате действий злоумышленников, падения сосулек, деревьев и т.д.

Для чего необходим

Наличие полиса обязательного страхования — требование законодательства. Если при проверке документов сотрудниками ГИБДД выяснится, что ОСАГО нет, то будет наложен штраф:

• 800 руб., если водитель не застраховал свою автогражданскую ответственность;
• 500 руб., если полиса нет при себе (например, остался дома), за рулем находится лицо, не вписанное в страховку и т.п.

Гораздо важнее то, что, оказавшись виновником ДТП без ОСАГО, придется компенсировать ущерб потерпевшим самостоятельно.

Виды покрытия

Можно оформить полис с ограниченным кругом лиц, допущенных к управлению ТС, или без ограничений. Максимум можно вписать в страховку 5 водителей. Если автомобилем будет управлять водитель, данных которого нет в ОСАГО, сотрудники ГИБДД выпишут штраф. Полис без ограничений по числу водителей обойдется дороже, других отличий нет.

Разновидностей каско (добровольное страхование автомобиля) больше. Основные виды страховки — частичная и полная. Последняя покрывает все риски, включая падение с высоты, стихийные бедствия, провал под лед и утрату товарной стоимости. Выбирая полис с частичным покрытием, водитель может выбрать риск на свое усмотрение.

Можно приобрести дешевый полис с франшизой, но часть затрат на ремонт нести самостоятельно. А каско с телематикой предусматривает установку в автомобиле оборудования СК, отслеживающего аккуратность вождения и соблюдение скоростного режима.

При высокой оценке предоставляется скидка в размере 10-120%. Есть опция оплаты в рассрочку: 50х50, 50х25х25 и др.

Особенности электронного полиса

Электронное ОСАГО имеет такую же юридическую силу, как и бумажный бланк. Это заполненный полис, который страхователь после подтверждения регистрации, загрузки документов и оплаты получает не на руки, а на e-mail. Его можно показывать сотрудникам ГИБДД прямо с экрана смартфона — это законно.

Различия между бумажным и e-ОСАГО заключается в процедуре оформления: последний можно получить без личного посещения офиса СК. Услуги страховщика оплачиваются тоже удаленно — картой через онлайн-банкинг. Но чтобы не получить поддельный полис, нужно оформлять e-ОСАГО только через надежные СК, например «АльфаСтрахование».

Электронная страховка начинает действовать не сразу. На «активацию» требуется несколько суток. Загруженные пользователем сведения сначала передаются в базу данных РСА для проверки, банк проводит платеж, только потом СК может брать на себя риски.

Стоимость e-ОСАГО рассчитывается так же, как при заключении договора страхования в офисе компании. Alfa не предлагает скидки за онлайн-оформление.

Расценки устанавливаются в зависимости от стажа и возраста водителя, коэффициента безаварийности и других факторов.

Обзор вариантов страхования

В «АльфаСтраховании» можно оформить полис ОСАГО, каско на машину онлайн. В первом случае это будет стандартный электронный полис, который позволит возместить ущерб, нанесенный другим участникам ДТП за счет СК, а не из личных средств. Программ каско предлагается несколько на выбор.

Оптимальное каско

Программа покрывает ущерб в случае ДТП по вине страхователя или неустановленного лица. Выплачивается компенсация расходов на эвакуацию автомобиля. После аварии ремонтировать ТС начнут быстро, потому что для этого не нужно собирать справки. Количество обращений неограниченно, но со второго страхового случая начинает действовать франшиза. Также «АльфаСтрахование» компенсирует вред, нанесенный жизни и здоровью водителей и пассажиров.

«АльфаБизнес»

Добровольное страхование по программе «АльфаБизнес» дает максимальную защиту. Кроме стандартного набора, полис компенсирует ремонт стекла. Число обращений неограниченно. Допустимо восстановление одного и того же элемента кузова дважды в течение календарного года без справок. Полис каско покрывает не только расходы на восстановление автомобиля, но и вред, нанесенный жизни и здоровью водителя, пассажиров.

«АльфаКАСКО»

Полис (тотал) в «АльфаСтраховании» можно приобрести за половину цены. За 50% стоимости каско можно включить защиту от угона и полной гибели ТС в аварии. Если случится ДТП, можно будет воспользоваться полным покрытием (доплата 25%). При незначительных повреждениях можно отремонтировать автомобиль за свой счет.

Другие условия «АльфаКАСКО»:

• ремонт стеклянных элементов без ограничений (без справок);
• замена старых деталей на новые при необходимости;
• ремонт элементов кузова — до 2 раз в течение года (без справок);
• эвакуация ТС с места аварии или компенсация транспортировки.

«Все включено»

Предлагается максимальная защита и удобный механизм урегулирования страховых случаев. Программа подходит для автомобилей не старше 10 лет, стоимость которых превышает 1,6 млн руб.

Если стоимость ремонта составляет менее 50% суммы покрытия, можно получить компенсацию без справок. СК оплачивает услуги аварийного комиссара, эвакуацию ТС с места происшествия (или расходы на транспортировку компенсируются по чекам). Франшизы нет.

Перечень страховых случаев включает все стандартные риски. При ДТП с неустановленным виновником или по вине водителя без полиса тоже можно получить компенсацию. Также «Все включено» покрывает вред, нанесенный жизни и здоровью лиц, находившихся в автомобиле.

Выплаты по угону начисляются после предъявления постановления о возбуждении уголовного дела.

«Мини-КАСКО»

СК предлагает несколько программ страхования «Мини-КАСКО»:

1. «КАСКО от чужих ошибок». Полис предусматривает возмещение расходов на ремонт, если повреждения были получены в результате аварии по вине других водителей. Сумма страхового возмещения — 400 тыс. руб. Стоимость полиса — 950 руб.
2. «КАСКО за 3». Страховка защищает от ДТП по вине третьих лиц (если установлен виновник). Количество обращений без ограничений. Лимит покрытия — 600 тыс. руб. Цена полиса фиксированная — 2 950 руб.
3. «КАСКО. Дай пять». Если у водителя уже есть ОСАГО от «АльфаСтрахования», можно докупить «Мини-КАСКО» и получить защиту от повреждений ТС по вине третьих лиц. Количество обращений в год неограниченно (если страхователь не является виновником).
4. «КАСКО. В десятку». Программа обеспечивает защиту от угона, гибели или повреждения автомобиля по вине третьих лиц. Стоимость фиксированная — 9 950 руб.

Стоимость полисов «Мини-КАСКО» можно частично оплатить баллами программы лояльности Альфа-Банка. По каждой программе доступен кэшбэк 5%. Условием для его получения является аккуратное вождение в течение 1 года.

Стоимость полиса ОСАГО в «АльфаСтраховании»

ЦБ РФ установлен тарифный коридор, в пределах которого страховщик определяет стоимость полиса. В 2021 г. для легковых автомобилей нижняя граница тарифа составляет 2 471 руб., верхняя — 5 436 руб.

Итоговая стоимость договора может быть ниже или выше указанных цифр из-за применения индивидуальных коэффициентов.

Необходимые параметры

Стоимость ОСАГО рассчитывается так: базовый тариф, установленный страховщиком, который умножается на индивидуальные коэффициенты. Недисциплинированность водителя (лишение прав, вождение в пьяном виде и др.) может повлиять не только на индивидуальные коэффициенты, но и на ставку.

Что влияет на стоимость

Итоговая стоимость определяется такими факторами:

• базовый тариф СК;
• марка и модель ТС (чем дороже марка и новее транспорт, тем выше стоимость полиса, потому что ставка привязывается к цене автомобиля);
• цель использования: личный транспорт, такси, служебный автомобиль оперативных служб и др.);
• год выпуска;
• регион регистрации;
• мощность двигателя;
• статус собственника: физическое или юридическое лицо;
• количество лиц, допущенных к управлению (ОСАГО с неограниченным списком водителей обойдется дороже);
• возраст и стаж водителя (наихудшими показателями обладают водители с минимальным стажем и возрастом);
• период использования ТС в течение календарного года (минимальный составляет 3 месяца);
• наличие прицепа;
• коэффициент безаварийности (рассчитывается только за 1 предыдущий год).

В соответствии с поправками в закон об ОСАГО, которые начали действовать 24.08.2020 г., СК теперь могут учитывать и другие факторы, например семейное положение водителя и количество детей. Как это работает, проще всего понять на примере: если СК подбила статистику и определила, что женатые отцы 2 и более детей редко попадают в ДТП по своей вине, то может установить для этой категории водителей сниженную (в границах коридора, установленного ЦБ РФ) ставку. Это может быть решение только одной компании. Другие СК собирают свою статистику и могут учитывать другие критерии.

Как рассчитать

На официальном сайте СК можно узнать точную стоимость с учетом возможных скидок или сделать быстрый расчет без индивидуальных коэффициентов. Чтобы узнать точную цену ОСАГО, нужно указать сведения об автомобиле и водителях.

После согласия на обработку персональных данных нужно нажать на «Рассчитать e-ОСАГО».

Результат, который отобразится на экране, — это и есть точная или приблизительная стоимость страховки (в зависимости от того, какой тип расчета выбран пользователем).

Способы экономии

Самый эффективный способ повлиять на стоимость ОСАГО, который доступен водителю, — не нарушать ПДД, стараться не допускать аварий по своей вине и правильно действовать, если ДТП все же случилось (не оставлять место происшествия, не отказываться от прохождения медицинского освидетельствования на состояние алкогольного, наркотического опьянения и пр.).

Повышенный тариф может применяться, если страхователь или один из водителей в списке допущенных к управлению, не соблюдают правила ПДД. Тем, кто паркуется в неположенных местах и немного превышает скорость, беспокоиться не стоит. Учитываются неоднократные (2 и более раз в течение 1 года) нарушения, которые могут спровоцировать аварийную ситуацию и повлечь гибель других участников движения:

• выезд на полосу встречного движения;
• превышение скорости более чем на 60 км/ч;
• проезд на красный сигнал светофора и т.п.

Ставка повысится при условии, что эти нарушения были зафиксированы сотрудниками ГИБДД.

Другие способы сэкономить на ОСАГО:

1. Сменить регион регистрации. Все еще действует территориальный коэффициент расчета стоимости полиса. Если есть возможность, можно зарегистрироваться в том регионе, где коэффициент ниже.
2. Ограничить количество водителей и период эксплуатации автомобиля.
3. Отказаться от дополнительных опций, которые увеличивают стоимость.
4. Мощность ТС. На этапе планирования крупной покупки стоит выбрать ту марку и модель, которая в будущем не принесет дополнительные расходы на страхование.

Как оформить страховой полис ОСАГО

Получение ОСАГО — простой процесс, который займет не более 15 минут (при оформлении онлайн). Т.к. страхование обязательно для всех водителей, процедура максимально упрощена.

Необходимые документы

Физическим лицам перед обращением в СК нужно подготовить такие документы:

• паспорт страховщика и владельца ТС, если это не одно лицо;
• удостоверения на право вождения каждого, кто допущен к управлению;
• свидетельство о госрегистрации или ПТС;
• диагностическая карта (если автомобилю более 3 лет).

Офлайн-оформление

Для оформления ОСАГО нужно взять оригиналы и копии документов и лично посетить офис СК. Менеджер поможет определиться с оптимальной программой страхования, предложит дополнительные услуги и подготовит договор. Клиенту нужно будет подписать договор и оплатить стоимость на месте (если не оговорено иное, например рассрочка на несколько платежей). После оформления менеджер выдает:

• полис с индивидуальной серией и номером;
• 2 пустых бланка европротокола;
• квитанцию и чек (при оплате через кассу).

Онлайн-оформление

Чтобы оформить страховой полис онлайн, необходимо:

1. Выбрать страховой продукт на сайте СК. Уточнить условия.
2. Внести информацию об автомобиле и страхователе, собственнике, водителях.
3. Загрузить скан-копии документов (список для офлайн- и онлайн-оформления одинаковый).
4. Согласиться с политикой обработки данных и правилами СК, условиями программы, стоимостью.
5. Оплатить ОСАГО через интернет-банкинг.
6. Дождаться подтверждения и получить электронный полис на почту. Заполненный бланк можно распечатать, чтобы всегда иметь при себе, или показывать сотрудникам ГИБДД со смартфона при необходимости.

Преимущества каско в «АльфаСтраховании»

Преимущества приобретение полисов обязательного и добровольного страхования в «Альфа-Групп»:

• невысокая стоимость страховых продуктов (есть даже каско с фиксированной ценой);
• удобный личный кабинет для оформления и управления страхлвками;
• большой выбор программ (несколько видов каско, ОСАГО+каско по выгодной цене);
• компенсация расходов на эвакуацию автомобиля, бесплатное хранение в течение неограниченного времени и другие дополнительные услуги, которые входят в стоимость практически любого полиса;
• участие в льготной программе (можно оплатить часть полиса баллами);
• возможность оформить страховку онлайн, заранее рассчитать стоимость с учетом индивидуальных коэффициентов.

Недостатки покупки полиса через «АльфаСтрахование»

Единственным объективным недостатком страхования в Альфа-Банке является настойчивость, с которой менеджеры предлагают дополнительные услуги, увеличивающие страховую премию.

Как действовать при возникновении страхового случая

На месте происшествия нужно позвонить по номеру горячей линии СК, который указан в полисе. Оператор даст подробную инструкцию о порядке действий. Пострадавшей стороне нужно будет собрать документы и в течение нескольких дней приехать в офис «АльфаСтрахования», чтобы написать заявление на возмещение ущерба.

Может потребоваться осмотр ТС экспертом. Виновник аварии тоже должен сообщить о случившемся в свою СК.

Можно оформить страховой случай в упрощенном порядке. Можно заполнить европротокол, если выполняются следующие условия:

• в ДТП участвовало не более 2 автомобилей;
• нет пострадавших и жертв, повреждения получили только ТС;
• стоимость ремонта не превысит 100 тыс. руб. (если у водителей нет разногласий по поводу обстоятельств аварии или определения виновной стороны, то лимит возмещения увеличивается до 400 тыс. руб.);
• у обоих водителей есть ОСАГО (второй участник ДТП может быть иностранным гражданином, но у него должна быть «Зеленая карта»).

В некоторых городах можно оформить электронное извещение о ДТП. У «АльфаСтрахования» тоже есть удобный онлайн-сервис для уведомления СК о происшествии в упрощенном порядке — через приложение.

В течение какого срока можно получить компенсацию

После аварии водитель должен обратиться за выплатой в течение 5 дней. У СК есть 20 дней на то, чтобы рассмотреть заявление клиента. Если страховщик затягивает сроки, можно требовать оплату неустойки за каждый день просрочки (1% от суммы компенсации).

Как проводится ремонт

Восстановление гарантийных ТС осуществляется в официальном сервисном центре. После окончания гарантийного периода выдается направление на СТО. Максимальный срок ремонта — 20 рабочих дней. Хранение автомобиля в рамках большинства программ бесплатное, без ограничения по времени.

Отзывы владельцев полиса

Ксения 32 года, Москва:

Оформляю ОСАГО+каско со скидкой 50% в «АльфаСтраховании» уже не первый год. Страховых случаев не было, поэтому каско 50 на 50 пока позволяет неплохо экономить. Программами и сервисом СК довольна.

Артур, 27 лет, Казань:

Оформляю ОСАГО+каско со скидкой 50% в «АльфаСтраховании» уже не первый год. Страховых случаев не было, поэтому каско 50 на 50 пока позволяет неплохо экономить. Программами и сервисом СК довольна.

Артур, 27 лет, Казань:

Купил ОСАГО онлайн в Альфе за 5 минут. Итоговая стоимость до рубля совпала с результатами точного расчета на сайте. Часть суммы оплатил бонусами программы лояльности. Страховка обошлась дешевле, чем в других компаниях. Не знаю, как «АльфаСтрахование» сопровождает страховые случаи, но на этапе оформления полиса сервис работает отлично.