Страховые компании, аккредитованные Альфа-Баном

СК, рекомендованные на сайте Альфа-Банка — это аккредитованные страховые компании, которые отвечают стандартам качества службы надзора (ФССН). Их деятельность регулируется государством. Ответственность за соблюдение норм законодательства организациями-страховщиками обеспечивает Банк России.

Список аккредитованных компаний Альфа-Банка

Обезопасить здоровье, имущество, финансовые риски с помощью Альфа-Банка можно в следующих одобренных финучреждением организациях:

• АО «АльфаСтрахование»;
• СПАО «РЕСО-Гарантия»;
• САО «ВСК»;
• ООО «Абсолют Страхование».

Стоимость и набор услуг в страховых компаниях-партнерах Альфа-Банка отличается.

«АльфаСтрахование»

Это акционерное общество входит в состав «Альфа-групп». Организация занимает лидирующие позиции среди страховых фирм и имеет свыше 380 отделений по всей стране.

В 2013, 2014 и 2017 гг. «АльфаСтрахование» признано победителем международной премии Global Banking & Finance Review в номинации «Лучшая российская страховая компания».

Кроме того, организации присвоены и другие награды. В 2017 г. она была признана лучшей среди предприятий этой сферы по версии российского портала «Банки.ру».

Компания производит имущественное, личное и медицинское страхование.

«Ресо»

Это одна из старейших компаний страховых услуг в России. Она имеет более 1200 филиалов по всей стране.

Организация оформляет свыше 100 видов полисов. Приоритетные категории — медицинское, имущественное, ипотечное страхование, каско и ОСАГО, защита туристов и помощь при несчастных случаях.

Предлагается также страхование ответственности, как обязательное, так и добровольное. Можно застраховать жилье от повреждений, пожара или протечек, а также себя от случайного нанесения вреда здоровью, морального ущерба и т.д.

«ВСК»

Еще одной заслуженной организацией является акционерное общество «ВСК». Оно занимается страховой деятельностью с 1992 г. Надежность и финансовая устойчивость компании подтверждены рейтингами ведущих российских и международных агентств. Трижды организация удостаивалась благодарности Президента РФ за большой вклад в развитие отрасли. Неоднократно САО «ВСК» становилось лауреатом Национального конкурса «Компания года» (2013, 2015 и 2018 гг.).

Компания занимается защитой автомобилей, жилья, здоровья и жизни. Из особенностей обращает на себя внимание консультация врача в режиме онлайн.

«Абсолют Страхование»

Эта компания тоже проверена временем и является надежным партнером, что подтверждают рейтинги мировых агентств и многочисленные награды.

В АО большое развитие получило страхование юридических лиц — организаторов бизнеса. Клиентами компании стали предприятия различных форм собственности, ведущие бизнес в самых разных областях экономики. Это ФГУП «Машиноэкспорт», Ярославский судостроительный завод, Клинский мясокомбинат, «Компьюлинк», ББК, «Хундай» и др.

Компания вкладывает много средств в развитие цифровых технологий. Разработано мобильное приложение, многие процессы автоматизированы. Можно приобрести полис онлайн.

В организации широко распространено страхование ипотеки. В 2019 г. за успехи в этой сфере деятельности компания получила премию «Права потребителей и качество обслуживания».

Общество «Абсолют Страхование» внедрило индивидуальный онлайн-скоринг по ипотечному страхованию жизни. При оформлении кредита на приобретение недвижимости заемщик может на сайте компании оценить риск гибели или утраты квартиры и сразу купить полис в режиме онлайн.

Где посмотреть оценочные компании Альфа-Банка

В случае оформления ипотеки или страховки на недвижимость нужна предварительная оценка стоимости помещения. Альфа-Банк организовал «Клуб клиентов», где размещен перечень компаний, осуществляющих услуги для бизнеса.

На сайте club.alfabank.ru в разделах «Услуги для бизнеса» — «Деловые услуги» — «Оценочные компании» представлен список организаций, которые предлагает Альфа-Банк. Среди них «Экспертная компания «ФИНЭКА», «Алма Консалт» и др. Отчет об оценке передают клиенту.

Кроме того, с 2020 г. клиенты Альфа-Банка могут сами предварительно осмотреть передаваемую в залог недвижимость в сервисе «Самоосмотр» на сайте банка. Для этого достаточно смартфона с камерой и доступом к интернету.

Сервис прост в использовании и не требует обучения.

Зачем нужно оформлять страхование

Страхование — это способ защитить себя и имущество от различных рисков. В жизни любого человека случаются непредвиденные события. В этом случае страховка компенсирует материальные потери. Лучше купить полис и прожить год без происшествий, чем рисковать каждый день, не приобретая его.

Что можно застраховать

Чтобы оградить свои имущественные, финансовые, социальные права и ответственность, заключают страховые договоры по следующим направлениям:

• защита купли-продажи, аренды, порчи недвижимости;
• безопасность имущества;
• охрана жизни и здоровья;
• исключение ответственности за невыплату по ипотеке, наступившую в связи с непредвиденными обстоятельствами.
• компенсация материальных потерь в результате автомобильных аварий;
• защита от травм, несчастных случаев, укусов клеща;
• обеспечение безопасности путешествий, в т.ч. за границей.

Кроме перечисленных, существует много других видов страхования. Некоторые из них являются обязательными, а другие — добровольными.

Недвижимость

Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ (в редакции от 30.12.2020, с изменениями и дополнениями, вступившими в силу с 10.01.2021) предусмотрено страхование купли-продажи, аренды или порчи жилья, являющегося залогом банковской выплаты.

Страховка недвижимости обеспечит ее хозяину финансовую поддержку в случае затопления, пожара, взлома, взрыва газа и других непредвиденных обстоятельств.

Кроме того, Альфа-Банк предлагает услуги титульного страхования. Этот полис защищает права заемщика на приобретение недвижимости в собственность и предназначен в первую очередь для покупателей квартир на вторичном рынке.

В случае допущенной ошибки при оформлении сделки, появившихся претендентов и другим возникшим причинам, собственником остается тот, кто заключил договор титульного страхования, либо ему выплачивается денежная компенсация.

Ценное имущество

Ценное имущество страхуют от порчи или утраты. Это автомобиль, компьютерная техника, мобильные телефоны и др. Нельзя застраховать слитки драгоценных металлов и камни без оправы.

Жизнь и здоровье

Страхование жизни и здоровья — выгодная и ценная услуга, т.к. несчастный случай, травма, болезнь могут случиться с каждым. В случае заключения договора о добровольном медицинском страховании (ДМС), СК оплатит консультации врачей, обследования, анализы в пределах установленной суммы.

Часто условия полиса предусматривают стоматологическую помощь, компенсацию стоимости медикаментов, стационарное лечение, выезд врача на дом. Набор услуг определяет компания-страховщик.

Ответственность

Страхование ответственности предусматривает возмещение непредумышленного ущерба имуществу или личности. Некоторые виды таких услуг являются обязательными — например, для владельцев опасных объектов или перевозчиков.

В дополнение к страхованию ипотеки в добровольном порядке можно оформить 2 вида договоров о защите ответственности. Один из них обеспечивает безопасность интересов банка. Этот полис компенсирует риск кредитора от неисполнения страхователем взятых на себя обязательств. Второй договор защищает самого заемщика от возможной невыплаты очередной суммы в силу непредвиденных обстоятельств.

Пользуется популярностью договор о защите жилья от порчи, повреждений, затопления, пожара.

Стоимость страхового полиса от Альфа-Банка

Стоимость полиса в разных организациях отличается.

Какие риски покрывает полис

Страховая компания компенсирует только те расходы, которые наступили в силу непредвиденных и непредумышленных обстоятельств. Например, медицинский полис в некоторых случаях покрывает только расходы в результате острых или обострения хронических заболеваний. Регулярные посещения врача для наблюдения за приобретенными заболеваниями не оплачиваются.

Перечень обстоятельств, при которых наступает страховой случай, указан в договоре.

Что влияет на стоимость

Стоимость полиса зависит от набора услуг и суммы, в пределах которой страховая компания компенсирует убытки. Каждая из организаций, аккредитованных в Альфа-Банке, предлагает свои программы.

Стоимость полиса рассчитывается индивидуально. В зависимости от вида страховки при расчете стоимости учитываются сопутствующие обстоятельства:

• пол, возраст, состояние здоровья при заключении ДМС;
• характер трудовой деятельности, занятия спортом при страховании от несчастных случаев;
• марку и год выпуска автомобиля для полисов каско или ОСАГО;
• размер и стоимость недвижимости, финансовые возможности заемщика при заключении ипотечного договора;
• страну выезда, время пребывания и состояние здоровья при защите туризма.

Иногда на стоимость полиса влияют и другие факторы: например, хотя титульное и личное страхование добровольны и не являются обязательными, при отказе от них тарифы для оформления ипотечного полиса увеличиваются на 2%. Таким образом банк предупреждает свои финансовые риски.

Расходы вне страховки

Кроме оплаты выбранного полиса добровольного страхования, следует учесть следующие расходы:

• страховую премию компании-организатору услуг;
• единовременное вознаграждение банку, выдавшему кредит для оплаты полиса (1% от суммы);
• стоимость оценки недвижимости в случае ипотечного займа;
• плату за перевод денежных средств из банка;
• стоимость оформления справок и документов, которые представляются при некоторых видах услуг.

Обязательное страхование производится без дополнительных расходов.

Как рассчитать точную цену

В Альфа-Банке и на сайтах страховых компаний есть онлайн-калькулятор, который позволяет самостоятельно вычислить цену полиса. Например, на странице АО «АльфаСтрахование» рассчитывают стоимость ипотеки, ОСАГО и каско и т.п. На сайте компании РЕСО с помощью калькуляторов рассчитывают цену основных продуктов.

Кроме того, стоимость полиса в ведущих страховых организациях вычисляют инструменты портала «Выберу.ру». Иногда, чтобы учесть сопутствующие факторы, определяющие цену, менеджер страховой компании задает дополнительные вопросы или просит представить документы, не входящие в основной перечень.

Преимущества и недостатки страхования

Страхование — это способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо. Поэтому главным достоинством заключения полиса является возможность сохранить свои средства в случае непредвиденных обстоятельств. Страховые выплаты намного меньше, чем суммы, которые придется заплатить при его отсутствии.

Одним из недостатков системы защиты рисков является то, что при расторжении договора возврат страхового вознаграждения в полном объеме осуществляется не всегда, а уплаченные взносы не возвращаются, даже если страховой случай не наступил.

Существует большой список обстоятельств, когда выплаты не предусмотрены. Например, страховку от несчастного случая не оплатят тому, кто находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, попал в места лишения свободы, не предоставил каких-либо документов и т.п.

Есть ограничения по возрасту. СК неохотно страхуют лиц старше 55-60 лет, т.к. пожилые люди более склонны к травматизму и заболеваниям.

Где оформляется страховой полис

Договор о защите квартиры, имущества, прав и т.д. заключают страховые организации. При необходимости кредита для оплаты полиса банк перечисляет нужную сумму страховщику. Лучше заключать договор с компаниями, рекомендованными Альфа-Банком, т.к. в противном случае банк может не выдать кредит.

Страховой полис можно оформить онлайн на сайте СК, заполнив заявление по установленной форме. Договор поступает на электронную почту страхователя.

Необходимые документы

При покупке полиса представляют паспорт и документы, которые зависят от вида выбранного полиса. При оформлении ипотеки понадобится развернутый план квартиры из БТИ и заключение оценочной компании.

При заключении договора онлайн потребуется фотография паспорта, находящегося в руках владельца в развернутом виде.

Оплата полиса

Оплатить страховку тоже допускается в онлайн-режиме. После выбора соответствующей программы на сайте страховщика указывают свои персональные данные и следуют полученным инструкциям.

Кредит для оплаты страхового договора оформляют в банке.

Продление срока действия

Договор страхования можно продлевать. Это удобнее, чем приобретать новый полис, поскольку не нужно собирать заново все необходимые документы. Однако его стоимость может измениться. Продлить договор страхования можно онлайн или в офисе компании-страховщика.

Как действовать при возникновении страхового случая

В случае непредвиденных обстоятельств, обеспечиваемых полисом, нужно незамедлительно обратиться в офис компании-страховщика. Большинство из них принимает заявки 24 часа в сутки. В случае имущественного ущерба нужно детально сфотографировать произошедшее и следовать инструкциям представителя компании. Если договором страхования предусмотрена компенсация понесенных расходов, стоит сохранить все чеки и документы, свидетельствующие о покрытии убытков.

Отказ от полиса страхования

Для отказа от страхования пишут соответствующее заявление. Чаще всего его бланк расположен на сайте страховой организации. Возврат страхового вознаграждения производят не всегда. Он невозможен при возникновении страховых случаев во время действия договора.